Viimeisin velkapäivitys on maaliskuulta. Sen jälkeen tein lisää velkaa autolainan muodossa.
Tässä on velkatilanteeni nyt:
Opintolaina 971,14
Autolaina 1631,89
Asuntolaina 70 214,51
Velat yhteensä: 72 817,54
Velkaa oli maaliskuussa 74 744,85e. Tästä jos ottaa asuntovelan pois niin muuta velkaa oli vain 1646,12e.
Kesäkuussa auton oston jälkeen muuta velkaa oli yhteensä 4691,14 (pl. asuntovelka) eli muita velkoja olen maksanut pois 2090e viidessä kuukaudessa.
Kokonaisvelka on siis mennyt maaliskuusta onneksi alaspäin, vaikka auton otinkin osittain velaksi.
Auto oli tarkoitus maksaa viimeistään helmikuussa pois. Auton kanssa tuli kuitenkin korjausjuttuja, jotka veivät tonnin pois velkojen maksusta.
Nyt aikatauluni onkin se, että maksan viimeistään toukokuussa auton pois. Opintolainan maksan kesäkuussa ja tämän jälkeen nostan hätävarapuskurini 3kk menot kattavaksi.
Sitten alkaa armoton asuntolainan maksu!
Kyllä tämä velka tästä vielä selätetään!
-Neiti Nuukailija
Näytetään tekstit, joissa on tunniste velka. Näytä kaikki tekstit
Näytetään tekstit, joissa on tunniste velka. Näytä kaikki tekstit
maanantai 17. joulukuuta 2018
sunnuntai 1. heinäkuuta 2018
Tein lisää velkaa.
Heippa taas pitkästä aikaa.
Kuten otsikosta näkyy, tein kesäkuussa valinnan, jonka takia velkataakkani kasvoi 3000 eurolla ja tämän lisäksi imi kaikki puskuri ja sinkingfund rahani kuiviin.
Kysessähän on siis (minulle) uusi auto ja lainamuoto autorahoitus...
Kyllä, vaikka viime autolainan maksamisen jälkeen vannoin täällä bloginkin puolella että autolainoihin en enää koske, niin vuosi myöhemmin tässä sitä taas ollaan.
Hyviä syitä uuden auton hankinnalle oli muutamia, mutta ei ehkä mitään sellaista minkä takia auto olisi pitänyt ostaa juuri nyt, eikä esim. 9 kk päästä kun olisin voinut ostaa auton ilman lainaa. Mutta autokuume ja kesälle suunnitellut autoilureissut vievät voiton ja hankin auton nyt. Maksan autosta toki nyt enemmän kun maksan ainakin seuraavat puoli vuotta lainarahasta korkoja ja lainanhoitokuluja. Mutta onpahan ainakin motivaatiota maksaa laina nopeammin pois niin loppuu "ylimääräisestä" maksaminen.
Tässä nyt kuitenkin nämä omat syyni auton vaihtoon:
- auton ajokilometrit (340k ja bensakone)
- auton ikä (13v)
- auton jatkuvat huoltoreissut (tammi-kesäkuuvälillä huoltoihin meni reilusti yli 500e)
- auton älytön kulutus (keskikulutus huitoi väliä 7,9-9,2 l/100km) ja pidin tästä tosiaan tarkkaa kirjaa melkein 4 kk kun en uskonut auton omaan kulutusmittariin. Kaupunkiajoa on minulla suhteessa todella vähän.
- auton tilanpuute. Koira mahtui juuri ja juuri takatilaan tarpeeksi mukavasti, mutta sitten kaikki muu tila olikin vähissä.
Plus muita hieman "pinnallisempia" syitä toki oli useampia...
Uuden auton myötä tuli myös paljon käyttömukavuuksia, kuten vakionopeudensäädin ja automaatti-ilmastointi. Auton kulutus on melkein puolet vähemmän. Meinaan jatkaa edelleen kulutuksen seurantaa ainakin muutamat kuukaudet niin todennan tämän itselleni vielä. Kilometrejä on huomattavasti vähemmän ja auto on vuosimallia 2011. Eli vaikka velkaa tulikin olen hankintaan tyytyväinen. Velan ottaminen tuntui minulta ajatuksenakin jo pahalta, varsinkin kun olen ikäänkuin yrittänyt noudattaa Dave Ramseyn oppeja joissa velkaa suurempaa syntiä ei ole... Mutta lopulta ajattelin sen niin, että uuden auton hankinta olisi joka tapauksessa edessä, ja mietin vain sitä olenko valmis maksamaan enemmän siitä, että saan auton käyttööni heti. Ja vastaus oli lopulta kyllä. Enkä halunnut vaihtaa autoa sellaiseen joka ei miellyttäisi minua ja jota en tyytyväisesti voisi ajatellakaan pitäväni esim. viittä vuotta.
Maksoin tililtä suoraan 3000 e ja annoin vanhan auton vaihdossa pois. Näiden lisäksi velkaa otin sen 3000e. Puskuri tuli siis nollille, mutta sitä on jo kesäkuun palkan tulon jälkeen täytetty ja elokuussa kaikki lomarahat menevät automaattisesti puskuritilille.
Tavoitteena olisi maksaa auto pois mahdollisimman nopeasti. Todella tiukalla budjetilla tämä onnistuisi jo tämän vuoden loppuun mennessä, mutta annan itselleni vähän siimaa ja tavoittelen loppumaksun tekemistä viimeistään helmikuussa 2019.
Olen edelleen sitä mieltä, että velan ottaminen tällaisessa tilanteessa on tyhmää toimintaa. Koitin ajatella asiaa kuitenkin oman elämäni kannalta ja tosiaan tällä kertaa täysin tietoisena siitä, että maksan nyt tästä "huvista" ylimääräistä ihan vain sen takia että en malttanut odottaa että olisin säästänyt tuon 3000e. Viimeksi kun auton ostin minulla oli käsirahaa kirjaimellisesti 0 euroa eikä mitään ajatustakaan siitä mitä autolainan ottaminen merkitsee. Tein myös aika hätäisen valinnan auton suhteen, kuten huomaa jo siitä, että kaksi vuotta auton ostamisen jälkeen olin tässä tilanteessa.
No niin, kommentteja odotellessa...
ps. muuten on mennyt noin niinkuin budjetillisesti hyvin :D
-Neiti Nuukailija
Kuten otsikosta näkyy, tein kesäkuussa valinnan, jonka takia velkataakkani kasvoi 3000 eurolla ja tämän lisäksi imi kaikki puskuri ja sinkingfund rahani kuiviin.
Kysessähän on siis (minulle) uusi auto ja lainamuoto autorahoitus...
Kyllä, vaikka viime autolainan maksamisen jälkeen vannoin täällä bloginkin puolella että autolainoihin en enää koske, niin vuosi myöhemmin tässä sitä taas ollaan.
Hyviä syitä uuden auton hankinnalle oli muutamia, mutta ei ehkä mitään sellaista minkä takia auto olisi pitänyt ostaa juuri nyt, eikä esim. 9 kk päästä kun olisin voinut ostaa auton ilman lainaa. Mutta autokuume ja kesälle suunnitellut autoilureissut vievät voiton ja hankin auton nyt. Maksan autosta toki nyt enemmän kun maksan ainakin seuraavat puoli vuotta lainarahasta korkoja ja lainanhoitokuluja. Mutta onpahan ainakin motivaatiota maksaa laina nopeammin pois niin loppuu "ylimääräisestä" maksaminen.
Tässä nyt kuitenkin nämä omat syyni auton vaihtoon:
- auton ajokilometrit (340k ja bensakone)
- auton ikä (13v)
- auton jatkuvat huoltoreissut (tammi-kesäkuuvälillä huoltoihin meni reilusti yli 500e)
- auton älytön kulutus (keskikulutus huitoi väliä 7,9-9,2 l/100km) ja pidin tästä tosiaan tarkkaa kirjaa melkein 4 kk kun en uskonut auton omaan kulutusmittariin. Kaupunkiajoa on minulla suhteessa todella vähän.
- auton tilanpuute. Koira mahtui juuri ja juuri takatilaan tarpeeksi mukavasti, mutta sitten kaikki muu tila olikin vähissä.
Plus muita hieman "pinnallisempia" syitä toki oli useampia...
Uuden auton myötä tuli myös paljon käyttömukavuuksia, kuten vakionopeudensäädin ja automaatti-ilmastointi. Auton kulutus on melkein puolet vähemmän. Meinaan jatkaa edelleen kulutuksen seurantaa ainakin muutamat kuukaudet niin todennan tämän itselleni vielä. Kilometrejä on huomattavasti vähemmän ja auto on vuosimallia 2011. Eli vaikka velkaa tulikin olen hankintaan tyytyväinen. Velan ottaminen tuntui minulta ajatuksenakin jo pahalta, varsinkin kun olen ikäänkuin yrittänyt noudattaa Dave Ramseyn oppeja joissa velkaa suurempaa syntiä ei ole... Mutta lopulta ajattelin sen niin, että uuden auton hankinta olisi joka tapauksessa edessä, ja mietin vain sitä olenko valmis maksamaan enemmän siitä, että saan auton käyttööni heti. Ja vastaus oli lopulta kyllä. Enkä halunnut vaihtaa autoa sellaiseen joka ei miellyttäisi minua ja jota en tyytyväisesti voisi ajatellakaan pitäväni esim. viittä vuotta.
Maksoin tililtä suoraan 3000 e ja annoin vanhan auton vaihdossa pois. Näiden lisäksi velkaa otin sen 3000e. Puskuri tuli siis nollille, mutta sitä on jo kesäkuun palkan tulon jälkeen täytetty ja elokuussa kaikki lomarahat menevät automaattisesti puskuritilille.
Tavoitteena olisi maksaa auto pois mahdollisimman nopeasti. Todella tiukalla budjetilla tämä onnistuisi jo tämän vuoden loppuun mennessä, mutta annan itselleni vähän siimaa ja tavoittelen loppumaksun tekemistä viimeistään helmikuussa 2019.
