Velkatilanteeni ei ole hirveästi viime kuukausina muuttunut. Mutta koska viime päivityksestä on jo viisi kuukautta niin on hyvä laittaa numerot taas tiskiin ja katsoa edistyminen.
Velat:
Opintolaina 1646,14e
Asuntolaina 73 098,71e
yhteensä: 74 744,85e
Ja sitten vertailua (ilman asuntolainaa) vuoden takaiseen ja projektin alkuun.
Velat 01/2017: 7286,29€, eli velkaa maksettu reilussa vuodessa 5640,15e
Velat projektin alussa 10/2016: 7981,76€, joten velkaa on kokonaisuudessaan maksettu 6335,62e.
-Neiti Nuukailja
Näytetään tekstit, joissa on tunniste maksusuunnitelma. Näytä kaikki tekstit
Näytetään tekstit, joissa on tunniste maksusuunnitelma. Näytä kaikki tekstit
keskiviikko 28. maaliskuuta 2018
keskiviikko 2. elokuuta 2017
Vuosibudjetin välitarkistus
Laadin vuoden vaihteessa itselleni vuosibudjetin jonka julkaisin tässä postauksessa.
Nyt tuosta on vierähtänyt jo 7 kk ja on aika katsoa miten budjetti on pitänyt.
Klikkaamalla saa kuvat suuremmiksi.
Tämä oli ensimmäinen vuosibudjetti, jonka olen tehnyt ja sen kyllä huomaa. Monessa kategoriassa ollaan jo miinuksilla - mutta toisaalta myös tuloja on enemmän kuin olin arvioinut.
Nuo kategoriat, mitkä ovat persikan värisiä, ovat sellaisia joihin ei mene tämän vuoden aikana enempää rahaa.
Pahimmat ylitykset ovat tulleet tai ovat tulossa ruokakuluihin, ravintolamenoihin, koiran hoito- ja lääkärikustannuksiin sekä oman rahan käyttöön. Myös muutamia "uusia" kategorioita on pitänyt tehdä ajan myötä - esim. vaatebudjetti sekä syksyn reissu ja harrasteraha. Ensi vuonna osaan näitä sitten paremmin myös suunnitella kun siinä vaiheessa budjetoinnista on kokemusta kuukausittaisella tasolla jo reilu vuosi.
Suunnitellusti rahaa on mennyt asumiskustannuksiin näin yleisesti ja tietenkin noihin velkoihin jotka olen maksanut jo pois. Myös vakuutukset ja auton kulut ovat hyvällä mallilla.
Olen alkanut jo muotoilemaan ensi vuoden budjettia joka asuntoasioista riippuen tulee näyttämään hyvin erilaiselta.
Katsotaan tätä vuosibudjettia uudestaan vuoden päättyessä. Hakoteillä ollaan jo, mutta ihan vain vertailun vuoksi on kiva näitä "epäonnistumisiakin" dokumentoida tänne blogin puolelle. Näkeepähän kehityksen kun vuosien päästä näitä katselen.
-Neiti Nuukailija
Nyt tuosta on vierähtänyt jo 7 kk ja on aika katsoa miten budjetti on pitänyt.
Klikkaamalla saa kuvat suuremmiksi.
Tämä oli ensimmäinen vuosibudjetti, jonka olen tehnyt ja sen kyllä huomaa. Monessa kategoriassa ollaan jo miinuksilla - mutta toisaalta myös tuloja on enemmän kuin olin arvioinut.
Nuo kategoriat, mitkä ovat persikan värisiä, ovat sellaisia joihin ei mene tämän vuoden aikana enempää rahaa.
Pahimmat ylitykset ovat tulleet tai ovat tulossa ruokakuluihin, ravintolamenoihin, koiran hoito- ja lääkärikustannuksiin sekä oman rahan käyttöön. Myös muutamia "uusia" kategorioita on pitänyt tehdä ajan myötä - esim. vaatebudjetti sekä syksyn reissu ja harrasteraha. Ensi vuonna osaan näitä sitten paremmin myös suunnitella kun siinä vaiheessa budjetoinnista on kokemusta kuukausittaisella tasolla jo reilu vuosi.
Suunnitellusti rahaa on mennyt asumiskustannuksiin näin yleisesti ja tietenkin noihin velkoihin jotka olen maksanut jo pois. Myös vakuutukset ja auton kulut ovat hyvällä mallilla.
Olen alkanut jo muotoilemaan ensi vuoden budjettia joka asuntoasioista riippuen tulee näyttämään hyvin erilaiselta.
Katsotaan tätä vuosibudjettia uudestaan vuoden päättyessä. Hakoteillä ollaan jo, mutta ihan vain vertailun vuoksi on kiva näitä "epäonnistumisiakin" dokumentoida tänne blogin puolelle. Näkeepähän kehityksen kun vuosien päästä näitä katselen.
-Neiti Nuukailija
tiistai 4. heinäkuuta 2017
3/4 lainaa maksettu!
Tein kesäkuun lopussa heinäkuun budjetin ja tajusin että heinäkuulta pitäisi jäädä menojen jälkeen reilu 700€ "ylimääräistä" eli rahoja jotka on tarkoitettu velanmaksuun.
Olen normaalisti odottanut kuun loppuun ja katsonut sitten minkä verran rahaa oikeasti jää ja laittanut sen velkasäästöihin. Nyt päätin kuitenkin tehdä toisin päin ja maksaa tuon tietokonelainan kokonaisuudessaan heti kuun alusta. Näin se raha menee oikeaan kohteeseen ja minulle ei ns. ole edes pelivaraa budjetin ylittämiseen. Budjetti on kuitenkin realistinen eli hätää ei pitäisi tulla.
Tietokonelaina on siis nyt maksettu!! Jäljellä enää opintolaina.
