Vuoden 2018 vuosibudjetti

Hei!

Laadin viime vuoden lopussa vuosibudjetin kuluvalle vuodelle. Tammikuussa meinaan julkaista blogissa miten budjetti piti paikkaansa. Pienenä spoilerina voin sanoa, että ei kovin hyvin.

Viime vuoteen tosin kuului useampi isompi budjettiin vaikuttava asia, joita ei toivottavasti ole luvassa tulevana vuonna (esim lomamatka ja asunnon osto). Lomalle meinaan kyllä mennä, mutta en ilman siihen varautumista :) Toivottavasti vuoden 2018 budjetti olisi hieman paremmin ennakoitavissa ja toteutettavissa.

Tässä olisi vuoden 2018 vuosibudjetti:


Tulot:

Päätyön tulot   26400€
Sivutyön tulot   1200€

yht. 27600€


Menot:

Lainalyhennys   4836€
Lainaturva   149,28€
Sähkö   1270€
Vesi   300€
Jätemaksut   331€
Kiinteistövero   168€
Kiinteistövakuutus   120€
Vakuutukset (koti&auto)   483€
Ajoneuvovero   274€
Auton kulut   300€
Bensa   1800€
Työttömyyskassa 100€
Opintolaina   1871,14€
Puhelinliittymä   216€
Netti   240€
Ruoka   2400€
Koiranruoka   300€
Koiran muu   700€
Oma raha   960€
Ravintola   600€
Satunnaiset    600€
Terveyskulut    400€
Harrastusraha    240€
Kodin tarvikkeet   600€
Vaatteet   600€
Loma   1500€

yht. 21358,42€

Näiden laskujen mukaan minulle pitäisi jäädä vielä reilu 6000€ vuoden aikana tuleviin yllättäviin menoihin tai budjetin ylityksiin. Ja tietenkin puskurin ja muiden säästökohteiden kartuttamiseen sekä sijoittamiseen.

Kuten tuloista saattaa huomata, olen varautunut sivutulojen huomattavaan vähenemiseen. Vertailuna tämän vuoden tulot sivutyöstä oli 2838€ 40% veroprosentilla. Olen nyt jo loppuvuodesta vähentänyt keikkahommia aika paljon, eli toisi sanoen en ole aina ottanut keikkaa vastaan vaikka olisinkin vapaapäivällä. Huomasin että vapaa-aika oli todella kortilla ja lopulta pelkkä töissä asuminen ei ollut tuon rahan arvoista. Rahaa kun jäi käteen sivutyöstä vain puolet vähennyksien jälkeen. Huomasin myös väsyväni liikaa ja ne "harvat" vapaapäivät saattoivat mennä vain lepäilyyn ja töistä palautumiiseen. Ei hyvä. Mutta harvakseltaan siellä on ihan mukava käydä.

Tuloja on tällaisessa lisäperusteisessa työssä vaikea arvioida. Olen saamassa ensi vuonna palkankorotuksen ja sen vaikutus kokonaispalkkaan on vielä tuntematon. Toisaalta roolimuutoksen myötä saattaa muut lisärikkaat vuorot vähentyä - saa nähdä.

Menoihin olen pyrkinyt laittamaan realistisia numeroita ja mahdollisimman kattavasti. Kovin simppeliltä näyttää kun asiat kokoaan noin kategorioihin, mutta onkohan todellisuus vähän monimutkaisempaa? Saa nähdä.

Uusina kategorioina viime vuoteen verrattuna on tullut terveyskulut, vaatteet, harrastukset ja loma. Näitä jouduin kyllä viime vuoden budjettiin lisäämään. Näitä oli myös ehkä kaikkein vaikein arvioida. Terveyskulut ovat lähinnä hammaslääkärimaksuja: luvassa on viisareiden poistoa yms.

Tältä näyttää minun uusi vuosi. Oletteko te lukijat pohtineet jo vuoden 2018 talouden tavoitteita?

-Neiti Nuukalija

Elo-Marraskuun budjettikatsaukset

Viimeisin budjettikatsaus on heinäkuulta ja paljon on ehtinyt tapahtua sen jälkeen.

Tässä olisi pääpiirteittäin mitä budjettirintamalla on tapahtunut näiden neljän kuukauden aikana, eli elo-marraskuussa. Budjettia olen pitänyt yhtä huolellisesti kuin aikaisemminkin, eli kaikki menot ja tulot löytyy omalta numbers-taulukolta ja sitä päivitän säännöllisesti.

Alla noiden neljän kuukauden keskiarvot menojen ja tulojen suhteen.

Tulot:

keskiarvo päätoimen palkasta/kk (netto): 2025 e
keskiarvo sivutoimen palkasta/kk (netto): 237 e (lokakuussa en tehnyt ollenkaan sivutöitä)

muut tulot:
tietokoneen myynti 850e
ASP-tilin purku: 551,85e
synttärilahja 100 e

Menot:

vuokra: 339e/kk
lainalyhennys + lainavakuutus (loka-marras) 417.25 e/kk
vakuutukset: n. 61e/kk (koti/auto)
puhelinliittymä n. 18 e/kk
opintolaina n. 78e/kk
kuntosali (elo-loka) 20e/kk
ruoka: n. 208 e/kk
ravintola: n. 117 e/kk
oma raha: n. 210 e/kk
random: n. 150 e/kk
netti 10e/kk
bensa: n. 180 e/kk
koira: n. 100e/kk
sähkö: n. 20e/kk


yksittäiset menot:
Lainanottokulut: 900e
auton huolto (laakereiden vaihto) 210e
lomamatka lokakuussa 613 e
Uuden asunnon remontti/hankinnat ja sisustus: 1750e
ammattiin liittyvä viranomaismaksu 100e
hammaslääkäri 40+35 e
jätemaksu 13 e
kiinteistövakuutus 59 e



Menoissa menee nyt hieman päällekkäin oman rahan kategoria, uuden kodin hankinnat ja random kategoria. Kodin hankintoja on tullut laitettua noihin kaikkiin. Oman rahan kategoriassa näkyy myös marraskuussa ostetut joululahjat. Omasta rahasta on mennyt rahaa myös meikkeihin ja ripsienpidennyksiin, talvitakkiin ja talvikenkiin, siskon ja kaverin synttärilahjoihin jne.

Randomissa löytyy mm. reseptilääkkeet silmätulehdukseen, torista tehtyjä huonekaluhankintoja, valaisimia, mattoja jne.

Bensakulut ovat olleet tavallista suuremmat kun on pitänyt muuton ja kahden asunnon välillä elämisen myötä ajaa noita matkoja edestakas. Asuntojen välillä on n. 25 km eli siitäkin tulee jonninverran ajoa kun loka-marraskuussa sitä väliä mentiiän välillä päivittäin.

Ruokaan on mennyt kanssa liikaa rahaa. Muuton keskellä (seliseli) on tullut tartuttua useammin valmisruokiin ja "kiireessä" haettua valmista ruokaa ravintoloista. Tähän on onneksi joulukuussa tullut heti jo muutos!

Syksyn ja koko loppuvuoden aikana rahaa ei ole jäänyt ns. sukanvarteen. Syynä tähän on ollut muutto ja kodin hankinnat. Sekä vuokran ja lainalyhennyksen maksaminen samanaikaisesti. Onneksi tammikuussa alkaa taas uudet tuulet ja omaisuuden kasvattaminen täysteholla!

Palaillaan pian ensi vuoden budjetin kanssa!

-Neiti Nuukailija

Velkapäivitys 11/2017

Pitkästä aikaa vuorossa velkapäivistys.

Tässä olisi minun tämän hetkinen velkatilanne:

Opintolaina   1946,14€
Asuntolaina   74 378,41€

yhteensä:       76 324,55€

Huhhei. Alkoi taas velkataakka painaa kun nämä luvut taas tähän esille kirjoitin.

Onneksi tuo asuntovelka on ns järkevää velkaa ja lopulta muuttuu omaisuudeksi.

Opintolaina olisi tarkoitus saada makseltua pois alkuvuonna 2018. Toisaalta sen korko on niin mitätön että voi olla että innostun tuosta sijoitusmaailmasta taas sen verran että ylimääräiset rahat menevätkin sinne. Sijoituspuoli on ollut nyt marraskuusta asti tauolla sillä ylimääräisiä pennosia ei ole nyt ollut sinne pistää.

Femmiksen inspiroimana voisi pohtia jotain tavoitetta tämän minun velka/omaisuuden tasaamiseksi.

Velka vähenee kuukaudessa n.313 € lainalyhennyksien muodossa. Tavoitteena olisi myös saada opintolaina niitattua ensi vuoden ensimmäisellä puolikkaalla. Sen jälkeen velka olisi vähentynyt ja omaisuus karttunut n. 6000 € vuoden 2018 loppuun mennessä.
Tuon summan lisäksi voisin tavoitella omaisuuden kartuttamista joko sijoittamalla tai velkaa lyhentämällä n. 300€/kk joka nostaisi koko summan jo melkein 10 000€.

Onnistuisikohan tuo ? Hmm. Pitää ottaa mietintään. Kiitos FemmaDonna inspiroimisesta! :)

-Neiti Nuukailija

Joulun sinking fund

Hei!

Jotkut saattavat muistaa että olen pitkin vuotta pitänyt joulua varten "sinking fundin", eli laittanut joka kuukausi joulua varten sivuun rahaa joululahjaostoksia varten.

Nyt on tullut aika korkata tuo "säästölipas", eli ottaa säästötililtä se summa lahjoja varten käyttöön minkä olen sinne nyt vuoden aikana pistänyt.

Eli tattadaa: joululahjabudjettini on tänä vuonna 160€.
Sillä ei pitkälle pötkitä, mutta katsotaan kuinka pitkälle.

Olen toistaiseksi sen verran onnekas että lähipiirissä ei ole vielä paljoa lapsia ja perheen kanssa olemme sopineet lahjapolitiikan aika minimalistiseksi. Eli usein ostamme porukassa vaikka vanhemmillemme lahjat joten yksilön osuus siitä tulee usein pieneksi kun sisaruksia on yhteensä neljä kappaletta. Ja sisarusten kesken emme oikeastaan vaihda lahjoja, vaikka minä jotain pientä aina lopulta ostankin.

Tänä vuonna emme ole ehtineet vielä yhteislahjaa suunnitella. (lue: minä en ole vielä alkanut sitä suunnittelemaan).


Tässä olisi tämän vuoden lahjasuunnitelmat näin alustavasti.

äiti  kosmetiikkaa, yhdessä ostettu hoito tai esine (?) n. 40€
isä       n. 10€
sisko   n.50€
veli & käly   yhdessä hankittu lahjakortti lastentavaraliikkeeseen (?) n.50€
veli      n. 20€
isovanhemmat: vihreitä kuulia n. 5€

yht. 175€

Näiden lisäksi hankin luultavasti jotain pientä myös muutamalle kaverilleni.

Eli ensi vuonna pitää kerätä enemmän varoja joulua varten. Varsinkin kun minusta tulee ensimäistä kertaa täti ja olen kuullut että tädeillä saattaa homma lähteä vähän käsistä esim. joulun aikaan :D.

Onko teillä joulubudjetit jo suunniteltuna ja lahjat hankittuna?

-Neiti Nuukailija

Loppuvuoden mietteitä

Vuosi päättyy pian ja blogi on jäänyt täysin heitteille.

Onneksi taloudellisesti menee ihan hyvin, vaikka muuton ja kahdessa paikassa asumisen myötä valmiiseen ruokaan on mennyt liikaa rahaa.

Loka- ja marraskuun palkat olivat historiallisen pienet, sillä lomailin viikon palkattomilla päivillä lokakuussa ja marraskuussa se näkyi lisien puuttumisena niiltä päiviltä. Lisätöissäkään en ole syyskuun jälkeen käynyt, omien muuttokiireiden ja työvuorojen päällekkäisyyksien vuoksi.

Onneksi joulukuu on viimeinen kuukausi kun joudun maksamaan niin vuokraa kuin asuntovelanlyhennystä. Yllättävän "tiukille" on mennyt nyt pienten palkkojen ja isompien asumiskustannusten  myötä. Tämä tarkoittaa sitä, että kuun vaihteessa säästöön on jäänyt vain 100-200€ tavallisen +500€ sijaan.

