torstai 29. kesäkuuta 2017

Heinäkuun 2017 Budjetti

Tässä heinäkuulle budjettisuunnitelma:

Tulot:

Palkka   2395,87
Sivutulo   150
Säästöt  363,16 (vakuutus- & trafilasku ja velkasäästöt)

Menot:

Vuokra                339
Sähkö                  30
Vakuutukset       126,21
Liikennevero     136,95
Puhelinliittymä   16,2
Netti                     10
Bensa                  150
Opintolaina          80
Tietokone            570
Ruoka                 190
Random               50
Ravintola             60
Oma raha           250
Koira                  140

Säästöt:

ASP                    50
Velkasäästöt      250
Sijoituksiin        100
Laskusäästöt      100
Reissu                150
Koira                   50
Joulu                   20


-Neiti Nuukailija


keskiviikko 28. kesäkuuta 2017

Inspiraationa Dave Ramsey

En tiedä muistaako kukaan, mutta kun aloitin blogin pitämisen (tai ylipäätänsä talouden hallinnan) yksi minun vahvimpana vaikuttajana oli amerikkalainen talousguru Dave Ramsey.

Ramseyn opin kulmakivi on velattomuus ja sen jälkeen varallisuuden kasvattaminen. Ramseyn opit ovat hyvin amerikkalaiset eikä sen takia sujahda täysin suomalaiseen kultuuriin, mutta pääpiirteittäin tätä hänen "baby steps" ohjelmaa voi kyllä noudattaa Suomessakin.

Ajan myötä olen kuitenkin huomannut että vaikka Ramseyn tekniikka on toimiva ja testattu, minä en voi asettua niin ehdottomaan menoon mitä hän vaatii. Olenkin siis muokannut nuo Ramseyn baby stepit itselleni sopiviksi, mutta huomaan että monissa asioissa edelleen olen jumittunut noihin alkuperäisiin babysteppeihin ja niistä irtautuminen on välillä haastavaa.

Tässä olisi vapaasti suomennettuna Dave Ramseyn 7 baby steppiä.

1. Säästä 1000 €  ensiapu-hätävarapuskuriksi
2. Maksa kaikki velat pienimmästä isoimpaan (lumipalloefekti) ((asuntolainaa ei lasketa))
3. Säästä 3- 6kk menot kattava täydellinen hätävarapuskuri
4. 15 % tuloista eläkesijoituksiin (jenkkilä <3)
5. Säästä lasten yliopistomaksuihin (jenkkilä <3)
6. Maksa asuntolaina etuajassa pois
7. Kasvata varallisuutta ja tee hyväntekeväisyyttä

Ideana on että askeleet 1,2 & 3 tehdään yksi kerrallaan jonka jälkeen aloitetaan joko askel 3b eli oman asunnon käsirahan (20%) säästäminen tai askeleet 4,5 &6 yhtäaikaa. Lopulta olet miljonääri etkä tiedä mitä kaikella sillä rahalla edes tekisit. :D Kohta kaksi, eli velkojen maksu, tehdään niin intensiivisellä tahdilla että Ramseyn mukaan pitää elää riisillä ja pavuilla sekä tehdä kaiken maailman hanttihommaa (esim. toimia pizzakuskina) että tuloja saa nousuun.

Mun babystepit ja niiden aikataulu näyttää tällä hetkellä jotakuinkin tältä:

1. Säästin 500 € puskuriin (2016)
2. Maksan velat pois niin, että isokorkoisin autolaina oli ensimmäisten joukossa. (11/2017)
3. Kasvatan puskurin n. 2000€ ja samalla aloitan pienimuotoisesti sijoitusleikit (03/2018)
4. Aloitan raivokkaan asunnon käsirahan säästämisen samalla harrastellen pienimuotoista sijoitustoimintaa. (03/2019)
5. Kasvatan puskurin vastaamaan 6 kk menoja ja jatkan sijoittamista väh. 15%:lla tuloista. (03/2020)
6. Pyrin sijoittamaan 30% tuloistani ja lopuilla rahoilla maksan asuntolainaa pois.
7. Jatkan sijoittamista ja elän onnellista ja rikasta elämää. :D

Voi kun elämä olisikin näin yksinkertaista.