Ostin ylikalliin tietokoneen viime keväänä ja olen maksanut sitä osamaksulla nyt reilun vuoden. Maksusuunnitelma oli alunperin kolmelle vuodelle, eli maksoin lainan pois 1 v 9 kk etuajassa. :)
Riippuen vähän miten tämä minun asuntokuvio tästä sutjautuu, niin voi olla että maksan opintolainan sittenkin pankin maksusuunnitelman mukaan pikkuhiljaa 75€/kk. Tai voi olla että en pysty siihen ja maksan sen sittenkin tänä vuonna etukäteen, mutta ajatuksissa on ollut se, että tuon opintolainan kanssa ei olisi niin kiire. Riippuu siis ihan siitä että onko sille rahalle joku järkevämpi paikka kun lainan maksu etuajassa. Kyseessä kuitenkin pieni laina pienellä korolla.
Mutta sen näkee sitten. Olen ajatellut jopa että aloitan sijoitusleikit aikaisemmin kuin olin ajatellut (eli velattomana) ja loppuvuoden "ylimääräiset" rahat menisikin sijoituksiin jos en maksakaan opintolainaa kiireellä.
Ilon päivä kuitenkin tämäkin! Yksi velka enää jäljellä ja kolme maksettuna!
-Neiti Nuukailija
Olen normaalisti odottanut kuun loppuun ja katsonut sitten minkä verran rahaa oikeasti jää ja laittanut sen velkasäästöihin. Nyt päätin kuitenkin tehdä toisin päin ja maksaa tuon tietokonelainan kokonaisuudessaan heti kuun alusta. Näin se raha menee oikeaan kohteeseen ja minulle ei ns. ole edes pelivaraa budjetin ylittämiseen. Budjetti on kuitenkin realistinen eli hätää ei pitäisi tulla.
Tietokonelaina on siis nyt maksettu!! Jäljellä enää opintolaina.
Ostin ylikalliin tietokoneen viime keväänä ja olen maksanut sitä osamaksulla nyt reilun vuoden. Maksusuunnitelma oli alunperin kolmelle vuodelle, eli maksoin lainan pois 1 v 9 kk etuajassa. :)
Riippuen vähän miten tämä minun asuntokuvio tästä sutjautuu, niin voi olla että maksan opintolainan sittenkin pankin maksusuunnitelman mukaan pikkuhiljaa 75€/kk. Tai voi olla että en pysty siihen ja maksan sen sittenkin tänä vuonna etukäteen, mutta ajatuksissa on ollut se, että tuon opintolainan kanssa ei olisi niin kiire. Riippuu siis ihan siitä että onko sille rahalle joku järkevämpi paikka kun lainan maksu etuajassa. Kyseessä kuitenkin pieni laina pienellä korolla.
Mutta sen näkee sitten. Olen ajatellut jopa että aloitan sijoitusleikit aikaisemmin kuin olin ajatellut (eli velattomana) ja loppuvuoden "ylimääräiset" rahat menisikin sijoituksiin jos en maksakaan opintolainaa kiireellä.
Ilon päivä kuitenkin tämäkin! Yksi velka enää jäljellä ja kolme maksettuna!
-Neiti Nuukailija
torstai 29. kesäkuuta 2017
Heinäkuun 2017 Budjetti
Tässä heinäkuulle budjettisuunnitelma:
Tulot:
Palkka 2395,87
Sivutulo 150
Säästöt 363,16 (vakuutus- & trafilasku ja velkasäästöt)
Menot:
Vuokra 339
Sähkö 30
Vakuutukset 126,21
Liikennevero 136,95
Puhelinliittymä 16,2
Netti 10
Bensa 150
Opintolaina 80
Tietokone 570
Ruoka 190
Random 50
Ravintola 60
Oma raha 250
Koira 140
Säästöt:
ASP 50
Velkasäästöt 250
Sijoituksiin 100
Laskusäästöt 100
Reissu 150
Koira 50
Joulu 20
-Neiti Nuukailija
Tulot:
Palkka 2395,87
Sivutulo 150
Säästöt 363,16 (vakuutus- & trafilasku ja velkasäästöt)
Menot:
Vuokra 339
Sähkö 30
Vakuutukset 126,21
Liikennevero 136,95
Puhelinliittymä 16,2
Netti 10
Bensa 150
Opintolaina 80
Tietokone 570
Ruoka 190
Random 50
Ravintola 60
Oma raha 250
Koira 140
Säästöt:
ASP 50
Velkasäästöt 250
Sijoituksiin 100
Laskusäästöt 100
Reissu 150
Koira 50
Joulu 20
-Neiti Nuukailija
keskiviikko 28. kesäkuuta 2017
Inspiraationa Dave Ramsey
En tiedä muistaako kukaan, mutta kun aloitin blogin pitämisen (tai ylipäätänsä talouden hallinnan) yksi minun vahvimpana vaikuttajana oli amerikkalainen talousguru Dave Ramsey.
Ramseyn opin kulmakivi on velattomuus ja sen jälkeen varallisuuden kasvattaminen. Ramseyn opit ovat hyvin amerikkalaiset eikä sen takia sujahda täysin suomalaiseen kultuuriin, mutta pääpiirteittäin tätä hänen "baby steps" ohjelmaa voi kyllä noudattaa Suomessakin.
Ajan myötä olen kuitenkin huomannut että vaikka Ramseyn tekniikka on toimiva ja testattu, minä en voi asettua niin ehdottomaan menoon mitä hän vaatii. Olenkin siis muokannut nuo Ramseyn baby stepit itselleni sopiviksi, mutta huomaan että monissa asioissa edelleen olen jumittunut noihin alkuperäisiin babysteppeihin ja niistä irtautuminen on välillä haastavaa.
Tässä olisi vapaasti suomennettuna Dave Ramseyn 7 baby steppiä.
1. Säästä 1000 € ensiapu-hätävarapuskuriksi
2. Maksa kaikki velat pienimmästä isoimpaan (lumipalloefekti) ((asuntolainaa ei lasketa))
3. Säästä 3- 6kk menot kattava täydellinen hätävarapuskuri
4. 15 % tuloista eläkesijoituksiin (jenkkilä <3)
5. Säästä lasten yliopistomaksuihin (jenkkilä <3)
6. Maksa asuntolaina etuajassa pois
7. Kasvata varallisuutta ja tee hyväntekeväisyyttä
Ideana on että askeleet 1,2 & 3 tehdään yksi kerrallaan jonka jälkeen aloitetaan joko askel 3b eli oman asunnon käsirahan (20%) säästäminen tai askeleet 4,5 &6 yhtäaikaa. Lopulta olet miljonääri etkä tiedä mitä kaikella sillä rahalla edes tekisit. :D Kohta kaksi, eli velkojen maksu, tehdään niin intensiivisellä tahdilla että Ramseyn mukaan pitää elää riisillä ja pavuilla sekä tehdä kaiken maailman hanttihommaa (esim. toimia pizzakuskina) että tuloja saa nousuun.
