Tammikuun 2017 Budjetti

Uusi vuosi ja uudet taloudelliset tavoitteet joihin kuuluu vahvasti budjetointi. Aloitetaan tammikuun budjetilla, mutta olen tehnyt myös koko vuodelle oman budjetin jota avaan täällä lähitulevaisuudessa.

Täytyy tunnustaa että olin alunperin ajatellut että pitäisin "no spend -tammikuun" elikkä menisin niin minimillä rahan suhteen kuin vaan mahdollista koko tammikuun ajan. Tämä olisi tarkoittanut että vain pakolliset asiat kuten laskut, vuokra, ruoka ja bensa olisi sallittuja rahankäytön kohteita ja ravintolat sun muut viihdykkeet pistettäisiin pannaan.

En nyt kuitenkaan viitsinyt muuttokuukautena pistää itseäni niin lukkoon budjetin kanssa koska muuton kanssa tulee aina yllättäviä kuluja. Ja muuttopäivät ovat yleensä sen verran raskaita että sitä ehkä mielummin käy hakemassa jotain valmista syötävää kuin että lähtisi etsimään laatikkovuoresta kokkailuvälineitä. Mitään ylilyöntejä en meinaa toki tehdä mutta olen budjetoinut itselleni tavalliseen tapaan omaa käyttörahaa, ravintolarahaa sekä muutoon oman satkun. Niillä pitää pärjätä.

No spend -kuukausi siirtyy sitten keväämmälle... tuskin maltan odottaa.

Tässä olisi itse budjetti:

tulot:

palkka 1900

säästöistä 625

edelliskuulta 1000

yht. 3525

menot:

Vuokra 500 (helmikuusta eteenpäin 339€)

Autoerä 500 (säästöistä 500)

Kasko 155 (säästöistä 125)

Bensa 150

Ammattijärjestö 103,78

Puhelinliittymä 18

Lainaerät 150,77 (tietokone, opintolaina)

Ruoka 200

Oma raha 60

Ravintola 50

Muuttoon 100

X 120

yht. 2107,55

säästöt:

ASP 50

Laskutilille 100

Säästötilille 452,45 (velkasäästöön)

Ensi kuulle 800

Joulusäästö 15

yht. 1417,45

menot&säästöt yht. 3525€

Eli nollabudjetilla mennään.

Mulla vielä hakee paikkaansa toi palkkakauden ja kuukauden hahmottaminen budjetoinnissa. Saan palkan 20. päivä ja se tuottaa mulle hankaluutta tän budjetoinnin kanssa. Mun pitää luonnollisesti selvitä palkalla palkkakauden loppuun, mutta tuntuu tyhmältä että kuukauden tuloihin kuuluu palkka kuun loppupuolella ja edellisestä palkasta summa x jolla sitten elän ja maksan laskut kuun ensimmäiset 19 päivää.

Pitäiskö mun vaan siirtyä budjetoimaan palkkakautta kalenterikuukauden sijaan? Sekään ajatuksena ei tunnu hyvältä kun tykkään suunnitella kaiken kalenterin mukaan. Laskin nyt että koska maksan vuokran tulevaisuudessa aina 4. päivä pitää kuun alussa pitää olla rahaa maksaa vuokra, mahdolliset laskut jotka erääntyy ennen 20. päivää sekä muu eläminen sinne palkkapäivään. Euroina tämä olisi 339(vuokra)+136(auto)+50(ASP)+275(eläminen/yllättävät)=800€. Tammikuu on nyt poikkeus kun vuokra on suurempi ja tammikuulle osui monta isoa laskua muutenkin, eli joulukuun palkasta säästin 1000 euroa tammikuulle.

Kaikki ylimääräinen menee joka tapauksessa aina säästöön tilille jolta maksan sitten autovelan pois heti kun siellä on rahaa riittävästi.

Katsellaan taas tammikuun lopussa miten onnistuin.

-Neiti Nuukailija

Joulu numeroina ja päivitystä

Hei vaan, pitkästä aikaa kerkiän minäkin tänne naputella tekstiä.

Joulu tuli ja meni. Jäljelle jäi vain tyhjä pankkitili. Ei vaineskaa. Tämä joulu oli ehkä kaikista edullisin itselle ikinä:

Lahjat: 156,04 (saatan vielä saada muutaman kympin takaisin, jos veljeni osallistuu ostamiini lahjoihin)
Ruoka: 0 (oikeasti ostin 75€lla ruokaa yhteisiin juttuihin mutta se mahtui tämän kuun normaaliin ruokabudjettiin joten en laske sitä ylimääräiseksi kuluksi)
Bensa: 0 (sama homma, ne suht lyhyet ajot joita joulun tein mahtui joulukuun tavalliseen bensabudjettiin eli ei ylimääräisiä kuluja)

Eli joulun takia olen vain 156€ köyhempi! Ei paha!

Tässä on ollut muutenkin hieman uusia tuulia kun löysimme vihdoin kaverini kanssa asunnon johon muutamme vuoden alusta! Eli tammikuun alussa olisi muutto asuntoon joka tulee kustantamaan minulle kuukaudessa vuokra+vesi+autopaikka= 339€. Jee! Tuohon lisäksi vain sähkö niin asumiskustannukset ovat kuussa jotain 350€ kieppeillä.

Asunto on täydellinen sijainniltaan minun työpaikkaan nähden ja asunto on tilava ja remontoitu 3 vuotta sitten eli täydellisessä kunnossa. Muutan tammikuuksi siihen yksin sillä kaverini on vielä jumissa vanhan asuntonsa kanssa ja sen jälkeen alkaakin taas yhteisasuminen kämppiksen kanssa. Johan tässä on kaksi vuotta opiskeluiden jälkeen ollutkin taukoa kämppiksistä. Pitää varmaan kirjoitella tänne oma postaus myöhemmin siitä miksi valitsin nyt työssäkäyvänä aikuisena yhteisasumisen yksin asumisen sijaan.

Palataan taas tammikuun budjetin merkeissä ja pian sitä saa tutkia miten joulukuussa on pysytty budjetissa.

-Neiti Nuukailija

6 kk sitten

En ole varma olenko sen tarkemmin kertonut miten innostuin oman talouden hallintaan tai sen kehittämiseen alunperin. Rahattomuus ja palkkapäivästä toiseen nippanappa selviäminen on turhauttanut oikeastaan niin kauan kun olen työelämässä ollut, mutta jostain syytä en ole asialle mitään tehnyt.

Tilanteeseen heräsin vasta tämän vuoden keväällä kun oikeasti jouduin miettimään miten ihmeessä sitä rahaa ei vain ole tilillä vaikka saan sen verran palkkaa että ongelmia näin yksin asuvana ei pitäisi olla.

Toukokuussa otin itseäni niskasta kiinni ja aloitin huolellisen menojen seurannan. Tämä tarkoitti sitä, että aina kun ostin jotain, sain laskun, tilasin netistä jne. kirjasin sen tietokoneelleni. Kuun päättyessä ynnäsin kaikki kategorioittain yhteen ja katsoin kuukauden menot ja tulot. Päätä pyörittäen ihmettelin miten voin olla joka kuukausi edelleen miinuksella, eli menot olivat suuremmat kuin tulot. Eihän se ole edes mahdollista?

 

          Toukokuun menot ja tulot

Ongelmana oli se, että muutin kulutustottumuksiani vain vähän. "Vähensin" ulkona syömistä ja ruokakaupassa koitin säästää esimerkiksi jättämällä juuston kerran ostamatta. En ennakoinut ollenkaan laskuja joten suuri osa kuluista tuli aina yllätyksenä. Jälkikäteen tarkasteltuna menoille ei voinut enää tehdä mitään ja minä hyvässä uskossa mietin että minun rahani ei vain riitä kaikkeen mitä tarvitsen.

Kuukaudet menivät aina samaa rataa: palkkapäivän jälkeen innostuin ostelemaan kaikkea ja sitten kun rahat alkoivat hupenemaan ja laskut yllättivät, oli viimeiset päivät ennen palkkapäivää kituuttelua. Säästöjä minulla oli n.100 euroa toisella tilillä jotka joudin aina loppukuusta käyttämään ja palkkapäivän jälkeen palauttamaan takaisin. Ajattelin että ei säästöjä vain pysty tässä elämäntilanteessa kerryttämäänkään. Kaiken järjen mukaan miinuskuukausia ei pitäisi pystyä edes olemaan kovin montaa putkeen, mutta sain esimerkiksi kesäkuussa auton myytyä ja elokuussa lomarahat. Niiden avulla elin kesäkuukaudet  ja aina vietiin viimeisiä pennosia kun palkkapäivä häämötti.

          Kesäkuun menot ja tulot

Syyskuu oli minulle eräänlainen kokeilukuukausi. Päätin että en osta mitään turhaa ja koitan olla niin säästeliäs kun vain voin olla. Se kannatti, sillä rahaa meni n. 800€ vähemmän kuin aikaisempina kuukausina. Syyskuussa ei tosin sattunut tulemaan mitään isompia laskuja ja se 800€ oli nopeasti kulutettu ns. edellisten "miinuskuukausien" paikkailuun. Olin ollut veljelleni velkaa jo kaksi vuotta ja syyskuun jälkeen sain vihdoin maksettua lopun velkani pois, sen mitä olin jo useamman kuukauden viivytellyt. Samoin sain maksettua ostamani auton renkaat joihin olin yrittänyt säästää keväästä asti.

Syyskuun sukseesta innostuen aloin etsimään tietoa säästämisestä ja silloin törmäsin amerikkalaiseen  Dave Ramsay-nimiseen talousguruun joka auttaa amerikkalaisia pääsemään eroon veloista. En ollut montaakaan ajatusta antanut veloilleni vaikka ne taka-alla ajatuksissani usein kummittelivatkin. Dave Ramsayn oppeja kuunnellessa tajusin että minun tuloilla voisin hyvinkin elää hyvää elämää ja kerryttää varallisuutta jos talous olisi suunnitelmallista ja velkaa ei olisi.