-Neiti Nuukailija

perjantai 23. kesäkuuta 2017

Velkapäivitys 6/2017

Tässä kesäkuun velkapäivitys.

Auton maksun jälkeen kuukausittainen velkoihin menevä osuus on vain 151€, joten velat menevät vain vähän kerrallaan alaspäin kunnes maksan ne kokonaisuudessaan pois.

Eli tämän verran on minulla velkaa jäljellä.

1. tietokone      566,16€
2. opintolaina   2321,14€

yht. 2887,3€

Alle kolme tonnia! Tämä tarkoittaa että olen maksanut velkojani lokakuusta -16 (jolloin aloitin) pois jo 5096,46€! Ja tämän vuoden puolella 4398,99€.

Velattomuus kolkuttelee jo melkein oven takana.

-Neiti Nuukailija

tiistai 20. kesäkuuta 2017

Asuntomarkkinat!

Vakityöpaikan saatuani olen alkanut toden teolla suunnittelemaan asunnon ostoa. Mielessä pyörii n. 20 erilaista vaihtoehtoa jotka olen tällä hetkellä karsinut muutamaan  järkevään vaihtoehtoon.

huom. esitietoina sanottakoon että minulla on tällä hetkellä kämppis ja asun vuokralla josta maksan 314e/kk. Vuokrasopimus on tehty tämän vuoden loppuun. ASP tilillä on tällä hetkellä 450,21€. (heh)

Asunnon oston ajankohtaa olen pohtinut näin:

1. Aloitan syksyllä asuntojenmetsästyksen ja pankeissa kerjuukierroksen. Jos asuntoa ei vuoden vaihteeseen mennessä ole löytynyt (tai lainaa ei ole herunut) asun väliaikaisesti vuokralla niin kauan kunnes sopiva asunto löytyy. Toivottavasti mahd. lyhyen aikaa.

2. Aloitan heti raivokkaan ASPin kerryttämisen, ja kun on 10 000 € kasassa lähden tosissani lainaneuvotteluihin ja asunnonmetsästykseen. Tuo kymppitonni olisi kasassa kahden vuoden aikana, ehkä puolestatoissa vuodessa. Tämä tarkoittaisi että olen tämän vuoden loppuun vuokralla tässä ja sen jälkeen vielä toisen vuoden vuokralla jossain muualla (en ole varma kämppikseni jatkosta tässä).

Asuinpaikan sijainnistakin on muutama vaihtoehto jota pohdin

- Ostaisin asunnon joka on lähellä työpaikkaani (pyöräilymatka). Työpaikkani on erään maalaiskunnan keskuksessa. Pieni paikka ja "kuolemassa". Asunnot ovat tuolla edullisia ja paikka on kaunis ja rauhallinen joten asuinpaikkana ei mikään huonoin mahdollinen. Autosta en kuitenkaan pystyisi luopumaan sillä kaikki elämä ja iso osa palveluita on tässä lähikaupungissa jossa nyt asun. Myös kaverit ja perhe asuu automatkan päässä. Asuntojen hinnat pyörivät 30 000-90 000. Kerrostaloyksiön saa tuolla 30k€.

- Ostaisin asunnon tästä isosta kaupungista. Tästä on n. 20-30 min työmatka autolla sillä julkisia ei yksinkertaisesti kulje vuorotyöläisen aikatauluilla tuonne työpaikkakunnalle. Tässä kaupungissa on kuitenkin kasvukeskuksia ja suht laajat jatko-opiskelumahdollisuudet, joten tulevaisuutta on näin asuntosijoittamisen kannalta. Asuntojen hinnat ovat 50 000-120 000 niistä oman kokoluokan asunnoista. Ja kerrostaloista tosiaan saa tuolla 60k ihan kivan yksiön tai pienen kaksion.

Sitten asumismuodon pohdinta:

- Järkevä vaihtoehto olisi kerrostalo yksiö tästä kaupungista. Yksiö tai kaupunkielämä ei vain oikein nappaa joten luultavasti jos kerrostaloon päädyn olisi se keskustasta vähän irti ja kaksio.