Mun babystepit ja niiden aikataulu näyttää tällä hetkellä jotakuinkin tältä:
1. Säästin 500 € puskuriin (2016)
2. Maksan velat pois niin, että isokorkoisin autolaina oli ensimmäisten joukossa. (11/2017)
3. Kasvatan puskurin n. 2000€ ja samalla aloitan pienimuotoisesti sijoitusleikit (03/2018)
4. Aloitan raivokkaan asunnon käsirahan säästämisen samalla harrastellen pienimuotoista sijoitustoimintaa. (03/2019)
5. Kasvatan puskurin vastaamaan 6 kk menoja ja jatkan sijoittamista väh. 15%:lla tuloista. (03/2020)
6. Pyrin sijoittamaan 30% tuloistani ja lopuilla rahoilla maksan asuntolainaa pois.
7. Jatkan sijoittamista ja elän onnellista ja rikasta elämää. :D
Voi kun elämä olisikin näin yksinkertaista.
-Neiti Nuukailija
Ramseyn opin kulmakivi on velattomuus ja sen jälkeen varallisuuden kasvattaminen. Ramseyn opit ovat hyvin amerikkalaiset eikä sen takia sujahda täysin suomalaiseen kultuuriin, mutta pääpiirteittäin tätä hänen "baby steps" ohjelmaa voi kyllä noudattaa Suomessakin.
Ajan myötä olen kuitenkin huomannut että vaikka Ramseyn tekniikka on toimiva ja testattu, minä en voi asettua niin ehdottomaan menoon mitä hän vaatii. Olenkin siis muokannut nuo Ramseyn baby stepit itselleni sopiviksi, mutta huomaan että monissa asioissa edelleen olen jumittunut noihin alkuperäisiin babysteppeihin ja niistä irtautuminen on välillä haastavaa.
Tässä olisi vapaasti suomennettuna Dave Ramseyn 7 baby steppiä.
1. Säästä 1000 € ensiapu-hätävarapuskuriksi
2. Maksa kaikki velat pienimmästä isoimpaan (lumipalloefekti) ((asuntolainaa ei lasketa))
3. Säästä 3- 6kk menot kattava täydellinen hätävarapuskuri
4. 15 % tuloista eläkesijoituksiin (jenkkilä <3)
5. Säästä lasten yliopistomaksuihin (jenkkilä <3)
6. Maksa asuntolaina etuajassa pois
7. Kasvata varallisuutta ja tee hyväntekeväisyyttä
Ideana on että askeleet 1,2 & 3 tehdään yksi kerrallaan jonka jälkeen aloitetaan joko askel 3b eli oman asunnon käsirahan (20%) säästäminen tai askeleet 4,5 &6 yhtäaikaa. Lopulta olet miljonääri etkä tiedä mitä kaikella sillä rahalla edes tekisit. :D Kohta kaksi, eli velkojen maksu, tehdään niin intensiivisellä tahdilla että Ramseyn mukaan pitää elää riisillä ja pavuilla sekä tehdä kaiken maailman hanttihommaa (esim. toimia pizzakuskina) että tuloja saa nousuun.
Mun babystepit ja niiden aikataulu näyttää tällä hetkellä jotakuinkin tältä:
1. Säästin 500 € puskuriin (2016)
2. Maksan velat pois niin, että isokorkoisin autolaina oli ensimmäisten joukossa. (11/2017)
3. Kasvatan puskurin n. 2000€ ja samalla aloitan pienimuotoisesti sijoitusleikit (03/2018)
4. Aloitan raivokkaan asunnon käsirahan säästämisen samalla harrastellen pienimuotoista sijoitustoimintaa. (03/2019)
5. Kasvatan puskurin vastaamaan 6 kk menoja ja jatkan sijoittamista väh. 15%:lla tuloista. (03/2020)
6. Pyrin sijoittamaan 30% tuloistani ja lopuilla rahoilla maksan asuntolainaa pois.
7. Jatkan sijoittamista ja elän onnellista ja rikasta elämää. :D
Voi kun elämä olisikin näin yksinkertaista.
-Neiti Nuukailija
tiistai 30. toukokuuta 2017
Kesäkuun 2017 Budjetti
Kesä on täällä!
Kesäkuussa mulla on elämäni pisin maksettu kesäloma: 10 päivää :D Vapaapäivien ansiosta sain sen jatkettua kahdeksi viikoksi. Ajatuksissa on viettää rauhallinen loma maaseudun rauhassa. Joskin jotain pientä ekstraa on suunniteltuna johon olen budjetoinut rahaa. Juhannus menee myös perheen parissa ja mahdollisesti töissä jos vain tarvis.
Tässä olisi kesäkuun budjetti:
tulot:
palkka 2467,06
sivutulo 400
muu 784,14
menot
vuokra 339
auton loppuvelka 1741,55
liittymä 16,92
netti 10
bensa 150
lainaerät 150,77
ruoka 180
random 50
ravintola 70
vakuutukset 400
oma raha 200
vaatteet 100
koira 50
x 100
säästöt
ASP 50
joulu 20
Huomioitavaa:
-auton loppuvelan maksu on nyt budjetillisista syistä laitettu kesäkuulle, sillä maksoin sen suurimmaksi osaksi toukokuun lopussa tulleella palkalla, eli sillä millä budjetoin kesäkuun. Maksoin sen siis kuitenkin pois heti kun palkka oli tullut, jotta en joutuisi maksamaan päivääkään kauempaa korkoa tai muita kuluja mitä autolaina kartutti.