Olen edelleen sitä mieltä, että velan ottaminen tällaisessa tilanteessa on tyhmää toimintaa. Koitin ajatella asiaa kuitenkin oman elämäni kannalta ja tosiaan tällä kertaa täysin tietoisena siitä, että maksan nyt tästä "huvista" ylimääräistä ihan vain sen takia että en malttanut odottaa että olisin säästänyt tuon 3000e. Viimeksi kun auton ostin minulla oli käsirahaa kirjaimellisesti 0 euroa eikä mitään ajatustakaan siitä mitä autolainan ottaminen merkitsee. Tein myös aika hätäisen valinnan auton suhteen, kuten huomaa jo siitä, että kaksi vuotta auton ostamisen jälkeen olin tässä tilanteessa.
No niin, kommentteja odotellessa...
ps. muuten on mennyt noin niinkuin budjetillisesti hyvin :D
-Neiti Nuukailija
keskiviikko 28. maaliskuuta 2018
Velkapäivitys 3/2018
Velkatilanteeni ei ole hirveästi viime kuukausina muuttunut. Mutta koska viime päivityksestä on jo viisi kuukautta niin on hyvä laittaa numerot taas tiskiin ja katsoa edistyminen.
Velat:
Opintolaina 1646,14e
Asuntolaina 73 098,71e
yhteensä: 74 744,85e
Ja sitten vertailua (ilman asuntolainaa) vuoden takaiseen ja projektin alkuun.
Velat 01/2017: 7286,29€, eli velkaa maksettu reilussa vuodessa 5640,15e
Velat projektin alussa 10/2016: 7981,76€, joten velkaa on kokonaisuudessaan maksettu 6335,62e.
-Neiti Nuukailja
Velat:
Opintolaina 1646,14e
Asuntolaina 73 098,71e
yhteensä: 74 744,85e
Ja sitten vertailua (ilman asuntolainaa) vuoden takaiseen ja projektin alkuun.
Velat 01/2017: 7286,29€, eli velkaa maksettu reilussa vuodessa 5640,15e
Velat projektin alussa 10/2016: 7981,76€, joten velkaa on kokonaisuudessaan maksettu 6335,62e.
-Neiti Nuukailja
keskiviikko 24. toukokuuta 2017
Velkapäivitys 5/2017
Kerroin aikaisemmassa postauksessa jo ilouutisen: autolaina on kokonaan maksettu!
Tämän takia toukokuun velkapäivitys on oikein mukavaa kirjoitettavaa.
Tässä olisi velkatilanne nyt:
1. tietokone 636,93€
2. opintolaina 2396,14€
Yhteensä minulla on velkaa 3033,07€.
Vuoden alussa minulla oli velkaa 7286,29€, joten viidessä kuukaudessa velkaa on maksettu yhteensä 4253,22€. Ei paha!
Jotta pääsisin vuoden alussa määrittämääni tavoitteeseen, eli täydelliseen velattomuuteen vuoden vaihteeseen mennessä, pitäisi minulla olla nyt maksettu velkaa 3035,95€ verran eli olen aikataulua edellä jo tuhat euroa! Lopun vuotta mun pitäisi saada maksettua velkaa 433 euroa/kk jotta pääsen tavoitteeseeni. Helppo nakki!
Tietokoneen maksan loppuun viimeistään heinäkuun lopussa ja sitten jäljellä on enää opintolaina. Tämä ratkaisi nyt sen mun ripsienpidennysdilemman eli kun viime kuussa pohdin raatsinko ottaa kesäksi ripsienpidennykset. Todellakin raatsin, koska mullahan on oikeasti niihin varaa! :)
Palaillaan pian kesäkuun budjetin parissa.
-Neiti Nuukailija
Tämän takia toukokuun velkapäivitys on oikein mukavaa kirjoitettavaa.
Tässä olisi velkatilanne nyt:
1. tietokone 636,93€
2. opintolaina 2396,14€
Yhteensä minulla on velkaa 3033,07€.
Vuoden alussa minulla oli velkaa 7286,29€, joten viidessä kuukaudessa velkaa on maksettu yhteensä 4253,22€. Ei paha!
Jotta pääsisin vuoden alussa määrittämääni tavoitteeseen, eli täydelliseen velattomuuteen vuoden vaihteeseen mennessä, pitäisi minulla olla nyt maksettu velkaa 3035,95€ verran eli olen aikataulua edellä jo tuhat euroa! Lopun vuotta mun pitäisi saada maksettua velkaa 433 euroa/kk jotta pääsen tavoitteeseeni. Helppo nakki!
Tietokoneen maksan loppuun viimeistään heinäkuun lopussa ja sitten jäljellä on enää opintolaina. Tämä ratkaisi nyt sen mun ripsienpidennysdilemman eli kun viime kuussa pohdin raatsinko ottaa kesäksi ripsienpidennykset. Todellakin raatsin, koska mullahan on oikeasti niihin varaa! :)
Palaillaan pian kesäkuun budjetin parissa.
-Neiti Nuukailija
perjantai 19. toukokuuta 2017
AUTO MAKSETTU!
Ihanaa! Se päivä on VIHDOIN tullut! 7 kuukauden säästämisen jälkeen auto on nyt virallisesti minun ikioma! Yhteensä auton maksuun meni 11 kk ja 28 päivää! Autoa ostaessa ajattelin kyllä että maksaisin lainan pois suunniteltua nopeammin, mutta en tainnut uskoa siihen ajatukseen itsekään tuolloin. Vuosi on tuosta päivästä pian kulunut ja tuntuu että kaikki talouteen liittyvät asiat ovat muuttuneet kohdallani täysin.
Ensimäinen velkani minkä maksoin oli puhelimen loppulasku joka oli n. 160€ ja maksoin sen jo marraskuussa. Sen jälkeen olen hitaasti mutta varmasti säästänyt ja maksanut autoa. Tässä matkan varrella on hieman turhauttanut kun tuntui että en edennyt oikein mihinkään vaikka elin mielestäni hyvinkin nuukaillen. Mutta nyt kun tämä hetki on vihdoin käsillä on tämä kaikki ollut sen arvoista.
Kaikista lainoistani tämä autolaina on ollut kaikista ärsyttävin. Kuluja ja korkoja tuli yli 20€/kk. Korko autolainalla oli huima 3,9%. Ja se täyskasko! Argh kuinka raivostuttavaa oli sitä maksaa. En siis todellakaan tarvitsisi tuohon autoon täyskaskoa, ja vaihdankin sen joko osakaskoon tai pelkkään liikennevakuutukseen saman tien nyt kun auto on minun omistuksessa.
Marraskuussa autolainasta oli jäljellä 3747€. Alkuperäinen otettu laina oli 4189€ joista 189€ oli rahoituksen aloitusmaksu ja 4000 auton hinta. Yyh! Kuinka tyhmä oikein voi olla? Jos olisin maksanut auton alkuperäisen maksusuunnitelman mukaan, olisin maksanut auton kolmessa vuodessa, eli viimeinen maksupäivä olisi mennyt toukokuulle 2019. Se olisi tarkoittanut että olisin maksanut autosta yhteensä hurjat 4900€ korkoineen ja kuluineen. Tämän lisäksi olisin joutunut maksamaan vielä kahdesta lisävuodesta täyskaskoa sillä santanderin autorahoitus sen vaatii. Tämä olisi kustantanut ainakin 1000€ lisää.
Nyt kokonaishinnaksi autolleni tuli 4469,13€. Eli koska ostin auton hetken huumassa ilman että säästin summan etukäteen pulitin rahan lainaamisesta yhteensä 469,13€. Tuossa on siis tuo rahoituksen aloitusmaksu ja kaikki korot ja käsittelykulut mitä kerkisin vuoden aikana maksaa. Miettikää jos olisin maksanut tuota autoa vielä seuraavat kaksi vuotta, huh!
Mutta kaikista onnellisin olen siitä, että sain vihdoin tämän ison mörkölainan maksettua eikä mun tarvitse enää ajatella omaa tyhmyyttä joka kerta kun autolla ajan. Muut velkani ovat korottomia tai pienikorkoisia sekä paljon pienempiä pääomaltaan! Eli esim. tietokoneen maksan tuossa tuokiossa ja vaikka opintolainaa on jäljellä vielä reilu 2000€ on sekin jotenkin henkisesti paljon helpompi käsitellä.
Tämä on onnellinen päivä Neiti Nuukailijan maailmassa! Kohti fiksumpia taloudellisia päätöksiä!
-Neiti Nuukailija
Ensimäinen velkani minkä maksoin oli puhelimen loppulasku joka oli n. 160€ ja maksoin sen jo marraskuussa. Sen jälkeen olen hitaasti mutta varmasti säästänyt ja maksanut autoa. Tässä matkan varrella on hieman turhauttanut kun tuntui että en edennyt oikein mihinkään vaikka elin mielestäni hyvinkin nuukaillen. Mutta nyt kun tämä hetki on vihdoin käsillä on tämä kaikki ollut sen arvoista.
Kaikista lainoistani tämä autolaina on ollut kaikista ärsyttävin. Kuluja ja korkoja tuli yli 20€/kk. Korko autolainalla oli huima 3,9%. Ja se täyskasko! Argh kuinka raivostuttavaa oli sitä maksaa. En siis todellakaan tarvitsisi tuohon autoon täyskaskoa, ja vaihdankin sen joko osakaskoon tai pelkkään liikennevakuutukseen saman tien nyt kun auto on minun omistuksessa.
Marraskuussa autolainasta oli jäljellä 3747€. Alkuperäinen otettu laina oli 4189€ joista 189€ oli rahoituksen aloitusmaksu ja 4000 auton hinta. Yyh! Kuinka tyhmä oikein voi olla? Jos olisin maksanut auton alkuperäisen maksusuunnitelman mukaan, olisin maksanut auton kolmessa vuodessa, eli viimeinen maksupäivä olisi mennyt toukokuulle 2019. Se olisi tarkoittanut että olisin maksanut autosta yhteensä hurjat 4900€ korkoineen ja kuluineen. Tämän lisäksi olisin joutunut maksamaan vielä kahdesta lisävuodesta täyskaskoa sillä santanderin autorahoitus sen vaatii. Tämä olisi kustantanut ainakin 1000€ lisää.