Tammikussa alkaa kyllä uusi elämä kun rahaa jää taas käteen eikä asuntoon ole enää tarvetta tehdä hankintoja tai remonttia. Sitten saa vihdoin opintolaina kyytiä! :)

Olen muotoillut ensi vuodelle aika tarkat säästösuunnitelmat ja tavoitteet jotka voisin jakaa blogissa teillekin. Ja jotain yhteenvetoa yritän myös saada nyt näistä viime kuukausien menoista. Viimeistään sitten ihan loppuvuodesta pyrin tekemään koko vuoden taloudellista reflektointia.

Ihanaa joulun odotusta kaikille!

-Neiti Nuukailija

Olen olemassa!

Hei! Ehdin vihdoin blogin puolelle taas kääntymään.

En ehdi nyt kirjoittaa muuta kuin pikatekstin, joten päätin hieman koota kaikkia niitä kuluja ja hankintoja joita uuden asunnon omistajana olen joutunut (ja päässyt) tekemään tässä parin kuukauden aikana:

- maaleja, maalitarvikkeet yht. 100 e

- valaisimia (ulkovalo, eteinen, makuuhuone, olohuone, ruokatila ja keittiö) yht. 165 e

- mattoja (ruokatila, olohuone) 60 e

- mikro x2 (toinen oli liian iso, joten lahjoitin sen veljelleni) yht. 70 e

- sängyn runko 70 e

- rahi 50 e

- sohva 600e

- ikeasta patjat (450e), lipasto x2, yöpöytä, vaateteline, kauneuspöytä, koiran peti, pyyhkeitä, lakanoita, kattiloita, sisustushärpäkettä, pehmoleluja koiralle... yht. 1186,14 e

- tv-taso 20 e

- tyyny, täkki, sisustustyynyjä yht. 90 e

- siivoustarvikkeita ja -aineita yht. 120 e

- imuri 40 e

- pesukone 130 e

- pakastin  70 e

- talkooeväät ja ruoat apulaisille noin 70 e

Siinä ne aikalailla olisi. Yhteensä nämä kaikki ovat tähän mennessä kustantanut n. 2850 euroa.

Vaikka summat kuulostaa aika hurjilta, olen pysynyt ns. budjetissa, sillä yhtään en ole joutunut kajoamaan esim. puskuriin, vaan olen käyttänyt näitä alkuhankintoja varten olevia säästöjä ja palkasta jääviä rahoja. Täytyy sanoa, että ne säästöt alkavat jo ehtyä, mutta enää ei ole paljoa ostettavaa jäljellä.

Olen käyttänyt nyt alkuun paljon rahaa asioihin, jotka olisi varmasti saanut jostain käytettynä yms. edullisemmin. Mutta koska kyseessä on ensimmäinen oma ja "oikea" kotini, halusin satsata sen viihtyvyyteen. Ja täytyy sanoa, että koti alkaa olla jo niin viihtyisä etten haluaisi lähteä sieltä enää ollenkaan "vanhaan" asuntooni takaisin. En vain ole muuttanut vielä henkilökohtaisia tavaroitani, joten asun pääasiassa vielä kämppikseni kanssa, mutta marraskuussa olisi aika tehdä virallinen ja viimeinen muutto piiiiiitkään aikaan! :)

En ole vielä myynyt torissa tai muualla vanhoja huonekalujani, joten niistä saan varmasti myös hieman rahaa takaisin.

Sunnuntaina suuntaan ihanalle etelänlomalle ystäväni kanssa ja nautin viikon verran auringon lämmöstä! Tämän reissun varasin jo keväällä joten lennot ja majoitukset on maksettu aika päivää sitten. Muutoin säästin ruoka ja käyttörahaa viikoksi 440 e, ja ne saavat luvan riittää.

Adios! :)

-Neiti Nuukailija

Tilannepäivitys asuntovelalliselta

Hei! Bloggaus on ollut hieman pakkolomalla. Myin nimittäin tietokoneeni veljelleni, kun hän aloitti opiskelut.

Kännykällä en ole jaksanut alkaa pitkiä kirjoituksia kirjoittaa, ja töissä ehdin olemaan tietokoneella vain yövuorossa. Joten tässä sitä ollaan, yövuorossa päivitystä tekemässä.

Mutta tässä kuukauden aikana on ehtinyt tapahtua vaikka mitä! Ostin nimittäin asunnon! Yksi oiva ja minulle täydellinen kämppä löytyi ja pari viikkoa asiaa pureskelin, pohdin ja laskin, ja totesin että tässä se koti nyt on, jos jossain.

Asuntovelkaa löytyy minulta nyt:   75 000 €!

Ei minusta kovin paha, vaikka yksin velan otinkin. Asuntoa ei tarvitse rempata ainakaan seuraavaan 10 vuoteen ja "alkuremontti" on myös aika pientä: makkarin maalaus, keittiötason vaihto ja yhden seinän tapetin vaihto.

Muita hankintoja tähän muuttoon kyllä liittyy. Minulla ei ole omaa pesukonetta, ja se olisi nyt hankittava. Ja sängyn uusiminen on ollut ajankohtaista kohta jo 5 vuotta, joten päätin että nyt se tapahtuu. Sohvaakaan minulla ei ole, mutta sillä ei ole kovin kiire. Ostan sopivan sohvan torista kun sinne hyvä sohva parilla sadalla eteen tulee.

Muut hankinnat ovat suht pieniä. Ikkunoita on enemmän kuin minulla aikaisemmin on ollut, joten verhoja pitää muutamat hankkia. Ja mattoja. Ja tietenkin vähän sisustusjuttuja. Ruokailuryhmän saan hoitoon veljeltäni ainakin ekoiksi vuosiksi. Asunnosta löytyy kaikki muut perus kodinkoneet ja se on pintarempattu märkätiloja myöten viiden vuoden sisällä kokonaan. Eli valmis paketti!

Lainaa alan lyhentämään jo lokakuussa, mikä tarkoittaa sitä, että maksan vuokraa (vuoden soppari) ja lainalyhennystä kolme kuukautta päällekäin. Laskin kuitenkin, että se on ihan realistista minun tuloilla. Vuokra on 339/kk ja lainalyhennys tulee olemaan 400e/kk. Kolmena kuukautena asumiskustannukset tulevat olemaan 739€ plus sähkö ja vesi. Eli saman verran kun monet maksavat vuokra-asunnoistaan vuokraa muutenkin. Hirveästi ei siis jää nyt loppuvuodesta sukan varteen, tai mene velkoihin, mutta ensi vuonna tilanne taas muuttuu kun vuokra jää menoista pois.

Elämme jännittäviä aikoja! Asunto tyhjenee lokakuuhun mennessä, jonka jälkeen alan tekemään pikkuhiljaa muuttoa ja tarvittavia korjaustöitä. Marraskuussa varmaan muutan ja maksan loppuvuoden ns. tyhjästä vuokrakämpästä. Minulla on siis se kämppis siellä, minkä takia en pysty vuokra-asunnon kanssa mitään kikkailemaan. Mutta se ei haittaa, kun unelmakoti odottaa mua!

Koitan kirjoittaa nyt syyskuun yövuoroissa hieman tiheämpään tahtiin. Palaillaan!

-Neiti Nuukailija

Mitä koira kustantaa?

Pihimies kysyi kommenteissa postausta koiran pitämisen kustannuksista. Tämä oli itsellenikin mielenkiintoinen aihe, joten päätin kasata osaviittaa antavan koiran kustannusarvion.

Aluksi täytyy tietenkin todeta, että koiran kustannukset vaihtelevat suurestikin koirasta ja omistajasta riippuen. Tässä postauksessa pyrin kertomaan ensinnäkin oman kokemuksen mukaan koiran kustannukset,  "yleispätevän" koiran kustannusarvion sekä mielestäni halvimman kustannusarvion mitä voi koiran kanssa odottaa. (p.s Nyt kun sain tekstin kirjoitettua loppuun, ymmärrän, että "yleispätevän" kustannusarvion tekeminen on todella vaikeaa. Mutta ehkä tästä jotain osviittaa saa.)

Tästä se siis lähtee:

1. Hankintahinta 100-1500€

Koiran hankintahinta vaihtelee rodusta ja syntyperästä riippuen. "Normaali" rotukoiranpennun hinta pyörii siinä tonnin hujakoilla. Sekarotuisia saa toki halvemmalla ja ulkomailta tuotuna (esim. Viro) rotukoirat ovat usein edukkaampia. Kodinvaihtajakoirat ovat myös usein huokeampi ostos. Joskus uuden kodin tarvitseva koira annetaan ilmaiseksi hyvään kotiin.

Itse maksoin koirastani 1000 euroa kun ostin sen suomalaiselta kasvattajalta. Koiran hankintahinta vaihtelee parista sadasta pariin tonniin. Jos pentu ja emä kuitenkin käytetään eläinlääkärillä, ruokitaan ja madotetaan asianmukaisesti pitäisi pennun hinnan alkaa suunnilleen 300 eurosta eteenpäin. Kasvattajilla koira hintaa nostaa esim. el-kulut, sirutus, rekisteröinti ja vanhempien tutkimukset ja menestyminen sekä astutusmaksu.

2. Tarvikkeet  / varusteet  50-1000€/ n. 10 v

Pennun lisäksi uuden koiran myötä tulee tarvikekustannuksia. Koira tarvitsee pannan, hihnan, ruoka- ja vesikupin, pedin, leluja, harjan, kynsisakset, pesuaineen jne. Pentuvuotena tarvikkeita saattaa tarvita useammassa koossa koiran koosta riippuen. Ja pantoja ja hihnoja joutuu usein myös vaihtamaan ainakin muutamaan kertaan koiran elämän aikana kulumisesta johtuen.

Yksinkertaisimmillaan hihna, panta ja turkista riippuen sen hoitotarvikkeet riittävät. Kulhon saa vaikka rahkapurkista ja pedin vanhasta viltistä. Harvemmin näin kuitenkaan on, ja koirille hankitaan omia tavaroita. Koirantarvikkeita pystyy ostamaan myös halvemmalla käytettyinä.

Omalla koirallani ei ole turkissa pohjavillaa, joka tarkoittaa sitä, että turkki on maailman yksinkertaisin hoitaa (pesu pari kertaa vuodessa) mutta näin Suomen ilmastoon se on turhan viluinen. Minun tarvitsi siis hankkia pentuvuotena syystakki, sadetakki, toppatakki ja tossut. Sama aikuisena. Itse olen näissä vähän hifistellyt ja ostanut useamman vaatekerran eri tilanteita varten, esim. metsässä juoksua ja kaupunkikävelyä varten on erilaiset takit. Talven varalle on haalari ja toppatakki. Vaatteet ovat kustantaneet minulle useamman satasen, mutta periaatteessa kevyempi takki ja toppatakki riittäisivät. Ja kun vaatteista huolehtii hyvin, niitä ei tarvitse ostaa kuin sen kerran. Jos pohjavillaa löytyy, ei vaatetta usein tarvita.

Itse olen käyttänyt koiran tarvikkeisiin 2,5 vuoden aikana n. 500 euroa.

3. Ruoka ja lisäravinteet 10-100€/kk

En tiedä uskallanko tähän mitään edes kirjoittaa. Koiran ruoka on monille sydämen asia ja netissä olen muutamat "riidat" saanut tämän aiheen parissa aikaiseksi kun mielipiteitä on niin monia.

No, perusruokintahan on koirilla usein koiran omat nappulat. Nappuloita saa citymarketista 20€/15kg ja erikoisliikkeestä 100€/15kg ja kaikkea siltä väliltä. Laaduissa on huomattavia eroja ja allergisilla tai herkkävatsaisilla koirilla ruokakustannukset ovat usein suuremmat. Itse maksan 15kg säkistä tällä hetkellä 59 euroa. Ensimäisen vuoden syötin koiralleni ruokaa joka maksoi 88e/15kg ja vaihdoin sen tähän halvempaan ja hyvin on toiminut. Kokeilin keväällä vielä halvempaa (n.40e/15kg) mutta sen totesin olevan täyttä kuraa ja vaihdoin takaisin nykyiseen, ja sitä en enää heppoisilla perusteilla vaihda.

Nappuloiden lisäksi koiralle voi antaa raakaa lihaa ja erilaisia lisäravinteita. Hyvässä nappulassa pitäisi olla kaikki mitä koira tarvitsee, mutta monet kokee että raakaliha on hyvä lisä nappulan lisäksi, osa antaa pelkkää raakaruokaa. Lihan hinta vaihtelee paljon ja mitä enemmän ostaa sitä halvemmalla sen saa.