- auton loppuvelan takia tuloissa on kohta muut, joka tarkoittaa loppuja velkasäästöjä sekä laskutilin säästöjä jotka taas menevät vakuutusmaksuihin.
-kilpailutin vakuutukset autovakuutuksen vaihdoksen myötä, joten kesäkuussa tulossa uusien vakuutuksien maksuja ja vanhoista joitain palautuksia. Näitä oli aika vaikea arvioida, joten lätkäisin tuon 400 € sillä toiveena olisi että pystyisin maksamaan esim. auton vakuutukset kerralla enkä osissa niin kuin olen aina ennen tehnyt. Voi tosin olla että rahat eivät nyt kaikkien näiden menojen jälkeen riitäkään kaikkien maksuun kerralla.
-sivutyöstä pitäisi tulla mukava potti: 400 €. Olin viime kuussa pari sunnuntaita töissä sivutyössä sekä useamman arkivuoron. Toivottavasti olen laskenut oikein. Sivutyön tuloista minulta lähtee 50% suoraan veroihin ja vähennyksiin.
- oma raha + vaateraha on tarkoituksella laitettu aika suureksi summaksi. Minulla on muutama vaatehankinta edessä kesää varten sekä omasta rahasta maksan myös tuparilahjan sekä valmistujaislahjan jotka kesäkuulle osuu. Sen lisäksi olen varannut rahaa pieniin kesälomahemmotteluihin ja esim ripsienpidennyksien huoltoon. Tarkoituksena olisi käydä kesäloman aikana myös Helsingissä yhtenä päivänä katselemassa suuren maailman menoa! :)
- säästöön ei jää kesäkuulta muuta kuin ASPin minimisumma ja joulun sinking fund.
Sellainen kuukausi tulossa! Jatketaan pian toukokuun budjetin koosteen tarkastelussa.
-Neiti Nuukailija
Kesäkuussa mulla on elämäni pisin maksettu kesäloma: 10 päivää :D Vapaapäivien ansiosta sain sen jatkettua kahdeksi viikoksi. Ajatuksissa on viettää rauhallinen loma maaseudun rauhassa. Joskin jotain pientä ekstraa on suunniteltuna johon olen budjetoinut rahaa. Juhannus menee myös perheen parissa ja mahdollisesti töissä jos vain tarvis.
Tässä olisi kesäkuun budjetti:
tulot:
palkka 2467,06
sivutulo 400
muu 784,14
menot
vuokra 339
auton loppuvelka 1741,55
liittymä 16,92
netti 10
bensa 150
lainaerät 150,77
ruoka 180
random 50
ravintola 70
vakuutukset 400
oma raha 200
vaatteet 100
koira 50
x 100
säästöt
ASP 50
joulu 20
Huomioitavaa:
-auton loppuvelan maksu on nyt budjetillisista syistä laitettu kesäkuulle, sillä maksoin sen suurimmaksi osaksi toukokuun lopussa tulleella palkalla, eli sillä millä budjetoin kesäkuun. Maksoin sen siis kuitenkin pois heti kun palkka oli tullut, jotta en joutuisi maksamaan päivääkään kauempaa korkoa tai muita kuluja mitä autolaina kartutti.
- auton loppuvelan takia tuloissa on kohta muut, joka tarkoittaa loppuja velkasäästöjä sekä laskutilin säästöjä jotka taas menevät vakuutusmaksuihin.
-kilpailutin vakuutukset autovakuutuksen vaihdoksen myötä, joten kesäkuussa tulossa uusien vakuutuksien maksuja ja vanhoista joitain palautuksia. Näitä oli aika vaikea arvioida, joten lätkäisin tuon 400 € sillä toiveena olisi että pystyisin maksamaan esim. auton vakuutukset kerralla enkä osissa niin kuin olen aina ennen tehnyt. Voi tosin olla että rahat eivät nyt kaikkien näiden menojen jälkeen riitäkään kaikkien maksuun kerralla.
-sivutyöstä pitäisi tulla mukava potti: 400 €. Olin viime kuussa pari sunnuntaita töissä sivutyössä sekä useamman arkivuoron. Toivottavasti olen laskenut oikein. Sivutyön tuloista minulta lähtee 50% suoraan veroihin ja vähennyksiin.
- oma raha + vaateraha on tarkoituksella laitettu aika suureksi summaksi. Minulla on muutama vaatehankinta edessä kesää varten sekä omasta rahasta maksan myös tuparilahjan sekä valmistujaislahjan jotka kesäkuulle osuu. Sen lisäksi olen varannut rahaa pieniin kesälomahemmotteluihin ja esim ripsienpidennyksien huoltoon. Tarkoituksena olisi käydä kesäloman aikana myös Helsingissä yhtenä päivänä katselemassa suuren maailman menoa! :)
- säästöön ei jää kesäkuulta muuta kuin ASPin minimisumma ja joulun sinking fund.
Sellainen kuukausi tulossa! Jatketaan pian toukokuun budjetin koosteen tarkastelussa.
-Neiti Nuukailija
keskiviikko 24. toukokuuta 2017
Velkapäivitys 5/2017
Kerroin aikaisemmassa postauksessa jo ilouutisen: autolaina on kokonaan maksettu!
Tämän takia toukokuun velkapäivitys on oikein mukavaa kirjoitettavaa.
Tässä olisi velkatilanne nyt:
1. tietokone 636,93€
2. opintolaina 2396,14€
Yhteensä minulla on velkaa 3033,07€.
Vuoden alussa minulla oli velkaa 7286,29€, joten viidessä kuukaudessa velkaa on maksettu yhteensä 4253,22€. Ei paha!
Jotta pääsisin vuoden alussa määrittämääni tavoitteeseen, eli täydelliseen velattomuuteen vuoden vaihteeseen mennessä, pitäisi minulla olla nyt maksettu velkaa 3035,95€ verran eli olen aikataulua edellä jo tuhat euroa! Lopun vuotta mun pitäisi saada maksettua velkaa 433 euroa/kk jotta pääsen tavoitteeseeni. Helppo nakki!
