Marraskuu lähestyy ja on aika laatia marraskuun budjetti.
Minä olen päättänyt tehdä budjetin Dave Ramseyn tyyliin (taas) eli nollabudjetilla. Tämä takoittaa sitä että suunnittelen kuukauden menot etukäteen niin, että jokaisella eurolla on käyttötarkoitus ja kun suunnitellut menot vähentää tuloista, on tulos 0 euroa.
Koska minulla tulot vaihtelee kuukausittain, on suunnittelu hieman hankalaa, mutta arvioin tulot hieman alakanttiin tai minimimäärällä jota nettoan, jotta rahat varmasti riittävät. Ylimääräiset rahat menevät joko lainoihin ja lopulta säästöihin vaikka näihin budjetoinkin joka kuukausi rahaa.
Tulot:
palkka 2100 €
veronpalautukset 39€ (wuhuu!)
yht. 2139€
Menot:
vuokra 450 €
auto 236€ (erä ja huolto)
bensa 130
lainaerät 171,14 (puhelin, tietokone ja opintolaina)
liittymä 20
koira 50
hyväntekeväisyys 100
ruoka 150
ravintola 40
oma raha 60
joululahjat 100
Säästöt
ASP-tili 50
hätävara 150
vesilasku (joulukuussa) 50
auto 50
koira 20
yht. 1827,14€
Loput, eli 311,86€ jäävät bufferiksi käyttötilille, sillä saan palkan kuun puolivälissä, eli kuun alussa tilillä ei voi olla 0 euroa. Tavoitteena on , että jossain vaiheessa minun ei tarvitse miettiä tuota bufferiksi jäävää osaa, sillä tilillä on aina tietyn verran rahaa jota voi käyttää ennen palkan tuloa.
Toisille minun budjetti näyttää todella tiukalta, toisille taas liian löysältä. Olen vielä matkani alussa, joten en halunnut heti alkuun ottaa kaikkea "hauskaa rahaa" pois käytöstä. Tykkään käydä kavereiden kanssa syömässä ja joskus on kiva ostaa uusi poskipuna tai paita ihan vaan ostamisen vuoksi. Sen takia minulla on budjetissa ravintolarahaa ja omaan käyttöön rahaa.
Kun marraskuu on taputeltu käyn tämän suunnitelman uudestaan läpi ja katson miten budjetointi onnistui.
-Neiti Nuukailija
torstai 27. lokakuuta 2016
keskiviikko 26. lokakuuta 2016
Velka painaa
Kävin viime postauksessa läpi kuina paljon minulla on tuloja ja menoja kuukaudessa. Siinä näkyi muun muassa minun lainani kuukausierät.
Tänään käyn läpi kaikki lainani ja kuinka paljon olen niistä maksanut ja mitä on vielä jäljellä.
Käyn velat Dave Ramseyn mukaisesti maksujärjestyksessä ja samalla käyn läpi omaa suunnitelmaa siitä, millä tahdilla lainan yritän maksaa pois.
1. Puhelin osamaksulla
Ostin puhelimen 07/2015 ja tein kahden vuoden sopimuksen. Puhelimen alkuperäinen hinta oli 488,88 jota olen maksanut 20,27 € kuukaudessa. Nyt olen maksanut 15/24 erästä ja maksettavaa tällä hetkellä on 183,3 €.
Maksan puhelimen loppusumman heti kun olen saanut "hätävaran", eli 800 € kasaan. Puhelimen maksu on siis viimeistään 01/2017. Siihen asti maksan puhelinta minimierissä. Onneksi summa on niin pieni että saan sen saman tien maksettua.
Tämä oli viimeinen kerta kun ostan mitään osamaksulla. Puhelin varsinkin on kiusallinen siitä syystä, että sen arvo laskee niin hurjaa vauhtia että lopulta sinua ketuttaa maksaa puhelinta vaikka se ei ole edes sen arvoinen mitä maksat siitä kuukaudessa. Pahimmillaan siis.
2. Läppäri osamaksulla
Ja taas osamaksu. Yyh. Keväällä olin edelleen niin tiedottomassa tilassa, että menin ja tein sen taas. Ostin kannettava tietokoneen, ja vielä macbookin osamaksulla. Pohdin valintaani pitkään ja jotenkin sain itseni vakuutettua siitä, että jos kerta macbookin ostan, niin samalla ostan sitten hieman tehokkaamman pro version, ja maksan siitä maltaita. Noh, menneitä murheita. Tietokoneestani tykkään, mutta edelleen jatkossa ostan vain sellaisia "luksus"asioita joihin minulla on varaa.