Se, kuinka paljon koira syö riippuu koiran aktiivisuudesta ja koosta. Oma koirani on keskikokoinen ja painaa n. 16 kg. 15 kg säkki kestää koirallani n. 1,5-2 kk kun annan sille osittain lisäksi raakaa lihaa. Lihaa ostan n. 10 e/kk ja lisäravinteena annan omega3-öljyä, joka maksaa kuukasitasolla n. 5e. Oman koiran ruokakustannukset ovat n. 50e/kk. Pienen koiran ruokakustannusket voivat olla saman verran puolessa vuodessa. Ruoan lisäksi koirille ostetaan usein herkkuja, luita tai purutikkuja hampaiden hoitoon. Jotkut syöttävät koiralleen myös oman ruoan tähteitä yms. mikä alentaa yleisesti koiran ruokakustannuksia.

Mahdollisuuksia on monia, joten arvioiminen on todella hankalaa!

4. Eläinlääkäri ja terveys (plus vakuutus)

Eläinlääkärikustannukset *ylläripylläri* riippuvat koirasta ja koiran terveydellisestä tilanteesta.

Yleisiä kustannuksia koirilla ovat madotus ja rokotukset. Madotus maksaa n. 15€/v ja rokotukset pentuvuonna n. 100€ ja vuosittain n. 50/v. Kaikki eivät rokota vuosittain kennelyskän varalla, vaan rokottavat n. joka kolmas vuosi 4. rokotteen, joka maksaa 60e/3v.

Muita kustannuksia ovat sairastumiset ja niiden el-käynnit plus lääkkeet. Näitä saattaa joillakin koirilla tulla vuosittain, toisilla ei koskaan. Koiran vakuutus korvaa suunnittelemattomia el-käyntejä aika hyvin vakuutuksesta riippuen. Vakuutuksen hinta taas riippuu koiran terveydentilasta ja rodusta (tyypilliset sairaudet). Oma koirani on perusterve, eikä sillä ole vakuutusta. Äkillisen sairastumisen/onnettomuuden varalla kerään koiralleni omaa "sinking fundia" kuukausittain, jota käytän sitten tarpeen tullen.

Koiran sterilisaatio tai kastraatio maksaa koiran hinnasta riippuen 300-1000€. Tämä ei ole pakollinen toimenpide, mutta suht yleinen. Oma koiran kastraatio maksoi kunnallisella eläinlääkärillä tuon 300e. Nartuilla toimenpide on paljon kalliimpi.

5. Harrastukset ja kurssit 0-1000€/v

Koira voi tulla hyvinkin kalliiksi jo keksii sen kanssa maksullisen harrastuksen. Harrastuksia on monia: toko, agility, metsästys, nosework, näyttelyt, ratajuoksu.. lista jatkuu vain. Näistä harrastuksista saa usein maksaa kurssimaksun/jäsenmaksun ja kilpailuista ja näyttelyistä osallistumismaksun. Ja tietenkin autoilusta tulee lisäkustannuksia kun matkustaa kilpailupaikoille.

Itse kävin pentuvuonna pentujen tottelevaisuuskurssilla, joka maksoi 140€/ 8krt. Tämän lisäksi olen käynyt muutaman kerran maastojuoksutreeneissä joita alueen järjestö järjestää kesäkaudella. Nämä treenit ovat maksaneet ei-jäseneltä muutaman euron per kerta.

6. Muut

Muita koiran kuluja mitä keksin, on trimmaus (jos turkki sen vaatii), hoitomaksut matkaa/pitkää työpäivää varten, kouluttajan palkkaaminen, koira-aitauksen rakentaminen ja varusteet autoiluun, esim. verkko/kuljetuskoppi matkantekoa varten.

Itsellä näin "itsenäisenä" (aka sinkkuna) naisena koiran hoitomaksut ovat olleet iso osa koiran kustannuksia. Aikaisemmassa työpaikassa tilanne oli surkuhupaisa, kun työvuoroni olivat aina 14 h eikä lähistöllä ollut perhettä tai ystäviä jotka olisivat voineet jeesata. Jouduin siis palkkaamaan yksityisen koiranhoitajan jolle vein koiran aina työvuorojen ajaksi. Ei mitään herkkua mutta sillä mentiin n. 10 kk.

Nykyään koira osaa onneksi olla yksin normaalin työvuoron ajan, ja minulla on kämppis joka mielellään ulkoiluttaa koiraa tarvittaessa.

Ugh. Minä olen puhunut.

Koiraihmiset! Kertokaa jos jotain olennaista jäi puuttumaan, naputtelen tätä yövuorossa joten jotain saattaa hyvinkin unohtua. Ja oletteko samaa mieltä/eri mieltä koiran kustannuksista? Miten teillä on kulunut rahaa koiraan?

Kiitos Pihimies kysymyksestä, tämä oli aika silmiä avaava juttu kirjoittaa ja miettiä.

-Neiti Nuukailija

Heinäkuun 2017 kooste

Heinäkuussa meno oli välillä hurjaa ja sen huomaa myös budjetissa.

Tässä se nyt olisi kaikessa kauneudessaan:

*klikkaa suuremmiksi

huomioitavaa:

- ruoka- ja ravintolabudjetti räjähti käsiin.  Käytiin kaverin kanssa mökillä ja syötiin ja juotiin ainakin hyvin. Muutenkin tuntuu, että nyt kesällä sitä on paljon helpommin lähtenyt syömään ja kahvittelemaan. Taas pitää olla tämän asian kanssa skarppina. Ei enää mansikoita tai sunnuntaibrunssia.

- Omaa rahaa oli varattuna aika paljon kun suunnitelmissa oli käydä vähän hemmottelemassa itseä jalkahoidossa. Se nyt tältä erää unohdettiin ja rahaa säästyi! Omaa rahaa meni heinäkuussa mm. kampaamoon 75 euroa ja siskolle 90 joka lupasi tuoda Amerikasta muutamat meikkijutut joita pyysin. Niitä ei siis Suomesta saa, joten värvään siskon aina täydentämään varastoja kun hän sinne päin suuntaa.

- Random kategoriassa oli tällä kertaa hammashoitolamaksu ja imuri, jonka bongasin facebook-kirppikseltä 40 eurolla.

-Säästöissä huomioitavaa on se, että aloitin vihdoin sijoittamisen!

Näillä mentiin heinäkuu. Toivottavasti elokuussa nuo ruokakustannukset pysyisivät paremmin hallussa.

Vuosibudjetin välitarkistus

Laadin vuoden vaihteessa itselleni vuosibudjetin jonka julkaisin tässä postauksessa.

Nyt tuosta on vierähtänyt jo 7 kk ja on aika katsoa miten budjetti on pitänyt.

Klikkaamalla saa kuvat suuremmiksi.

Tämä oli ensimmäinen vuosibudjetti, jonka olen tehnyt ja sen kyllä huomaa. Monessa kategoriassa ollaan jo miinuksilla - mutta toisaalta myös tuloja on enemmän kuin olin arvioinut.

Nuo kategoriat, mitkä ovat persikan värisiä, ovat sellaisia joihin ei mene tämän vuoden aikana enempää rahaa.

Pahimmat ylitykset ovat tulleet tai ovat tulossa ruokakuluihin, ravintolamenoihin, koiran hoito- ja lääkärikustannuksiin sekä oman rahan käyttöön. Myös muutamia "uusia" kategorioita on pitänyt tehdä ajan myötä - esim. vaatebudjetti sekä syksyn reissu ja harrasteraha. Ensi vuonna osaan näitä sitten paremmin myös suunnitella kun siinä vaiheessa budjetoinnista on kokemusta kuukausittaisella tasolla jo reilu vuosi.

Suunnitellusti rahaa on mennyt asumiskustannuksiin näin yleisesti ja tietenkin noihin velkoihin jotka olen maksanut jo pois. Myös vakuutukset ja auton kulut ovat hyvällä mallilla.

Olen alkanut jo muotoilemaan ensi vuoden budjettia joka asuntoasioista riippuen tulee näyttämään hyvin erilaiselta.

Katsotaan tätä vuosibudjettia uudestaan vuoden päättyessä. Hakoteillä ollaan jo, mutta ihan vain vertailun vuoksi on kiva näitä "epäonnistumisiakin" dokumentoida tänne blogin puolelle. Näkeepähän kehityksen  kun vuosien päästä näitä katselen.

-Neiti Nuukailija

Elokuun 2017 budjetti

Mihin tämä aika oikein menee? Vastahan kesä alkoi ja humps, elokuu on täällä.

No, nyt on kuitenkin aika tehdä taas elokuulle budjettia, ja tässä se on:

tulot:

palkka           2178,54
sivutulo         300
laskusäästöt   124,04 (vakuutusmaksu)

menot:

vuokra       339
vakuutus   124,04
liittymä     14,94
netti          10
bensa         150
opintolaina  80
ruoka         180
random      50
ravintola    50
oma raha    100
koira          100

säästöt:

kotisäästö    750
puskuri       200
ASP            50
laskutili      100
reissu          100
koira           30
joulu           20
sijoitukset  100

Siinähän se! Katsellaan piakkoin miten heinäkuu sujui budjetillisesti.

-Neiti Nuukailija

Ensimäiset sijoitukset

Eilen napautin Nordnetissä menemään ensimmäiset sijoitukset. Oli aika jännää!

Siellä nyt kahdessa eri rahastossa muhii 50 € per rahasto.

Tavoitteeni on, että niin kauan kun asumiskuvioni ovat epävarmat, laitan sijoituksiin 100 euroa kuukaudessa. Sitten kun asuntoasiat selviävät ja kun tilanne tasaantuu, on tavoitteena laittaa sijoituksiin joka kuukausi vähintään 15% tuloista eli reilu 300 euroa.

Aloitin turvallisesti rahastoista ja tuntui vähän hölmöltä tehdä valintoja näin vähällä tietotaidolla. Pitää siis vihdoin avata pari sijoituskirjaa ja tutustua aiheeseen. Summat ovat vielä todella pieniä joten en ole vielä kovin huolissani osaamattomuudestani.

Mutta kivalta vaikutti homma kaiken kaikkiaan. Nordnet oli heppokäyttöinen ja uskon että hommaan jää nopeasti vähän koukkuun. Kerrankin elämässäni tuntui, että käytin rahaa fiksusti! :D

Nyt on siis 100 euroa sijoituksissa... saa nähdä mikä summa siellä on vuoden päästä!

-Neiti Nuukailija

Velkapäivitys 7/2017

Velkalistani alkaa käydä kuukausi kuukaudelta lyhyemmäksi ja hyvä niin!

Tässä olisi siis tämän hetkinen velkatilanne:

1. Opintolaina    2246,14€

Vuoden alusta olen maksanut velkaa 5040,15€ ja lokakuusta -16 (jolloin aloitin) olen maksanut velkaa pois 5737,62€.

Eli nyt vain jäljellä opintolaina jota maksan ainakin tämän vuoden vielä rauhassa 75€/kk. Sitten kun olen ostanut asunnon ja asettunut sinne, maksan opintolainan luultavasti nopeammin pois. Nyt kaikki ylimääräinen raha menee asuntosäästöihin.

Teen seuraavan velkapäivityksen kun jotain jännittävää tällä rintamalla tapahtuu. Muutoin mennään näillä eteenpäin 75€/kk vähemmän hamaan tulevaisuuteen.

-Neiti Nuukailija

Kesäkuun 2017 kooste

Kesäkuussa kävi näin:

                 (budjetti)   toteuma

tulot:

palkka      (2467,06)  2467,06
muu           (400)        489,73   (sivutulo)
vakuutus   (20,5)        181,7
säästöistä   (784,14)   586,16  (velan maksuun)

menot:

vuokra        (339)        339
auto         (1741,55)    1741,55
lainaerät   (150,77)      150,77
liittymä     (16,92)       16,92
netti             (10)          10
bensa          (150)        87,43
ruoka          (180)        174,4
ravintola      (70)         87,4
random        (50)         17,83
vaatteet       (100)        95,78
oma raha    (200)        249,43
pyörä            (0)          50
koira            (50)        77,73
x                 (100)       100

säästöön:

puskuri        (0)      100
ASP            (50)     50
Laskut       (100)    100
Matka          (0)     100
joulu          (20)      20

Huomioitavaa:

- auton maksu oli budjetillisista syistä kesäkuun puolella. Itse maksu tapahtui 19.5.
- sivutuloista tuli kiva potti. Toukokuu oli kyllä aika kiireinen.
- Oma raha oli suuri ja sekin ylittyi. Siinä oli nyt mukana loman kulutus ja yksi shoppailupäivä Helsingissä.
- ruokabudjetti oli kerrankin aisoissa! Mutta ravintoloihin meni vähän enemmän kuin olisi pitänyt.