Tietokoneen maksan loppuun viimeistään heinäkuun lopussa ja sitten jäljellä on enää opintolaina. Tämä ratkaisi nyt sen mun ripsienpidennysdilemman eli kun viime kuussa pohdin raatsinko ottaa kesäksi ripsienpidennykset. Todellakin raatsin, koska mullahan on oikeasti niihin varaa! :)
Palaillaan pian kesäkuun budjetin parissa.
-Neiti Nuukailija
Tämän takia toukokuun velkapäivitys on oikein mukavaa kirjoitettavaa.
Tässä olisi velkatilanne nyt:
1. tietokone 636,93€
2. opintolaina 2396,14€
Yhteensä minulla on velkaa 3033,07€.
Vuoden alussa minulla oli velkaa 7286,29€, joten viidessä kuukaudessa velkaa on maksettu yhteensä 4253,22€. Ei paha!
Jotta pääsisin vuoden alussa määrittämääni tavoitteeseen, eli täydelliseen velattomuuteen vuoden vaihteeseen mennessä, pitäisi minulla olla nyt maksettu velkaa 3035,95€ verran eli olen aikataulua edellä jo tuhat euroa! Lopun vuotta mun pitäisi saada maksettua velkaa 433 euroa/kk jotta pääsen tavoitteeseeni. Helppo nakki!
Tietokoneen maksan loppuun viimeistään heinäkuun lopussa ja sitten jäljellä on enää opintolaina. Tämä ratkaisi nyt sen mun ripsienpidennysdilemman eli kun viime kuussa pohdin raatsinko ottaa kesäksi ripsienpidennykset. Todellakin raatsin, koska mullahan on oikeasti niihin varaa! :)
Palaillaan pian kesäkuun budjetin parissa.
-Neiti Nuukailija
perjantai 19. toukokuuta 2017
AUTO MAKSETTU!
Ihanaa! Se päivä on VIHDOIN tullut! 7 kuukauden säästämisen jälkeen auto on nyt virallisesti minun ikioma! Yhteensä auton maksuun meni 11 kk ja 28 päivää! Autoa ostaessa ajattelin kyllä että maksaisin lainan pois suunniteltua nopeammin, mutta en tainnut uskoa siihen ajatukseen itsekään tuolloin. Vuosi on tuosta päivästä pian kulunut ja tuntuu että kaikki talouteen liittyvät asiat ovat muuttuneet kohdallani täysin.
Ensimäinen velkani minkä maksoin oli puhelimen loppulasku joka oli n. 160€ ja maksoin sen jo marraskuussa. Sen jälkeen olen hitaasti mutta varmasti säästänyt ja maksanut autoa. Tässä matkan varrella on hieman turhauttanut kun tuntui että en edennyt oikein mihinkään vaikka elin mielestäni hyvinkin nuukaillen. Mutta nyt kun tämä hetki on vihdoin käsillä on tämä kaikki ollut sen arvoista.
Kaikista lainoistani tämä autolaina on ollut kaikista ärsyttävin. Kuluja ja korkoja tuli yli 20€/kk. Korko autolainalla oli huima 3,9%. Ja se täyskasko! Argh kuinka raivostuttavaa oli sitä maksaa. En siis todellakaan tarvitsisi tuohon autoon täyskaskoa, ja vaihdankin sen joko osakaskoon tai pelkkään liikennevakuutukseen saman tien nyt kun auto on minun omistuksessa.
Marraskuussa autolainasta oli jäljellä 3747€. Alkuperäinen otettu laina oli 4189€ joista 189€ oli rahoituksen aloitusmaksu ja 4000 auton hinta. Yyh! Kuinka tyhmä oikein voi olla? Jos olisin maksanut auton alkuperäisen maksusuunnitelman mukaan, olisin maksanut auton kolmessa vuodessa, eli viimeinen maksupäivä olisi mennyt toukokuulle 2019. Se olisi tarkoittanut että olisin maksanut autosta yhteensä hurjat 4900€ korkoineen ja kuluineen. Tämän lisäksi olisin joutunut maksamaan vielä kahdesta lisävuodesta täyskaskoa sillä santanderin autorahoitus sen vaatii. Tämä olisi kustantanut ainakin 1000€ lisää.
Nyt kokonaishinnaksi autolleni tuli 4469,13€. Eli koska ostin auton hetken huumassa ilman että säästin summan etukäteen pulitin rahan lainaamisesta yhteensä 469,13€. Tuossa on siis tuo rahoituksen aloitusmaksu ja kaikki korot ja käsittelykulut mitä kerkisin vuoden aikana maksaa. Miettikää jos olisin maksanut tuota autoa vielä seuraavat kaksi vuotta, huh!
Mutta kaikista onnellisin olen siitä, että sain vihdoin tämän ison mörkölainan maksettua eikä mun tarvitse enää ajatella omaa tyhmyyttä joka kerta kun autolla ajan. Muut velkani ovat korottomia tai pienikorkoisia sekä paljon pienempiä pääomaltaan! Eli esim. tietokoneen maksan tuossa tuokiossa ja vaikka opintolainaa on jäljellä vielä reilu 2000€ on sekin jotenkin henkisesti paljon helpompi käsitellä.
Tämä on onnellinen päivä Neiti Nuukailijan maailmassa! Kohti fiksumpia taloudellisia päätöksiä!
-Neiti Nuukailija
Ensimäinen velkani minkä maksoin oli puhelimen loppulasku joka oli n. 160€ ja maksoin sen jo marraskuussa. Sen jälkeen olen hitaasti mutta varmasti säästänyt ja maksanut autoa. Tässä matkan varrella on hieman turhauttanut kun tuntui että en edennyt oikein mihinkään vaikka elin mielestäni hyvinkin nuukaillen. Mutta nyt kun tämä hetki on vihdoin käsillä on tämä kaikki ollut sen arvoista.
Kaikista lainoistani tämä autolaina on ollut kaikista ärsyttävin. Kuluja ja korkoja tuli yli 20€/kk. Korko autolainalla oli huima 3,9%. Ja se täyskasko! Argh kuinka raivostuttavaa oli sitä maksaa. En siis todellakaan tarvitsisi tuohon autoon täyskaskoa, ja vaihdankin sen joko osakaskoon tai pelkkään liikennevakuutukseen saman tien nyt kun auto on minun omistuksessa.