Tietokoneen ostin 03/2016 ja hintaa koneella kokonaisuudessaan oli hurjat 1698,48€. Kahden vuoden osamaksusopimuksella olen maksanut konetta 70,77€/kk. Takana on 8/24 erää ja jäljellä 1132,32€.
Tietokonetta varten joudun säästämään muutaman kuukauden. Tammikuusta -17 jää säästöön satanen tai pari. Helmikuussa ja maaliskuussa kaikki säästetyt eurot menevät tietokoneeseen, eli n. 270€/kk. Huhtikuussa 2017 olisi tarkoitus ottaa tietokonesäästöt ja loput huhtikuun budjetista, ja maksaa tietokone pois. Ja sitten ei enää ikinä näitä tällaisia. Kiitos.
3. Autolaina
Nämä on taas näitä "ei ikinä enää" juttuja. Eli kevät ja kevään autokuume. Minulla oli toimiva, vaikkakin vanha ja koiran kanssa aika epäkäytönnöllinen auto jota lähdin vaihtamaan. Ennen kuin sain auton myytyä olikin jo uusi kiikarissa ja kävin ostamassa käytetyn auton johon otin santanderin autorahoituksen.
Auto maksoi 4000 € ja siihen tuli lisäksi santanderin rahoituksen avausmaksu 189€. Yhteensä lainaa Santanderilta otin 4189€ ja ilman käsirahaa tietenkin. Facepalm tähän väliin.
Autoa maksan joka kuukausi 135,49€. Siitä korkoa on tällä hetkellä iso osa ja käsittelykuluja menee joka kuukausi 12€. Tämän lainan suhteen minulla on siis huonoin tilanne, kun korot on korkeat verrattuna muihin lainoihini, ja käsittelykulut ovat vuodessa 144 josta tulisi kolmen vuoden sopimuksen aikana ylimääräistä 432€. Plus ne korot tietenkin. Nyt olen maksanut 4/36 erää ja jäljellä on 3747€.
Autosta alan maksamaan suurempia eriä kesäkuussa. Meinaan joka toinen kuukausi säästää ja maksaa vain minimierän ja joka toinen maksaa säästöt+erän. Santanderille nimittäin pitää aina etukäteen ilmoittaa jos haluaa maksaa pääomasta otettavaa lisäerää etukäteen, ja en ole vielä selvittänyt minkälaisia käsittelykuluja ne siitä pyytävät. Pitää sitten laskea miten autoa kannattaa maksaa, mutta sitten kun koko summa kasassa, voi pyytää loppumaksun ja maksaa loput jolloin auton omistajuus siirtyy santanderilta minulle. Tämä tapahtunee 11/2017. Viimeistään kuitenkin vuoden lopussa.
4.Opintolaina
Viimeisenä muttei vähäisimpänä on opintolaina. Opintolainaa otin 3 ja puolen vuoden opintojen aikana 3071€. Nekin osa oli hieman turhia, mutta onneksi minun ei tarvinnut tuon enempää ottaa lainaa. Lainaa aloin maksamaan vasta nyt syyskuussa ja tasamaksuerinä 75€/kk. Tällä erällä lainan maksuun menisi 41 kk. Meinaan maksaa sen heti kun kaikki muut lainani ovat maksettu ja suurella intensiteetillä. Tässä vaiheessa minun ei tarvitse enää maksaa 20€ puhelinta tai 71€ tietokonetta taikka 136€ autoa kuussa. Voin säästöjen lisäksi maksaa opintolainaa pois kuukaudessa pois jääneiden erien edestä 227€ enemmän! Tätä Dave Ramsey siis tarkoittaa velkalumivyöryllä. Tämä toimii toki jo muidenkin lainojen yhteydessä, mutta tässä vaiheessa sen varmasti vasta tuntee kunnolla.
Opintolaina tulee toivottavasti maksettua 12/17 jälkeen muutamassa kuukaudessa. Olenhan kuitenkin maksanut sitä siinä vaiheessa jo reilun vuoden 75€/kk.
Täysin velaton pyrin olemaan 03/2018 mennessä.