- Neiti Nuukailija

Lainaneuvottelu ja asuntopohdintaa

Varasin ensi viikolle ajan lainaneuvotteluun omaan pankkiini. Syynä tähän on yksi mielenkiintoinen asunto jota kävin katsomassa. Haluan selvittää onko minulla missä vaiheessa mahdollisuus lainaa saada ja millä aikataululla tarjouksen tekeminen on mahdollista. Vuokrasopimukseni päättyy tämän vuoden loppuun, joten jos loppuvuoden aikana löytyy hyvä asunto ei minulla ole ns. muita esteitä tarjouksen tekoon kuin itse lainan saaminen.

Omien laskujen mukaan minulla olisi varaa max 85 000e lainaan. Tämä tarkoittaisi sitä, että kuukausittain tuloistani menisi n. 25-30% kaikkiin asumiskustannuksiin. Ja tämä ei tietenkään tarkoita sitä, että mun pitäisi ottaa ihan tuo maksimi määrä lainaa, mutta tuon kalliimpia en enää edes katsele.

Itselle sopivalta alueelta täältä kasvukeskuksesta saisin kerrostalokaksion n.60k eurolla. Kerrostaloasuminen ei kuitenkaan ole itselle kovin mieluista. Varsinkaan koiran kanssa. Jos kuitenkin kerrostaloon päädyn, on sen kriteerinä että se on maksimissaan nelikerroksinen (vähemmän naapureita), rauhalliselta alueelta, ei isoja remontteja tulossa, max. 30 min työmatka, hyvät koiran ulkoilutusmaastot läheisyydessä, keittiö ja kylpyhuoneet uusittu mielellään 2010-luvulla. Eli kaikin puolin helppo ja muuttovalmis ratkaisu. Ja asunto mielellään sijaitsisi ylimmässä kerroksessa jossain nurkassa, jotta koiran ei tarvitsisi vahtia suurta kulkuliikennettä käytävillä :D

Näillä kriteereillä ei ole kovin montaa asuntoa tullut vastaan, mutta useampi varteenotettava kyllä. Ongelma on vaan se, että en haluaisi enää asua kerrostalossa. Enkä pelkästään koiran takia. Haluaisi oman pihan ja oman rauhan. Nykyisessä asunnossa olen kuullut monet kerrat vauvan itkua, lasten leikkiä, parisuhderiitoja, juhlintaa, imurointia aamu seitsemältä ja erilaisia pariutumisriittejä. Unohtamatta sitä, että nyt kesällä mun pitää vähintään kerran päivässä käydä pikapikaa sulkemassa ikkunat ja parvekkeen ovi että sisälle ei tulisi niin vahvasti tupakanhaju viereiseltä parvekkeelta. Yyh.

Ei sillä että olisin montaa kertaa esim. yöunia näiden haittojen takia menettänyt eikä periaatteessa ole mitään valitettavaa kun nämä kuitenkin elämisen ääniä on. Mutta jotenkin kaipaan sitä, että minun ei tarvitsisi muiden elämisen ääniä kuunnella ainakaan tässä mittakaavassa. Ja että voisin talsia ovesta suoraan ulos ja lenkkipolulle koiran kanssa. Ja että mun ei tarvitsisi omassa kodissa haistella tupakan hajua päivittäin.

Vaihtoehdoksi siis jää joko hyvin äänieristetty kerrostalo, pienkerrostalo tai kaikki muut asumismuodot kuin kerrostaloasuminen. Ostan asunnon ensisijaisesti itselleni asuttavaksi oletettavasti 5+ vuodeksi. Jos ajattelisin vain sijoittamista enkä niin välittäisi miten asun sen pari vuotta, ostaisin yksiön ja pistäisi vuokralle parin vuoden kuluttua. En ole tosin koskaan edes ajatellut, että alkaisin asuntosijoittaksi. Tässä vaiheessa haluan itselleni kodin, joka vähintään pitää arvonsa tai nostaa sitä ja mikä voisi olla tulevaisuudessa mahdollisesti vuokrakäytössä.

Sen takia mun pitää olla nyt silmä tarkkana ja valmiudessa jos kohdalle osuu hyvä asunto sopivalla hinnalla. Voitte varmaan kuvitella, että jos hyvä kerrostalokaksio maksaa sen 60k, niin tuolla alle 85k:lla ei ole kovin montaa rivariasuntoa tarjolla.

Tällaista pohdintaan tällä kertaa. Onneksi voin tarvittaessa jatkaa tässä vuokralla olemista jos sopivaa uutta kotia ei tule nyt puolen vuoden aikana vastaan.

Jännittäävää silti lähteä pankkiin lainaneuvotteluihin näin vähillä säästöillä. Saa nähdä mitä sanovat.

-Neiti Nuukailija

3/4 lainaa maksettu!

Tein kesäkuun lopussa heinäkuun budjetin ja tajusin että heinäkuulta pitäisi jäädä menojen jälkeen reilu 700€ "ylimääräistä" eli rahoja jotka on tarkoitettu velanmaksuun.

Olen normaalisti odottanut kuun loppuun ja katsonut sitten minkä verran rahaa oikeasti jää ja laittanut sen velkasäästöihin. Nyt päätin kuitenkin tehdä toisin päin ja maksaa tuon tietokonelainan kokonaisuudessaan heti kuun alusta. Näin se raha menee oikeaan kohteeseen ja minulle ei ns. ole edes pelivaraa budjetin ylittämiseen. Budjetti on kuitenkin realistinen eli hätää ei pitäisi tulla.

Tietokonelaina on siis nyt maksettu!! Jäljellä enää opintolaina.

Ostin ylikalliin tietokoneen viime keväänä ja olen maksanut sitä osamaksulla nyt reilun vuoden. Maksusuunnitelma oli alunperin kolmelle vuodelle, eli maksoin lainan pois 1 v 9 kk etuajassa. :)

Riippuen vähän miten tämä minun asuntokuvio tästä sutjautuu, niin voi olla että maksan opintolainan sittenkin pankin maksusuunnitelman mukaan pikkuhiljaa 75€/kk. Tai voi olla että en pysty siihen ja maksan sen sittenkin tänä vuonna etukäteen, mutta ajatuksissa on ollut se, että tuon opintolainan kanssa ei olisi niin kiire. Riippuu siis ihan siitä että onko sille rahalle joku järkevämpi paikka kun lainan maksu etuajassa. Kyseessä kuitenkin pieni laina pienellä korolla.

Mutta sen näkee sitten. Olen ajatellut jopa että aloitan sijoitusleikit aikaisemmin kuin olin ajatellut (eli velattomana) ja loppuvuoden "ylimääräiset" rahat menisikin sijoituksiin jos en maksakaan opintolainaa kiireellä.

Ilon päivä kuitenkin tämäkin! Yksi velka enää jäljellä ja kolme maksettuna!

-Neiti Nuukailija

Heinäkuun 2017 Budjetti

Tässä heinäkuulle budjettisuunnitelma:

Tulot:

Palkka   2395,87
Sivutulo   150
Säästöt  363,16 (vakuutus- & trafilasku ja velkasäästöt)

Menot:

Vuokra                339
Sähkö                  30
Vakuutukset       126,21
Liikennevero     136,95
Puhelinliittymä   16,2
Netti                     10
Bensa                  150
Opintolaina          80
Tietokone            570
Ruoka                 190
Random               50
Ravintola             60
Oma raha           250
Koira                  140

Säästöt:

ASP                    50
Velkasäästöt      250
Sijoituksiin        100
Laskusäästöt      100
Reissu                150
Koira                   50
Joulu                   20


-Neiti Nuukailija

Inspiraationa Dave Ramsey

En tiedä muistaako kukaan, mutta kun aloitin blogin pitämisen (tai ylipäätänsä talouden hallinnan) yksi minun vahvimpana vaikuttajana oli amerikkalainen talousguru Dave Ramsey.

Ramseyn opin kulmakivi on velattomuus ja sen jälkeen varallisuuden kasvattaminen. Ramseyn opit ovat hyvin amerikkalaiset eikä sen takia sujahda täysin suomalaiseen kultuuriin, mutta pääpiirteittäin tätä hänen "baby steps" ohjelmaa voi kyllä noudattaa Suomessakin.

Ajan myötä olen kuitenkin huomannut että vaikka Ramseyn tekniikka on toimiva ja testattu, minä en voi asettua niin ehdottomaan menoon mitä hän vaatii. Olenkin siis muokannut nuo Ramseyn baby stepit itselleni sopiviksi, mutta huomaan että monissa asioissa edelleen olen jumittunut noihin alkuperäisiin babysteppeihin ja niistä irtautuminen on välillä haastavaa.

Tässä olisi vapaasti suomennettuna Dave Ramseyn 7 baby steppiä.

1. Säästä 1000 €  ensiapu-hätävarapuskuriksi
2. Maksa kaikki velat pienimmästä isoimpaan (lumipalloefekti) ((asuntolainaa ei lasketa))
3. Säästä 3- 6kk menot kattava täydellinen hätävarapuskuri
4. 15 % tuloista eläkesijoituksiin (jenkkilä <3)
5. Säästä lasten yliopistomaksuihin (jenkkilä <3)
6. Maksa asuntolaina etuajassa pois
7. Kasvata varallisuutta ja tee hyväntekeväisyyttä

Ideana on että askeleet 1,2 & 3 tehdään yksi kerrallaan jonka jälkeen aloitetaan joko askel 3b eli oman asunnon käsirahan (20%) säästäminen tai askeleet 4,5 &6 yhtäaikaa. Lopulta olet miljonääri etkä tiedä mitä kaikella sillä rahalla edes tekisit. :D Kohta kaksi, eli velkojen maksu, tehdään niin intensiivisellä tahdilla että Ramseyn mukaan pitää elää riisillä ja pavuilla sekä tehdä kaiken maailman hanttihommaa (esim. toimia pizzakuskina) että tuloja saa nousuun.

Mun babystepit ja niiden aikataulu näyttää tällä hetkellä jotakuinkin tältä:

1. Säästin 500 € puskuriin (2016)
2. Maksan velat pois niin, että isokorkoisin autolaina oli ensimmäisten joukossa. (11/2017)
3. Kasvatan puskurin n. 2000€ ja samalla aloitan pienimuotoisesti sijoitusleikit (03/2018)
4. Aloitan raivokkaan asunnon käsirahan säästämisen samalla harrastellen pienimuotoista sijoitustoimintaa. (03/2019)
5. Kasvatan puskurin vastaamaan 6 kk menoja ja jatkan sijoittamista väh. 15%:lla tuloista. (03/2020)
6. Pyrin sijoittamaan 30% tuloistani ja lopuilla rahoilla maksan asuntolainaa pois.
7. Jatkan sijoittamista ja elän onnellista ja rikasta elämää. :D

Voi kun elämä olisikin näin yksinkertaista.

-Neiti Nuukailija

Velkapäivitys 6/2017

Tässä kesäkuun velkapäivitys.

Auton maksun jälkeen kuukausittainen velkoihin menevä osuus on vain 151€, joten velat menevät vain vähän kerrallaan alaspäin kunnes maksan ne kokonaisuudessaan pois.

Eli tämän verran on minulla velkaa jäljellä.

1. tietokone      566,16€
2. opintolaina   2321,14€

yht. 2887,3€

Alle kolme tonnia! Tämä tarkoittaa että olen maksanut velkojani lokakuusta -16 (jolloin aloitin) pois jo 5096,46€! Ja tämän vuoden puolella 4398,99€.

Velattomuus kolkuttelee jo melkein oven takana.

-Neiti Nuukailija

Asuntomarkkinat!

Vakityöpaikan saatuani olen alkanut toden teolla suunnittelemaan asunnon ostoa. Mielessä pyörii n. 20 erilaista vaihtoehtoa jotka olen tällä hetkellä karsinut muutamaan  järkevään vaihtoehtoon.

huom. esitietoina sanottakoon että minulla on tällä hetkellä kämppis ja asun vuokralla josta maksan 314e/kk. Vuokrasopimus on tehty tämän vuoden loppuun. ASP tilillä on tällä hetkellä 450,21€. (heh)

Asunnon oston ajankohtaa olen pohtinut näin:

1. Aloitan syksyllä asuntojenmetsästyksen ja pankeissa kerjuukierroksen. Jos asuntoa ei vuoden vaihteeseen mennessä ole löytynyt (tai lainaa ei ole herunut) asun väliaikaisesti vuokralla niin kauan kunnes sopiva asunto löytyy. Toivottavasti mahd. lyhyen aikaa.