Nyt kokonaishinnaksi autolleni tuli 4469,13€. Eli koska ostin auton hetken huumassa ilman että säästin summan etukäteen pulitin rahan lainaamisesta yhteensä 469,13€. Tuossa on siis tuo rahoituksen aloitusmaksu ja kaikki korot ja käsittelykulut mitä kerkisin vuoden aikana maksaa. Miettikää jos olisin maksanut tuota autoa vielä seuraavat kaksi vuotta, huh!
Mutta kaikista onnellisin olen siitä, että sain vihdoin tämän ison mörkölainan maksettua eikä mun tarvitse enää ajatella omaa tyhmyyttä joka kerta kun autolla ajan. Muut velkani ovat korottomia tai pienikorkoisia sekä paljon pienempiä pääomaltaan! Eli esim. tietokoneen maksan tuossa tuokiossa ja vaikka opintolainaa on jäljellä vielä reilu 2000€ on sekin jotenkin henkisesti paljon helpompi käsitellä.
Tämä on onnellinen päivä Neiti Nuukailijan maailmassa! Kohti fiksumpia taloudellisia päätöksiä!
-Neiti Nuukailija
perjantai 12. toukokuuta 2017
Elämäni velat
Tutkailin tuossa omaa velkatilannetta ja maksusuunnitelmaa. Koska kaikki näyttää nyt hyvältä ajattelin tehdä pienen katsatstuksen menneisyyteen ja listata kaikki elämäni aikana otetut lainat.
Ensimmäinen lainani oli opintolaina jota nostin ensimmäisen kerran 11.7.2012. Nostin opintolainaa tasan kaksi kertaa opintojeni aikana ja molemmilla kerroilla nostin 1500€. Ensimäinen oli ulkomaanvaihtoa varten "hätävarakassa" joka menikin kyllä osittain tuolla ulkomaan matkalla... mutta ei niinkään hätätilanteissa. Iso osa jäi kuitenkin jäljelle ja katosi tililtä hitaasti mutta varmasti.
Toisen kerran nostin opintolainaa muistaakseni loppuvuodesta 2013 ja se meni elämiseen. Otin sen muistaakseni siksi kun olin maksanut vuokran ja laskut ja tilin saldo kauhistutti sen verran että oli pakko ottaa lainaa. Jos olisin hallinnut talouttani opintojeni aikana en olisi joutunut tuohon tilanteeseen.
Yhteensä opintolainaa otin 3000€ ja korkoihin ja kuluihin meni neljän passiivisen vuoden aikana 71,14€. Eli kun otin syyskuussa pankkiin yhteyden ja aloitin lainan takaisinmaksun oli lainan pääoma 3071,14€. Sovimme tasaerämaksusta ja laina tällä hetkellä pienenee 75€/kk ja tämän päälle maksan 2-3€ korkoja.
Olen lainaillut perheeltäni ajan mittaan ehkä 5-10 kertaa 20-200€ summia. Nämä olen maksanut aina heti seuraavasta tilistä takaisin, joten en laske näitä nyt varsinaisiksi "lainoiksi". Mutta veljeltäni jouduin lainaamaan vuonna 2014 auton ostoon 1000€ kun olin juuri valmistunut ja tarvitsin auton töihin matkustamista varten. Vuonna 2015 lainasin veljeltäni toiset 1000€ asunnon takuuvuokraa varten. Maksoin nämä maksut osissa ja sain ne lopulta maksettua lokakuussa 2016. Veljeni oli siis reilu ja antoi minun maksaa summat omaan tahtiin joten välillä oli kuukausia että en maksanut, joinakin kuukausina maksoin 500€ toisina 100€.
Sitten vuoden 2015 kesällä ostin puhelimen osamaksulla. Jos oikein muistan puhelimen kokonaishinta oli 560€ jota maksoin 20€/kk. Tästä lainasta oli jäljellä 160€ marraskuussa 2016 ja se oli ensimmäinen velka jonka sain sulatettua talouden eheyttämiskamppanjan jälkeen.
Seuraava osamaksuostokseni oli maaliskuussa 2016 jolloin ostin tietokoneeni. Tietokoneella oli hintaa 1698,48€. Tätä olen maksanut nyt yli vuoden 70,77€/kk ja tavoitteena olisi saada se maksettua elokuussa pois. Ja todellakin tiedän kuinka tyhmä tämä ostos minulle oli tuossa tilanteessa ja olenkin itseasiassa harkinnut että myisin tämän vielä kun tässä on arvoa jäljellä ja ostaisin tilalle jotain muuta. Saa nähdä, sillä todella tykkään tästä tietokoneesta.
Sitten onkin vuorossa viimeinen lainani: autorahoituslaina. Ostin uuden auton 23.5.2016. Päivää ennen juttelin isäni kanssa että haluaisin auton jossa koirani olisi helppo olla ja siirtyä paikasta toiseen. Isäni toiminnan miehenä alkoi heti katsomaan netistä autoja ja löysin sieltä nopeasti mieleisen. Seuraavana päivänä ajoimme autoliikkeeseen ja ilman käsirahaa (tilillä taisi olla tuolloin vain pari sataa euroa ja palkka oli tulossa vasta parin viikon päästä) ostin auton santanderin autorahoituksella. Auto maksoi 4000€ ja siihen rahoituksen aloitusmaksu 189 ja kokonaissumma lainalle oli 4189€.
Tämä tekisi yhteensä:
1. 3071,14€
2. 2000€
3. 560€
4. 1698,48€
5. 4189€
yht. 11 518,62€
Järkyttävä summa, kun ottaa huomioon että olen 24-vuotias vasta ja yksinasuva työssäkäyvä ihminen.
Onneksi tästä taakasta on jäljellä enää alle puolet.
-Neiti Nuukailija
edit. puhelin oli jäänyt pois kokonaisluvusta
Ensimmäinen lainani oli opintolaina jota nostin ensimmäisen kerran 11.7.2012. Nostin opintolainaa tasan kaksi kertaa opintojeni aikana ja molemmilla kerroilla nostin 1500€. Ensimäinen oli ulkomaanvaihtoa varten "hätävarakassa" joka menikin kyllä osittain tuolla ulkomaan matkalla... mutta ei niinkään hätätilanteissa. Iso osa jäi kuitenkin jäljelle ja katosi tililtä hitaasti mutta varmasti.
Toisen kerran nostin opintolainaa muistaakseni loppuvuodesta 2013 ja se meni elämiseen. Otin sen muistaakseni siksi kun olin maksanut vuokran ja laskut ja tilin saldo kauhistutti sen verran että oli pakko ottaa lainaa. Jos olisin hallinnut talouttani opintojeni aikana en olisi joutunut tuohon tilanteeseen.
Yhteensä opintolainaa otin 3000€ ja korkoihin ja kuluihin meni neljän passiivisen vuoden aikana 71,14€. Eli kun otin syyskuussa pankkiin yhteyden ja aloitin lainan takaisinmaksun oli lainan pääoma 3071,14€. Sovimme tasaerämaksusta ja laina tällä hetkellä pienenee 75€/kk ja tämän päälle maksan 2-3€ korkoja.
Olen lainaillut perheeltäni ajan mittaan ehkä 5-10 kertaa 20-200€ summia. Nämä olen maksanut aina heti seuraavasta tilistä takaisin, joten en laske näitä nyt varsinaisiksi "lainoiksi". Mutta veljeltäni jouduin lainaamaan vuonna 2014 auton ostoon 1000€ kun olin juuri valmistunut ja tarvitsin auton töihin matkustamista varten. Vuonna 2015 lainasin veljeltäni toiset 1000€ asunnon takuuvuokraa varten. Maksoin nämä maksut osissa ja sain ne lopulta maksettua lokakuussa 2016. Veljeni oli siis reilu ja antoi minun maksaa summat omaan tahtiin joten välillä oli kuukausia että en maksanut, joinakin kuukausina maksoin 500€ toisina 100€.
Sitten vuoden 2015 kesällä ostin puhelimen osamaksulla. Jos oikein muistan puhelimen kokonaishinta oli 560€ jota maksoin 20€/kk. Tästä lainasta oli jäljellä 160€ marraskuussa 2016 ja se oli ensimmäinen velka jonka sain sulatettua talouden eheyttämiskamppanjan jälkeen.
Seuraava osamaksuostokseni oli maaliskuussa 2016 jolloin ostin tietokoneeni. Tietokoneella oli hintaa 1698,48€. Tätä olen maksanut nyt yli vuoden 70,77€/kk ja tavoitteena olisi saada se maksettua elokuussa pois. Ja todellakin tiedän kuinka tyhmä tämä ostos minulle oli tuossa tilanteessa ja olenkin itseasiassa harkinnut että myisin tämän vielä kun tässä on arvoa jäljellä ja ostaisin tilalle jotain muuta. Saa nähdä, sillä todella tykkään tästä tietokoneesta.
Sitten onkin vuorossa viimeinen lainani: autorahoituslaina. Ostin uuden auton 23.5.2016. Päivää ennen juttelin isäni kanssa että haluaisin auton jossa koirani olisi helppo olla ja siirtyä paikasta toiseen. Isäni toiminnan miehenä alkoi heti katsomaan netistä autoja ja löysin sieltä nopeasti mieleisen. Seuraavana päivänä ajoimme autoliikkeeseen ja ilman käsirahaa (tilillä taisi olla tuolloin vain pari sataa euroa ja palkka oli tulossa vasta parin viikon päästä) ostin auton santanderin autorahoituksella. Auto maksoi 4000€ ja siihen rahoituksen aloitusmaksu 189 ja kokonaissumma lainalle oli 4189€.
Tämä tekisi yhteensä:
1. 3071,14€
2. 2000€
3. 560€
4. 1698,48€
5. 4189€
yht. 11 518,62€
Järkyttävä summa, kun ottaa huomioon että olen 24-vuotias vasta ja yksinasuva työssäkäyvä ihminen.
Onneksi tästä taakasta on jäljellä enää alle puolet.
-Neiti Nuukailija
edit. puhelin oli jäänyt pois kokonaisluvusta
lauantai 22. huhtikuuta 2017
Velkapäivitys 4/2017
Nyt luvassa katsastus tämän hetkiseen velkatilanteeseen.