Lokakuussa tein elämäni ensimmäisen budjetin ja todellinen suunnittelu talouden elvyttämiseksi alkoi. Vaikka tämä projektini on näin alussa, tuntuu että tulevaisuus on minulla nyt hallussa. Velat saan maksettua pois vuodessa jos mitään suurta katastrofia ei tapahdu. Sitten velattomana aloitan kunnon hätävarakassan kartuttamisen, jonka jälkeen ajatus siirtyy asuntosäästämiseen ja sijoittamiseen. Velkojen maksun jälkeen löysennän budjettia sen verran että elämiseen jää enemmän rahaa, koska muutenkin palkasta jää enemmän rahaa millä "mässäillä" kun ei tarvitse maksaa autolainaa taikka muita osamaksuja mistä kertyy rahareikiä.

Velaton olen 25-vuotiaana. Puolen vuoden kulut kattava hätävarakassa on säästössä kun täytän 26 vuotta. Sitten 27-vuotiaana ensiasunnon osto on tapetilla sillä käsirahaa varten on kasassa ainakin 10%. Kolmikymppisenä toivottavasti oma asunto on ostettu ja 3/10 maksettu. Sijoituspuolikin saisi olla hyvällä mallilla siinä vaiheessa.

Näistä asioista en olisi osannut unelmoidakaan puoli vuotta sitten.

-Neiti Nuukailija

Ai niin se ammattijärjestö!

Hupsista! Olin kuitenkin yhden rahareiän unohtanut vaikka vasta innoissani latelin täälläkin että koko budjetointi on hallussa eikä mikään enää meikäläistä yllätä.

Yllättipä sittenkin. Nimittäin ammattijärjestön jäsenyysmaksut. Ja työttömyyskassamaksut.

Liityin oman alan ammattijärjestöön nyt ihan loppusyksystä kun tilanne omassa työpaikassa hieman herätti siihen että en ole vieläkään saanut aikaiseksi liittyä järjestöön vaikka se on ollut to do-listalla jo pidemmän aikaa.

Työpaikkani tilanteen ratkaisin sillä että irtisanouduin ja vaihdoin työpaikkaa mikä lopulta oli täydellinen ratkaisu minulle.

Järjestön jäsenyys kuitenkin jäi ja unohtui sen siliän tien kunnes törmäsin tähän Kuusivuotissuunnitelman postaukseen jossa pohdittiin mm. työttömyyskassaa ja liittoja. Muistin että ainiin, olenhan minäkin ammattiliiton jäsen.

Menin heti katsastamaan tarkemmin maksuja ja niiden määriä ja löysinkin nykyisen maksukauden viitenumeron johonka pitäisi nyt ensimmäiset maksut pistää.

Törmäsin heti hankaluuksiin kun sivuilla oli vähän ristiriitaista tietoa siitä miten jäsenmaksut pitää itse laskea ja maksaa, mutta toisaalta siellä luki että työnantajalta pyydetään palkkatiedot ja sen takia lasku saattaa viivästyä. Olin "ehkä" saattanut unohtaa myöskin päivittää liiton omiin tietoihin tämän työpaikkamuutoksen, eli en tiedä onko niillä minkäänlaista tietoa tämän hetkisistä tuloista sun muista.

Laitoin sitten konttorille viestiä ja kyselin miten päin homma toimii ja lähden sitten tarkemmin laskelmoimaan ja budjetoimaan näitä kuluja. Ensimmäisen maksukauden eräpäivä on tammikuun alussa ja silloin maksan jäsenmaksut loka-joulukuulta.

Työttömyyskassaan liityin samaan aikaan, mutta siitä en löytänyt sitäkään vähäistä tietoa, eli en tiennyt onko se jokin lisäerä mistä minun tulee huolehtia vai lähteekö se suoraan palkasta vai miten.

Ihanan auttavainen jäsensihteeri vastasi heti seuraavana päivänä sähköpostiini ja kertoi miten homma toimii. Työttömyyskassa kuuluu siihen samaan maksuun joka tulee olemaan suunnilleen 35€ kuukaudessa ja lasken itse tarkan summan kolmen kuukauden välein. Jäsenmaksut maksetaan siis neljä kertaa vuodessa aina tammikuussa, huhtikuussa, heinäkuussa ja lokakuussa. Vuodessa jäsenyys kustantaa n. 420€.

Toivottavasti tulevaisuudessa ei tulisi hirveästi muita yllättäviä säännöllisiä laskuja. Näistä selvitään kyllä huolellisella budjetoinnilla.

-Neiti Nuukailija

Joulu - kulutuksen juhlaa

Kaupan hyllyt täyttyvät glögistä ja joulusuklaasta. Postilaatikosta tipahtaa mielin määrin mainoslehtisiä suurista joulutarjouksista. Kinkkua, lohta, laatikoita, manteleita... Joulukuu on luultavasti kaikkein kallein kuukausi ruokaostoksien ja tietenkin lahjojen suhteen koko vuodessa.

Onnistuuko joulumielen saavuttaminen ilman mieletöntä kuluttamista ja shoppailua? Sen yritän tänä vuonna selvittää.

Meidän perheellä on ollut jo pitkään sopimuksena että emme ostele lahjoja ihan vaan lahjojen ostamisen takia. Olemme kaikki jo aikuisia eikä kenelläkään ole vielä omia lapsia, joten sitäkään kautta ei tule joululahjat niin suureen rooliin joulussa.

Lahjojen sijaan koitamme edes yhtenä päivänä joulupyhistä kokoontua vanhempiemme kotitaloon ja juhlia joulua hyvän ruoan ja yhteisen tekemisen parissa. Aika usein jouluun kuuluu esim. palapelin kokoaminen yhdessä.

Vaikka yhteisenä sopimuksena onkin ns. lahjaton joulu, yleensä sitä aina kaikille jotain kivaa tai hyödyllistä hankitaan ja kaikki saavat edes yhden paketin avata. Tänä vuonna ostimme yhteistuumin hieman "isompia" lahjoja eli lahjojen osuus omassa budjetissa jää aika vähäiseksi.

Lahjoihin menee itsellä seuraavasti rahaa:

äiti: 17,50€
isä: 24,8€
veli : 7,4€
veli : 10€
sisko: 50€
veljen vaimo: 20€

yht. 129,7€

Ruoka taas itselle tulee suhteellisen edulliseksi sillä äitini joululahja kaikille on hänen tekemän joulupöydän ja se on sen verran runsas että siitä syödään useampi päivä.

Minulta puuttuu siis enää kolme lahjaa ja siinä omat joulun tuomat kustannukset sitten ovatkin. Olen päättänyt nyt kiertää kaikki ostoskeskukset sun muut vastaavat kaukaa jotta jouluinen kulutushysteria ei tartu muhun edes vahingossa.

Tulevan joulun meinaan "sinking fundata" elikkä aloittaa heti tammikuussa laittamaan 15€ kirjekuoreen ja sitten ensi jouluna minun ei tarvitsekaan budjetoida jouluun sen erityisemmin rahoja sillä tuolta kuoresta löytyy kaikki mitä ensi jouluun tarvitsen.

Tuoko joulu teidän budjetteihin tai talouteen suurenkin loven? Miten te varaudutte joulukuun tuomiin lisäkustannuksiin?

-Neiti Nuukailija

Velkapäivitys

Tässä on nyt tapahtunut niin paljon muutoksia elämässä ja budjetissa että on hyvä tehdä pientä päivitystä tämän hetken velkatilanteesta sekä maksusuunnitelmasta.

Velat 26.10.2016:

1. Puhelin osamaksulla, jäljellä 183,3€

2. Tietokone osamaksulla, jäljellä 1132,32€

3. Auto, jäljellä 3747€

4. Opintolaina, jäljellä 2921,14€

Velkoja yhteensä  7981,76

Velat nyt 5.12.2016:

1. Puhelin, maksettu 11/2016

2. Auto, jäljellä 3 636,04€

3. Tietokone, jäljellä 1061,55€

4. Opintolaina, jäljellä 2846,14€

Velkoja yhteensä 7543,73€

Reilussa kuukaudessa velat ovat vähentyneet 438,03 €. Jes!

Maksusuunnitelmakin muuttui sen verran että maksan seuraavaksi auton pois niin nopeasti kuin mahdollista, ennen kuin maksan tietokoneen, jolle ei kerry korkoja ollenkaan, taikka opintolainaa jonka korko on hyvin vähäinen.

Minulla on autorahoitus santanderilta, joka tarkoittaa sitä että maksan joka kuukausi 12 € käsittelykuluja sekä korkoa melkein toisen samanmoisen summan. Eli 135,49€ jonka joka kuukausi maksan, vain n.110 € lähtee varsinaisesta lainasta. Korkojen osuus toki pienenee kun saan lainasummaa maksettua, mutta laskeskelin silti että kaikista kannattavinta on saada auto omistukseen ja lopettaa korkojen ja palvelumaksujen maksaminen. Toisekseen Santander vaatii täyskaskon, eli maksan siitäkin ylimääräistä niin kauan kuin auto on santanderin omistuksessa. Se että maksan auton nopealla tahdilla säästää minulta melkein 900€ kokonaisuudessaan. Hippasen alle 900€ nimittäin kertyy koroista ja palvelumaksuista jos maksaisin auton maksusuunnitelman mukaisesti. Äkkiä siis vain pois tuollaiset ja nauttimaan 100% omasta autosta.