- Eniten kuitenkin houkuttelee rivitalokaksio kaupungista tai sieltä työpaikan läheltä. Siistit rivitalokaksiot ovat 110k -140k.


Olen iskenyt silmäni yhteen "täydelliseen" paritalonpuolikkaaseen. Sen verran järki vielä pakottaa päätä että en ala sopimaan näyttöä sinne kun aikataulullisesti tämä on kaikista huonoin mahdollinen hetki lähteä rakastumaan asuntoon. Mutta aktiivisesti katselen kyllä asuntoja. Saa nähdä mihin tämä tästä muotoutuu, mutta toivottavasti voin vuoden sisään sanoa jo olevani asunnonomistaja!

-Neiti Nuukailija

sunnuntai 18. kesäkuuta 2017

Toukokuun 2017 kooste

Tämä teksti on odotellut loppuun kirjoittamista kohta kaksi viikkoa. Parempi myöhään kuin ei milloinkaan.

Toukokuu meni ohi nopeasti ja se toi mukanaan tilanteita joihin en ollut varautunut budjetissa. Monet valinnat olisi voinut jättää tekemättä, mutta kaiken kaikkiaan olen toukokuuhun loppujen lopuksi tyytyväinen, sillä sain vihdoin maksettua autolainan loppuun!

Tässä budjetissa tuota auton maksua ei näy, sillä budjetillisista syistä se on merkittynä kesäkuulle, sillä käytin sen maksamiseen toukokuun palkkaa joka on budjetillisesti käytössä vasta kesäkuun tuloina.

Mutta itse koosteeseen:

                  budjetoitu (toteuma)  erotus
tulot 

palkka         2333,83  (2333,83)  0
sivutulot           60      (251,04)   +191,04
laskutililtä     206,46   (206, 46)   0        (kasko)
muu                  0        (48,79)   +48,79  (kilometrikorvaus)

yhteensä       2600,29  (2840,12)  +239,83

menot

vuokra        339       (339)        0
autoerä       135,49   (135,49)   0
kasko          206,46   (206,46)   0
liittymä       19,69     (19,69)    0
netti             10          (10)        0
bensa           150       (127,51)  +22,49
ruoka           170      (261,15)   -91,15
lainaerät       150,77  (150,77)   0
random         50        (102,96)   -52,96
ravintola       40        (33,95)    +6,05
oma raha      120      (307,15)   -187,15
koira             100      (195,35)   -95,35
x                   220       (220)     0
smartum       0           (20)       -20

yhteensä      1711,41 (2129,48)  -418,07

säästöt

hätävara        130   (130)   0
velkasäästöt   500   (340,12)  -159,88
ASP               50      (50)     0
laskut            100    (100)   0
koira             50     (50)  0
joulu             20     (20)  0

yht.              850  (690,12)  -159,88

Huomioitavaa:

- Lisätuloista sainkin enemmän palkkaa kuin olin kuvitellut sillä sain sivutyön lomarahat yllättäen toukokuun palkan mukana. Jee! Hain myös alkuvuoden kilometrikorvaukset ja sain melkein 50e niistä :)

- Ruokamenot! Eli huimasti mentiin yli budjetin! Tuossa vaikuttaa yksi ihan "sallittu" asia sillä äitienpäivänä ostin meidän koko perheelle (7 hlö) päivällistarvikkeet ja tein ruoan. Toisekseen tein isommat ruokaostokset toukokuun lopussa ja täytin taas kuivatavaravarastot jotta sain ostoksista tuplabonukset s-ryhmästä. Mutta tuli ostettua useampi kalliimpi  valmisateria tai salaattibaarista salaatit... Kesäkuussa olen ollut ruokaostosten suhteen skarppina!

- Randomeja ostoksia tuli taas useampia: hammaslääkärimaksu, pesuaineita, hygieniatuotteita... Pienistä puroista...

- Oma raha kategoria vähän hävettää. Olin budjetoinut jo hyvän summan käytettäväksi ja silti melkein triplasin sen. Omaan rahaan kuului seuraavaa: äitienpäivälahjana hierontalahjakortti (68e), kesäkengät (20e), urheiluvaatteita, alusvaatteita, meikkivoide (20e), kesävaatteita (80e) ja ripsienpidennykset. Elikkä aika holtitonta menoa oli. Tämän pitää muuttua!