Tavoitteena on siis olla velaton kun vuosi 2017 päättyy. Vuoden 2017 alussa minulla oli velkaa 7286,29€, eli kuukausittain mun pitäisi saada velkaa maksettua tai säästettyä velkasäästöihin (jotta voin maksaa esim auton loppuun kerralla) 607,19€/kk plus korot.
Ennen huhtikuuta olin kuukausittaista tavoitetta edellä. Olin maksanut velkoja kolmessa kuukaudessa 1141€ ja velkasäästössä oli 1116€.
Tämän hetkinen velkatilanne näyttää tältä:
velka nyt (velka vuoden alussa) erotus
tietokone 707,7 (990,78) -283,08
auto 1841,46 (3524,37) -1682,91
opintolaina 2471,14 (2771,14) -300
yht. 5020,3 (7286,29) -2265,99
Maksoin huhtikuussa 1000€ autoerän kertyneillä velkasäästöillä. Huhtikuussa velkasäästöihin menee n. 300€ eli tämän kuun jälkeen olen maksanut velkoja alkuvuodesta 2265,99€ ja velkasäästöissä on 416€. Tämä tarkoittaa sitä, että olen edelleen hieman edellä maksusuunnitelmaa :)
Jos kaikki menee suunnitelmien mukaan, olen velaton marraskuussa 2017! :) Auton saan maksettua loppuun vihdoin ja viimein toukokuun lopussa/ kesäkuun alussa. Toukokuun palkkapäivän jälkeen kuitenkin.
Jee, velkaa pian jäljellä enää alle 5k! Tai oikeastaan kun saan auton maksettua alkaakin summa jo toivottavasti kolmosella.
-Neiti Nuukailija
Tavoitteena on siis olla velaton kun vuosi 2017 päättyy. Vuoden 2017 alussa minulla oli velkaa 7286,29€, eli kuukausittain mun pitäisi saada velkaa maksettua tai säästettyä velkasäästöihin (jotta voin maksaa esim auton loppuun kerralla) 607,19€/kk plus korot.
Ennen huhtikuuta olin kuukausittaista tavoitetta edellä. Olin maksanut velkoja kolmessa kuukaudessa 1141€ ja velkasäästössä oli 1116€.
Tämän hetkinen velkatilanne näyttää tältä:
velka nyt (velka vuoden alussa) erotus
tietokone 707,7 (990,78) -283,08
auto 1841,46 (3524,37) -1682,91
opintolaina 2471,14 (2771,14) -300
yht. 5020,3 (7286,29) -2265,99
Maksoin huhtikuussa 1000€ autoerän kertyneillä velkasäästöillä. Huhtikuussa velkasäästöihin menee n. 300€ eli tämän kuun jälkeen olen maksanut velkoja alkuvuodesta 2265,99€ ja velkasäästöissä on 416€. Tämä tarkoittaa sitä, että olen edelleen hieman edellä maksusuunnitelmaa :)
Jos kaikki menee suunnitelmien mukaan, olen velaton marraskuussa 2017! :) Auton saan maksettua loppuun vihdoin ja viimein toukokuun lopussa/ kesäkuun alussa. Toukokuun palkkapäivän jälkeen kuitenkin.
Jee, velkaa pian jäljellä enää alle 5k! Tai oikeastaan kun saan auton maksettua alkaakin summa jo toivottavasti kolmosella.
-Neiti Nuukailija
keskiviikko 12. huhtikuuta 2017
Maaliskuun 2017 kooste
Tässäpä olisi maaliskuun synninpäästö aka budjetin toteutuminen:
Budjetti (toteuma) erotus
tulot:
palkka 2129,47 (2129,47) 0
laskutili 115 (85) -30
sivutulo 500 (453,54) -46,46 (lisätyö & kirppispöytä)
yht. 2744,47 (2668,01) -76,46
menot:
vuokra 339 (399) 0
autoerä 135,49 (135,49) 0
puhelin 19,19 (19,19) 0
netti 10 (10) 0
bensa 180 (174,79) +5,21 (bensa & huhtikuun bussimatkat)
lainaerät 221,54 (221,54) 0
ruoka 200 (191,63) +8,37
häsä 50 (34,83) +15,17 (siivous- ja hygieniatarvikkeita)
ravintola 0 (8,62) -8,62 (lankesin!)
oma raha 60 (78,7) -18,7 (hiusvärit, kosmetiikkaa jne.)
koira 260 (196,8) +63,2 (terveystutkimus)
x 120 (120) 0
yht. 1595,22 (1530,59) +64,63
säästöt:
puskuri 59,46 (59,46) 0 (helmikuussa lainattua)
velkasäästöt 744,79 (850) +105,21 !!!!!
ASP 50 (50) 0
laskutilille 100 (100) 0
koirasäästö 50 (50) 0
joulusäästö 20 (20) 0
menot
/säästöt yht. 2619,47 (2660,05) +40,58
Kaikenkaikkiaan siis oikein hyvä kuukausi. Velkasäästöön sain 744€ ja muihin säästöihin n. 280€! Eli oikein oiva summa :) Suurin tekijä tässä oli kyllä nuo lisätulot joita sain sivutyöstä reilu 360€ ja kirpparipöydästä 91€ !
Olen tyytyväinen.
-Neiti Nuukailija
Budjetti (toteuma) erotus
tulot:
palkka 2129,47 (2129,47) 0
laskutili 115 (85) -30
sivutulo 500 (453,54) -46,46 (lisätyö & kirppispöytä)
yht. 2744,47 (2668,01) -76,46
menot:
vuokra 339 (399) 0
autoerä 135,49 (135,49) 0
puhelin 19,19 (19,19) 0
netti 10 (10) 0
bensa 180 (174,79) +5,21 (bensa & huhtikuun bussimatkat)
lainaerät 221,54 (221,54) 0
ruoka 200 (191,63) +8,37
häsä 50 (34,83) +15,17 (siivous- ja hygieniatarvikkeita)
ravintola 0 (8,62) -8,62 (lankesin!)
oma raha 60 (78,7) -18,7 (hiusvärit, kosmetiikkaa jne.)
koira 260 (196,8) +63,2 (terveystutkimus)
x 120 (120) 0
yht. 1595,22 (1530,59) +64,63
säästöt:
puskuri 59,46 (59,46) 0 (helmikuussa lainattua)
velkasäästöt 744,79 (850) +105,21 !!!!!
ASP 50 (50) 0
laskutilille 100 (100) 0
koirasäästö 50 (50) 0
joulusäästö 20 (20) 0
menot
/säästöt yht. 2619,47 (2660,05) +40,58
Kaikenkaikkiaan siis oikein hyvä kuukausi. Velkasäästöön sain 744€ ja muihin säästöihin n. 280€! Eli oikein oiva summa :) Suurin tekijä tässä oli kyllä nuo lisätulot joita sain sivutyöstä reilu 360€ ja kirpparipöydästä 91€ !
Olen tyytyväinen.
-Neiti Nuukailija
maanantai 27. maaliskuuta 2017
Velkapäivitys 3/2017
Hitaasti mutta varmasti saan hivutettua velkojani alas.
Tavoitteena on siis olla velaton vuoden 2017 loppuun mennessä. Kun vuosi -17 starttasi, oli minulla velkaa 7286,29€, eli kuukausittain mun pitäisi saada velkaa maksettua tai säästettyä velkasäästöihin (jotta voin maksaa esim auton loppuun kerralla) 607,19€/kk plus korot.
Tilanne nyt:
velkaa nyt (velkaa vuoden alussa) ja erotus
puhelin 0 (0) +-0
tietokone 778,47 (990,78) -212,31
auto 2820,29 (3524,37) -704,08
opintolaina 2546,14 (2771,14) -225
yhteensä 6144,9€ (7286,29€) -1141,39€
Aloitin velanmaksuprosessin lokakuussa -16. Silloin minulla oli velkaa 7983,76€ eli kokonaisuudessaan olen saanut lokakuusta maksettua velkaa -1838,86€. Jee!
Velkasäästöissä oli tammikuulta 266,04€. Helmikuulta en saanut yhtään säästöön, ja nyt maaliskuulta saan n. 850€ velkasäästöön. Eli olen maksusuunnitelman mukaan aikataulussa ja vähän edelläkin! Jee!
Autolaina minun pitäisi saada maksettua toukokuussa tai viimeistään kesäkuun alussa. Siitä olen eniten innoissani sillä saan vihdoin auton omistukseen ja siitä ei tarvitse enää maksaa palvelumaksuja tai korkoa taikka täyskaskoa. Muilla lainoilla ei ole oikeastaan mikään kiire, mutta haluan maksaa ne pois nyt mahdollisimman nopeasti niin ei tarvitse enää miettiä mitään osamaksujen maksua.
Palataan pian huhtikuun budjetin kanssa :)
-Neiti Nuukailija
Tavoitteena on siis olla velaton vuoden 2017 loppuun mennessä. Kun vuosi -17 starttasi, oli minulla velkaa 7286,29€, eli kuukausittain mun pitäisi saada velkaa maksettua tai säästettyä velkasäästöihin (jotta voin maksaa esim auton loppuun kerralla) 607,19€/kk plus korot.
Tilanne nyt:
velkaa nyt (velkaa vuoden alussa) ja erotus
puhelin 0 (0) +-0
tietokone 778,47 (990,78) -212,31
auto 2820,29 (3524,37) -704,08
opintolaina 2546,14 (2771,14) -225
yhteensä 6144,9€ (7286,29€) -1141,39€
Aloitin velanmaksuprosessin lokakuussa -16. Silloin minulla oli velkaa 7983,76€ eli kokonaisuudessaan olen saanut lokakuusta maksettua velkaa -1838,86€. Jee!
Velkasäästöissä oli tammikuulta 266,04€. Helmikuulta en saanut yhtään säästöön, ja nyt maaliskuulta saan n. 850€ velkasäästöön. Eli olen maksusuunnitelman mukaan aikataulussa ja vähän edelläkin! Jee!
Autolaina minun pitäisi saada maksettua toukokuussa tai viimeistään kesäkuun alussa. Siitä olen eniten innoissani sillä saan vihdoin auton omistukseen ja siitä ei tarvitse enää maksaa palvelumaksuja tai korkoa taikka täyskaskoa. Muilla lainoilla ei ole oikeastaan mikään kiire, mutta haluan maksaa ne pois nyt mahdollisimman nopeasti niin ei tarvitse enää miettiä mitään osamaksujen maksua.