Tietokoneen ja opintolainan makselen sitten viimeisenä. Niistä ei paljoa jäljellä ensi vuoden loppupuolella olekaan kun niitä joka kuukausi tasaisesti hakkaan pois erinä.

Koska hätävarakassani on jo täytetty, alkaa heti joulukuussa auton intensiivimaksaminen. Tein Santenderin sivuilla maksusuunnitelmaan ison erän maksamisen tammikuulle. En vain tajunnut että tästä maksusta menee 70€ palvelumaksu kun tehdään alkuperäisestä maksusuunnitelmasta poikkeava maksu. Hups. Nyt ainakin tiedän että kannattaa loppusumma kerätä kokoon ja sitten tilata loppulasku ja maksaa kerralla pois. Maksan tammikuussa 500€ erän ja se menee "kokonaan" pääomasta, elikkä en maksa vain tulevia eriä pois niin kuin tapahtuisi jos maksaisin ilman ilmoitusta suuremman summan kerralla.

Wish me luck!

-Neiti Nuukailija

Jee! Laskuja!

Nyt mennään jo vähän niillä rajoilla tämän mun budjetointi-innostuksen kanssa että alan itsekin jo huolestua.

Viime aikoina kun verkkopankkiin on pärähtänyt odotettu lasku olen innoissani laittamassa maksua heti menemään ja merkkaamaan budjettiin laskun maksetuksi. Paras tunne on se jos olen arvioinut laskun suuremmaksi kuin se on todellisuudessa ollut ja pääsen lisäämään tuon ylimääräisen summan säästöihin, vaikka kysessä olisi vain parin euron suuruinen ero.

Tämä käsittää vain siis ne laskut jotka todella ovat odotettuja, sillä olen osannut viime aikoina arvioida viikon tarkkuudella milloin tietty lasku e-laskuna napsahtaa. Ja välillä käyn mobiilipankissa ihan vain sen takia että näkisin onko lasku tullut jo... huolestuttavaa. En kyllä keksi mitkä laskut olisivat minulle enää arvaamattomia tai yllätyksiä. Se onkin ehkä suurin ero "aikaisempaan" elämään kun jokainen autoveroihin tai vakuutuksiin liittyvä lasku tuli aina yllättäen ja tuntui aina hirveän suurelta. Jokainen yli 100 € lasku sai sen kuukauden taloustilanteen aina horjahtamaan. Huh, onneksi ei enää.

Laskujen maksaminen on aivan eri tuntuista kuin asioiden ostaminen esimerkiksi kaupasta. Tuntuu että silloin rahaa menee hukkaan sillä sitä olisi voinut jossain säästää tai saada edullisemmin toisesta kaupasta, mutta laskut ovat mitä ovat ja ne pitää joka tapauksessa maksaa. Tosin joitain vakuutuksia sun muita voisi kyllä kilpailuttaa ja näin saada laskuja halvemmiksi.

Tämä on luultavasti vain alkuinnostusta, en minä nyt voi aina innostua sähkölaskusta, vai voinko? :D Ehkä sitä innostusta herättääkin se, että laskun maksaminen on nyt pois päiväjärjestyksestä ja voi keskittyä muihin menoihin ja juttuihin joita siinä kuussa on. Tai sitten olen vain iloinen että kaikki laskut on rahoitettu jo etukäteen budejetissa eikä mun tarvitse miettiä minkä verran rahaa jää laskun jälkeen tai mistä pitää jättää pois jotta laskun saa maksettua.

Draivi on kyllä nyt päällä ja olen onnellinen että mulla on mahdollisuus maksaa laskut sun muut ja laittaa rahaa siitä vielä velkoihin ja säästöön. Voin vaan kuvitella mikä fiilis siittä tulee kun alkaa maksaa noita velkoja pois, tai ainakin suuria könttiä pois velasta.

Kuulostaako tämä ihan hullulta? Yleensähän sitä pelätään tai vihataan laskuja. Tarvin kohta vertaistukea ja vieroitushoitoa tästä budjetointimaniasta. Help.

-Neiti Nuukailija

Marraskuun 2016 kooste

Marraskuu on ohi ja on aika katsastaa miten aikaisemmin suunniteltu budjetti piti paikkaansa.

Blogin puolelle postasin laatimani budjetin 27.10. Varsinaista omaa budjettia hioin viimeiseen (eli joulukuun 1. päivään asti) joten tässä koosteessa näkyy nyt blogin budjetti, lopullinen budjetti sekä toteumabudjetti.

Itse teen budjetin macin "excel" taulukkoon ja se toimii mulla hyvin kun se laskeskelee kaiken mun puolesta niin ei tarvitse niin laskimen kanssa säheltää. Tässä taulukossa on siis kuun alkuun mennessä laadittu lopullinen budjetti jota lähden aina noudattamaan ja sitä en enää muuta, eli esim. lisää jollenkin osastolle lisää rahaa kesken kuun. Taulukkoon tulee viereen toteutunut summa, eli kyllä niitä ylityksiä (tai alituksia) tulee mutta ne ylitykset eivät ole ns. luvallisia kun sen ylityksen huomaa suunnitellusta summasta heti.

Tätä on hieman vaikea selittää, voisin joku kerta ottaa kuvia tuosta omasta budjetista ja käydä sitä hieman tarkemmin läpi. Joka tapauksessa nyt olisi aika katsoa miten marraskuu meni.

                              27.10.                         1.11.                       toteuma

tulot:

palkka                   2100                           2204                      4279,32
palautukset            39                              51                             51,48
muut                      0                                279,72                      386,02


  menot:

vuokra                   450                            450                            450
auto                       236                            235,49                      135,49
bensa                     130                            130                          105,84
lainaerät                171,14                       171,14                      334,1
liittymä                   20                             18                            18,3
koira                       50                             50                             268,4
x                            100                            100                           100
ruoka                     150                            150                          152,93
ravintola                40                               30                            78,7
oma raha               60                               60                            58,19
joululahjat            100                              80                           127,19

   säästöön:

ASP                      50                              50                            50
hätävara                150                            320                         1876,21
laskuihin               50                              65                           160
auto                      50                              150                          200
koira                     20                               0                             0
joulukuulle            0                              500                           600

menot
yhteensä            1827,14                     2559,63                   4715,35


Tulot olivat odotettuja isompia irtisanoutumisen, lomakorvausten ja uuden työn aloittamisen takia. Sain marraskuussa kaksi palkkaa: lokakuulta vanhasta työstä ja marraskuulta uudesta. Muut osio on lokakuulta jääneet "bufferirahat" ja vähän yli 100€ jotka sain kun myin facebookissa muutaman tavarani. Palautuksia tuli veronpalautuksen muodossa 38,99 ja kotivakuutuksesta palautuksia kun sen lopetin 12,49€.

Menoissa suurimmat erot tulivat puhelimen maksun myötä, eli lainaerä osuus kasvoi noin 160€ kun maksoin jäljellä olevan puhelimen lainan pois. Koiraan meni tässä kuussa yli 200€ enemmän kuin suunniteltu. Tähän kuului black fridayn koiranruokaostos joka säästää pitkällä tähtäimellä hyvin rahaa. Meillä kävi myös koiran kouluttaja jolle maksoin n. 90€ palvelusta. Ja sitten ostin vielä hands-free-hihnan ja säästöpakkauksen luita joita koirani saakin nakertaa useamman kuukauden.

Auton huolto siirtyi joulukuulle. Isäni on automies ja hoitaa huollot ja muut. Maksan vain varaosat, öljyt, polttimot ja mitä autoni nyt sattuu tarvitsemaan. Tämä kustannuserä on nyt siirretty säästöön ja ensi kuussa sen sieltä nappasen.

Ravintolabudjetti räjähti käsiin vasta loppukuusta. Aluksi tilasin pitsat muuttoavusta palkaksi. Tähän meni n. 23€. Ja sitten menin käymään siskollani kylässä jolla oli vastikään synttärit. Minä sitten tarjosin päivällisen suht hienossa ravintolassa siskolleni, ja sinne loput 55€ hävisi.

Joululahjoista on tulossa vielä takaisinpäin rahoja, yhden osuuden tuosta jo vähensinkin kun marraskuun puolella maksun sain. Joulukuussa tulee lasku yhdestä lahjasta ja sitten muutamat pitää käydä ostamassa. Kokonaisbudjetissa joululahjojen suhteen taidan kyllä pysyä.

Sitten kivoin osuus koko budjetissa: säästöt! Sain suurten tulojen takia kerralla hätävarakassan ja vuokravakuussäästön täytettyä. Tulevia isompia laskuja varten säästössä on 360€. Sen lisäksi sain säästöön velkojen maksua varten noin 520 €.

Laitan seuraavaksi tulemaan velkapäivitystä ja maksusuunnitelmaa tarkemmin. Ensi kuussa voisi yrittää pysyä vielä tarkemmin budjetissa.

-Neiti Nuukailija

Joulukuun 2016 budjetti

Joulukuu on oven takana ja tonttuset kurkkivat ikkunoista, vai miten se nyt menikään?

Tänä jouluna meinaan olla kiltti ja jätän joulusuklaat ja muut turhat hömpötykset kauppaan ja venytän penniä.

Tein laskelmia noiden mun velkojen kanssa ja nyt näyttäisi siltä että olisin täysin velaton ensi vuoden loppuun mennessä! Aika nuukaillen pitää vuosi tosin elää, mutta ei mitenkään epärealistisen nuukailevasti. Nyt on draivi päällä. Sen takia kaikki viimeisetkin kolikot jotka jää mistään ylimääräiseksi menee suoraan velkojen maksuun.