Sinne on pitkä aika ja tavoitteen saavuttaminen vaatii paljon nuukailua, mutta olen siihen nyt valmis, jotta pääsen suunnitelmassani eteenpäin ja kohti taloudellista riippumattomuutta. Siihen ei kuulu velka, muu kuin asuntovelka siis, millään tavalla.
-Neiti Nuukailija
Tänään käyn läpi kaikki lainani ja kuinka paljon olen niistä maksanut ja mitä on vielä jäljellä.
Käyn velat Dave Ramseyn mukaisesti maksujärjestyksessä ja samalla käyn läpi omaa suunnitelmaa siitä, millä tahdilla lainan yritän maksaa pois.
1. Puhelin osamaksulla
Ostin puhelimen 07/2015 ja tein kahden vuoden sopimuksen. Puhelimen alkuperäinen hinta oli 488,88 jota olen maksanut 20,27 € kuukaudessa. Nyt olen maksanut 15/24 erästä ja maksettavaa tällä hetkellä on 183,3 €.
Maksan puhelimen loppusumman heti kun olen saanut "hätävaran", eli 800 € kasaan. Puhelimen maksu on siis viimeistään 01/2017. Siihen asti maksan puhelinta minimierissä. Onneksi summa on niin pieni että saan sen saman tien maksettua.
Tämä oli viimeinen kerta kun ostan mitään osamaksulla. Puhelin varsinkin on kiusallinen siitä syystä, että sen arvo laskee niin hurjaa vauhtia että lopulta sinua ketuttaa maksaa puhelinta vaikka se ei ole edes sen arvoinen mitä maksat siitä kuukaudessa. Pahimmillaan siis.
2. Läppäri osamaksulla
Ja taas osamaksu. Yyh. Keväällä olin edelleen niin tiedottomassa tilassa, että menin ja tein sen taas. Ostin kannettava tietokoneen, ja vielä macbookin osamaksulla. Pohdin valintaani pitkään ja jotenkin sain itseni vakuutettua siitä, että jos kerta macbookin ostan, niin samalla ostan sitten hieman tehokkaamman pro version, ja maksan siitä maltaita. Noh, menneitä murheita. Tietokoneestani tykkään, mutta edelleen jatkossa ostan vain sellaisia "luksus"asioita joihin minulla on varaa.
Tietokoneen ostin 03/2016 ja hintaa koneella kokonaisuudessaan oli hurjat 1698,48€. Kahden vuoden osamaksusopimuksella olen maksanut konetta 70,77€/kk. Takana on 8/24 erää ja jäljellä 1132,32€.
Tietokonetta varten joudun säästämään muutaman kuukauden. Tammikuusta -17 jää säästöön satanen tai pari. Helmikuussa ja maaliskuussa kaikki säästetyt eurot menevät tietokoneeseen, eli n. 270€/kk. Huhtikuussa 2017 olisi tarkoitus ottaa tietokonesäästöt ja loput huhtikuun budjetista, ja maksaa tietokone pois. Ja sitten ei enää ikinä näitä tällaisia. Kiitos.
3. Autolaina
Nämä on taas näitä "ei ikinä enää" juttuja. Eli kevät ja kevään autokuume. Minulla oli toimiva, vaikkakin vanha ja koiran kanssa aika epäkäytönnöllinen auto jota lähdin vaihtamaan. Ennen kuin sain auton myytyä olikin jo uusi kiikarissa ja kävin ostamassa käytetyn auton johon otin santanderin autorahoituksen.
Auto maksoi 4000 € ja siihen tuli lisäksi santanderin rahoituksen avausmaksu 189€. Yhteensä lainaa Santanderilta otin 4189€ ja ilman käsirahaa tietenkin. Facepalm tähän väliin.
Autoa maksan joka kuukausi 135,49€. Siitä korkoa on tällä hetkellä iso osa ja käsittelykuluja menee joka kuukausi 12€. Tämän lainan suhteen minulla on siis huonoin tilanne, kun korot on korkeat verrattuna muihin lainoihini, ja käsittelykulut ovat vuodessa 144 josta tulisi kolmen vuoden sopimuksen aikana ylimääräistä 432€. Plus ne korot tietenkin. Nyt olen maksanut 4/36 erää ja jäljellä on 3747€.