Palataan pian huhtikuun budjetin kanssa :)
-Neiti Nuukailija
perjantai 24. helmikuuta 2017
Velkapäivitys 2/2017
Vuorossa taas katsastus velkatilanteeseen. Muutos viime kuusta on hyvin pieni.
Tavoitteeni on olla velaton vuoden 2017 päättyessä. Mieluusti jo ennen, tietenkin.
1.1.2017 minulla oli velkaa 7286,29€ joten kuukausittain minun pitäisi maksaa 607,19€(+korot) arvosta pois velkaa tai laittaa sivuun velkasäästöihin jotta pääsisin tavoiteeseeni.
Tammikuussa maksoin velkaa pois 622,32€ ja sain velkasäästöön 266,04€. Tammikuussa jäin plussalle tuohon kuukausitavoitesummaan verrattuna +281,17. Tämä on hyvä sillä nyt helmikuussa jäin reilusti alle tuon kuukausittaisen tavoitesumman. Syynä tähän on se, että vitkutan tuon päätoimen palkan kanssa maaliskuun puolelle jotta pystyn jatkossa ongelmitta budjetoimaan kalenterikuukausittain järkevästi.
Eli tämän kuukauden "kituutin" pienellä sivutulopalkalla joten velkaan meni tavallista vähemmän ja säästöjäkin tuli pyöreä nolla.
Tässä nyt kuitenkin kuukauden velkatilanne:
velat nyt (velkaa vuoden alussa)
puhelin 0 (0) kuitattu 11/2016
tietokone 920,01 (990,78)
auto 2934,24 (3524,37)
opintolaina 2621,14 (2771,14)
yhteensä 6475,39 (7286,29)
Velkaa maksettu vuoden alusta yhteensä -810,90€ ja velkasäästöissä tammikuussa säästöön jäänyt 266,04€.
Velkaa minulla oli lokakuussa kun aloitin kunnolla talouden korjaamisen 7983,76€. Lokakuun tilanteesta olen maksanut velkaa jo 1508,37€!!
Olen tällä hetkellä tämän vuoden tavoitteesta 137,44€ jäljessä. Mutta tämä korjaantuu heti maaliskuussa. Nyt tosiaan oli poikkeuskuukausi kun en saanut varsinaisesti pääoman palkkaa "käyttöön" vielä tässä kuussa.
Tietokoneen osamaksuerä tuli jo maksuun tämän kuun puolella ja yleensä maksan ne heti pois jolloin noita eriä tulee 1 kpl/kk. Nyt tuon minipalkalla selviämisen vuoksi maksankin tuon tämän kuun tietokoneen erän maaliskuun 1. päivä. Sen takia tietokoneen velka on sama kuin kuukausi sitten, mutta maaliskuussa maksan sitten kaksi erää tietokonetta niin homma pysyy balanssissa.
Velkojen maksuun tulee buustia myös sivutulon palkasta. Maaliskuussa saan sivutyöstä taas useamman satasen ja se menee kaikki suoraan velkasäästöihin! Jes!
Automaksuista haluan päästä eroon asap. Harkitsen varmaan toukokuussa sitten jo puskurinkin (ja velkasäästöjen tietysti) käyttämistä auton maksuun sillä kiire olisi saada kuitattua tuo velka missä on korkoa ja käsittelykuluja hirmuisesti. Ja sitten saan myös otettua kaskon pois kun auto on minun omistuksessani ja säästän siinä pitkän pennin.
Mutta velkatilanne on nyt tämä, kohti kevättä ja velattomuutta! :)
-Neiti Nuukailija
Tavoitteeni on olla velaton vuoden 2017 päättyessä. Mieluusti jo ennen, tietenkin.
1.1.2017 minulla oli velkaa 7286,29€ joten kuukausittain minun pitäisi maksaa 607,19€(+korot) arvosta pois velkaa tai laittaa sivuun velkasäästöihin jotta pääsisin tavoiteeseeni.
Tammikuussa maksoin velkaa pois 622,32€ ja sain velkasäästöön 266,04€. Tammikuussa jäin plussalle tuohon kuukausitavoitesummaan verrattuna +281,17. Tämä on hyvä sillä nyt helmikuussa jäin reilusti alle tuon kuukausittaisen tavoitesumman. Syynä tähän on se, että vitkutan tuon päätoimen palkan kanssa maaliskuun puolelle jotta pystyn jatkossa ongelmitta budjetoimaan kalenterikuukausittain järkevästi.
Eli tämän kuukauden "kituutin" pienellä sivutulopalkalla joten velkaan meni tavallista vähemmän ja säästöjäkin tuli pyöreä nolla.
Tässä nyt kuitenkin kuukauden velkatilanne:
velat nyt (velkaa vuoden alussa)
puhelin 0 (0) kuitattu 11/2016
tietokone 920,01 (990,78)
auto 2934,24 (3524,37)
opintolaina 2621,14 (2771,14)
yhteensä 6475,39 (7286,29)
Velkaa maksettu vuoden alusta yhteensä -810,90€ ja velkasäästöissä tammikuussa säästöön jäänyt 266,04€.
Velkaa minulla oli lokakuussa kun aloitin kunnolla talouden korjaamisen 7983,76€. Lokakuun tilanteesta olen maksanut velkaa jo 1508,37€!!
Olen tällä hetkellä tämän vuoden tavoitteesta 137,44€ jäljessä. Mutta tämä korjaantuu heti maaliskuussa. Nyt tosiaan oli poikkeuskuukausi kun en saanut varsinaisesti pääoman palkkaa "käyttöön" vielä tässä kuussa.
Tietokoneen osamaksuerä tuli jo maksuun tämän kuun puolella ja yleensä maksan ne heti pois jolloin noita eriä tulee 1 kpl/kk. Nyt tuon minipalkalla selviämisen vuoksi maksankin tuon tämän kuun tietokoneen erän maaliskuun 1. päivä. Sen takia tietokoneen velka on sama kuin kuukausi sitten, mutta maaliskuussa maksan sitten kaksi erää tietokonetta niin homma pysyy balanssissa.
Velkojen maksuun tulee buustia myös sivutulon palkasta. Maaliskuussa saan sivutyöstä taas useamman satasen ja se menee kaikki suoraan velkasäästöihin! Jes!
Automaksuista haluan päästä eroon asap. Harkitsen varmaan toukokuussa sitten jo puskurinkin (ja velkasäästöjen tietysti) käyttämistä auton maksuun sillä kiire olisi saada kuitattua tuo velka missä on korkoa ja käsittelykuluja hirmuisesti. Ja sitten saan myös otettua kaskon pois kun auto on minun omistuksessani ja säästän siinä pitkän pennin.
Mutta velkatilanne on nyt tämä, kohti kevättä ja velattomuutta! :)
-Neiti Nuukailija
lauantai 11. helmikuuta 2017
Vuosibudjetti
Jokohan olisi nyt jo helmikuuta elettäessä aika syventyä viime vuoden lopussa laatimaani vuosibudjettiin.
Kyseessä on siis periaatteesa sama asia kuin kuukausibudjetti mutta tässä budjetissa olen pyrkinyt listaamaan ja budjetoimaan kaikki mahdolliset asiat joihin minulla tulee menemään rahaa vuonna 2017. Tämän budjetin perusteella otin tavoitteeksi olla velaton tämän vuoden puolella.
Muutamia lisäyksiä olen joutunut jo tekemään. En esim. ajatellut yhtään että muuttaessa tulee ehkä vähän budjetoida uusiin huonekaluihin ja sisustukseen.
Mutta suuremmitta puheitta, here it is: *klikkaamalla isommaksi*
Vuosibudjettia päivitän aina kuukauden päätyttyä ja samalla voin vähän seurata miten vuosibudjetti pitää.
Palkkatulot olen laskenut aika alimitoitettuna, sillä jos lisätyöt jatkuvat tätä samaa mallia voi tulot nousta tuosta useamman tuhatta vuodessa. Mutta saa nähdä.
Tätä on mielenkiintoista lähteä vuoden lopulla katsomaan uudestaan. Monta asiaa on varmasti unohtunut ja jos tulee jokin isompi yllättävä menoerä voi se pilata koko vuosi budjetin kokonaan.
Reissuille ja matkoille en ole tälle vuodelle varannut yhtään ylimääräistä rahaa, mutta meinaan varmasti pari kertaa vuoden aikana käydä esim Pohjois-Suomessa joten niiden kanssa pitää katsoa meneekö rahat omista rahoista tai bensarahoista vai mistä.
Ajattelin että voisin esim. kesäkuun lopulla tehdä puolivuosikatsauksen ja katsoa onko budjetti pitänyt siihen mennessä ja onko jostain kategoriasta rahat jo "loppu".
Tykkäsin kyllä tehdä vuosibudjetin ja uskon että tulen sen aina tekemään tulevaisuudessa. Jotenkin noiden summien katsominen vuositasolla hätkähdytti ja avasi silmiä eri tavalla omiin kulutustottumuksiin. Esimerkiksi jo pelkästään velan määrä on suuri summa joka olisi minulla vapaasti käytettävissä jos en olisi velkaa koskaan ottanut. Myös ruokaan menee iso summa rahaa vuodessa ja se onkin ehkä yksi kategoria mihin pystyy parhaiten itse vaikuttamaan.
Nyt kaavioissa näkyy jo tammikuun summat lisättynä ja kohta pääsee naputtelemaan helmikuun tuloksia.
Kyllä tämä budjetointi on vaan kivaa hommaa!
-Neiti Nuukailija
Kyseessä on siis periaatteesa sama asia kuin kuukausibudjetti mutta tässä budjetissa olen pyrkinyt listaamaan ja budjetoimaan kaikki mahdolliset asiat joihin minulla tulee menemään rahaa vuonna 2017. Tämän budjetin perusteella otin tavoitteeksi olla velaton tämän vuoden puolella.
Muutamia lisäyksiä olen joutunut jo tekemään. En esim. ajatellut yhtään että muuttaessa tulee ehkä vähän budjetoida uusiin huonekaluihin ja sisustukseen.