Nyt siihen joulukuun budjettiin:

Tulot:

palkka    noin 1900€
bufferi    600€ (minulla on palkkapäivä aina 20. pvä elikkä tämä bufferiosuus tarkoittaa edellispalkasta jätettyä osaa jäljellä olevalle palkkakaudelle eli 1.-19. välisille päiville. Haluan nimittäin tehdä budjetin kalenterikuukausittain)

yht. 2500€

Menot:

vuokra     250€
autoerä    135,49€ (+75€ edelliskuulta huoltoa varten)
bensa       100€
vesi          35€ (edellisen asunnon loppulasku)
sähkö       10€ (+90 säästöistä) (edellisen asunnon loppulasku)
lainaerät   150,77€ (tietokone, opintolaina)
ruoka        200€
liittymä     19€
ravintola   30€
x               100€
koira          10€
oma raha   60€
joululahjat 120€

menot yht. 1220,26€

Säästöt:

tammikuu bufferi  500€
ASP                       50€
velkoihin              500€
laskusäästö           100€

säästöt yht. 1150€

yhteensä: -2370,26€

Jäljelle jää reilu 100 euroa, jotka luo hieman ekstrabufferia mahdollisia joululahjoja taikka joulukuluja varten. Tai lisää rahaa säästöön!

Odottelen vielä osaa rahoja takaisinpäin yhteisistä lahjoista jotka maksoin ja joihin useampi ihminen osallistui. Ne rahat menevät myös säästöihin jos liikenevät.

Mutta kaiken kaikkiaan pitäisi joulukuusta tulla varsin hyvä säästöjen kannalta. Pienet asuinkustannukset ja joulun seudun ilmaiset ruokailut (äippä hoitaa) tuo toivottavasti hymyn kasvoille kun budjettia joulukuun lopussa katsoo ja säästöjä laskeskelee. Saa nähdä miten budjetti kestää tarkastelun joulukuun lopulla!

-Neiti Nuukailija

Black Friday happened

Eilen juhlittiin Amerikassa joulun ostoskauden alkua Black Fridayn merkeissä. Samaa juhlittiin myös Suomessa, vaikka muistaakseni black friday ei ole ollut aivan näin suuressa mittakaavassa aikaisimpina vuosina tällä puolella maapalloa. Vai enkö minä ole vain huomannut sitä aikaisemmin?

Tämän päivän lehdestä bongasin yli 40 black friday mainosta. Jestas. Ja parhaimmat tajoukset olivat joitain 45 kappaleen eriä jotka katoaa kaupan hyllyltä ensimmäisen vartin aikana. Saadaanpahan porukka kauppaan sisään ja sieltähän sitten löytyy vaikka ja mitä kivaa ostettavaa.

Itsekin sorruin katsastamaan verkkokaupan puolen tarjoukset useammasta kaupasta. Tähän olin tosin antanut itselleni luvan joululahjaostosten takia.

Jossain tekstissä jo mainitsinkin että tänä vuonna olen ollut perheen joululahjaorganisoija eli olen etsinyt ja hankkinut useamman perheenjäsenen "isomman" lahjan johon olen sitten kysynyt muita osallistumaan.

Minulta lähti nyt kertarysäyksellä hirveä määrä rahaa tililtä ja hieman se kauhistutti kun tilin saldoa katsoi. Onneksi iso osa tulee takaisin tässä parin viikon sisään.

Eilen tililtä lähti tällaisia summia:

Isän lahja: 112,80 €

Äidin lahja: 70,90€

Veljen vaimon lahja : 59,95€

Koiralle ruokaa 93,6€

Yhteensä hurjat 337,25€ 

Apua!

Takaisin päin saan (onneksi) jotain 140€ tienoilla. Eli itse tuhlasin eilen hippasen alle 200€.

Koiranruoka oli täysi heräteostos. Koiran budjetti on paukkunut tässä kuussa muutenkin jo niin paljon yli suunnitellusta että ei olisi pitänyt mitään enää ostaa. Tällä hetkellä ruokaa olisi ollut joulukuun loppuun asti muutenkin. Mutta nyt sain sen verran hyvän tarjouksen että tuo 30 kg kannatti ostaa ja siitä onkin koiralle iloa ainakin huhtikuulle saakka. Toisin sanoen säästin rahaa alkuvuodelta kun nyt ostin varastoon.

Muut ovatkin sitten lahjoja ja olen niihin tyytyväinen.

Osallistuiko kukaan teistä Black Fridayn huminoihin? Löytyikö hyviä tarjouksia?

-Neiti Nuukailija

Luottokortiton

Olen nyt melkein kuukauden selaillut erilaisia talousblogeja. Mielenkiintoisimpia minulle tällä hetkellä on ollut velkojen maksuun ja säästämiseen liittyvät blogit, samaistunhan niihin aika lailla omassa tilanteessani.

Yksi asia on kuitenkin sellainen mistä minulle ei ole mitään kokemusta: luottokortit.

Jotenkin muiden kokemuksia lukiessa minulle tulee tunne että olisin ollut oiva luottokortin omistaja. Tykkään osamaksuista ja siitä että asioita ei tarvitse maksaa heti, vaan sen voi tehdä joskus myöhemmin. "Myöhemmin" on hassu käsite- ihan kuin rahaa muka olisi silloin enemmän tai puurolla eläminen tuntuu houkuttelevammalta?

No joka tapauksesessa tiedän että jos olisin luottokortin jossain vaiheessa ymmärtänyt hankkia tai sitä olisi mulla tarjottu olisi velkamääräni tällä hetkellä toisenlainen. Heräteostokset ovat olleet mun juttu  aina ja aikaisemmin vältyin niiltä vain ja ainoastaan sen takia että tilillä ei ollut rahaa heräteostoksia ostaa. Ja jos ei ole rahaa niin ei sitä kannata kauppaan mennäkään. Ja tosiaan ennen tein kyllä heräteostoksia mutta vain ja ainoastaan muutamia palkkapäivän jälkeen ja sitten pitikin olla taas järkevä kun joku lasku tuli ja se piti maksaa jne. Jos mulla olisi ollut luottokortti eli rahaa olisi ns. ollut tilillä niin olisin aivan varmasti mennyt vaateostoksille, sisustanut innokkaaamin tai tilannut sen ihanan luomiväripaletin jne...

Olen siis onnekas kun en koskaan tutustunut kulutusluoton tai luottokorttien maailmaan. Luottokortit on monelle pelastus ja ymmärrän sen kyllä. Mulle henkilökohtaisesti se olisi ollut vain harkitsematonta sillä mun tuloilla ja yksin asuvana ei pitäisi olla mitään syytä sille että palkka ei riittäisi mun menoihin. Toisaalta en tiedä miksi tulevaisuudessa tarvitsisin luottokorttia kun tavoitteenani on saada tarvittavat säästöt hätävaraksi ja riittäävä bufferi muihin ylimääräisiin menoihin - sekä kaikista tärkeimpänä oikea suhtautuminen kuluttamista kohtaan.

Mainitsin luottokortittomuudesta äidilleni joka alkoi heti kertomaan kuinka on asioita joihin on pakko olla luottokortti. Kuten esimerkiksi auton vuokraaminen ulkomailla. Saa nähdä pärjäänkö tämän asian kanssa.

Jos joskus kuitenkin luottokortin hankin, uskon että tämä matka mitä juuri kuljen opettaa mut suhtautumaan kuluttamiseen ja rahaan niin, että mitään ylilyöntejä ei tule tapahtumaan.

Miten te suhtaudutte luottokortteihin? Onko lukijoissani ketään kenellä ei luottokorttia olisi?

-Neiti Nuukailija

Kannattiko työn vaihtaminen?

Aloitin marraskuun alkupuolella uuden työn. Sama omaa koulutusta vastaava työ sekä samantyyppiset työtehtävät. Erona vain paikkakunta ja tietenkin yrityskohtaiset erot. Kannattiko tämä muutos tehdä?

Työn vaihtamiseen liittyi muuttaminen ja sopimussakko aikaisemman vuokrasopimuksen rikkomisesta (12 kk irtisanomisaika). Muuttoon liittyy nyt aina joitain ekstrakuluja ja epämukavuutta, kun tämän hetkinen majoitus on väliaikaismajoitus ennen kuin muutan ensi vuoden puolelle (toivottavasti) pidempiaikaiseen asuntoon.

Vaihdoin vakituisesta työpaikasta reilun vuoden määräaikaiseen pestiin. Tämä tarkoittaa sitä että vuoden päästä joulukuussa sitä ollaan taas sormi suussa tulevaisuutta suunnittelemassa.

Uudessa työssä ei kerry aivan yhtä paljon lisiä kuin aikaisemmassa, eli taloudellisesti houkuttelevat sunnuntaityötunnit taikka yötunnit ovat vähäisempiä.

Kannattiko tämä muutos siis minun kohdallani?

Ehdottomasti!

Kuukausipalkkani nousi n. 200 euroa, mikä täyttää sitä aukko mitkä mahdolliset lisien puuttumiset aiheuttaa. Muita taloudellisia etuja on työmatka, koiran hoitaminen sekä asuinkustannukset.

Aikaisemman työni poikkeuksellisten työaikojen takia jouduin viemään koirani hoitoon melkein aina kun minulla oli työvuoro. Koira ei olisi yksinkertaisesti pystynyt olemaan yksin kotona niin pitkiä aikoja ja koiran ottaminen työpaikalle oli yövuoroja lukuunottamatta mahdotonta.

Koiran hoito toi omat kustannukset, sillä muutin työn perässä eri paikkakunnalle ja kauas omasta luomuverkostosta enkä ehtinyt tämä aikana kun tällä paikkakunnalla asuin tutustua sellaisiin ihmisiin ketkä olisivat pystyneet niinkin säännöllisesti koiraa hoitamaan. Koiran hoitokustannukset olivat kuukaudessa n. 150€ ja tämä ei kata bensakustannuksia taikka aikaa minkä koiran kuskaaminen paikasta toiseen aiheutti.