Marraskuussa autolainasta oli jäljellä 3747€. Alkuperäinen otettu laina oli 4189€ joista 189€ oli rahoituksen aloitusmaksu ja 4000 auton hinta. Yyh! Kuinka tyhmä oikein voi olla? Jos olisin maksanut auton alkuperäisen maksusuunnitelman mukaan, olisin maksanut auton kolmessa vuodessa, eli viimeinen maksupäivä olisi mennyt toukokuulle 2019. Se olisi tarkoittanut että olisin maksanut autosta yhteensä hurjat 4900€ korkoineen ja kuluineen. Tämän lisäksi olisin joutunut maksamaan vielä kahdesta lisävuodesta täyskaskoa sillä santanderin autorahoitus sen vaatii. Tämä olisi kustantanut ainakin 1000€ lisää.
Nyt kokonaishinnaksi autolleni tuli 4469,13€. Eli koska ostin auton hetken huumassa ilman että säästin summan etukäteen pulitin rahan lainaamisesta yhteensä 469,13€. Tuossa on siis tuo rahoituksen aloitusmaksu ja kaikki korot ja käsittelykulut mitä kerkisin vuoden aikana maksaa. Miettikää jos olisin maksanut tuota autoa vielä seuraavat kaksi vuotta, huh!
Mutta kaikista onnellisin olen siitä, että sain vihdoin tämän ison mörkölainan maksettua eikä mun tarvitse enää ajatella omaa tyhmyyttä joka kerta kun autolla ajan. Muut velkani ovat korottomia tai pienikorkoisia sekä paljon pienempiä pääomaltaan! Eli esim. tietokoneen maksan tuossa tuokiossa ja vaikka opintolainaa on jäljellä vielä reilu 2000€ on sekin jotenkin henkisesti paljon helpompi käsitellä.
Tämä on onnellinen päivä Neiti Nuukailijan maailmassa! Kohti fiksumpia taloudellisia päätöksiä!
-Neiti Nuukailija
maanantai 1. toukokuuta 2017
Holtiton Huhtikuu 2017 kooste
Hyvää vappua kaikille!
Vapputunnelmissa onkin hyvä tehdä pieni synninpäästö huhtikuun budjetin osalta. Vappuna kaikki on niin hyvällä päällä että tällaiset pienet hairahdukset ei paljoa hetkauta, vai? :)
Tässä olisi nyt kuitenkin huhtikuun budjetin tarkastus ja lopputulema:
budjetti (toteuma) erotus
tulot:
palkka 2021,78 (2021,78) 0
sivutulo 100 (193,25) +93,25
säästöt 1065 (1220,56) +155,56
yht. 3186,78 (3435,59) +248,81
menot:
vuokra 339 (339) 0
autoerä 1000 (1000) 0
sähkö 30 (25,56) +4,44 (laskusäästöistä)
puhelin 17,59 (17,59) 0
netti 10 (10) 0
bensa 150 (159,17) -9,17
lainaerät 150,77 (150,77) 0
ruoka 180 (170,46) +9,54
random 50 (33,96) +16,04
ravintola 50 (121,05) -71,05
oma raha 60 (59,26) +0,74
vaatteet 0 (108,9) -108,9
koira 410 (503,49) -93,49
x 120 (120) 0
loma 0 (454,94) -454,94
yht. 2567,36 (3274,15) -706,79
säästöt:
velkoihin 300 (30) -270
ASP 50 (50) 0
laskutili 100 (100) 0
loma 150 (0) -150
joulu 20 (20) 0
Huomioitavaa:
- Koirani sai toisen koiran hampaasta reiän koirapuistossa leikkiessä. Aluksi haava lähti umpeutumaan itsestään mutta lopulta se valitettavasti tulehtui joten piti käydä hakemassa antibiootit eläinlääkäriltä. Tämä reissu kustansi mukavat 140 €. Alkukuussa oli myös budjetoitu kastrointikäynti joka kustansi 300€. Koiraan meni huhtikuussa yli 500€ joka tuntuu ihan järjettömältä. Onneksi tämä ei ole normaalia.
- Ravintolat! Huhtikuussa oli jos jonkinlaista juhlinnan aihetta. Ensinnäkin tuo 50€ budjetti ylittyi jo 2.4. mennessä kun kävin ystävän luona vierailulla pitkän matkan päässä. Olin kyllä päättänyt että loppukuusta en ravintoloihin rahaa käytä, mutta kuinkas kävikään. Muutamat "turhat" ravintolakäynnit tuli huhtikuun aikana käytettyä, mutta kävin tyttöjen kanssa virkistysillallisella joka oli jokasein sentin arvoinen. Toukokuussa sitten ravintolabudjetti onkin 40 € ja se ei saa ylittyä. Piste. Muut ruokamenot pysyivät onneksi budjetissa.
- Täysin ylimääräisenä tuli myös vaateostokset, jotka tulivat kyllä tarpeeseen: alusvaatteita ja farkut ja housut. Noiden lisäksi tässä kuussa meni "yllättäen" syksyn lomamatkaan jo 450€. Tuohon summaan kuuluu menopaluu-lennot ja 6 yön hotellimajoitus. Ja ne on nyt sitten valmiiksi maksettu syksyn reissua varten. Nyt tarvitseekin säästää vain reissukohteessa tapahtuvat menoerät.
-Sähkölasku tuli viimein. Tuo 26€ oli kolmen kuukauden käyttösähköstä. Seuraava lasku tuleekin sitten vasta heinäkuussa.
-Kaiken näiden summana en siis saanut velkasäästöön kuin 30 €. No, toukokuun palkkapäivänä (20.) minulla pitäisi joka tapauksessa olla sen verran kasassa että saan auton maksettua loppuun.