Mutta suuremmitta puheitta, here it is: *klikkaamalla isommaksi*
Vuosibudjettia päivitän aina kuukauden päätyttyä ja samalla voin vähän seurata miten vuosibudjetti pitää.
Palkkatulot olen laskenut aika alimitoitettuna, sillä jos lisätyöt jatkuvat tätä samaa mallia voi tulot nousta tuosta useamman tuhatta vuodessa. Mutta saa nähdä.
Tätä on mielenkiintoista lähteä vuoden lopulla katsomaan uudestaan. Monta asiaa on varmasti unohtunut ja jos tulee jokin isompi yllättävä menoerä voi se pilata koko vuosi budjetin kokonaan.
Reissuille ja matkoille en ole tälle vuodelle varannut yhtään ylimääräistä rahaa, mutta meinaan varmasti pari kertaa vuoden aikana käydä esim Pohjois-Suomessa joten niiden kanssa pitää katsoa meneekö rahat omista rahoista tai bensarahoista vai mistä.
Ajattelin että voisin esim. kesäkuun lopulla tehdä puolivuosikatsauksen ja katsoa onko budjetti pitänyt siihen mennessä ja onko jostain kategoriasta rahat jo "loppu".
Tykkäsin kyllä tehdä vuosibudjetin ja uskon että tulen sen aina tekemään tulevaisuudessa. Jotenkin noiden summien katsominen vuositasolla hätkähdytti ja avasi silmiä eri tavalla omiin kulutustottumuksiin. Esimerkiksi jo pelkästään velan määrä on suuri summa joka olisi minulla vapaasti käytettävissä jos en olisi velkaa koskaan ottanut. Myös ruokaan menee iso summa rahaa vuodessa ja se onkin ehkä yksi kategoria mihin pystyy parhaiten itse vaikuttamaan.
Nyt kaavioissa näkyy jo tammikuun summat lisättynä ja kohta pääsee naputtelemaan helmikuun tuloksia.
Kyllä tämä budjetointi on vaan kivaa hommaa!
-Neiti Nuukailija
perjantai 20. tammikuuta 2017
Velkapäivitys 1/2017
Tänään luvassa katsastus velkatilanteeseen sekä velkojenmaksun edistymisen seuranta.
Tänä vuonna tavoitteenani on olla velaton vuoden loppuu mennessä. 1.1.2017 velkaa minulla oli 7286,29€. Jotta saan kaikki velat tänä vuonna kuitattua tarkoitti se kuukaudessa 607,19€ (+korot) velkojen maksua tai velkojen maksua varten säästöön laitettavaa osuutta.
Minulla on ensimmäisenä niitattavana autolaina Santanderilta. Santander perii lisämaksun (70€) jos tekee maksusuunnitelmaan muutoksia, eli esim. suurempia kertamaksuja. Tämän opin kantapään kautta nyt kun tein tälle kuukaudelle suuremman maksun. Loput sitten säästän ja maksan lainan kokonaisuudessaan kun tarvittava summa kasassa.
Tässä olisi nyt kuitenkin velkatilanne nyt 20.1. ja suluissa summa joka minulla oli velkaa kun aloitin talouden elvyttämisen viime lokakuussa.
Puhelin 0€ (183,3€) (kuitattu 11/2016)
Tietokone 920,01€ (1132,32€)
Autolaina 3047,82€ (3747€)
Opintolana 2696,14€ (2921,14€)
yhteensä 6663,97€ (7983,76€)
Erotus yhteensä vuoden alusta on -622,32€!!
Erotus yhteensä lokakuun velkatilanteesta on -1319,79€!!!
Eli aikataulussa mennään hyvinkin nyt Velkavapaa2017 tavoitteen kanssa! Tässä kuussa maksoin autoa 500€ erän ja se näkyy nyt selvästi tässä päivityksessä. Rahaa jäi kuitenkin myös velkojen maksua varten säästöön useampi satanen eli heti kun tuo kolmisen tonnia on kasassa niin auto maksetaan heti pois ja palvelumaksujen maksukin lakkaa siihen! :) Tämän kuun lopussa tuota autolainaa varten pitäisi olla kasassa n. 600€. Ja ensi kuussa pitäisi jäädä säästöön samanmoinen summa eli 3047€ pitäisi tulla kasaan ennen kesää! Jes!
Tuskin maltan odottaa aikaa kun mulla ei ole enää ollenkaan velkaa ja kaikki raha mitä tienaan ja saan säästöön on täysin mulle ja mun omaa rahaa!
-Neiti Nuukailija
Tänä vuonna tavoitteenani on olla velaton vuoden loppuu mennessä. 1.1.2017 velkaa minulla oli 7286,29€. Jotta saan kaikki velat tänä vuonna kuitattua tarkoitti se kuukaudessa 607,19€ (+korot) velkojen maksua tai velkojen maksua varten säästöön laitettavaa osuutta.
Minulla on ensimmäisenä niitattavana autolaina Santanderilta. Santander perii lisämaksun (70€) jos tekee maksusuunnitelmaan muutoksia, eli esim. suurempia kertamaksuja. Tämän opin kantapään kautta nyt kun tein tälle kuukaudelle suuremman maksun. Loput sitten säästän ja maksan lainan kokonaisuudessaan kun tarvittava summa kasassa.
Tässä olisi nyt kuitenkin velkatilanne nyt 20.1. ja suluissa summa joka minulla oli velkaa kun aloitin talouden elvyttämisen viime lokakuussa.
Puhelin 0€ (183,3€) (kuitattu 11/2016)
Tietokone 920,01€ (1132,32€)
Autolaina 3047,82€ (3747€)
Opintolana 2696,14€ (2921,14€)
yhteensä 6663,97€ (7983,76€)
Erotus yhteensä vuoden alusta on -622,32€!!
Erotus yhteensä lokakuun velkatilanteesta on -1319,79€!!!
Eli aikataulussa mennään hyvinkin nyt Velkavapaa2017 tavoitteen kanssa! Tässä kuussa maksoin autoa 500€ erän ja se näkyy nyt selvästi tässä päivityksessä. Rahaa jäi kuitenkin myös velkojen maksua varten säästöön useampi satanen eli heti kun tuo kolmisen tonnia on kasassa niin auto maksetaan heti pois ja palvelumaksujen maksukin lakkaa siihen! :) Tämän kuun lopussa tuota autolainaa varten pitäisi olla kasassa n. 600€. Ja ensi kuussa pitäisi jäädä säästöön samanmoinen summa eli 3047€ pitäisi tulla kasaan ennen kesää! Jes!
Tuskin maltan odottaa aikaa kun mulla ei ole enää ollenkaan velkaa ja kaikki raha mitä tienaan ja saan säästöön on täysin mulle ja mun omaa rahaa!
-Neiti Nuukailija
maanantai 5. joulukuuta 2016
Velkapäivitys
Tässä on nyt tapahtunut niin paljon muutoksia elämässä ja budjetissa että on hyvä tehdä pientä päivitystä tämän hetken velkatilanteesta sekä maksusuunnitelmasta.
Velat 26.10.2016:
1. Puhelin osamaksulla, jäljellä 183,3€
2. Tietokone osamaksulla, jäljellä 1132,32€
3. Auto, jäljellä 3747€
4. Opintolaina, jäljellä 2921,14€
Velkoja yhteensä 7981,76
Velat nyt 5.12.2016:
1. Puhelin, maksettu 11/2016
3. Tietokone, jäljellä 1061,55€
4. Opintolaina, jäljellä 2846,14€
Velkoja yhteensä 7543,73€
Reilussa kuukaudessa velat ovat vähentyneet 438,03 €. Jes!
Maksusuunnitelmakin muuttui sen verran että maksan seuraavaksi auton pois niin nopeasti kuin mahdollista, ennen kuin maksan tietokoneen, jolle ei kerry korkoja ollenkaan, taikka opintolainaa jonka korko on hyvin vähäinen.
Minulla on autorahoitus santanderilta, joka tarkoittaa sitä että maksan joka kuukausi 12 € käsittelykuluja sekä korkoa melkein toisen samanmoisen summan. Eli 135,49€ jonka joka kuukausi maksan, vain n.110 € lähtee varsinaisesta lainasta. Korkojen osuus toki pienenee kun saan lainasummaa maksettua, mutta laskeskelin silti että kaikista kannattavinta on saada auto omistukseen ja lopettaa korkojen ja palvelumaksujen maksaminen. Toisekseen Santander vaatii täyskaskon, eli maksan siitäkin ylimääräistä niin kauan kuin auto on santanderin omistuksessa. Se että maksan auton nopealla tahdilla säästää minulta melkein 900€ kokonaisuudessaan. Hippasen alle 900€ nimittäin kertyy koroista ja palvelumaksuista jos maksaisin auton maksusuunnitelman mukaisesti. Äkkiä siis vain pois tuollaiset ja nauttimaan 100% omasta autosta.
Tietokoneen ja opintolainan makselen sitten viimeisenä. Niistä ei paljoa jäljellä ensi vuoden loppupuolella olekaan kun niitä joka kuukausi tasaisesti hakkaan pois erinä.
Koska hätävarakassani on jo täytetty, alkaa heti joulukuussa auton intensiivimaksaminen. Tein Santenderin sivuilla maksusuunnitelmaan ison erän maksamisen tammikuulle. En vain tajunnut että tästä maksusta menee 70€ palvelumaksu kun tehdään alkuperäisestä maksusuunnitelmasta poikkeava maksu. Hups. Nyt ainakin tiedän että kannattaa loppusumma kerätä kokoon ja sitten tilata loppulasku ja maksaa kerralla pois. Maksan tammikuussa 500€ erän ja se menee "kokonaan" pääomasta, elikkä en maksa vain tulevia eriä pois niin kuin tapahtuisi jos maksaisin ilman ilmoitusta suuremman summan kerralla.
Wish me luck!
-Neiti Nuukailija
Velat 26.10.2016:
1. Puhelin osamaksulla, jäljellä 183,3€
2. Tietokone osamaksulla, jäljellä 1132,32€
3. Auto, jäljellä 3747€
4. Opintolaina, jäljellä 2921,14€
Velkoja yhteensä 7981,76
Velat nyt 5.12.2016:
3. Tietokone, jäljellä 1061,55€
4. Opintolaina, jäljellä 2846,14€
Velkoja yhteensä 7543,73€
Reilussa kuukaudessa velat ovat vähentyneet 438,03 €. Jes!