Työmatkani oli vain 15 km suuntaansa, mutta koska asuin sen verran syrjäseudulla löysin koiranhoitopaikan 19 km päästä kotoa ja 25 km päästä töistä. Eli työpäivinä ajoin aluksi koirahoitopaikkaan, josta ajoin työpaikalle, josta ajoin hakemaan koiran ja sieltä kotiin. Tämä tarkoitti 19+25+25+19=88km. Ja ei, en löytänyt yhtään lähempää taikka paremmalla sijainnilla olevaa hoitopaikkaa, yritin kyllä. Tuosta tulee kuukaudessa jo aika monta kilometriä ylimääräistä ajelua saati sitten vuodessa.

Asuinkustannuksetkin pienenevät huomattavasti muuton jälkeen. Väliaikaismajoitus on hyvinkin edullinen, mutta alkuvuoden muuton jälkeen asuinkustannukset pienevät arvioni mukaan ainakin 200 € aikaisemmasta vaikka elintaso pysyy samana, ellei jopa paranekin.

Vanha asuntoni oli 450€/kk ja siihen päälle vesi sekä käyttö- ja lämmityssähkö. Sähkö yksistään toi noin. 70-100€/kk lisäkustannukset vuodenajasta riippuen. Ne asunnot joita olen katsellut olisi itselleni hintahaarukkaa 300-325€/kk vuokra ja tähän käyttösähkö ja vesi päälle. Eli reilusti pitäisi siis asuminen halventua.

Nykyisessä työssäni minun on mahdollista ottaa oma koira mukaan, taikka jättää koira kotiin, sillä työajat ovat normaaleja ja koira pärjää hyvinkin ne ajat itsekseen. Hoitokin helpottuu kun ilmaisia hoitopaikkoja on useampi lähellä.

Kaiken kaikkiaan varsin kannattava muutos, vaikka oman työn tällaiset suuremmat muutokset aina vaatiikin. Ja taloudellinen puoli ei ollut todellakaan edes TOP 5 listalla syistä miksi lähdin uutta työtä etsimään, tämä oli vain tällainen kiva bonus! :)

-Neiti Nuukailija

Matkalla minimalismiin?

Välillä tuntuu että minimalismi ja vaurastuminen kulkee käsi kädessä. Tai ehkä varakkaat ihmiset suosivat minimalistista mutta laadukasta omistamista joka taas tukee vaurastumista.

Olen tässä muuton keskellä käynyt läpi omaa tavaramäärää ja aika innokkaasti olen turhia roinia myynyt muille kiusaksi.

Mutta tavaraa on ahdistumiseen asti. Joskus lukioaikoina aloitin keräämään erilaisia asioita: DVD:itä,  kynsilakkoja, kosmetiikkaa, laukkuja, kenkiä... Lista jatkuu vaan. Muutossa löytää aina ne pari laatikkoa joiden tavaroita ei tarvitse mihinkään, mutta niitä kuljettaa mukanaan "jos joskus vaikka tulee tarve" tilanteita varten. Ja toiset pari laatikkoa tavaraa joita ei edes muista omistavansa.

Nytkin kaapin pohjalla on kymmenen korkokenkäparia jotka ovat kauniita kyllä, mutta en minä niitä koskaan kyllä käytä. Ja melkein 150 pullollista kynsilakkaa. Mun pitäisi lakata omat ja koirani kynnet joka päivä elämäni loppuun asti ja siltikin kynsilakkaa olisi jäljellä. Hiphei. DVD:itä ja tuotantokausiboxeja on kertynyt myös kiitettävät määrät, mutta olen onneksi muutaman kerran vuosien varrella tehnyt kunnon inventaarion ja laittanut kaikki elokuvat joita en halua säästää kiertoon. Pitää taas katsoa kokoelma uudestaan ja miettiä mitä niistä on järkevää oikeasti pitää pölyä keräämässä.

Mitä tällä kaikella tavaralla sitten tekee? Arkikäytössä käytän perustarvikkeiden (vaatteet, liinavaatteet, astiat jne) lisäksi oikeastaan vain kosmetiikkaa ja elektroniikkaa. Kirjoissa olen siirtynyt e-kirjoihin ja elokuviakaan en ole ostanut pariin vuoteen koska otin netflixin (jonka kyllä peruutin pari kk sitten kun en sitä oikeastaan enää käyttänyt). Osittain olenkin siirtynyt aineettomampaan arkeen, mutta nuo vanhat tavarat kummittelevat kyllä. Ja koska tässä ollaan matkalla miljonääriksi tuntuu että tavaroita ei haluaisi heittää hukkaan jos niistä jotain saisi vaikka irti.

Olenkin kerännyt nyt ison määrän tavaraa kirppikselle vietäväksi ensi keväänä. Toisekseen voisin myydä lisää tavaraa netin kirppareiden ja torin kautta jo nyt muuttovaiheessa.

Hirmu vähällä sitä ihminen selviäisi loppujen lopuksi. Pitää varmaan lukea jotain minimalismikirjallisuutta niin saisin uutta puhtia oman tavararöykkiön selvittämiseen. Tavaramääräahdistus vain välillä lamaannuttaa, ja on vaan helpompi antaa tavaran olla kuin miettiä mitä sille tekisi.

Ahdistaako tavarapaljous teitä muita säästäjiä? Vilkkuuko teidänkin silmissä euromäärät mitä kaikkeen turhaan tavaraan on mennyt, mitkä olisi voinut käyttää järkevämminkin?

-Neiti Nuukailija

Tsa-Tsing!

Juuri kun kerkisin valitella että mun täytyy nyt viimeinenkin penni kiristää jotta saan takuuvuokran kasaan helmikuuhun mennessä tapahtuikin työn vaihtuminen ja loppupalkka. Eli lomakorvaus. Eli onnellinen Nuukailija!

Olin tuhma ja pidin reilu pari viikkoa lomaa töiden välissä eli sain nyt lokakuulta reilu puolikkaan kuun palkan ja marraskuun palkkakin on vajaasta kuukaudesta. Eli palkkatuloja olisi voinut tulla enemmänkin, mutta mä niin tarvitsin pienen tauon nyt kun työn vaihtamisen takia menetin täydet kesälomat ensi kesältä.

Sen sijaan sainkin marraskuussa lokakuun palkan lisäksi lomakorvaukset, joista tuli aikas mukavasti ekstratuloja tälle kuulle. Sitten mulle selvisi että saan marraskuun palkan jo marraskuun puolella, vaikka luulin alun perin että se menee joulukuun puolelle. Ennakkoajatukseni oli siis se, että saan lokakuun vajaan palkan marraskuussa jolla pitäisi pärjätä joulukuun palkkapäivään asti joka sekin olisi vajaasta kuukaudesta. Mutta onnekseni marraskuulle tuloja tulikin melkein 5000€!

Tämä tarkoittaa sitä että hätävarakassa on täynnä ja voi hyvin! Takuuvuokra on melkein kasassa myös ja mun ei tarvitse tavallista enempää nuukailla sen takia. Nyt vaan pitää pitää näpit irti noista rahoista!

Saatoinpa myös maksella pois myös ton mun osamaksuällötyksen aka puhelimen ihan vaan koska... Hups.


Onneksi olen päässyt jo nuukailun makuun joten tässä kuussa on budjetin lukemat muutenkin kivaa luettavaa. Mutta niistä enemmän kuun lopussa.

-Neiti Nuukailija

Lisätyöt - näkemiin elämä?

Mulle aukesi mahdollisuus saada lisätunteja toisesta työpaikasta ja aloin heti tässä pohtia miten minun kannattaisi näitä työvuoroja vastaanottaa.

Mulla on kolmivuorotyö eli vapaapäiviä ja vapaata saattaa olla ihan milloin vaan. Koska mun päätyö on kokoaikatyötä on vapaa-aika kuitenkin sen puitteissa rajallista.

Lisätyöt tulisivat heidän tarpeen mukaan, mikä ilmeisesti on suurta tällä hetkellä ainakin. Ja joko sieltä aina tarjotaan tarvittaessa minulla vuoroa, tai laitan heille päin päivät ja ajat jolloin olen käytettävissä ja he katsovat tarvitsevatko mua silloin töihin.

Parhaassa tapauksessa saisin päätyöstä vapaina viikonloppuina hommia lisätyöstä, jolloin kuukauden tulot nousisi ihan mukavasti kun lisät on viikonloppuisin aikas mukavat.

Pelkään vaan että ajanko itseni loppuun jos tälle tielle lähden. En vielä tarkkaan tiedä minkälaisia vuoroja he mulle tarjoaisivat, mutta saattaa olla että houkutus on liian suuri kieltäytyä jos vain aikataulut yhtään sopivat. Varsinkin viikonlopputunnit on liian arvokkaita kieltäytyä.

Toisaalta olisi kyllä kiva saada extrapalkkaa varsinkin nyt velkojen maksuprosessin aikana, joten ehkä sitä hieman vähemmällä vapaa-ajalla elää jonkin aikaa kun on selvä päämäärä tiedossa.

Keikkatyötä saattaa tarjota myös vanha työpaikka - riippuu ihan minkälainen tilanne siellä on.

Verotetaanko muuten lisätyöstä erityisen paljon? Jääkö siitä sen verran käteen että se kannattaa?

-Neiti Nuukalija

p.s. Mun äiti on ihan superhuolissaan jo nyt että mulla ei ole mitään elämää budjetoinnin ulkopuolella. Hänen mielestään ei voi vaan pennit pyöriä mielessä - mikä varmaan kuvaa mun tämän hetkistä motivaatiorunsautta aika hyvin :D

Muutoksia suunnitelmaan

Hei vaan

Nyt kävi niin että mun hieno suunnitelma velkojen maksuun lykkäytyy hieman - sanoisin että pari kolme kuukautta. Tilanne on se, että kun minä tässä lähiaikoina muutan on tarkoitus nyt alkuun mennä väliaikaismajoitukseen muutamaksi kuukaudeksi ennen kuin lähden pysyvämpää vuokra-asuntoa etsimään yhdessä kaverin kanssa.