Huh! Eiköhän nämä tunnunstukset nyt riitä. Miten tämä kesä ja hyvä säät saa mut aina tuhlalemaan paljon enemmän kuin tavallisesti? Huomenna loppuu tosin kesäloma ja en onneksi enää hirveästi ehdi kesäkuun aikana tuhlailemaan kun pitää vain juosta töissä.

Miten teillä kesä tai kesäloma vaikuttaa rahankäyttöön?

-Neiti Nuukailija

sunnuntai 4. kesäkuuta 2017

Vakityöpaikka!

Hei vaan!

Mulla taisi mennä kaikki suunnitelmat uusiksi. Sain nimittäin vakkaripaikan nykyisestä työpaikastani. (!!)

Joskus aikaisemmin olen tainnut mainita että jos jatkoa tarjotaan olen sen valmis vastaanottamaan. Olin ajatellut että jatko saattaisi olla joko hetken aikaa osa-aikaista tai jokin määräaikainen pätkä, esim. äitiysloman sijaisuus. Tällä viikolla työnantaja tarjosi kuitenkin vakituista toimea, jota hetken mietittyäni (n. 1 min) päätin sen vastaanottaa.

Taloudellisesti tämä tarkoittaa sitä, että vakaat tulot ovat nyt varmat ja voin ikäänkuin hengähtää hetken. Omalla alallani ei työt lopu ja en ole koskaan ajatellut että jäisin työttömäksi ainakaan muutamaa kuukautta pidemmäksi ajaksi. Mutta toinen asia on se, että mistä ja minkälaisesta työpaikasta niitä töitä sitten lähtisi etsimään ja saamaan. Minulla on kokemusta työpaikoista joissa en viihdy vaikka työtehtävistäni pitäisinkin. En siis haluaisi lähteä kokeilemaan taas jonnekin uuteen paikkaan miten siellä viihdyn.

Olen muuttanut työn perässä neljä kertaa viimeisen kolmen vuoden aikana. Alkaa jo riittämään. Alan näköjään olemaan sen verran vanha että kaipaan pysyvyyttä ja sitä tämä työpaikka minulle tarjoaa. Voin hyvinkin kuvitella olevani nykyisessä työpaikassa 5-10 vuotta. Ainoa mikä noin pienessä yrityksessä on negatiivista on uralla etenemisen huonot näkymät. Esimiesasemaa ei yksinkertaisesti ole jos ei ole yrittäjä. Toivon toki että jollain osa-alueilla vastuu kasvaa ja osaaminen tietenkin sitä myötä. Haluan myös kouluttautua työn ohella lisää alaan liittyvillä lisäkoulutuksilla ja vakituinen työpaikka ja opiskeluun kannustava ilmapiiri sen sallii erinomaisesti. Ja koska yritys on pieni, niin työajat, mahdolliset ylimääräiset lomat ja pidemmät vapaat ovat aina järjesteltävissä jos niin haluan. Ja työporukka on tuolla mahtava!

Olen kaiken kaikkiaan todella innoissani tästä muutoksesta ja nyt voin mielihyvin lähteä suunnittelemaan tulevaisuutta tämän pohjalta. Kaikista jännittävintä on se, että kerrankin tiedän missä päin Suomea tulen olemaan edes muutaman vuoden eteenpäin. Asumisen kannalta se on suuri juttu ja oman asunnon hankinta alkaa todella olemaan ajankohtaista! Jos pankista vaan saa lainan mitättömillä säästöillä.

Olen tämän vuoden loppuun ainakin tässä vuokra-asunnossani, mutta sen jälkeen kaikki on auki. Asuntoja on tarjolla tällä alueella hyvin ja kun olen niitä tämän kevään katsellut on siellä ollut lupaavia vaihtoehtoja myös. Edelleen mietityttää asumismuoto ja tarkempi sijainti, mutta siitä lisää pohdintaa myöhemmin.

Nyt vain iloitsen vakityöpaikasta ja kesälomasta (2vko) joka alkoi minulla eilen! Jee :)

-Neiti Nuukailija