Maksusuunnitelmakin muuttui sen verran että maksan seuraavaksi auton pois niin nopeasti kuin mahdollista, ennen kuin maksan tietokoneen, jolle ei kerry korkoja ollenkaan, taikka opintolainaa jonka korko on hyvin vähäinen.
Minulla on autorahoitus santanderilta, joka tarkoittaa sitä että maksan joka kuukausi 12 € käsittelykuluja sekä korkoa melkein toisen samanmoisen summan. Eli 135,49€ jonka joka kuukausi maksan, vain n.110 € lähtee varsinaisesta lainasta. Korkojen osuus toki pienenee kun saan lainasummaa maksettua, mutta laskeskelin silti että kaikista kannattavinta on saada auto omistukseen ja lopettaa korkojen ja palvelumaksujen maksaminen. Toisekseen Santander vaatii täyskaskon, eli maksan siitäkin ylimääräistä niin kauan kuin auto on santanderin omistuksessa. Se että maksan auton nopealla tahdilla säästää minulta melkein 900€ kokonaisuudessaan. Hippasen alle 900€ nimittäin kertyy koroista ja palvelumaksuista jos maksaisin auton maksusuunnitelman mukaisesti. Äkkiä siis vain pois tuollaiset ja nauttimaan 100% omasta autosta.
Tietokoneen ja opintolainan makselen sitten viimeisenä. Niistä ei paljoa jäljellä ensi vuoden loppupuolella olekaan kun niitä joka kuukausi tasaisesti hakkaan pois erinä.
Koska hätävarakassani on jo täytetty, alkaa heti joulukuussa auton intensiivimaksaminen. Tein Santenderin sivuilla maksusuunnitelmaan ison erän maksamisen tammikuulle. En vain tajunnut että tästä maksusta menee 70€ palvelumaksu kun tehdään alkuperäisestä maksusuunnitelmasta poikkeava maksu. Hups. Nyt ainakin tiedän että kannattaa loppusumma kerätä kokoon ja sitten tilata loppulasku ja maksaa kerralla pois. Maksan tammikuussa 500€ erän ja se menee "kokonaan" pääomasta, elikkä en maksa vain tulevia eriä pois niin kuin tapahtuisi jos maksaisin ilman ilmoitusta suuremman summan kerralla.
Wish me luck!
-Neiti Nuukailija
tiistai 29. marraskuuta 2016
Joulukuun 2016 budjetti
Joulukuu on oven takana ja tonttuset kurkkivat ikkunoista, vai miten se nyt menikään?
Tänä jouluna meinaan olla kiltti ja jätän joulusuklaat ja muut turhat hömpötykset kauppaan ja venytän penniä.
Tein laskelmia noiden mun velkojen kanssa ja nyt näyttäisi siltä että olisin täysin velaton ensi vuoden loppuun mennessä! Aika nuukaillen pitää vuosi tosin elää, mutta ei mitenkään epärealistisen nuukailevasti. Nyt on draivi päällä. Sen takia kaikki viimeisetkin kolikot jotka jää mistään ylimääräiseksi menee suoraan velkojen maksuun.
Nyt siihen joulukuun budjettiin:
Tulot:
palkka noin 1900€
bufferi 600€ (minulla on palkkapäivä aina 20. pvä elikkä tämä bufferiosuus tarkoittaa edellispalkasta jätettyä osaa jäljellä olevalle palkkakaudelle eli 1.-19. välisille päiville. Haluan nimittäin tehdä budjetin kalenterikuukausittain)
yht. 2500€
Menot:
vuokra 250€
autoerä 135,49€ (+75€ edelliskuulta huoltoa varten)
bensa 100€
vesi 35€ (edellisen asunnon loppulasku)
sähkö 10€ (+90 säästöistä) (edellisen asunnon loppulasku)
lainaerät 150,77€ (tietokone, opintolaina)
ruoka 200€
liittymä 19€
ravintola 30€
x 100€
koira 10€
oma raha 60€
joululahjat 120€
menot yht. 1220,26€
Säästöt:
tammikuu bufferi 500€
ASP 50€
velkoihin 500€
laskusäästö 100€
säästöt yht. 1150€
yhteensä: -2370,26€
Jäljelle jää reilu 100 euroa, jotka luo hieman ekstrabufferia mahdollisia joululahjoja taikka joulukuluja varten. Tai lisää rahaa säästöön!
Odottelen vielä osaa rahoja takaisinpäin yhteisistä lahjoista jotka maksoin ja joihin useampi ihminen osallistui. Ne rahat menevät myös säästöihin jos liikenevät.
Mutta kaiken kaikkiaan pitäisi joulukuusta tulla varsin hyvä säästöjen kannalta. Pienet asuinkustannukset ja joulun seudun ilmaiset ruokailut (äippä hoitaa) tuo toivottavasti hymyn kasvoille kun budjettia joulukuun lopussa katsoo ja säästöjä laskeskelee. Saa nähdä miten budjetti kestää tarkastelun joulukuun lopulla!
-Neiti Nuukailija
Tänä jouluna meinaan olla kiltti ja jätän joulusuklaat ja muut turhat hömpötykset kauppaan ja venytän penniä.
Tein laskelmia noiden mun velkojen kanssa ja nyt näyttäisi siltä että olisin täysin velaton ensi vuoden loppuun mennessä! Aika nuukaillen pitää vuosi tosin elää, mutta ei mitenkään epärealistisen nuukailevasti. Nyt on draivi päällä. Sen takia kaikki viimeisetkin kolikot jotka jää mistään ylimääräiseksi menee suoraan velkojen maksuun.
Nyt siihen joulukuun budjettiin:
Tulot:
palkka noin 1900€
bufferi 600€ (minulla on palkkapäivä aina 20. pvä elikkä tämä bufferiosuus tarkoittaa edellispalkasta jätettyä osaa jäljellä olevalle palkkakaudelle eli 1.-19. välisille päiville. Haluan nimittäin tehdä budjetin kalenterikuukausittain)
yht. 2500€
Menot:
vuokra 250€
autoerä 135,49€ (+75€ edelliskuulta huoltoa varten)
bensa 100€
vesi 35€ (edellisen asunnon loppulasku)
sähkö 10€ (+90 säästöistä) (edellisen asunnon loppulasku)
lainaerät 150,77€ (tietokone, opintolaina)
ruoka 200€
liittymä 19€
ravintola 30€
x 100€
koira 10€
oma raha 60€
joululahjat 120€
menot yht. 1220,26€
Säästöt:
tammikuu bufferi 500€
ASP 50€
velkoihin 500€
laskusäästö 100€
säästöt yht. 1150€
yhteensä: -2370,26€
Jäljelle jää reilu 100 euroa, jotka luo hieman ekstrabufferia mahdollisia joululahjoja taikka joulukuluja varten. Tai lisää rahaa säästöön!
Odottelen vielä osaa rahoja takaisinpäin yhteisistä lahjoista jotka maksoin ja joihin useampi ihminen osallistui. Ne rahat menevät myös säästöihin jos liikenevät.
Mutta kaiken kaikkiaan pitäisi joulukuusta tulla varsin hyvä säästöjen kannalta. Pienet asuinkustannukset ja joulun seudun ilmaiset ruokailut (äippä hoitaa) tuo toivottavasti hymyn kasvoille kun budjettia joulukuun lopussa katsoo ja säästöjä laskeskelee. Saa nähdä miten budjetti kestää tarkastelun joulukuun lopulla!
-Neiti Nuukailija
keskiviikko 26. lokakuuta 2016
Velka painaa
Kävin viime postauksessa läpi kuina paljon minulla on tuloja ja menoja kuukaudessa. Siinä näkyi muun muassa minun lainani kuukausierät.
Tänään käyn läpi kaikki lainani ja kuinka paljon olen niistä maksanut ja mitä on vielä jäljellä.
Käyn velat Dave Ramseyn mukaisesti maksujärjestyksessä ja samalla käyn läpi omaa suunnitelmaa siitä, millä tahdilla lainan yritän maksaa pois.
1. Puhelin osamaksulla
Ostin puhelimen 07/2015 ja tein kahden vuoden sopimuksen. Puhelimen alkuperäinen hinta oli 488,88 jota olen maksanut 20,27 € kuukaudessa. Nyt olen maksanut 15/24 erästä ja maksettavaa tällä hetkellä on 183,3 €.
Maksan puhelimen loppusumman heti kun olen saanut "hätävaran", eli 800 € kasaan. Puhelimen maksu on siis viimeistään 01/2017. Siihen asti maksan puhelinta minimierissä. Onneksi summa on niin pieni että saan sen saman tien maksettua.
Tämä oli viimeinen kerta kun ostan mitään osamaksulla. Puhelin varsinkin on kiusallinen siitä syystä, että sen arvo laskee niin hurjaa vauhtia että lopulta sinua ketuttaa maksaa puhelinta vaikka se ei ole edes sen arvoinen mitä maksat siitä kuukaudessa. Pahimmillaan siis.
2. Läppäri osamaksulla
Ja taas osamaksu. Yyh. Keväällä olin edelleen niin tiedottomassa tilassa, että menin ja tein sen taas. Ostin kannettava tietokoneen, ja vielä macbookin osamaksulla. Pohdin valintaani pitkään ja jotenkin sain itseni vakuutettua siitä, että jos kerta macbookin ostan, niin samalla ostan sitten hieman tehokkaamman pro version, ja maksan siitä maltaita. Noh, menneitä murheita. Tietokoneestani tykkään, mutta edelleen jatkossa ostan vain sellaisia "luksus"asioita joihin minulla on varaa.
Tietokoneen ostin 03/2016 ja hintaa koneella kokonaisuudessaan oli hurjat 1698,48€. Kahden vuoden osamaksusopimuksella olen maksanut konetta 70,77€/kk. Takana on 8/24 erää ja jäljellä 1132,32€.