2. Aloitan heti raivokkaan ASPin kerryttämisen, ja kun on 10 000 € kasassa lähden tosissani lainaneuvotteluihin ja asunnonmetsästykseen. Tuo kymppitonni olisi kasassa kahden vuoden aikana, ehkä puolestatoissa vuodessa. Tämä tarkoittaisi että olen tämän vuoden loppuun vuokralla tässä ja sen jälkeen vielä toisen vuoden vuokralla jossain muualla (en ole varma kämppikseni jatkosta tässä).

Asuinpaikan sijainnistakin on muutama vaihtoehto jota pohdin

- Ostaisin asunnon joka on lähellä työpaikkaani (pyöräilymatka). Työpaikkani on erään maalaiskunnan keskuksessa. Pieni paikka ja "kuolemassa". Asunnot ovat tuolla edullisia ja paikka on kaunis ja rauhallinen joten asuinpaikkana ei mikään huonoin mahdollinen. Autosta en kuitenkaan pystyisi luopumaan sillä kaikki elämä ja iso osa palveluita on tässä lähikaupungissa jossa nyt asun. Myös kaverit ja perhe asuu automatkan päässä. Asuntojen hinnat pyörivät 30 000-90 000. Kerrostaloyksiön saa tuolla 30k€.

- Ostaisin asunnon tästä isosta kaupungista. Tästä on n. 20-30 min työmatka autolla sillä julkisia ei yksinkertaisesti kulje vuorotyöläisen aikatauluilla tuonne työpaikkakunnalle. Tässä kaupungissa on kuitenkin kasvukeskuksia ja suht laajat jatko-opiskelumahdollisuudet, joten tulevaisuutta on näin asuntosijoittamisen kannalta. Asuntojen hinnat ovat 50 000-120 000 niistä oman kokoluokan asunnoista. Ja kerrostaloista tosiaan saa tuolla 60k ihan kivan yksiön tai pienen kaksion.

Sitten asumismuodon pohdinta:

- Järkevä vaihtoehto olisi kerrostalo yksiö tästä kaupungista. Yksiö tai kaupunkielämä ei vain oikein nappaa joten luultavasti jos kerrostaloon päädyn olisi se keskustasta vähän irti ja kaksio.

- Eniten kuitenkin houkuttelee rivitalokaksio kaupungista tai sieltä työpaikan läheltä. Siistit rivitalokaksiot ovat 110k -140k.


Olen iskenyt silmäni yhteen "täydelliseen" paritalonpuolikkaaseen. Sen verran järki vielä pakottaa päätä että en ala sopimaan näyttöä sinne kun aikataulullisesti tämä on kaikista huonoin mahdollinen hetki lähteä rakastumaan asuntoon. Mutta aktiivisesti katselen kyllä asuntoja. Saa nähdä mihin tämä tästä muotoutuu, mutta toivottavasti voin vuoden sisään sanoa jo olevani asunnonomistaja!

-Neiti Nuukailija

Toukokuun 2017 kooste

Tämä teksti on odotellut loppuun kirjoittamista kohta kaksi viikkoa. Parempi myöhään kuin ei milloinkaan.

Toukokuu meni ohi nopeasti ja se toi mukanaan tilanteita joihin en ollut varautunut budjetissa. Monet valinnat olisi voinut jättää tekemättä, mutta kaiken kaikkiaan olen toukokuuhun loppujen lopuksi tyytyväinen, sillä sain vihdoin maksettua autolainan loppuun!

Tässä budjetissa tuota auton maksua ei näy, sillä budjetillisista syistä se on merkittynä kesäkuulle, sillä käytin sen maksamiseen toukokuun palkkaa joka on budjetillisesti käytössä vasta kesäkuun tuloina.

Mutta itse koosteeseen:

                  budjetoitu (toteuma)  erotus

tulot 

palkka         2333,83  (2333,83)  0

sivutulot           60      (251,04)   +191,04

laskutililtä     206,46   (206, 46)   0        (kasko)
muu                  0        (48,79)   +48,79  (kilometrikorvaus)

yhteensä       2600,29  (2840,12)  +239,83

menot

vuokra        339       (339)        0
autoerä       135,49   (135,49)   0
kasko          206,46   (206,46)   0
liittymä       19,69     (19,69)    0
netti             10          (10)        0
bensa           150       (127,51)  +22,49
ruoka           170      (261,15)   -91,15
lainaerät       150,77  (150,77)   0
random         50        (102,96)   -52,96
ravintola       40        (33,95)    +6,05
oma raha      120      (307,15)   -187,15
koira             100      (195,35)   -95,35
x                   220       (220)     0
smartum       0           (20)       -20

yhteensä      1711,41 (2129,48)  -418,07

säästöt

hätävara        130   (130)   0
velkasäästöt   500   (340,12)  -159,88
ASP               50      (50)     0
laskut            100    (100)   0
koira             50     (50)  0
joulu             20     (20)  0

yht.              850  (690,12)  -159,88

Huomioitavaa:

- Lisätuloista sainkin enemmän palkkaa kuin olin kuvitellut sillä sain sivutyön lomarahat yllättäen toukokuun palkan mukana. Jee! Hain myös alkuvuoden kilometrikorvaukset ja sain melkein 50e niistä :)

- Ruokamenot! Eli huimasti mentiin yli budjetin! Tuossa vaikuttaa yksi ihan "sallittu" asia sillä äitienpäivänä ostin meidän koko perheelle (7 hlö) päivällistarvikkeet ja tein ruoan. Toisekseen tein isommat ruokaostokset toukokuun lopussa ja täytin taas kuivatavaravarastot jotta sain ostoksista tuplabonukset s-ryhmästä. Mutta tuli ostettua useampi kalliimpi  valmisateria tai salaattibaarista salaatit... Kesäkuussa olen ollut ruokaostosten suhteen skarppina!

- Randomeja ostoksia tuli taas useampia: hammaslääkärimaksu, pesuaineita, hygieniatuotteita... Pienistä puroista...

- Oma raha kategoria vähän hävettää. Olin budjetoinut jo hyvän summan käytettäväksi ja silti melkein triplasin sen. Omaan rahaan kuului seuraavaa: äitienpäivälahjana hierontalahjakortti (68e), kesäkengät (20e), urheiluvaatteita, alusvaatteita, meikkivoide (20e), kesävaatteita (80e) ja ripsienpidennykset. Elikkä aika holtitonta menoa oli. Tämän pitää muuttua!

Huh! Eiköhän nämä tunnunstukset nyt riitä. Miten tämä kesä ja hyvä säät saa mut aina tuhlalemaan paljon enemmän kuin tavallisesti? Huomenna loppuu tosin kesäloma ja en onneksi enää hirveästi ehdi kesäkuun aikana tuhlailemaan kun pitää vain juosta töissä.

Miten teillä kesä tai kesäloma vaikuttaa rahankäyttöön?

-Neiti Nuukailija

Vakityöpaikka!

Hei vaan!

Mulla taisi mennä kaikki suunnitelmat uusiksi. Sain nimittäin vakkaripaikan nykyisestä työpaikastani. (!!)

Joskus aikaisemmin olen tainnut mainita että jos jatkoa tarjotaan olen sen valmis vastaanottamaan. Olin ajatellut että jatko saattaisi olla joko hetken aikaa osa-aikaista tai jokin määräaikainen pätkä, esim. äitiysloman sijaisuus. Tällä viikolla työnantaja tarjosi kuitenkin vakituista toimea, jota hetken mietittyäni (n. 1 min) päätin sen vastaanottaa.

Taloudellisesti tämä tarkoittaa sitä, että vakaat tulot ovat nyt varmat ja voin ikäänkuin hengähtää hetken. Omalla alallani ei työt lopu ja en ole koskaan ajatellut että jäisin työttömäksi ainakaan muutamaa kuukautta pidemmäksi ajaksi. Mutta toinen asia on se, että mistä ja minkälaisesta työpaikasta niitä töitä sitten lähtisi etsimään ja saamaan. Minulla on kokemusta työpaikoista joissa en viihdy vaikka työtehtävistäni pitäisinkin. En siis haluaisi lähteä kokeilemaan taas jonnekin uuteen paikkaan miten siellä viihdyn.

Olen muuttanut työn perässä neljä kertaa viimeisen kolmen vuoden aikana. Alkaa jo riittämään. Alan näköjään olemaan sen verran vanha että kaipaan pysyvyyttä ja sitä tämä työpaikka minulle tarjoaa. Voin hyvinkin kuvitella olevani nykyisessä työpaikassa 5-10 vuotta. Ainoa mikä noin pienessä yrityksessä on negatiivista on uralla etenemisen huonot näkymät. Esimiesasemaa ei yksinkertaisesti ole jos ei ole yrittäjä. Toivon toki että jollain osa-alueilla vastuu kasvaa ja osaaminen tietenkin sitä myötä. Haluan myös kouluttautua työn ohella lisää alaan liittyvillä lisäkoulutuksilla ja vakituinen työpaikka ja opiskeluun kannustava ilmapiiri sen sallii erinomaisesti. Ja koska yritys on pieni, niin työajat, mahdolliset ylimääräiset lomat ja pidemmät vapaat ovat aina järjesteltävissä jos niin haluan. Ja työporukka on tuolla mahtava!

Olen kaiken kaikkiaan todella innoissani tästä muutoksesta ja nyt voin mielihyvin lähteä suunnittelemaan tulevaisuutta tämän pohjalta. Kaikista jännittävintä on se, että kerrankin tiedän missä päin Suomea tulen olemaan edes muutaman vuoden eteenpäin. Asumisen kannalta se on suuri juttu ja oman asunnon hankinta alkaa todella olemaan ajankohtaista! Jos pankista vaan saa lainan mitättömillä säästöillä.

Olen tämän vuoden loppuun ainakin tässä vuokra-asunnossani, mutta sen jälkeen kaikki on auki. Asuntoja on tarjolla tällä alueella hyvin ja kun olen niitä tämän kevään katsellut on siellä ollut lupaavia vaihtoehtoja myös. Edelleen mietityttää asumismuoto ja tarkempi sijainti, mutta siitä lisää pohdintaa myöhemmin.

Nyt vain iloitsen vakityöpaikasta ja kesälomasta (2vko) joka alkoi minulla eilen! Jee :)

-Neiti Nuukailija

Kesäkuun 2017 Budjetti

Kesä on täällä!

Kesäkuussa mulla on elämäni pisin maksettu kesäloma: 10 päivää :D Vapaapäivien ansiosta sain sen jatkettua kahdeksi viikoksi. Ajatuksissa on viettää rauhallinen loma maaseudun rauhassa. Joskin jotain pientä ekstraa on suunniteltuna johon olen budjetoinut rahaa. Juhannus menee myös perheen parissa ja mahdollisesti töissä jos vain tarvis.

Tässä olisi kesäkuun budjetti:

tulot:

palkka     2467,06
sivutulo   400
muu         784,14

menot

vuokra        339
auton loppuvelka  1741,55
liittymä      16,92
netti           10
bensa         150
lainaerät    150,77
ruoka         180
random      50
ravintola    70
vakuutukset   400
oma raha  200
vaatteet    100
koira        50
x              100

säästöt

ASP        50
joulu       20

Huomioitavaa:

-auton loppuvelan maksu on nyt budjetillisista syistä laitettu kesäkuulle, sillä maksoin sen suurimmaksi osaksi toukokuun lopussa tulleella palkalla, eli sillä millä budjetoin kesäkuun. Maksoin sen siis kuitenkin pois heti kun palkka oli tullut, jotta en joutuisi maksamaan päivääkään kauempaa korkoa tai muita kuluja mitä autolaina kartutti.

- auton loppuvelan takia tuloissa on kohta muut, joka tarkoittaa loppuja velkasäästöjä sekä laskutilin säästöjä jotka taas menevät vakuutusmaksuihin.