Autosta alan maksamaan suurempia eriä kesäkuussa. Meinaan joka toinen kuukausi säästää ja maksaa vain minimierän ja joka toinen maksaa säästöt+erän. Santanderille nimittäin pitää aina etukäteen ilmoittaa jos haluaa maksaa pääomasta otettavaa lisäerää etukäteen, ja en ole vielä selvittänyt minkälaisia käsittelykuluja ne siitä pyytävät. Pitää sitten laskea miten autoa kannattaa maksaa, mutta sitten kun koko summa kasassa, voi pyytää loppumaksun ja maksaa loput jolloin auton omistajuus siirtyy santanderilta minulle. Tämä tapahtunee 11/2017. Viimeistään kuitenkin vuoden lopussa.
4.Opintolaina
Viimeisenä muttei vähäisimpänä on opintolaina. Opintolainaa otin 3 ja puolen vuoden opintojen aikana 3071€. Nekin osa oli hieman turhia, mutta onneksi minun ei tarvinnut tuon enempää ottaa lainaa. Lainaa aloin maksamaan vasta nyt syyskuussa ja tasamaksuerinä 75€/kk. Tällä erällä lainan maksuun menisi 41 kk. Meinaan maksaa sen heti kun kaikki muut lainani ovat maksettu ja suurella intensiteetillä. Tässä vaiheessa minun ei tarvitse enää maksaa 20€ puhelinta tai 71€ tietokonetta taikka 136€ autoa kuussa. Voin säästöjen lisäksi maksaa opintolainaa pois kuukaudessa pois jääneiden erien edestä 227€ enemmän! Tätä Dave Ramsey siis tarkoittaa velkalumivyöryllä. Tämä toimii toki jo muidenkin lainojen yhteydessä, mutta tässä vaiheessa sen varmasti vasta tuntee kunnolla.
Opintolaina tulee toivottavasti maksettua 12/17 jälkeen muutamassa kuukaudessa. Olenhan kuitenkin maksanut sitä siinä vaiheessa jo reilun vuoden 75€/kk.
Täysin velaton pyrin olemaan 03/2018 mennessä.
Sinne on pitkä aika ja tavoitteen saavuttaminen vaatii paljon nuukailua, mutta olen siihen nyt valmis, jotta pääsen suunnitelmassani eteenpäin ja kohti taloudellista riippumattomuutta. Siihen ei kuulu velka, muu kuin asuntovelka siis, millään tavalla.
-Neiti Nuukailija
tiistai 25. lokakuuta 2016
Talouteni pilkottuna
Tässä postauksessa kurkistetaan minun talouteeni hieman tarkemmin.
Tulot:
Minun palkkani vaihtelee kuukausittain jopa sadoilla euroilla. Teen lisäperusteista työtä kuukausipalkalla, eli minimipalkkani pysyy samana mutta tulot voivat ylittää kuukausipalkan bruttona parhaimmillaan jopa 500-1000 eurolla.
Kuukausipalkkani on 2100 € kieppeillä. Tähän siis lisät päälle ja lopulta verot pois.
Nettona käteeni yleensä jää n.2000-2200 euroa. Olen tosin vaihtamassa työpaikkaa, jossa lisät jakaantuvat eri tavalla, joten en osaa vielä sanoa mitä tulevaisuudessa käteen jää. Kuukausipalkka pysyy kuitenkin suunnilleen samassa, eli en usko että suurta muutosta nettopalkassani tapahtuu. Palaan tähän myöhemmin kun tiedän enemmän.
Muita tuloja minulle ei oikeastaan tällä hetkellä olekaan. Toivon että ensi vuoden puolella saisin tehtyä hieman keikkatöitä oman työn ohella, josta tulisi sata tai kaksi kuussa lisätienestejä. Saa nähdä.
Menot:
Säännöllisiä menoja minulla on vuokra (450e/kk), sähkölämmitys ja käyttösähkö (n. 70 e/kk), vesi (n.15e/kk), Autoerä (136e/kk), puhelinerä (21e/kk), puhelinliittymä (n.18e/kk), tietokone-erä (71e/kk), opintolainaerä (80e/kk), hyväntekeväisyys (100e/kk), asuntosäästötili (50e/kk), kasko &liikennevakuutus (170e/3kk) ja ajoneuvovero (130e/6kk).
Näiden lisäksi säännöllisesti rahaa menee ruokaan (n.150e/kk) ja koiraan (n.40e/kk). Loput menot, kuten ulkona syöminen ja ostokset vaihtelevat kuukausittain ja niitä yritän kovasti minimoida tulevaisuudessa.