Tietokonetta varten joudun säästämään muutaman kuukauden. Tammikuusta -17 jää säästöön satanen tai pari. Helmikuussa ja maaliskuussa kaikki säästetyt eurot menevät tietokoneeseen, eli n. 270€/kk. Huhtikuussa 2017 olisi tarkoitus ottaa tietokonesäästöt ja loput huhtikuun budjetista, ja maksaa tietokone pois. Ja sitten ei enää ikinä näitä tällaisia. Kiitos.
3. Autolaina
Nämä on taas näitä "ei ikinä enää" juttuja. Eli kevät ja kevään autokuume. Minulla oli toimiva, vaikkakin vanha ja koiran kanssa aika epäkäytönnöllinen auto jota lähdin vaihtamaan. Ennen kuin sain auton myytyä olikin jo uusi kiikarissa ja kävin ostamassa käytetyn auton johon otin santanderin autorahoituksen.
Auto maksoi 4000 € ja siihen tuli lisäksi santanderin rahoituksen avausmaksu 189€. Yhteensä lainaa Santanderilta otin 4189€ ja ilman käsirahaa tietenkin. Facepalm tähän väliin.
Autoa maksan joka kuukausi 135,49€. Siitä korkoa on tällä hetkellä iso osa ja käsittelykuluja menee joka kuukausi 12€. Tämän lainan suhteen minulla on siis huonoin tilanne, kun korot on korkeat verrattuna muihin lainoihini, ja käsittelykulut ovat vuodessa 144 josta tulisi kolmen vuoden sopimuksen aikana ylimääräistä 432€. Plus ne korot tietenkin. Nyt olen maksanut 4/36 erää ja jäljellä on 3747€.
Autosta alan maksamaan suurempia eriä kesäkuussa. Meinaan joka toinen kuukausi säästää ja maksaa vain minimierän ja joka toinen maksaa säästöt+erän. Santanderille nimittäin pitää aina etukäteen ilmoittaa jos haluaa maksaa pääomasta otettavaa lisäerää etukäteen, ja en ole vielä selvittänyt minkälaisia käsittelykuluja ne siitä pyytävät. Pitää sitten laskea miten autoa kannattaa maksaa, mutta sitten kun koko summa kasassa, voi pyytää loppumaksun ja maksaa loput jolloin auton omistajuus siirtyy santanderilta minulle. Tämä tapahtunee 11/2017. Viimeistään kuitenkin vuoden lopussa.
4.Opintolaina
Viimeisenä muttei vähäisimpänä on opintolaina. Opintolainaa otin 3 ja puolen vuoden opintojen aikana 3071€. Nekin osa oli hieman turhia, mutta onneksi minun ei tarvinnut tuon enempää ottaa lainaa. Lainaa aloin maksamaan vasta nyt syyskuussa ja tasamaksuerinä 75€/kk. Tällä erällä lainan maksuun menisi 41 kk. Meinaan maksaa sen heti kun kaikki muut lainani ovat maksettu ja suurella intensiteetillä. Tässä vaiheessa minun ei tarvitse enää maksaa 20€ puhelinta tai 71€ tietokonetta taikka 136€ autoa kuussa. Voin säästöjen lisäksi maksaa opintolainaa pois kuukaudessa pois jääneiden erien edestä 227€ enemmän! Tätä Dave Ramsey siis tarkoittaa velkalumivyöryllä. Tämä toimii toki jo muidenkin lainojen yhteydessä, mutta tässä vaiheessa sen varmasti vasta tuntee kunnolla.
Opintolaina tulee toivottavasti maksettua 12/17 jälkeen muutamassa kuukaudessa. Olenhan kuitenkin maksanut sitä siinä vaiheessa jo reilun vuoden 75€/kk.
Täysin velaton pyrin olemaan 03/2018 mennessä.
Sinne on pitkä aika ja tavoitteen saavuttaminen vaatii paljon nuukailua, mutta olen siihen nyt valmis, jotta pääsen suunnitelmassani eteenpäin ja kohti taloudellista riippumattomuutta. Siihen ei kuulu velka, muu kuin asuntovelka siis, millään tavalla.
-Neiti Nuukailija
Tänään käyn läpi kaikki lainani ja kuinka paljon olen niistä maksanut ja mitä on vielä jäljellä.
Käyn velat Dave Ramseyn mukaisesti maksujärjestyksessä ja samalla käyn läpi omaa suunnitelmaa siitä, millä tahdilla lainan yritän maksaa pois.
1. Puhelin osamaksulla
Ostin puhelimen 07/2015 ja tein kahden vuoden sopimuksen. Puhelimen alkuperäinen hinta oli 488,88 jota olen maksanut 20,27 € kuukaudessa. Nyt olen maksanut 15/24 erästä ja maksettavaa tällä hetkellä on 183,3 €.
Maksan puhelimen loppusumman heti kun olen saanut "hätävaran", eli 800 € kasaan. Puhelimen maksu on siis viimeistään 01/2017. Siihen asti maksan puhelinta minimierissä. Onneksi summa on niin pieni että saan sen saman tien maksettua.
Tämä oli viimeinen kerta kun ostan mitään osamaksulla. Puhelin varsinkin on kiusallinen siitä syystä, että sen arvo laskee niin hurjaa vauhtia että lopulta sinua ketuttaa maksaa puhelinta vaikka se ei ole edes sen arvoinen mitä maksat siitä kuukaudessa. Pahimmillaan siis.
2. Läppäri osamaksulla
Ja taas osamaksu. Yyh. Keväällä olin edelleen niin tiedottomassa tilassa, että menin ja tein sen taas. Ostin kannettava tietokoneen, ja vielä macbookin osamaksulla. Pohdin valintaani pitkään ja jotenkin sain itseni vakuutettua siitä, että jos kerta macbookin ostan, niin samalla ostan sitten hieman tehokkaamman pro version, ja maksan siitä maltaita. Noh, menneitä murheita. Tietokoneestani tykkään, mutta edelleen jatkossa ostan vain sellaisia "luksus"asioita joihin minulla on varaa.
Tietokoneen ostin 03/2016 ja hintaa koneella kokonaisuudessaan oli hurjat 1698,48€. Kahden vuoden osamaksusopimuksella olen maksanut konetta 70,77€/kk. Takana on 8/24 erää ja jäljellä 1132,32€.
Tietokonetta varten joudun säästämään muutaman kuukauden. Tammikuusta -17 jää säästöön satanen tai pari. Helmikuussa ja maaliskuussa kaikki säästetyt eurot menevät tietokoneeseen, eli n. 270€/kk. Huhtikuussa 2017 olisi tarkoitus ottaa tietokonesäästöt ja loput huhtikuun budjetista, ja maksaa tietokone pois. Ja sitten ei enää ikinä näitä tällaisia. Kiitos.
3. Autolaina
Nämä on taas näitä "ei ikinä enää" juttuja. Eli kevät ja kevään autokuume. Minulla oli toimiva, vaikkakin vanha ja koiran kanssa aika epäkäytönnöllinen auto jota lähdin vaihtamaan. Ennen kuin sain auton myytyä olikin jo uusi kiikarissa ja kävin ostamassa käytetyn auton johon otin santanderin autorahoituksen.
Auto maksoi 4000 € ja siihen tuli lisäksi santanderin rahoituksen avausmaksu 189€. Yhteensä lainaa Santanderilta otin 4189€ ja ilman käsirahaa tietenkin. Facepalm tähän väliin.
Autoa maksan joka kuukausi 135,49€. Siitä korkoa on tällä hetkellä iso osa ja käsittelykuluja menee joka kuukausi 12€. Tämän lainan suhteen minulla on siis huonoin tilanne, kun korot on korkeat verrattuna muihin lainoihini, ja käsittelykulut ovat vuodessa 144 josta tulisi kolmen vuoden sopimuksen aikana ylimääräistä 432€. Plus ne korot tietenkin. Nyt olen maksanut 4/36 erää ja jäljellä on 3747€.
Autosta alan maksamaan suurempia eriä kesäkuussa. Meinaan joka toinen kuukausi säästää ja maksaa vain minimierän ja joka toinen maksaa säästöt+erän. Santanderille nimittäin pitää aina etukäteen ilmoittaa jos haluaa maksaa pääomasta otettavaa lisäerää etukäteen, ja en ole vielä selvittänyt minkälaisia käsittelykuluja ne siitä pyytävät. Pitää sitten laskea miten autoa kannattaa maksaa, mutta sitten kun koko summa kasassa, voi pyytää loppumaksun ja maksaa loput jolloin auton omistajuus siirtyy santanderilta minulle. Tämä tapahtunee 11/2017. Viimeistään kuitenkin vuoden lopussa.
4.Opintolaina
Viimeisenä muttei vähäisimpänä on opintolaina. Opintolainaa otin 3 ja puolen vuoden opintojen aikana 3071€. Nekin osa oli hieman turhia, mutta onneksi minun ei tarvinnut tuon enempää ottaa lainaa. Lainaa aloin maksamaan vasta nyt syyskuussa ja tasamaksuerinä 75€/kk. Tällä erällä lainan maksuun menisi 41 kk. Meinaan maksaa sen heti kun kaikki muut lainani ovat maksettu ja suurella intensiteetillä. Tässä vaiheessa minun ei tarvitse enää maksaa 20€ puhelinta tai 71€ tietokonetta taikka 136€ autoa kuussa. Voin säästöjen lisäksi maksaa opintolainaa pois kuukaudessa pois jääneiden erien edestä 227€ enemmän! Tätä Dave Ramsey siis tarkoittaa velkalumivyöryllä. Tämä toimii toki jo muidenkin lainojen yhteydessä, mutta tässä vaiheessa sen varmasti vasta tuntee kunnolla.
Opintolaina tulee toivottavasti maksettua 12/17 jälkeen muutamassa kuukaudessa. Olenhan kuitenkin maksanut sitä siinä vaiheessa jo reilun vuoden 75€/kk.
Täysin velaton pyrin olemaan 03/2018 mennessä.
Sinne on pitkä aika ja tavoitteen saavuttaminen vaatii paljon nuukailua, mutta olen siihen nyt valmis, jotta pääsen suunnitelmassani eteenpäin ja kohti taloudellista riippumattomuutta. Siihen ei kuulu velka, muu kuin asuntovelka siis, millään tavalla.
-Neiti Nuukailija
Tilaa:
Blogitekstit (Atom)