-kilpailutin vakuutukset autovakuutuksen vaihdoksen myötä, joten kesäkuussa tulossa uusien vakuutuksien maksuja ja vanhoista joitain palautuksia. Näitä oli aika vaikea arvioida, joten lätkäisin tuon 400 € sillä toiveena olisi että pystyisin maksamaan esim. auton vakuutukset kerralla enkä osissa niin kuin olen aina ennen tehnyt. Voi tosin olla että rahat eivät nyt kaikkien näiden menojen jälkeen riitäkään kaikkien maksuun kerralla.

-sivutyöstä pitäisi tulla mukava potti: 400 €. Olin viime kuussa pari sunnuntaita töissä sivutyössä sekä useamman arkivuoron. Toivottavasti olen laskenut oikein. Sivutyön tuloista minulta lähtee 50% suoraan veroihin ja vähennyksiin.

- oma raha + vaateraha on tarkoituksella laitettu aika suureksi summaksi. Minulla on muutama vaatehankinta edessä kesää varten sekä omasta rahasta maksan myös tuparilahjan sekä valmistujaislahjan jotka kesäkuulle osuu. Sen lisäksi olen varannut rahaa pieniin kesälomahemmotteluihin ja esim ripsienpidennyksien huoltoon. Tarkoituksena olisi käydä kesäloman aikana myös Helsingissä yhtenä päivänä katselemassa suuren maailman menoa! :)

- säästöön ei jää kesäkuulta muuta kuin ASPin minimisumma ja joulun sinking fund.

Sellainen kuukausi tulossa! Jatketaan pian toukokuun budjetin koosteen tarkastelussa.

-Neiti Nuukailija

Velkapäivitys 5/2017

Kerroin aikaisemmassa postauksessa jo ilouutisen: autolaina on kokonaan maksettu!

Tämän takia toukokuun velkapäivitys on oikein mukavaa kirjoitettavaa.

Tässä olisi velkatilanne nyt:

1. tietokone      636,93€
2. opintolaina   2396,14€

Yhteensä minulla on velkaa 3033,07€.

Vuoden alussa minulla oli velkaa 7286,29€, joten viidessä kuukaudessa velkaa on maksettu yhteensä 4253,22€. Ei paha!

Jotta pääsisin vuoden alussa määrittämääni tavoitteeseen, eli täydelliseen velattomuuteen vuoden vaihteeseen mennessä, pitäisi minulla olla nyt maksettu velkaa 3035,95€ verran eli olen aikataulua edellä jo tuhat euroa! Lopun vuotta mun pitäisi saada maksettua velkaa 433 euroa/kk jotta pääsen tavoitteeseeni. Helppo nakki!

Tietokoneen maksan loppuun viimeistään heinäkuun lopussa ja sitten jäljellä on enää opintolaina. Tämä ratkaisi nyt sen mun ripsienpidennysdilemman eli kun viime kuussa pohdin raatsinko ottaa kesäksi ripsienpidennykset. Todellakin raatsin, koska mullahan on oikeasti niihin varaa! :)

Palaillaan pian kesäkuun budjetin parissa.

-Neiti Nuukailija

AUTO MAKSETTU!

Ihanaa! Se päivä on VIHDOIN tullut! 7 kuukauden säästämisen jälkeen auto on nyt virallisesti minun ikioma! Yhteensä auton maksuun meni 11 kk ja 28 päivää! Autoa ostaessa ajattelin kyllä että maksaisin lainan pois suunniteltua nopeammin, mutta en tainnut uskoa siihen ajatukseen itsekään tuolloin. Vuosi on tuosta päivästä pian kulunut ja tuntuu että kaikki talouteen liittyvät asiat ovat muuttuneet kohdallani täysin.

Ensimäinen velkani minkä maksoin oli puhelimen loppulasku joka oli n. 160€ ja maksoin sen jo marraskuussa. Sen jälkeen olen hitaasti mutta varmasti säästänyt ja maksanut autoa. Tässä matkan varrella on hieman turhauttanut kun tuntui että en edennyt oikein mihinkään vaikka elin mielestäni hyvinkin nuukaillen. Mutta nyt kun tämä hetki on vihdoin käsillä on tämä kaikki ollut sen arvoista.

Kaikista lainoistani tämä autolaina on ollut kaikista ärsyttävin. Kuluja ja korkoja tuli yli 20€/kk. Korko autolainalla oli huima 3,9%. Ja se täyskasko! Argh kuinka raivostuttavaa oli sitä maksaa. En siis todellakaan tarvitsisi tuohon autoon täyskaskoa, ja vaihdankin sen joko osakaskoon tai pelkkään liikennevakuutukseen saman tien nyt kun auto on minun omistuksessa.

Marraskuussa autolainasta oli jäljellä 3747€. Alkuperäinen otettu laina oli 4189€ joista 189€ oli rahoituksen aloitusmaksu ja 4000 auton hinta. Yyh! Kuinka tyhmä oikein voi olla? Jos olisin maksanut auton alkuperäisen maksusuunnitelman mukaan, olisin maksanut auton kolmessa vuodessa, eli viimeinen maksupäivä olisi mennyt toukokuulle 2019. Se olisi tarkoittanut että olisin maksanut autosta yhteensä hurjat 4900€ korkoineen ja kuluineen. Tämän lisäksi olisin joutunut maksamaan vielä kahdesta lisävuodesta täyskaskoa sillä santanderin autorahoitus sen vaatii. Tämä olisi kustantanut ainakin 1000€ lisää.

Nyt kokonaishinnaksi autolleni tuli  4469,13€. Eli koska ostin auton hetken huumassa ilman että säästin summan etukäteen pulitin rahan lainaamisesta yhteensä 469,13€. Tuossa on siis tuo rahoituksen aloitusmaksu ja kaikki korot ja käsittelykulut mitä kerkisin vuoden aikana maksaa. Miettikää jos olisin maksanut tuota autoa vielä seuraavat kaksi vuotta, huh!

Mutta kaikista onnellisin olen siitä, että sain vihdoin tämän ison mörkölainan maksettua eikä mun tarvitse enää ajatella omaa tyhmyyttä joka kerta kun autolla ajan. Muut velkani ovat korottomia tai pienikorkoisia sekä paljon pienempiä pääomaltaan! Eli esim. tietokoneen maksan tuossa tuokiossa ja vaikka opintolainaa on jäljellä vielä reilu 2000€ on sekin jotenkin henkisesti paljon helpompi käsitellä.

Tämä on onnellinen päivä Neiti Nuukailijan maailmassa! Kohti fiksumpia taloudellisia päätöksiä!

-Neiti Nuukailija

Elämäni velat

Tutkailin tuossa omaa velkatilannetta ja maksusuunnitelmaa. Koska kaikki näyttää nyt hyvältä ajattelin tehdä pienen katsatstuksen menneisyyteen ja listata kaikki elämäni aikana otetut lainat.

Ensimmäinen lainani oli opintolaina jota nostin ensimmäisen kerran 11.7.2012. Nostin opintolainaa tasan kaksi kertaa opintojeni aikana ja molemmilla kerroilla nostin 1500€. Ensimäinen oli ulkomaanvaihtoa varten "hätävarakassa" joka menikin kyllä osittain tuolla ulkomaan matkalla... mutta ei niinkään hätätilanteissa. Iso osa jäi kuitenkin jäljelle ja katosi tililtä hitaasti mutta varmasti.
Toisen kerran nostin opintolainaa muistaakseni loppuvuodesta 2013 ja se meni elämiseen. Otin sen muistaakseni siksi kun olin maksanut vuokran ja laskut ja tilin saldo kauhistutti sen verran että oli pakko ottaa lainaa. Jos olisin hallinnut talouttani opintojeni aikana en olisi joutunut tuohon tilanteeseen.

Yhteensä opintolainaa otin 3000€ ja korkoihin ja kuluihin meni neljän passiivisen vuoden aikana 71,14€. Eli kun otin syyskuussa pankkiin yhteyden ja aloitin lainan takaisinmaksun oli lainan pääoma 3071,14€. Sovimme tasaerämaksusta ja laina tällä hetkellä pienenee 75€/kk ja tämän päälle maksan 2-3€ korkoja.

Olen lainaillut perheeltäni ajan mittaan ehkä 5-10 kertaa 20-200€ summia. Nämä olen maksanut aina heti seuraavasta tilistä takaisin, joten en laske näitä nyt varsinaisiksi "lainoiksi". Mutta veljeltäni jouduin lainaamaan vuonna 2014 auton ostoon 1000€ kun olin juuri valmistunut ja tarvitsin auton töihin matkustamista varten. Vuonna 2015 lainasin veljeltäni toiset 1000€ asunnon takuuvuokraa varten. Maksoin nämä maksut osissa ja sain ne lopulta maksettua lokakuussa 2016. Veljeni oli siis reilu ja antoi minun maksaa summat omaan tahtiin joten välillä oli kuukausia että en maksanut, joinakin kuukausina maksoin 500€ toisina 100€.

Sitten vuoden 2015 kesällä ostin puhelimen osamaksulla. Jos oikein muistan puhelimen kokonaishinta oli 560€ jota maksoin 20€/kk. Tästä lainasta oli jäljellä 160€ marraskuussa 2016 ja se oli ensimmäinen velka jonka sain sulatettua talouden eheyttämiskamppanjan jälkeen.

Seuraava osamaksuostokseni oli maaliskuussa 2016 jolloin ostin tietokoneeni. Tietokoneella oli hintaa 1698,48€.  Tätä olen maksanut nyt yli vuoden 70,77€/kk ja tavoitteena olisi saada se maksettua elokuussa pois. Ja todellakin tiedän kuinka tyhmä tämä ostos minulle oli tuossa tilanteessa ja olenkin itseasiassa harkinnut että myisin tämän vielä kun tässä on arvoa jäljellä ja ostaisin tilalle jotain muuta. Saa nähdä, sillä todella tykkään tästä tietokoneesta.

Sitten onkin vuorossa viimeinen lainani: autorahoituslaina. Ostin uuden auton 23.5.2016. Päivää ennen juttelin isäni kanssa että haluaisin auton jossa koirani olisi helppo olla ja siirtyä paikasta toiseen. Isäni toiminnan miehenä alkoi heti katsomaan netistä autoja ja löysin sieltä nopeasti mieleisen. Seuraavana päivänä ajoimme autoliikkeeseen ja ilman käsirahaa (tilillä taisi olla tuolloin vain pari sataa euroa ja palkka oli tulossa vasta parin viikon päästä) ostin auton santanderin autorahoituksella. Auto maksoi 4000€ ja siihen rahoituksen aloitusmaksu 189 ja kokonaissumma lainalle oli 4189€.

Tämä tekisi yhteensä:

1. 3071,14€
2. 2000€
3. 560€
4. 1698,48€
5. 4189€

yht. 11 518,62€

Järkyttävä summa, kun ottaa huomioon että olen 24-vuotias vasta ja yksinasuva työssäkäyvä ihminen.

Onneksi tästä taakasta on jäljellä enää alle puolet.

-Neiti Nuukailija

edit. puhelin oli jäänyt pois kokonaisluvusta

Asuntokuume

Muita talousblogeja lukiessa ole huomannut että nyt on eräänlainen asuntobuumi meneillään. Niin kuin varmaan joka kevät on :D

Itseäkin on alkanut kutkuttamaan oman asunnon osto, vaikka sen esteenä on kolme massiivista asiaa:

1. Minun määräaikainen työsuhde päättyy joulukuussa. Vaikka pomo onkin väläyttänyt jatkomahdollisuutta on kaikki vielä auki ja sen varaan en pysty mitään laittamaan. Varsinkaan talolainaa. Jotta joskus uskallan talon/asunnon ostaa pitää minulla olla vakituinen työpaikka jossa tiedän viihtyväni monta vuotta. Nyt en tiedä päädynkö mihin päin Suomea vai jopa ulkomaille.

2. ASP-tilillä on tällä hetkellä 350,21€. Sillä ei ihan heti lainaa saa :D. Jotta saan ASPiin lisää täytettä, pitää minun ensi maksaa kaikki velat pois! Eli todellinen asuntosäästäminen alkaa vasta vuonna 2018.

3. Kun olen katsonut erilaisia myytäviä asuntoja, olen huomannut että minulla on ihan hukassa se, missä oikeasti haluan asua. Aluksi katselin kerrostaloja, mutta pian huomasin että kallistuisin enemmän rivitalo-osakkeeseen. Vähemmän naapureita ja enemmän omaa tilaa (+piha!). Kun rivareita aikani katsoin halusin vilkaista myös pieniä omakotitaloja joita löytyi myös ihan mukavia eikä mitenkään mahdottomia koon tai hinnan puolesta. Sitten aivot lähtivät raksuttamaan vielä enemmän ja tutkailin mitä maksaisi rakentaa/rakennuttaa oma uusi minitalo. Nekään eivät olleet mitenkään mahdottomia vaihtoehtoja vaikkakin toki paljon kalliimpia kuin esim. kerrostaloasunnot (daa).