Olen lähitulevaisuudessa muuttamassa, mutta koska en ole varma minne ja kuinka pitkäksi aikaa, en osaa tulevia kuluja arvioida. Tiedän vain sen, että monet kulut tulevat pienenmään, eli suurempia lukuja kuin nuo ei tule olemaan. Teen joka kuukausi tänne blogin puolelle budjetin ja käyn sen kuukauden lopussa läpi. Budjetissa näkyy kaikki mihin rahaa menee ja miten saan velat maksettua ja rahaa säästöön.
-Neiti Nuukailija
maanantai 24. lokakuuta 2016
The Plan
Tänään olisi aika avata minun suunnitelmaa miten aion tulla oman elämäni miljonääriksi.
Minulla ei todellakaan ole tällä hetkellä varallisuutta tai pääomaa. Asun vuokralla ja minulla on lainaa ja velkaa muistuttamassa menneisyyden virheistä. En puhu kuitenkaan isoista lainoista onneksi. Käyn velka osuudet tarkemmin läpi toisessa postauksessa. Kokonaisuudessaan olen siis kuitenkin miinuksen puolella.
Miten tästä siis ponnistetaan taloudelliseen riippumattomuuteen? Ei ainakaan helposti taikka nopeasti. Alkuun tarvitsen päättäväisyttä, pitkämielisyyttä, säästäväisyyttä ja aikaa. Paljon aikaa.
Tällä hetkellä taistelenkin lähinnä aikaa vastaan. Laadin budjetin ja pitäydyn laaditussa budjetissa. Mutta ajan täytyy kuitenkin kulua jotta budjetti tulee toteutettua ja raha säästettyä. Ehkä tämä on vain alkuinnostusta kun aika vain matelee ja muutosta ei vielä luonnollisestikaan tapahdu tai ainakaan näe. Puhutaan kuitenkin hieman reilusta vuodesta kunnes saan itseni velattomaksi.
Suunnitelmani onkin noudattaa joiltain osin amerikkalaisen "talousgurun" Dave Ramseyn oppeja. Dave on laatinut "vauvan askeleet" joilla pääsee rikkaaksi. Koska Dave on amerikkalainen ja siellä monet asiat ovat erilailla, ei näitä askelia pysty suomalainen nuukailija toteuttamaan 100 %:sesti. Eikä tarvitsekaan.
Pääpiirteittäin Daven opit menevät näin: säästä pieni hätävara, eli 1000€ (tai dollaria). Toiseksi kokoa velat pienimmästä isoimpaan ja ala maksamaan velkoja hurjalla intensiteetillä pienimmästä suurimpaan. Näin rahamäärä kasvaa kuin lumivyöry kun maksettujen lainojen osuudet saa aina lisättyä seuraavaan lainan maksuun ja lopulta rahaa on käytettävissä paljon kun viimeistä ja isointa lainaa maksetaan. Dave ei muuten lue asuntolainaa tämän vaiheen maksettaviksi.
Kun "kaupalliset lainat" on maksettu, on aika kasvattaa hätävarasäästöjä niin, että hädän keskellä sinä ja perheesi pärjäätte 3-6 kk pelkästään näillä rahoilla.
Lopulta Dave neuvoo maksamaan asuntolainan nopeasti alta pois (15 vuotta max) ja sitten laittamaan tiettyjä prosenttiosuuksia tuloista eläkesäästöihin, lasten koulutuksiin yms. Nämä ovat sitten enemmän niitä amerikkalaisia tapoja. Lopulta olet törkeän rikas ja voit antaa rahaa pois kuin vettä vaan.
Tämä Ramseyn kaava on minullakin muokattuna käytössä. Meinaan aluksi säästää 800 euroa hätävarana ja sitten listata lainat minun mielestäni järkevimpään järjestykseen. Aluksi makselen nopealla tahdilla pois puhelimen ja tietokoneen jotka joskus ostin "fiksusti" osamaksulla. Yyh.
Sitten vuorossa olisi auto ja opintolaina. Auto ensin, koska sillä on suurempi korko ja käsittelykulut. Opintolaina on noin tonnin autoa pienempi laina, mutta sen kuukausierä on huomattavasti pienempi ja korko tosiaan parempi, joten sen maksaminen saa odottaa auton maksun.