Kun muutan uuteen asuntoon, on edessä vuokravakuuden maksaminen, ja niissä asunnoissa mitä me ollaan katsottu, on vuokravakuus noin 1400€. Nykyisestä asunnosta en saa maksamaani vuokravakuutta (450€) takaisin, sillä se pidätetään sopimussakkona (auts) koska en ollut tässä asunnossa sovittua 12 kk. Vähän se kirpaisee, mutta laskin että näin se on kuitenkin järkevin tehdä.

Mutta tämä tarkoittaa siis sitä että minun pitää saada kasaan hätävarakassa 800€ ja sen lisäksi vuokravakuuden ja kuukauden vuokran oma osuus, eli noin 1100€. Helmikuussa olisi luultavasti muutto eli sinne mennessä pitäisi hätävarakassassa olla 1500, jotta vakuuden ottamisen jälkeen hätävarabufferia vielä löytyisi. Helmikuun vuokra menee normaalisti sen kuun palkasta.

Tämä tarkoittaa sitä että nyt muutama kuukausi pitää kärvistellä jotta vuokravakuus ei vie mun taloutta täysin raiteiltaan. Nolottaa myöntää, mutta pari vuotta sitten kun olin tässä tilanteessa, ja jouduin maksamaan yksin vuokravakuuden 1000€, jouduin pyytämään tuon summan veljeltä lainaa. Toisen 1000€ lainasin sitten edellistä autoa varten ja nyt viime kuussa sain vihdoin veljeni lainat maksettua loppuun. En enää ikinä tahdo lainata veljeltäni, vaikka hänellä onkin varaa lainata ilman korkoja ja hyvinkin joustavalla takaisinmaksulla (eli veli ei edes tiedä paljon on maksettu ja milloin, luottaa tässä minuun).

Vuokravakuus on asia jonka ei pitäisi tulla yllätyksenä varsinkin jos on muuttanut niin paljon kuin minä olen viimeisen viiden vuoden aikana. Nyt onneksi heräsin tähän näin muutamaa kuukautta ennen, vaikka hieman kiire tässä ehkä tuleekin.

Ihmiseksi, jolla ei ole koskaan aiemmin ollut minkäänlaista summaa säästössä, taikka edes 100 euroa ennen palkkaapäivää tilillä, minua kauhistuttaa yllättävän paljon ajatus että tuota pientä kerryttämääni pesämunaa ei yhtäkkiä olisikaan ja olisin ns. tyhjän päällä.

Lyhyessä ajassa sitä ajatuksenkulku muuttuu...

-Neiti Nuukailija

Lokakuun 2016 kooste

Hei! Tänään vuorossa lokakuun kuukausikooste.

Lokakuun alussa olin jo tietoinen taloudestani ja halusin olla säästeliäs. Minulla ei kuitenkaan ollut budjettia ja kuun alussa tuli tehtyä muutamia heräteostoksia. Vietin muun muassa synttäreitä ja sen kyllä huomaa oman rahan käytöstä ja ravintolakuluissa. Noh, pikkasen pitää nuukailla enemmän loppuvuonna.

Tässä olisi kuukauden tulot ja menot:

Tulot:

Palkka 2133,4€
Tavaroiden myynti 53€
Käyttötilillä 1.10. 472,72€

yht. +2614,12€

Menot:

vuokra 450
lainaerät 171,14 (puhelin, tietokone, opintolaina)
auton erä 135,49
auton pesu 10
sähkö 88,34
puhelinliittymä 15,7
jätemaksu 22,72
kasko 157,06
bensa 209,16
ruoka 151,66
ravintola 48,35
koira 142,2 (ruoka, talvitakki)
hyväntekeväisyys 100
veljelle maksu 150 (viimeinen erä!)
oma raha 133,28
kampaamo 90
ASP 50
Hätävara 250

yhteensä -2375,1€

tilillä 1.11. 260,97

Palkkatulot eivät riittäneet kaikkien menojen maksuun, ja hätävaran kasvattamiseen, joten käyttötilin bufferiosuus on nyt paljon pienempi. Haluaisin että kuun alussa tilillä olisi ainakin 400 €, mieluusti 500€. Minulla on palkanmaksu siis keskellä kuuta, eli palkkakaudelle pitää palkan luonnollisesti rittää, Tuon 500€ bufferin haluan palkan ohessa kassan tämän vuoden puolella. Saa nähdä onnistuuko.

-Neiti Nuukailija

Uppoavat rahastot?

Eli tänään pohdintaa "sinking fund" käsitteestä, mille en tiedä tai osaa edes etsiä suomenkielistä vastiketta.

Sinking fund on siis rahasto/tili/kirjekuori jonne laitat tulevia laskuja tai tapahtumia varten joka kuukausi säästöön rahaa. Ajatuksena on varautua tulevaan ja kartuttaa tarvittava summa asioihin, joiden tiedät olevan edessä. Eli jos hätävarasäästöihin kartutetaan rahaa yllättäviä menoja varten, on sinking fund rahaa, jonka käyttötarkoitus tiedetään. Isompia laskuja voi tavallisessa taloudessa olla esimerkiksi autohuolto, vakuutukset, kesälomareissu, joulu, harrastusmaksu, synttärit jne...

Sinking fundiin kerätään rahaa joka kuukausi sen verran, että kun lasku tipahtaa postiluukusta (tai kilahtaa nettipankkiin) on sinking fundissa tarpeeksi rahaa laskun maksamiseen. Tämä yksinkertaisimmillaan on siis lasku jaettuna 12 kuukaudella. Tai jos jouluna sinulla menee lahjoihin, ruokaan ja matkustamiseen esim. 400e, tulee joka kuukausi laittaa "Joulu sinking fundiin" 400/12=n.34€.

Näin ollen suuret laskut, kuten vuosittainen autovakuutus, ei suista sen kuukauden budjettia pois uomiltaan, vaan budjetti pysyy normaaleissa suhteissa ja lasku maksetaan sitä varten säästetyillä rahoilla. Sinking Fund estää myös sen, että jos sattuu niin, että samalle kuukaudelle osuu kaksi suurta menoerää,  ei tarvitse loppu kuukautta selvitä puurolla ja hernekeitolla. Talous pysyy ns tasaisena läpi vuoden, jos vaan niitä yllättäviä menoja ei siunaudu liikaa.

Itse aloitan näiden sinking fundien käytön kun olen saanut hätävarakassani, eli 800€ kasaan. Tämä tapahtunee tammikuussa viimeistään, eli helmikuusta lähtien alkaa sinking fundien kartuttaminen.

Meinaan käyttää perinteisiä kirjekuoria ja nostaa kerran kuussa käteistä ja jakaa se kirjekuoriin. Tämä tuntuu itselleni hyvältä tavalta laittaa rahaa sivuun, sillä en halua avata uutta tiliä jolla kaikki nämä olisi kuitenkin yhdessä läjässä, ja toisaalta en halua pitää käyttötililläni joka kuukausi vaihtuvaa "säästösummaa" koska se vain sekoittaisi minun laskelmani ja budjetoinnin kun tilillä on määrä x varoja joita ei voi käyttää.

Tässä on lista omista sinking fundeista ja kuinka paljon laitan sivuun kuukaudessa kuhunkin kirjekuoreen.

Auto 100 €/kk (huolto, renkaat, katsastus, vakuutusmaksut)
Joulu 15€/kk (lahjat)
Terveys 10€/kk (lääkkeet ym)
Koira 10€/kk (rokotteet, lääkärikäynnit)
Vaatteet 20€/kk (kalliimmat tarvehankinnat)
Matkustus 20€/kk (tulevaisuuden reissuun)

yht. 175€/kk

Saa nähdä alkaako käteinen polttelemaan liikaa kirjekuorissa, sillä en ole ollut koskaan kovin hyvä käteisen kanssa. Luulen kuitenkin, että se, että kirjekuoressa lukee isolla mihin asiaan rahat on tarkoitettu estää minuakin nappailemasta rahaa muihin menoihin.

Palaan asiaan taas ensi vuoden puolella kun rahan kartuttaminen alkaa!

-Neiti Nuukailija

Marraskuun 2016 budjetti

Marraskuu lähestyy ja on aika laatia marraskuun budjetti.

Minä olen päättänyt tehdä budjetin Dave Ramseyn tyyliin (taas) eli nollabudjetilla. Tämä takoittaa sitä että suunnittelen kuukauden menot etukäteen niin, että jokaisella eurolla on käyttötarkoitus ja kun  suunnitellut menot vähentää tuloista, on tulos 0 euroa.

Koska minulla tulot vaihtelee kuukausittain, on suunnittelu hieman hankalaa, mutta arvioin tulot hieman alakanttiin tai minimimäärällä jota nettoan, jotta rahat varmasti riittävät. Ylimääräiset rahat menevät joko lainoihin ja lopulta säästöihin vaikka näihin budjetoinkin joka kuukausi rahaa.

Tulot:

palkka 2100 €
veronpalautukset 39€ (wuhuu!)

yht. 2139€

Menot:

vuokra 450 €
auto 236€ (erä ja huolto)
bensa 130
lainaerät 171,14 (puhelin, tietokone ja opintolaina)
liittymä 20
koira 50
hyväntekeväisyys 100
ruoka 150
ravintola 40
oma raha 60
joululahjat 100

Säästöt

ASP-tili 50
hätävara 150
vesilasku (joulukuussa) 50
auto 50
koira 20

yht. 1827,14€

Loput, eli 311,86€ jäävät bufferiksi käyttötilille, sillä saan palkan kuun puolivälissä, eli kuun alussa tilillä ei voi olla 0 euroa. Tavoitteena on , että jossain vaiheessa minun ei tarvitse miettiä tuota bufferiksi jäävää osaa, sillä tilillä on aina tietyn verran rahaa jota voi käyttää ennen palkan tuloa.