Toukokuussa ei toivottavasti tulee mitään yllättäviä menoeriä. Kesäkuussa mulla on kaksi viikkoa kesälomaa ja päätin jo että lähden "mökille" vanhempieni luokse maalle, eli erittäin edukas loma luvassa! :)
-Neiti Nuukailija
Vapputunnelmissa onkin hyvä tehdä pieni synninpäästö huhtikuun budjetin osalta. Vappuna kaikki on niin hyvällä päällä että tällaiset pienet hairahdukset ei paljoa hetkauta, vai? :)
Tässä olisi nyt kuitenkin huhtikuun budjetin tarkastus ja lopputulema:
budjetti (toteuma) erotus
tulot:
palkka 2021,78 (2021,78) 0
sivutulo 100 (193,25) +93,25
säästöt 1065 (1220,56) +155,56
yht. 3186,78 (3435,59) +248,81
menot:
vuokra 339 (339) 0
autoerä 1000 (1000) 0
sähkö 30 (25,56) +4,44 (laskusäästöistä)
puhelin 17,59 (17,59) 0
netti 10 (10) 0
bensa 150 (159,17) -9,17
lainaerät 150,77 (150,77) 0
ruoka 180 (170,46) +9,54
random 50 (33,96) +16,04
ravintola 50 (121,05) -71,05
oma raha 60 (59,26) +0,74
vaatteet 0 (108,9) -108,9
koira 410 (503,49) -93,49
x 120 (120) 0
loma 0 (454,94) -454,94
yht. 2567,36 (3274,15) -706,79
säästöt:
velkoihin 300 (30) -270
ASP 50 (50) 0
laskutili 100 (100) 0
loma 150 (0) -150
joulu 20 (20) 0
Huomioitavaa:
- Koirani sai toisen koiran hampaasta reiän koirapuistossa leikkiessä. Aluksi haava lähti umpeutumaan itsestään mutta lopulta se valitettavasti tulehtui joten piti käydä hakemassa antibiootit eläinlääkäriltä. Tämä reissu kustansi mukavat 140 €. Alkukuussa oli myös budjetoitu kastrointikäynti joka kustansi 300€. Koiraan meni huhtikuussa yli 500€ joka tuntuu ihan järjettömältä. Onneksi tämä ei ole normaalia.
- Ravintolat! Huhtikuussa oli jos jonkinlaista juhlinnan aihetta. Ensinnäkin tuo 50€ budjetti ylittyi jo 2.4. mennessä kun kävin ystävän luona vierailulla pitkän matkan päässä. Olin kyllä päättänyt että loppukuusta en ravintoloihin rahaa käytä, mutta kuinkas kävikään. Muutamat "turhat" ravintolakäynnit tuli huhtikuun aikana käytettyä, mutta kävin tyttöjen kanssa virkistysillallisella joka oli jokasein sentin arvoinen. Toukokuussa sitten ravintolabudjetti onkin 40 € ja se ei saa ylittyä. Piste. Muut ruokamenot pysyivät onneksi budjetissa.
- Täysin ylimääräisenä tuli myös vaateostokset, jotka tulivat kyllä tarpeeseen: alusvaatteita ja farkut ja housut. Noiden lisäksi tässä kuussa meni "yllättäen" syksyn lomamatkaan jo 450€. Tuohon summaan kuuluu menopaluu-lennot ja 6 yön hotellimajoitus. Ja ne on nyt sitten valmiiksi maksettu syksyn reissua varten. Nyt tarvitseekin säästää vain reissukohteessa tapahtuvat menoerät.
-Sähkölasku tuli viimein. Tuo 26€ oli kolmen kuukauden käyttösähköstä. Seuraava lasku tuleekin sitten vasta heinäkuussa.
-Kaiken näiden summana en siis saanut velkasäästöön kuin 30 €. No, toukokuun palkkapäivänä (20.) minulla pitäisi joka tapauksessa olla sen verran kasassa että saan auton maksettua loppuun.
Toukokuussa ei toivottavasti tulee mitään yllättäviä menoeriä. Kesäkuussa mulla on kaksi viikkoa kesälomaa ja päätin jo että lähden "mökille" vanhempieni luokse maalle, eli erittäin edukas loma luvassa! :)
-Neiti Nuukailija
lauantai 22. huhtikuuta 2017
Velkapäivitys 4/2017
Nyt luvassa katsastus tämän hetkiseen velkatilanteeseen.
Tavoitteena on siis olla velaton kun vuosi 2017 päättyy. Vuoden 2017 alussa minulla oli velkaa 7286,29€, eli kuukausittain mun pitäisi saada velkaa maksettua tai säästettyä velkasäästöihin (jotta voin maksaa esim auton loppuun kerralla) 607,19€/kk plus korot.
Ennen huhtikuuta olin kuukausittaista tavoitetta edellä. Olin maksanut velkoja kolmessa kuukaudessa 1141€ ja velkasäästössä oli 1116€.
Tämän hetkinen velkatilanne näyttää tältä:
velka nyt (velka vuoden alussa) erotus
tietokone 707,7 (990,78) -283,08
auto 1841,46 (3524,37) -1682,91
opintolaina 2471,14 (2771,14) -300
yht. 5020,3 (7286,29) -2265,99
Maksoin huhtikuussa 1000€ autoerän kertyneillä velkasäästöillä. Huhtikuussa velkasäästöihin menee n. 300€ eli tämän kuun jälkeen olen maksanut velkoja alkuvuodesta 2265,99€ ja velkasäästöissä on 416€. Tämä tarkoittaa sitä, että olen edelleen hieman edellä maksusuunnitelmaa :)
Jos kaikki menee suunnitelmien mukaan, olen velaton marraskuussa 2017! :) Auton saan maksettua loppuun vihdoin ja viimein toukokuun lopussa/ kesäkuun alussa. Toukokuun palkkapäivän jälkeen kuitenkin.
Jee, velkaa pian jäljellä enää alle 5k! Tai oikeastaan kun saan auton maksettua alkaakin summa jo toivottavasti kolmosella.
-Neiti Nuukailija
Tavoitteena on siis olla velaton kun vuosi 2017 päättyy. Vuoden 2017 alussa minulla oli velkaa 7286,29€, eli kuukausittain mun pitäisi saada velkaa maksettua tai säästettyä velkasäästöihin (jotta voin maksaa esim auton loppuun kerralla) 607,19€/kk plus korot.