Kun olen velaton, joka tapahtuu toivottavasti reilun vuoden päästä, on aika kartuttaa hätävaraa. En ole vielä päättänyt mikä on sopiva määrä, mutta valtavaa 6 kuukauden hätävaraa tuskin teen. Sitten alan säästämään ensiasuntoon huolella. Minulle ei ole tietoakaan milloin ostan asunnon ja mistä, mutta ehkä viiden vuoden päästä minulla jonkilainen aavistus jo on. Tavoitteena on säästää asuntoon 10-40 % omarahoitusosuus. Sitten vain asunnon ostoon ja kerryttämään pääomaa sijoituksia varten. Tässä vaiheessa voisi hätävarasäästöt nostaa sinne 6 kk. Nyt mennään jo hyvinkin 2020-luvun paremmalla puolella. Olen silloin n.30-vuotias, eli minulla on silloin hyvinkin aikaa vielä nauttia ja jatkaa leikkimistä raha-asioilla.
Mutta nyt tarvitsen vain aikaa, paljon aikaa.
-Neiti Nuukailija
Minulla ei todellakaan ole tällä hetkellä varallisuutta tai pääomaa. Asun vuokralla ja minulla on lainaa ja velkaa muistuttamassa menneisyyden virheistä. En puhu kuitenkaan isoista lainoista onneksi. Käyn velka osuudet tarkemmin läpi toisessa postauksessa. Kokonaisuudessaan olen siis kuitenkin miinuksen puolella.
Miten tästä siis ponnistetaan taloudelliseen riippumattomuuteen? Ei ainakaan helposti taikka nopeasti. Alkuun tarvitsen päättäväisyttä, pitkämielisyyttä, säästäväisyyttä ja aikaa. Paljon aikaa.
Tällä hetkellä taistelenkin lähinnä aikaa vastaan. Laadin budjetin ja pitäydyn laaditussa budjetissa. Mutta ajan täytyy kuitenkin kulua jotta budjetti tulee toteutettua ja raha säästettyä. Ehkä tämä on vain alkuinnostusta kun aika vain matelee ja muutosta ei vielä luonnollisestikaan tapahdu tai ainakaan näe. Puhutaan kuitenkin hieman reilusta vuodesta kunnes saan itseni velattomaksi.
Suunnitelmani onkin noudattaa joiltain osin amerikkalaisen "talousgurun" Dave Ramseyn oppeja. Dave on laatinut "vauvan askeleet" joilla pääsee rikkaaksi. Koska Dave on amerikkalainen ja siellä monet asiat ovat erilailla, ei näitä askelia pysty suomalainen nuukailija toteuttamaan 100 %:sesti. Eikä tarvitsekaan.
Pääpiirteittäin Daven opit menevät näin: säästä pieni hätävara, eli 1000€ (tai dollaria). Toiseksi kokoa velat pienimmästä isoimpaan ja ala maksamaan velkoja hurjalla intensiteetillä pienimmästä suurimpaan. Näin rahamäärä kasvaa kuin lumivyöry kun maksettujen lainojen osuudet saa aina lisättyä seuraavaan lainan maksuun ja lopulta rahaa on käytettävissä paljon kun viimeistä ja isointa lainaa maksetaan. Dave ei muuten lue asuntolainaa tämän vaiheen maksettaviksi.
Kun "kaupalliset lainat" on maksettu, on aika kasvattaa hätävarasäästöjä niin, että hädän keskellä sinä ja perheesi pärjäätte 3-6 kk pelkästään näillä rahoilla.
Lopulta Dave neuvoo maksamaan asuntolainan nopeasti alta pois (15 vuotta max) ja sitten laittamaan tiettyjä prosenttiosuuksia tuloista eläkesäästöihin, lasten koulutuksiin yms. Nämä ovat sitten enemmän niitä amerikkalaisia tapoja. Lopulta olet törkeän rikas ja voit antaa rahaa pois kuin vettä vaan.
Tämä Ramseyn kaava on minullakin muokattuna käytössä. Meinaan aluksi säästää 800 euroa hätävarana ja sitten listata lainat minun mielestäni järkevimpään järjestykseen. Aluksi makselen nopealla tahdilla pois puhelimen ja tietokoneen jotka joskus ostin "fiksusti" osamaksulla. Yyh.