Toisille minun budjetti näyttää todella tiukalta, toisille taas liian löysältä. Olen vielä matkani alussa, joten en halunnut heti alkuun ottaa kaikkea "hauskaa rahaa" pois käytöstä. Tykkään käydä kavereiden kanssa syömässä ja joskus on kiva ostaa uusi poskipuna tai paita ihan vaan ostamisen vuoksi. Sen takia minulla on budjetissa ravintolarahaa ja omaan käyttöön rahaa.

Kun marraskuu on taputeltu käyn tämän suunnitelman uudestaan läpi ja katson miten budjetointi onnistui.

-Neiti Nuukailija

Velka painaa

Kävin viime postauksessa läpi kuina paljon minulla on tuloja ja menoja kuukaudessa. Siinä näkyi muun muassa minun lainani kuukausierät.

Tänään käyn läpi kaikki lainani ja kuinka paljon olen niistä maksanut ja mitä on vielä jäljellä.

Käyn velat Dave Ramseyn mukaisesti maksujärjestyksessä ja samalla käyn läpi omaa suunnitelmaa siitä, millä tahdilla lainan yritän maksaa pois.

1. Puhelin osamaksulla

Ostin puhelimen 07/2015 ja tein kahden vuoden sopimuksen. Puhelimen alkuperäinen hinta oli 488,88 jota olen maksanut 20,27 € kuukaudessa. Nyt olen maksanut 15/24 erästä ja maksettavaa tällä hetkellä on 183,3 €.

Maksan puhelimen loppusumman heti kun olen saanut "hätävaran", eli 800 € kasaan. Puhelimen maksu on siis viimeistään 01/2017. Siihen asti maksan puhelinta minimierissä. Onneksi summa on niin pieni että saan sen saman tien maksettua.

Tämä oli viimeinen kerta kun ostan mitään osamaksulla. Puhelin varsinkin on kiusallinen siitä syystä, että sen arvo laskee niin hurjaa vauhtia että lopulta sinua ketuttaa maksaa puhelinta vaikka se ei ole edes sen arvoinen mitä maksat siitä kuukaudessa. Pahimmillaan siis.

2. Läppäri osamaksulla

Ja taas osamaksu. Yyh. Keväällä olin edelleen niin tiedottomassa tilassa, että menin ja tein sen taas. Ostin kannettava tietokoneen, ja vielä macbookin osamaksulla. Pohdin valintaani pitkään ja jotenkin sain itseni vakuutettua siitä, että jos kerta macbookin ostan, niin samalla ostan sitten hieman tehokkaamman pro version, ja maksan siitä maltaita. Noh, menneitä murheita. Tietokoneestani tykkään, mutta edelleen jatkossa ostan vain sellaisia "luksus"asioita joihin minulla on varaa.

Tietokoneen ostin 03/2016 ja hintaa koneella kokonaisuudessaan oli hurjat 1698,48€. Kahden vuoden osamaksusopimuksella olen maksanut konetta 70,77€/kk. Takana on 8/24 erää ja jäljellä 1132,32€.

Tietokonetta varten joudun säästämään muutaman kuukauden. Tammikuusta -17 jää säästöön satanen tai pari. Helmikuussa ja maaliskuussa kaikki säästetyt eurot menevät tietokoneeseen, eli n. 270€/kk. Huhtikuussa 2017 olisi tarkoitus ottaa tietokonesäästöt ja loput huhtikuun budjetista, ja maksaa tietokone pois. Ja sitten ei enää ikinä näitä tällaisia. Kiitos.

3. Autolaina

Nämä on taas näitä "ei ikinä enää" juttuja. Eli kevät ja kevään autokuume. Minulla oli toimiva, vaikkakin vanha ja koiran kanssa aika epäkäytönnöllinen auto jota lähdin vaihtamaan. Ennen kuin sain auton myytyä olikin jo uusi kiikarissa ja kävin ostamassa käytetyn auton johon otin santanderin autorahoituksen.

Auto maksoi 4000 € ja siihen tuli lisäksi santanderin rahoituksen avausmaksu 189€. Yhteensä lainaa Santanderilta otin 4189€ ja ilman käsirahaa tietenkin. Facepalm tähän väliin.

Autoa maksan joka kuukausi 135,49€. Siitä korkoa on tällä hetkellä iso osa ja käsittelykuluja menee joka kuukausi 12€. Tämän lainan suhteen minulla on siis huonoin tilanne, kun korot on korkeat verrattuna muihin lainoihini, ja käsittelykulut ovat vuodessa 144 josta tulisi kolmen vuoden sopimuksen aikana ylimääräistä 432€. Plus ne korot tietenkin. Nyt olen maksanut 4/36 erää ja jäljellä on 3747€.

Autosta alan maksamaan suurempia eriä kesäkuussa. Meinaan joka toinen kuukausi säästää ja maksaa vain minimierän ja joka toinen maksaa säästöt+erän. Santanderille nimittäin pitää aina etukäteen ilmoittaa jos haluaa maksaa pääomasta otettavaa lisäerää etukäteen, ja en ole vielä selvittänyt minkälaisia käsittelykuluja ne siitä pyytävät. Pitää sitten laskea miten autoa kannattaa maksaa, mutta sitten kun koko summa kasassa, voi pyytää loppumaksun  ja maksaa loput jolloin auton omistajuus siirtyy santanderilta minulle. Tämä tapahtunee 11/2017. Viimeistään kuitenkin vuoden lopussa.


4.Opintolaina

Viimeisenä muttei vähäisimpänä on opintolaina. Opintolainaa otin 3 ja puolen vuoden opintojen aikana 3071€. Nekin osa oli hieman turhia, mutta onneksi minun ei tarvinnut tuon enempää ottaa lainaa. Lainaa aloin maksamaan vasta nyt syyskuussa ja tasamaksuerinä 75€/kk. Tällä erällä lainan maksuun menisi 41 kk. Meinaan maksaa sen heti kun kaikki muut lainani ovat maksettu ja suurella intensiteetillä. Tässä vaiheessa minun ei tarvitse enää maksaa 20€ puhelinta tai 71€ tietokonetta taikka 136€ autoa kuussa. Voin säästöjen lisäksi maksaa opintolainaa pois kuukaudessa pois jääneiden erien edestä 227€ enemmän! Tätä Dave Ramsey siis tarkoittaa velkalumivyöryllä. Tämä toimii toki jo muidenkin lainojen yhteydessä, mutta tässä vaiheessa sen varmasti vasta tuntee kunnolla.

Opintolaina tulee toivottavasti maksettua 12/17 jälkeen muutamassa kuukaudessa. Olenhan kuitenkin maksanut sitä siinä vaiheessa jo reilun vuoden 75€/kk.

Täysin velaton pyrin olemaan 03/2018 mennessä.

Sinne on pitkä aika ja tavoitteen saavuttaminen vaatii paljon nuukailua, mutta olen siihen nyt valmis, jotta pääsen suunnitelmassani eteenpäin ja kohti taloudellista riippumattomuutta. Siihen ei kuulu velka, muu kuin asuntovelka siis, millään tavalla.

-Neiti Nuukailija

Talouteni pilkottuna

Tässä postauksessa kurkistetaan minun talouteeni hieman tarkemmin.

Tulot:

Minun palkkani vaihtelee kuukausittain jopa sadoilla euroilla. Teen lisäperusteista työtä kuukausipalkalla, eli minimipalkkani pysyy samana mutta tulot voivat ylittää kuukausipalkan bruttona parhaimmillaan jopa 500-1000 eurolla.

Kuukausipalkkani on 2100 € kieppeillä. Tähän siis lisät päälle ja lopulta verot pois.

Nettona käteeni yleensä jää n.2000-2200 euroa. Olen tosin vaihtamassa työpaikkaa, jossa lisät jakaantuvat eri tavalla, joten en osaa vielä sanoa mitä tulevaisuudessa käteen jää. Kuukausipalkka pysyy kuitenkin suunnilleen samassa, eli en usko että suurta muutosta nettopalkassani tapahtuu. Palaan tähän myöhemmin kun tiedän enemmän.

Muita tuloja minulle ei oikeastaan tällä hetkellä olekaan. Toivon että ensi vuoden puolella saisin tehtyä hieman keikkatöitä oman työn ohella, josta tulisi sata tai kaksi kuussa lisätienestejä. Saa nähdä.

Menot:

Säännöllisiä menoja minulla on vuokra (450e/kk), sähkölämmitys ja käyttösähkö (n. 70 e/kk), vesi (n.15e/kk), Autoerä (136e/kk), puhelinerä (21e/kk), puhelinliittymä (n.18e/kk), tietokone-erä (71e/kk), opintolainaerä (80e/kk), hyväntekeväisyys (100e/kk), asuntosäästötili (50e/kk), kasko &liikennevakuutus (170e/3kk) ja ajoneuvovero (130e/6kk).

Näiden lisäksi säännöllisesti rahaa menee ruokaan (n.150e/kk) ja koiraan (n.40e/kk). Loput menot, kuten ulkona syöminen ja ostokset vaihtelevat kuukausittain ja niitä yritän kovasti minimoida tulevaisuudessa.