Joten miksi ihmeessä löydän itseni lähes päivittäin selailemasta oikotietä tai etuovea? En tiedä. Toisaalta olen oppinut paljon asunnoista ja hintatasosta tätä taustatyötä tehdessäni, ja tällä tiedolla on varmasti paljon merkitystä sitten kun asunnon osto on ajankohtaista.

Mietin siis yksi päivä mitä oikeasti haluan tulevaisuudessani tehdä ja olla. Yksi huomattava asia jonka tätä tehdessä tajusin oli se, että voisin kuvitella olevani nykyisessä työssäni jopa 10 vuotta! Siis mitä? Minä, jolle on tehnyt tiukkaa olla edes vuosi paikallaan aikaisemmin. Eli jonkinlaisena johtopäätöksenä tein tästä sen, että jos jonkin ihmeen kautta saisin vakipaikan nykyisestä työstäni, ottaisin sen riemuiten vastaan ja katseeni kääntyisi ehdottomasti omistusasumiseen!

Toivotaan siis parasta ja koitan hillitä tätä asuntokuumetta! Varmuuden vuoksi voisi kyllä tehdä laskemia, että kuinka nopeasti minun onnistuisi lainaa edes saada jos saan varmuuden työpaikkani jatkosta.

-Neiti Nuukailija

Holtiton Huhtikuu 2017 kooste

Hyvää vappua kaikille!

Vapputunnelmissa onkin hyvä tehdä pieni synninpäästö huhtikuun budjetin osalta. Vappuna kaikki on niin hyvällä päällä että tällaiset pienet hairahdukset ei paljoa hetkauta, vai? :)

Tässä olisi nyt kuitenkin huhtikuun budjetin tarkastus ja lopputulema:

                   budjetti     (toteuma)    erotus

tulot:  

palkka        2021,78     (2021,78)      0
sivutulo      100            (193,25)      +93,25
säästöt      1065            (1220,56)    +155,56

yht.            3186,78      (3435,59)    +248,81

menot:

vuokra        339           (339)         0
autoerä       1000        (1000)         0
sähkö          30           (25,56)    +4,44     (laskusäästöistä)
puhelin       17,59       (17,59)        0
netti            10           (10)             0
bensa         150          (159,17)    -9,17
lainaerät    150,77     (150,77)     0
ruoka         180          (170,46)     +9,54
random        50          (33,96)      +16,04
ravintola     50           (121,05)     -71,05
oma raha     60          (59,26)      +0,74
vaatteet         0          (108,9)       -108,9
koira          410         (503,49)       -93,49
x                120          (120)            0
loma            0             (454,94)    -454,94

yht.          2567,36    (3274,15)    -706,79

säästöt:

velkoihin     300      (30)    -270
ASP              50      (50)    0
laskutili       100     (100)   0
loma            150      (0)      -150
joulu            20       (20)      0

Huomioitavaa:

- Koirani sai toisen koiran hampaasta reiän koirapuistossa leikkiessä. Aluksi haava lähti umpeutumaan itsestään mutta lopulta se valitettavasti tulehtui joten piti käydä hakemassa antibiootit eläinlääkäriltä. Tämä reissu kustansi mukavat 140 €. Alkukuussa oli myös budjetoitu kastrointikäynti joka kustansi 300€. Koiraan meni huhtikuussa yli 500€ joka tuntuu ihan järjettömältä. Onneksi tämä ei ole normaalia.

- Ravintolat! Huhtikuussa oli jos jonkinlaista juhlinnan aihetta. Ensinnäkin tuo 50€ budjetti ylittyi jo 2.4. mennessä kun kävin ystävän luona vierailulla pitkän matkan päässä. Olin kyllä päättänyt että loppukuusta en ravintoloihin rahaa käytä, mutta kuinkas kävikään. Muutamat "turhat" ravintolakäynnit tuli huhtikuun aikana käytettyä, mutta kävin tyttöjen kanssa virkistysillallisella joka oli jokasein sentin arvoinen. Toukokuussa sitten ravintolabudjetti onkin 40 € ja se ei saa ylittyä. Piste. Muut ruokamenot pysyivät onneksi budjetissa.

- Täysin ylimääräisenä tuli myös vaateostokset, jotka tulivat kyllä tarpeeseen: alusvaatteita ja farkut ja housut. Noiden lisäksi tässä kuussa meni "yllättäen" syksyn lomamatkaan jo 450€. Tuohon summaan kuuluu menopaluu-lennot ja 6 yön hotellimajoitus. Ja ne on nyt sitten valmiiksi maksettu syksyn reissua varten. Nyt tarvitseekin säästää vain reissukohteessa tapahtuvat menoerät.

-Sähkölasku tuli viimein. Tuo 26€ oli kolmen kuukauden käyttösähköstä. Seuraava lasku tuleekin sitten vasta heinäkuussa.

-Kaiken näiden summana en siis saanut velkasäästöön kuin 30 €. No, toukokuun palkkapäivänä (20.) minulla pitäisi joka tapauksessa olla sen verran kasassa että saan auton maksettua loppuun.

Toukokuussa ei toivottavasti tulee mitään yllättäviä menoeriä. Kesäkuussa mulla on kaksi viikkoa kesälomaa ja päätin jo että lähden "mökille" vanhempieni luokse maalle, eli erittäin edukas loma luvassa! :)

-Neiti Nuukailija

Toukokuun 2017 budjetti

tulot:

palkka     2333,83
sivutyö    60
laskutili   206,46

yht.          2600,29


menot:

vuokra      339
kasko        206,46
autoerä     135,49
bensa        150
puhelin     19,69
netti          10
lainaerät    151
ruoka         170
random      50
ravintola    40
oma raha   120
koira          120
x                220

menot yht.  1731,64

säästöt:

velkoihin   600
ASP           50
laskutili     100
joulu          20
koira          50

menot ja säästöt yht.  2551,64

-Neiti Nuukailija

Velkapäivitys 4/2017

Nyt luvassa katsastus tämän hetkiseen velkatilanteeseen.

Tavoitteena on siis olla velaton kun vuosi 2017 päättyy. Vuoden 2017 alussa minulla oli velkaa 7286,29€, eli kuukausittain mun pitäisi saada velkaa maksettua tai säästettyä velkasäästöihin (jotta voin maksaa esim auton loppuun kerralla) 607,19€/kk plus korot.

Ennen huhtikuuta olin kuukausittaista tavoitetta edellä. Olin maksanut velkoja kolmessa kuukaudessa 1141€ ja velkasäästössä oli 1116€.

Tämän hetkinen velkatilanne näyttää tältä:

                    velka nyt    (velka vuoden alussa)   erotus

tietokone      707,7             (990,78)           -283,08
auto              1841,46         (3524,37)         -1682,91
opintolaina   2471,14         (2771,14)         -300

yht.               5020,3           (7286,29)         -2265,99

Maksoin huhtikuussa 1000€ autoerän kertyneillä velkasäästöillä. Huhtikuussa velkasäästöihin menee n. 300€ eli tämän kuun jälkeen olen maksanut velkoja alkuvuodesta 2265,99€ ja velkasäästöissä on 416€. Tämä tarkoittaa sitä, että olen edelleen hieman edellä maksusuunnitelmaa :)

Jos kaikki menee suunnitelmien mukaan, olen velaton marraskuussa 2017! :) Auton saan maksettua loppuun vihdoin ja viimein toukokuun lopussa/ kesäkuun alussa. Toukokuun palkkapäivän jälkeen kuitenkin.

Jee, velkaa pian jäljellä enää alle 5k! Tai oikeastaan kun saan auton maksettua alkaakin summa jo toivottavasti kolmosella.

-Neiti Nuukailija

Maaliskuun 2017 kooste

Tässäpä olisi maaliskuun synninpäästö aka budjetin toteutuminen:

                Budjetti   (toteuma)    erotus

tulot:

palkka       2129,47   (2129,47)      0
laskutili     115             (85)          -30
sivutulo     500          (453,54)     -46,46    (lisätyö & kirppispöytä)

yht.           2744,47    (2668,01)   -76,46


menot:

vuokra       339          (399)            0
autoerä     135,49    (135,49)         0
puhelin     19,19       (19,19)          0
netti          10              (10)             0
bensa        180         (174,79)     +5,21      (bensa & huhtikuun bussimatkat)
lainaerät   221,54     (221,54)        0
ruoka        200         (191,63)     +8,37
häsä          50           (34,83)      +15,17     (siivous- ja hygieniatarvikkeita)
ravintola   0             (8,62)         -8,62       (lankesin!)
oma raha  60            (78,7)        -18,7        (hiusvärit, kosmetiikkaa jne.)
koira         260         (196,8)      +63,2       (terveystutkimus)
x               120           (120)           0

yht.          1595,22  (1530,59)   +64,63

säästöt:

puskuri           59,46       (59,46)         0         (helmikuussa lainattua)
velkasäästöt   744,79       (850)      +105,21         !!!!!
ASP                50             (50)            0
laskutilille      100           (100)          0
koirasäästö     50             (50)            0
joulusäästö     20             (20)            0

menot
/säästöt yht.    2619,47    (2660,05)    +40,58

Kaikenkaikkiaan siis oikein hyvä kuukausi. Velkasäästöön sain 744€ ja muihin säästöihin n. 280€! Eli oikein oiva summa :) Suurin tekijä tässä oli kyllä nuo lisätulot joita sain sivutyöstä reilu 360€ ja kirpparipöydästä 91€ !

Olen tyytyväinen.

-Neiti Nuukailija

Pari muuttujaa ja kuulumisia

Ja taas tällainen kiirepostaus. Ei voi mitään...

Eli tällä hetkellä menee näin:

- veronpalautuksia luvassa marraskuussa reilu 100€! Olen aikalailla päässyt aina tavoitteeseeni eli mahdollisimman lähelle nollaa veronpalautuksissa. Haluan kaikki mahdolliset tulot mitä olen ansainnut käyttöön heti enkä vuoden päästä marraskuussa valtion kautta. Mutta mielummin tosiaan palautuksia kuin mätkyjä!

- uusi inspiroiva säästökohde! Päätin kaverin kanssa extempore suunnitella reissun syksylle. Kyseessä olisi sellainen rentoutumis- ja mahdollisesti jopa velattomuudenjuhlistamis reissu! En pakosti saa kyllä kaikkia velkoja marraskuuhun mennessä maksettua mutta tarpeeksi lähelle kuitenkin! Säästän reissua varten 150€/kk marraskuuhun asti ja sillä summalla saan lennot, hotellit, ruoat, ostokset ja elämykset lomapaikassa! Ihanaa :)

-olen elellyt nyt huhtikuussa hieman hövelisti. Kävin ystäväni luona viettämässä ihanaa laatuaikaa 500km päässä ja nautimme elosta huolella mm. hyvän ruoan parissa. Toisin sanoen ravintolabudjetti on nyt käytetty ja vähän ylitettykin. Pitää vain kiertää ravintolan kaukaa koko loppukuun. Saatoin myös ostaa muutamat housut... tarpeeseen kylläkin!

- painiskelen tässä sellaisen asian kanssa kuin ripsienpidennykset. Ja tiedän: voiko turhamaisempaa ja kalliimpaa turhaketta keksiä? Nyt kun kesä lähestyy on niiden tuoma helppous ja itsetunnolle tuoma lisäbuusti alkanut todella taas houkuttelemaan. Riittääkö se että itse haluaa jotain ja tietää että tulee siitä edes vähän onnellisemmaksi n. 100€ "tuhlaukseen" ...ja 60€/kk huoltoihin?
Kertokaa minulle naiset! (miesten mielipidettä en nyt edes halua kuulla.. ;))

-Neiti Nuukailija

Huhtikuun 2017 Budjetti

Hups. Aika menee hurjaa vauhtia ja huhtikuu on pitkällä. Nyt vasta pääsin kuitenkin tänne blogin puolelle tämän kuun budjetin kanssa. Maaliskuun budjettikooste vaatii myös kirjoittamista ja julkaisua... Ehkä ensi viikolla...