Sitten vuorossa olisi auto ja opintolaina. Auto ensin, koska sillä on suurempi korko ja käsittelykulut. Opintolaina on noin tonnin autoa pienempi laina, mutta sen kuukausierä on huomattavasti pienempi ja korko tosiaan parempi, joten sen maksaminen saa odottaa auton maksun.
Kun olen velaton, joka tapahtuu toivottavasti reilun vuoden päästä, on aika kartuttaa hätävaraa. En ole vielä päättänyt mikä on sopiva määrä, mutta valtavaa 6 kuukauden hätävaraa tuskin teen. Sitten alan säästämään ensiasuntoon huolella. Minulle ei ole tietoakaan milloin ostan asunnon ja mistä, mutta ehkä viiden vuoden päästä minulla jonkilainen aavistus jo on. Tavoitteena on säästää asuntoon 10-40 % omarahoitusosuus. Sitten vain asunnon ostoon ja kerryttämään pääomaa sijoituksia varten. Tässä vaiheessa voisi hätävarasäästöt nostaa sinne 6 kk. Nyt mennään jo hyvinkin 2020-luvun paremmalla puolella. Olen silloin n.30-vuotias, eli minulla on silloin hyvinkin aikaa vielä nauttia ja jatkaa leikkimistä raha-asioilla.
Mutta nyt tarvitsen vain aikaa, paljon aikaa.
-Neiti Nuukailija
sunnuntai 23. lokakuuta 2016
Kuka Neiti Nuukailija?
Katsoin eilen huvikseni minkälainen tarjonta Suomessa on talousblogien suhteen.
Rahan käyttö ja säästäminen on normaali osa elämää, joten se nousee pakostikin aiheeksi monissa lifestyle-blogeissa, mutta valittavan pienelle huomiolle rahan hallinta monissa blogeissa jää. Varsinkin kun kaupallisessa nyky-yhteiskunnassa melkein kaikki, blogitkin, pyörivät kuluttamisen ympärillä.
Monet talousblogit tuntuvat olevan rahamaailman ammattilaisten kirjoittamia ja puhuvat sijoittamisesta ja muista finanssialan asioista asiatekstimäisesti. Mikä ei ole siis paha asia, mutta vaatii oman yleisönsä. Täytyy etsiä tarkemmin meitä "tavallisia" tallaajia joilla taloudenhallintaan liittyy arki ja arjessa säästäminen. Kyllä näitä varmasti on, mutta ne täytyy vain löytää.
Miten minun pieni blogini sitten mahtuu tuon kaltaisten blogien tontille? Minun lähtökohtani on aika erilainen. Olen raha-asioissa noviisi ja monista asioista täysin tietämätön. Olen nuori nainen, "pienituloinen" ja silti naiivisti ajattelen että näilläkin eväillä voin löytää tieni vaurauteen. En varmasti yhtä nopeasti tai tehokkaasti kuin muut, mutta kuitenkin päämäärään saavuttaen.
Tiedostan että vaurastuminen vaatii usein älykästä sijoittamista ja talouselämän tietotaitoa. Tätä minulla ei vielä ole, enkä koe että tähän hetkeen sitä vielä tarvitsisinkaan. Jossain vaiheessa matkallani kohti taloudellista vapautta tulen näihin asioihin vielä törmäämään, ja toivon että siinä vaiheessa osaamiseni on hieman eri tasolla.
Nyt tavoitteeni ovat kuitenkin varsin yksinkertaiset. Säästä hieman, maksa kaikki velat ja säästä enemmän. Kun pääoma alkaa kertyä pitää jonkun fiksumman kanssa lähteä keskustelemaan mitä sillä pääomalla kannattaa tehdä. Vielä ei ole sen aika.
Nyt keskityn vain nuukailemaan.
-Neiti Nuukailija
lauantai 22. lokakuuta 2016
Tilanne nyt
Kaikki tämä alkoi ärsytyksestä ja turhautumisesta omaan taloudelliseen tilanteeseen.
Pohdin tuossa reilun vuoden että miten voi olla mahdollista että minä, työssäkäyvä yksineläjä, en selviä palkkapäivästä seuraavaan.
Pahimmillaan jouduin kuun lopussa jättämään kauppareissun väliin, jotta pääsen autolla aamulla töihin. Tällaiset tilanteet olivat enemmänkin harvassa, mutta tarpeeksi tiukille tilanne meni sen verran monta kertaa, että useamman kerran sitä piti päätä raapia jos postista tuli "yllättävä" lasku.