Olen lähitulevaisuudessa muuttamassa, mutta koska en ole varma minne ja kuinka pitkäksi aikaa, en osaa tulevia kuluja arvioida. Tiedän vain sen, että monet kulut tulevat pienenmään, eli suurempia lukuja kuin nuo ei tule olemaan. Teen joka kuukausi tänne blogin puolelle budjetin ja käyn sen kuukauden lopussa läpi. Budjetissa näkyy kaikki mihin rahaa menee ja miten saan velat maksettua ja rahaa säästöön.

-Neiti Nuukailija

The Plan

Tänään olisi aika avata minun suunnitelmaa miten aion tulla oman elämäni miljonääriksi.

Minulla ei todellakaan ole tällä hetkellä varallisuutta tai pääomaa. Asun vuokralla ja minulla on lainaa ja velkaa muistuttamassa menneisyyden virheistä. En puhu kuitenkaan isoista lainoista onneksi. Käyn velka osuudet tarkemmin läpi toisessa postauksessa. Kokonaisuudessaan olen siis kuitenkin miinuksen puolella.

Miten tästä siis ponnistetaan taloudelliseen riippumattomuuteen? Ei ainakaan helposti taikka nopeasti. Alkuun tarvitsen päättäväisyttä, pitkämielisyyttä, säästäväisyyttä ja aikaa. Paljon aikaa.

Tällä hetkellä taistelenkin lähinnä aikaa vastaan. Laadin budjetin ja pitäydyn laaditussa budjetissa. Mutta ajan täytyy kuitenkin kulua jotta budjetti tulee toteutettua ja raha säästettyä. Ehkä tämä on vain alkuinnostusta kun aika vain matelee ja muutosta ei vielä luonnollisestikaan tapahdu tai ainakaan näe. Puhutaan kuitenkin hieman reilusta vuodesta kunnes saan itseni velattomaksi.

Suunnitelmani onkin noudattaa joiltain osin amerikkalaisen "talousgurun" Dave Ramseyn oppeja. Dave on laatinut "vauvan askeleet" joilla pääsee rikkaaksi. Koska Dave on amerikkalainen ja siellä monet asiat ovat erilailla, ei näitä askelia pysty suomalainen nuukailija toteuttamaan 100 %:sesti. Eikä tarvitsekaan.

Pääpiirteittäin Daven opit menevät näin: säästä pieni hätävara, eli  1000€ (tai dollaria). Toiseksi kokoa velat pienimmästä isoimpaan ja ala maksamaan velkoja hurjalla intensiteetillä pienimmästä suurimpaan. Näin rahamäärä kasvaa kuin lumivyöry kun maksettujen lainojen osuudet saa aina lisättyä seuraavaan lainan maksuun ja lopulta rahaa on käytettävissä paljon kun viimeistä ja isointa lainaa maksetaan. Dave ei muuten lue asuntolainaa tämän vaiheen maksettaviksi.

Kun "kaupalliset lainat" on maksettu, on aika kasvattaa hätävarasäästöjä niin, että hädän keskellä sinä ja perheesi pärjäätte 3-6 kk pelkästään näillä rahoilla.

Lopulta Dave neuvoo maksamaan asuntolainan nopeasti alta pois (15 vuotta max) ja sitten laittamaan tiettyjä prosenttiosuuksia tuloista eläkesäästöihin, lasten koulutuksiin yms. Nämä ovat sitten enemmän niitä amerikkalaisia tapoja. Lopulta olet törkeän rikas ja voit antaa rahaa pois kuin vettä vaan.

Tämä Ramseyn kaava on minullakin muokattuna käytössä. Meinaan aluksi säästää 800 euroa hätävarana ja sitten listata lainat minun mielestäni järkevimpään järjestykseen. Aluksi makselen nopealla tahdilla pois puhelimen ja tietokoneen jotka joskus ostin "fiksusti" osamaksulla. Yyh.

Sitten vuorossa olisi auto ja opintolaina. Auto ensin, koska sillä on suurempi korko ja käsittelykulut. Opintolaina on noin tonnin autoa pienempi laina, mutta sen kuukausierä on huomattavasti pienempi ja korko tosiaan parempi, joten sen maksaminen saa odottaa auton maksun.

Kun olen velaton, joka tapahtuu toivottavasti reilun vuoden päästä, on aika kartuttaa hätävaraa. En ole vielä päättänyt mikä on sopiva määrä, mutta valtavaa 6 kuukauden hätävaraa tuskin teen. Sitten alan säästämään ensiasuntoon huolella. Minulle ei ole tietoakaan milloin ostan asunnon ja mistä, mutta ehkä viiden vuoden päästä minulla jonkilainen aavistus jo on. Tavoitteena on säästää asuntoon 10-40 % omarahoitusosuus. Sitten vain asunnon ostoon ja kerryttämään pääomaa sijoituksia varten. Tässä vaiheessa voisi hätävarasäästöt nostaa sinne 6 kk. Nyt mennään jo hyvinkin 2020-luvun paremmalla puolella. Olen silloin n.30-vuotias, eli minulla on silloin hyvinkin aikaa vielä nauttia ja jatkaa leikkimistä raha-asioilla.

Mutta nyt tarvitsen vain aikaa, paljon aikaa.

-Neiti Nuukailija

Kuka Neiti Nuukailija?

Katsoin eilen huvikseni minkälainen tarjonta Suomessa on talousblogien suhteen.

Rahan käyttö ja säästäminen on normaali osa elämää, joten se nousee pakostikin aiheeksi monissa lifestyle-blogeissa, mutta valittavan pienelle huomiolle rahan hallinta monissa blogeissa jää. Varsinkin kun kaupallisessa nyky-yhteiskunnassa melkein kaikki, blogitkin, pyörivät kuluttamisen ympärillä.

Monet talousblogit tuntuvat olevan rahamaailman ammattilaisten kirjoittamia ja puhuvat sijoittamisesta ja muista finanssialan asioista asiatekstimäisesti. Mikä ei ole siis paha asia, mutta vaatii oman yleisönsä. Täytyy etsiä tarkemmin meitä "tavallisia" tallaajia joilla taloudenhallintaan liittyy arki ja arjessa säästäminen. Kyllä näitä varmasti on, mutta ne täytyy vain löytää.

Miten minun pieni blogini sitten mahtuu tuon kaltaisten blogien tontille? Minun lähtökohtani on aika erilainen. Olen raha-asioissa noviisi ja monista asioista täysin tietämätön. Olen nuori nainen, "pienituloinen" ja silti naiivisti ajattelen että näilläkin eväillä voin löytää tieni vaurauteen. En varmasti yhtä nopeasti tai tehokkaasti kuin muut, mutta kuitenkin päämäärään saavuttaen.

Tiedostan että vaurastuminen vaatii usein älykästä sijoittamista ja talouselämän tietotaitoa. Tätä minulla ei vielä ole, enkä koe että tähän hetkeen sitä vielä tarvitsisinkaan. Jossain vaiheessa matkallani kohti taloudellista vapautta tulen näihin asioihin vielä törmäämään, ja toivon että siinä vaiheessa osaamiseni on hieman eri tasolla. 

Nyt tavoitteeni ovat kuitenkin varsin yksinkertaiset. Säästä hieman, maksa kaikki velat ja säästä enemmän. Kun pääoma alkaa kertyä pitää jonkun fiksumman kanssa lähteä keskustelemaan mitä sillä pääomalla kannattaa tehdä. Vielä ei ole sen aika.

Nyt keskityn vain nuukailemaan.

-Neiti Nuukailija

Tilanne nyt

Kaikki tämä alkoi ärsytyksestä ja turhautumisesta omaan taloudelliseen tilanteeseen.

Pohdin tuossa reilun vuoden että miten voi olla mahdollista että minä, työssäkäyvä yksineläjä, en selviä palkkapäivästä seuraavaan.

Pahimmillaan jouduin kuun lopussa jättämään kauppareissun väliin, jotta pääsen autolla aamulla töihin. Tällaiset tilanteet olivat enemmänkin harvassa, mutta tarpeeksi tiukille tilanne meni sen verran monta kertaa, että useamman kerran sitä piti päätä raapia jos postista tuli "yllättävä" lasku.

Mihin kaikki minun rahani oikein menivät? En tiedä sitä itsekään.

Älkää antako menneen muodon hämätä. Ei tarvitse mennä kuin viime kesäkuuhun kun taas oli sormi suussa miettiessäni miten saan kaskon maksettua.

Silloin minulle riitti.

Päätin, että minähän en käy joka päivä töissä vain ja ainoastaan sen vuoksi että minulle ei tule kylmä tai nälkä, vaikka nämä toki ovatkin ihmisen päätarpeita. Tulin vain siihen tulemaan että kyllä sitä helpommallakin leipänsä pöytään saa, jos niikseen tulee.

Tein suunnitelman. Vuoden päästä haluan olla sellaisessa tilanteessa, että raha-asiat eivät tuota minulle ylimääräistä stressiä tai ikäviä yllätyksiä. Tämä vaatii minulta paljon opettelua ja uhraamista. Vaikka en olekaan ollut kaikista tuhlaavin tai suurin shoppailija, on tuo rahan tuhlaaminen minulta onnistunut siinä missä muiltakin. Niin kuin plusmiinusnolla kuukaudet ovat osoittaneet.

Tämän blogin tarkoituksena onkin lähteä uuteen nousuun taloudenhallinnan ja sen myötä elämänhallinnan osalta. Tavoitteena on päästä henkisesti miljonääriksi, vaikka se saattaa hieman kummalta kuulostaakin. Paremmin tuon voi ehkä kuvailla taloudelliseksi vapaudeksi ja riippumattomuudeksi. Minulla on kuitenkin aikaa tuo tavoite saavuttaa. Lottoon en siinä asiassa kuitenkaan luottaisi.

Luvassa on budjetteja, rahapulinaa, lainojen maksua ja nuukailua.
Tervetuloa kaikki aiheesta kiinnostuneet matkalle mukaan!

-Neiti Nuukailija