Mutta tässä olisi huhtikuun budjetti:

tulot

palkka                  2021,78

laskutililtä            1295

muu                      100

yht.                       3416,78

menot

vuokra                 339

autoerä                1000   (velkasäästöistä 1000€)

kasko                   270     (laskutililtä  230€)

sähkö                   30

työkulu                100

liittymä                17,59

netti                     10

bensa                   150

lainaerät               150,77

ruoka                    180

random                 50

ravintola               50

oma raha              60

koira                    410

x                          120

yht.                     2939,16

säästöt

velkasäästö         290

ASP                    50

laskutili              100

joulusäästö         20

Joitain muuttujia on jo ehtinyt tulla, mutta palataa niihin sitten huhtikuun koosteessa. Tällaisena olin tämän kuun suunnitellut ennen kuun alkua.

-Neiti Nuukailija

Velkapäivitys 3/2017

Hitaasti mutta varmasti saan hivutettua velkojani alas.

Tavoitteena on siis olla velaton vuoden 2017 loppuun mennessä. Kun vuosi -17 starttasi, oli minulla velkaa 7286,29€, eli kuukausittain mun pitäisi saada velkaa maksettua tai säästettyä velkasäästöihin (jotta voin maksaa esim auton loppuun kerralla) 607,19€/kk plus korot.

Tilanne nyt:

   velkaa nyt (velkaa vuoden alussa) ja erotus

puhelin            0                 (0)               +-0
tietokone      778,47        (990,78)         -212,31
auto              2820,29     (3524,37)       -704,08
opintolaina   2546,14     (2771,14)       -225

yhteensä       6144,9€      (7286,29€)    -1141,39€

Aloitin velanmaksuprosessin lokakuussa -16. Silloin minulla oli velkaa 7983,76€ eli kokonaisuudessaan olen saanut lokakuusta maksettua velkaa -1838,86€. Jee!

Velkasäästöissä oli tammikuulta 266,04€. Helmikuulta en saanut yhtään säästöön, ja nyt maaliskuulta saan n. 850€ velkasäästöön. Eli olen maksusuunnitelman mukaan aikataulussa ja vähän edelläkin! Jee!

Autolaina minun pitäisi saada maksettua toukokuussa tai viimeistään kesäkuun alussa. Siitä olen eniten innoissani sillä saan vihdoin auton omistukseen ja siitä ei tarvitse enää maksaa palvelumaksuja tai korkoa taikka täyskaskoa. Muilla lainoilla ei ole oikeastaan mikään kiire, mutta haluan maksaa ne pois nyt mahdollisimman nopeasti niin ei tarvitse enää miettiä mitään osamaksujen maksua.

Palataan pian huhtikuun budjetin kanssa :)

-Neiti Nuukailija

Yhteisasuminen aikuisena

Kämppäkaveri, kämppis, yhteisasuminen, soluasunto, opiskelut, opiskelija-elämä, opintotuki, asumislisä.

Tällainen on ainakin minun ensimmäinen ajatusketju kun kuulen sanan "kämppis". Ensimmäisenä ei ainakaan tule mieleen 24-vuotias työelämässä jo useamman vuoden ollut aikuinen ihminen joka on vapaaehtoisesti valinnut kämppiselämän. Sellainen minä kuitenkin olen.

Minulla oli 3½ vuoden opiskeluiden ajasta kolmena vuotena kämppis. Opiskeluiden aikana vuokrani keskiarvo oli 270€/kk. Valmistuin, muutin töiden perässä uudelle paikkakunnalle ja maksoin itseni kipeäksi (520€/kk) huonokuntoisesta yksiöstä jossa en viihtynyt lainkaan. Hanke jolle työskentelin päättyi ja vaihdoin työn perässä paikkakuntaa jossa asumisen hinta oli alhainen. Valitsin kuitenkin koiraa ja itseäni ajatellen siistin rivarikaksion joten asumismenot pysyi samoissa summissa kuin aikaisemminkin. Nyt tosin tuota summaa oli mukavampi maksaa kun rahoilleen sai ns. vastiketta kun esimerkiksi suihkussa käyminen ei tuottanut aina harmaita hiuksia ja inho-reaktiota.

Viime vuoden lopulla edessä oli taas muutto työn perässä ja hyvän ystäväni kanssa jutellessa avautui mahdollisuus yhteisasumiseen. Etsimme molemmat vuokra-asuntoa samalta paikkakunnalta ja kauhistelimme hintoja ja asuntojen (varsinkin yksiöiden) nuhjuisuutta. Kuka oikeasti käyttää enää istumakylpyammetta? Kaksiot olivat taas heti mukavampia ja toki tilavampia, mutta hinnat heti nousivat 100-300 € yksiöiden hintoihin verrattuna, riippuen asunnon sijainnista. Kumpikaan meistä ei ollut halukas maksamaan yksin asuessa sellaisia summia kun yksiöidenkin hinnat kirpaisivat. Tästä lähti ajatustyö yhteisasumisen mahdollisuuteen. Löysimme kaksiota ja kolmioita jotka olisivat sopineet yhteisasumiseen ja lopulta päädyimme tilavaan kaksioon jossa molemmilla on kätevän pohjaratkaisun myötä omat huoneet ja keittiön ja eteisen myötä meillä on myös yhteistä tilaa jossa voi oleskella.

Listaihmisenä tein listaa puolesta ja vastaan. Koin kuitenkin että tähän elämäntilanteeseen yhteisasuminen ystäväni kanssa oli mielekästä ja hyödyllistä. Nyt muutaman kuukauden elettyäni taas "kämppiselämää" voin sanoa että olen erittäin tyytyväinen ratkaisuun ja tämä ratkaisu taisi olla paras minkä tässä elämäntilanteessa pystyi tekemään.

Yhteisasumisen hyödyt ja haitat minulle:

+ Edullisuus. Asun kolme vuotta sitten rempatussa kivassa ja tilavassa kaksiossa hyvällä sijainnilla ja maksan siitä vain 314€/kk (plus vesi, sähkö ja autopaikka). Koska elämiseen menee vähemmän rahaa jää enemmän velan maksuun ja säästöihin.

+ Koiranhoito. Minulla on koira, ja onnekseni kämppikseni tykkää koirastani ja olemme tehneet eräänlaisen diilin koiranhoidon suhteen. Ystäväni on siis opintojen loppupuolella oleva opiskelija, joten hän on paljon kotona arkisin ja hän tykkää olla koiran kanssa ja käyttää sitä lenkillä silloin kun minä olen töissä. Tämä on itselleni lievästi eroahdistuneen koirani kanssa helpotus niin henkisesti kuin käytännössäkin: teen tällä hetkellä paljon sivutöitä ja en voisi ylimääräisiä töitä ottaa jos en tietäisi että koiran kanssa on joku ja hän pääsee lenkille ja puistoon ilman että minä olen kotona.

+ Väliaikaisuus. Sitouduimme yhteisasumiseen täksi vuodeksi. Olen määräaikaisessa työssä ja työsuhteeni päättyy tämän vuoden loppuun ja samalla päättyy vuokrasopimus. Katsomme loppuvuodesta miten jatkamme vai jatkammeko ollenkaan. Riippuen toki mistä saan työpaikan ja tarvitseeko sen takia muuttaa.

+/- Seura. Olen introvertti ja kaipaan paljon omaa tilaa ja aikaa. Onnekseni kämppikseni on samankaltainen tässä suhteessa ja osaamme antaa toisillemme tarvittaessa tilaa. Mutta toisaalta pitkään yksin asuneena olen nauttinut siitä että minulla on rakas ystävä jakamassa tilaa ja elämää niin että tarvittaessa voimme ex-tempore lähteä yhdessä ruokakauppaan, lenkille tai tilata vaikka pitsa.

- Yksityisyys/kotirauha. Oma koti ei ole vain minun koti. Onneksi olemme molemmat tosiaan aika introverttejä ja toistaiseksi kämppikseni ei ole tuonut paljoa vieraita kotiin. Tämä on kuitenkin yksi mahdollisuus ja jos toisella on vieraita niin oma kotirauha ja yksityisyys "häiriintyy". Pystyn elämän tämän kanssa ja kämppiksenikin huomioi hyvin esim. sen jos tulen yövuorosta ja antaa minulle nukkumarauhan päivällä.

Kaiken kaikkiaan siis oikein hyvä kokemus! Ja ennen kaikkea taloudellisesti tämä oli järkevä ratkaisu. Yksiöt joita katsoin vaihteli välillä 430-500€/kk. Tämän lisäksi olisin joutunut ajamaan ja kuluttamaan bensaa paljon enemmän vieden koiran hoitoon pitkien vuorojen ajaksi. Unohtamatta sivutyötulojen menetystä. Kuukaudessa säästän n. 200-300€ plus sivutyön tuomien lisätulojen menetys, eli ihan mittavat on säästöt vuositasolla.

Tunnetteko te ketään aikuista joka olisi valinnut yhteisasumisen vaikka siihen ei olisi ns. taloudellista pakotetta? Suomessahan tämä saatta olla aika harvinaista, mutta ei tarvitse kovinkaan kauas mennä maailmalla niin yhteisasuminen on jo aika yleistä.

-Neiti Nuukailija

Hiljaiseloa

Tässä kuussa olen päivittänyt blogia huolestuttavan vähän. Kaikki on kuitenkin reilassa ja olen pysynyt budjetissa (suurin piirtein).

Taloudenhallintaan keskityn kyllä edelleen melkein päivittäin, en vain saa ajatuksiani tänne asti kirjattua.

Mutta tässä olisi muutamia asioita mitä mielessäni pyörii:

- Sivutuloja sain 360€ tässä kuussa. Hyvä lisä tuloihin vaikka odotinkin ehkä vähän enemmän? Ehkä siksi kun tuntui että olin koko helmikuun töissä. Bruttona summa oli kuitenkin melkein 800€.

- Tein santanderille pyynnön suuremmasta autolainan maksuerästä huhtikuulle, ja luvassa olisikin 1000€ kertasuoritus. En ole varma oliko tämä fiksu valinta sillä jäin hieman ymmälleni santanderin palveluhinnastoon liittyvistä seikoista, joista kysyin santanderin asiakaspalvelusta. Mutta saa nähdä rokotetaanko tästäkin minua.

- S-tilin bonukset ja maksutapaetu on saanut minut "koukkuun". En tiedä olenko tehnyt nyt tyhmiä valintoja kaupassa vain koska ajattelen pääseväni seuraavaan bonusluokkaan. Eli ainakin toimii tämä s-ryhmän ideologia koko bonuksien kerryttämisessä ja minä ainakin olen ihan höynäytettynä mukana. Yli en ole mennyt esim. ruokabudjetissa joten kohtuudella olen ostanut, mutta olen ostanut välillä vähän kalliimpaa lihaa tai vaikka lohta ajatellen että saan siitä jotain takaisinkin. Vähän kaksipiippuinen juttu.

- Ensi kuussa minulle tuli muutama suurempi kertaluontoinen meno. Varasin koiralleni kastraatioajan ja sen hinta nousee n.400€. Tämän lisäksi ensi kuussa on kalliimpi kaskolasku (kampanjahinta loppuu) ja ensi kuulle siirtynee muutama muukin isompi lasku tuon 1000 euron autoerän lisäksi. "Tiukkaa" saattaa siis tehdä ainakin siinä mielessä että säästöön ei jää juuri ollenkaan rahaa.

- Lähden ensi kuussa myös viikonloppureissulle pohjoiseen. Autollani tulen ajamaan reilu 1000 km joten bensasyöppöautoni kanssa reissun matkakustannukset nousevat yli 100€. Tämän lisäksi ruokakulut viikonlopulta, majoitus on onneksi ilmainen.

- Haaveilen että lähtisin ensi vuonna ulkomaille vuodeksi tai pariksi töihin. Kaikki on siis vielä ihan auki, mutta olen hieman laskeskellut saanko kasaan säästöjä sen verran ensi vuoteen mennessä että pääsisin edes lähtemään. Tiukille menee, sillä velat saan suunnitelman mukaan maksetuksi vasta marras-joulukuussa. Haaveilla kuitenkin saa ja ehkä tämä asia realisoituu vasta syksymmällä. Into saada velat pois alta äkkiä on kova!

Tällaisia asioita tällä kertaa! Olen vihdoin ja viimein saanut kirjoitettua jotain ylös nykyisestä asumismuodostani kämppiksen kanssa. Palaillaan siis siihen ensi kerralla.

-Neiti Nuukailija