Mihin kaikki minun rahani oikein menivät? En tiedä sitä itsekään.
Älkää antako menneen muodon hämätä. Ei tarvitse mennä kuin viime kesäkuuhun kun taas oli sormi suussa miettiessäni miten saan kaskon maksettua.
Silloin minulle riitti.
Päätin, että minähän en käy joka päivä töissä vain ja ainoastaan sen vuoksi että minulle ei tule kylmä tai nälkä, vaikka nämä toki ovatkin ihmisen päätarpeita. Tulin vain siihen tulemaan että kyllä sitä helpommallakin leipänsä pöytään saa, jos niikseen tulee.
Tein suunnitelman. Vuoden päästä haluan olla sellaisessa tilanteessa, että raha-asiat eivät tuota minulle ylimääräistä stressiä tai ikäviä yllätyksiä. Tämä vaatii minulta paljon opettelua ja uhraamista. Vaikka en olekaan ollut kaikista tuhlaavin tai suurin shoppailija, on tuo rahan tuhlaaminen minulta onnistunut siinä missä muiltakin. Niin kuin plusmiinusnolla kuukaudet ovat osoittaneet.
Tämän blogin tarkoituksena onkin lähteä uuteen nousuun taloudenhallinnan ja sen myötä elämänhallinnan osalta. Tavoitteena on päästä henkisesti miljonääriksi, vaikka se saattaa hieman kummalta kuulostaakin. Paremmin tuon voi ehkä kuvailla taloudelliseksi vapaudeksi ja riippumattomuudeksi. Minulla on kuitenkin aikaa tuo tavoite saavuttaa. Lottoon en siinä asiassa kuitenkaan luottaisi.
Luvassa on budjetteja, rahapulinaa, lainojen maksua ja nuukailua.
Tervetuloa kaikki aiheesta kiinnostuneet matkalle mukaan!
-Neiti Nuukailija
Pohdin tuossa reilun vuoden että miten voi olla mahdollista että minä, työssäkäyvä yksineläjä, en selviä palkkapäivästä seuraavaan.
Pahimmillaan jouduin kuun lopussa jättämään kauppareissun väliin, jotta pääsen autolla aamulla töihin. Tällaiset tilanteet olivat enemmänkin harvassa, mutta tarpeeksi tiukille tilanne meni sen verran monta kertaa, että useamman kerran sitä piti päätä raapia jos postista tuli "yllättävä" lasku.
Mihin kaikki minun rahani oikein menivät? En tiedä sitä itsekään.
Älkää antako menneen muodon hämätä. Ei tarvitse mennä kuin viime kesäkuuhun kun taas oli sormi suussa miettiessäni miten saan kaskon maksettua.
Silloin minulle riitti.
Päätin, että minähän en käy joka päivä töissä vain ja ainoastaan sen vuoksi että minulle ei tule kylmä tai nälkä, vaikka nämä toki ovatkin ihmisen päätarpeita. Tulin vain siihen tulemaan että kyllä sitä helpommallakin leipänsä pöytään saa, jos niikseen tulee.
Tein suunnitelman. Vuoden päästä haluan olla sellaisessa tilanteessa, että raha-asiat eivät tuota minulle ylimääräistä stressiä tai ikäviä yllätyksiä. Tämä vaatii minulta paljon opettelua ja uhraamista. Vaikka en olekaan ollut kaikista tuhlaavin tai suurin shoppailija, on tuo rahan tuhlaaminen minulta onnistunut siinä missä muiltakin. Niin kuin plusmiinusnolla kuukaudet ovat osoittaneet.
Tämän blogin tarkoituksena onkin lähteä uuteen nousuun taloudenhallinnan ja sen myötä elämänhallinnan osalta. Tavoitteena on päästä henkisesti miljonääriksi, vaikka se saattaa hieman kummalta kuulostaakin. Paremmin tuon voi ehkä kuvailla taloudelliseksi vapaudeksi ja riippumattomuudeksi. Minulla on kuitenkin aikaa tuo tavoite saavuttaa. Lottoon en siinä asiassa kuitenkaan luottaisi.
Luvassa on budjetteja, rahapulinaa, lainojen maksua ja nuukailua.
Tervetuloa kaikki aiheesta kiinnostuneet matkalle mukaan!
-Neiti Nuukailija
Tilaa:
Blogitekstit (Atom)