Ennen huhtikuuta olin kuukausittaista tavoitetta edellä. Olin maksanut velkoja kolmessa kuukaudessa 1141€ ja velkasäästössä oli 1116€.
Tämän hetkinen velkatilanne näyttää tältä:
velka nyt (velka vuoden alussa) erotus
tietokone 707,7 (990,78) -283,08
auto 1841,46 (3524,37) -1682,91
opintolaina 2471,14 (2771,14) -300
yht. 5020,3 (7286,29) -2265,99
Maksoin huhtikuussa 1000€ autoerän kertyneillä velkasäästöillä. Huhtikuussa velkasäästöihin menee n. 300€ eli tämän kuun jälkeen olen maksanut velkoja alkuvuodesta 2265,99€ ja velkasäästöissä on 416€. Tämä tarkoittaa sitä, että olen edelleen hieman edellä maksusuunnitelmaa :)
Jos kaikki menee suunnitelmien mukaan, olen velaton marraskuussa 2017! :) Auton saan maksettua loppuun vihdoin ja viimein toukokuun lopussa/ kesäkuun alussa. Toukokuun palkkapäivän jälkeen kuitenkin.
Jee, velkaa pian jäljellä enää alle 5k! Tai oikeastaan kun saan auton maksettua alkaakin summa jo toivottavasti kolmosella.
-Neiti Nuukailija
maanantai 27. maaliskuuta 2017
Velkapäivitys 3/2017
Hitaasti mutta varmasti saan hivutettua velkojani alas.
Tavoitteena on siis olla velaton vuoden 2017 loppuun mennessä. Kun vuosi -17 starttasi, oli minulla velkaa 7286,29€, eli kuukausittain mun pitäisi saada velkaa maksettua tai säästettyä velkasäästöihin (jotta voin maksaa esim auton loppuun kerralla) 607,19€/kk plus korot.
Tilanne nyt:
velkaa nyt (velkaa vuoden alussa) ja erotus
puhelin 0 (0) +-0
tietokone 778,47 (990,78) -212,31
auto 2820,29 (3524,37) -704,08
opintolaina 2546,14 (2771,14) -225
yhteensä 6144,9€ (7286,29€) -1141,39€
Aloitin velanmaksuprosessin lokakuussa -16. Silloin minulla oli velkaa 7983,76€ eli kokonaisuudessaan olen saanut lokakuusta maksettua velkaa -1838,86€. Jee!
Velkasäästöissä oli tammikuulta 266,04€. Helmikuulta en saanut yhtään säästöön, ja nyt maaliskuulta saan n. 850€ velkasäästöön. Eli olen maksusuunnitelman mukaan aikataulussa ja vähän edelläkin! Jee!
Autolaina minun pitäisi saada maksettua toukokuussa tai viimeistään kesäkuun alussa. Siitä olen eniten innoissani sillä saan vihdoin auton omistukseen ja siitä ei tarvitse enää maksaa palvelumaksuja tai korkoa taikka täyskaskoa. Muilla lainoilla ei ole oikeastaan mikään kiire, mutta haluan maksaa ne pois nyt mahdollisimman nopeasti niin ei tarvitse enää miettiä mitään osamaksujen maksua.
Palataan pian huhtikuun budjetin kanssa :)
-Neiti Nuukailija
Tavoitteena on siis olla velaton vuoden 2017 loppuun mennessä. Kun vuosi -17 starttasi, oli minulla velkaa 7286,29€, eli kuukausittain mun pitäisi saada velkaa maksettua tai säästettyä velkasäästöihin (jotta voin maksaa esim auton loppuun kerralla) 607,19€/kk plus korot.
Tilanne nyt:
velkaa nyt (velkaa vuoden alussa) ja erotus
puhelin 0 (0) +-0
tietokone 778,47 (990,78) -212,31
auto 2820,29 (3524,37) -704,08
opintolaina 2546,14 (2771,14) -225
yhteensä 6144,9€ (7286,29€) -1141,39€
Aloitin velanmaksuprosessin lokakuussa -16. Silloin minulla oli velkaa 7983,76€ eli kokonaisuudessaan olen saanut lokakuusta maksettua velkaa -1838,86€. Jee!
Velkasäästöissä oli tammikuulta 266,04€. Helmikuulta en saanut yhtään säästöön, ja nyt maaliskuulta saan n. 850€ velkasäästöön. Eli olen maksusuunnitelman mukaan aikataulussa ja vähän edelläkin! Jee!
Autolaina minun pitäisi saada maksettua toukokuussa tai viimeistään kesäkuun alussa. Siitä olen eniten innoissani sillä saan vihdoin auton omistukseen ja siitä ei tarvitse enää maksaa palvelumaksuja tai korkoa taikka täyskaskoa. Muilla lainoilla ei ole oikeastaan mikään kiire, mutta haluan maksaa ne pois nyt mahdollisimman nopeasti niin ei tarvitse enää miettiä mitään osamaksujen maksua.
Palataan pian huhtikuun budjetin kanssa :)
-Neiti Nuukailija
lauantai 11. helmikuuta 2017
Vuosibudjetti
Jokohan olisi nyt jo helmikuuta elettäessä aika syventyä viime vuoden lopussa laatimaani vuosibudjettiin.
Kyseessä on siis periaatteesa sama asia kuin kuukausibudjetti mutta tässä budjetissa olen pyrkinyt listaamaan ja budjetoimaan kaikki mahdolliset asiat joihin minulla tulee menemään rahaa vuonna 2017. Tämän budjetin perusteella otin tavoitteeksi olla velaton tämän vuoden puolella.
Muutamia lisäyksiä olen joutunut jo tekemään. En esim. ajatellut yhtään että muuttaessa tulee ehkä vähän budjetoida uusiin huonekaluihin ja sisustukseen.
Mutta suuremmitta puheitta, here it is: *klikkaamalla isommaksi*
Vuosibudjettia päivitän aina kuukauden päätyttyä ja samalla voin vähän seurata miten vuosibudjetti pitää.
Palkkatulot olen laskenut aika alimitoitettuna, sillä jos lisätyöt jatkuvat tätä samaa mallia voi tulot nousta tuosta useamman tuhatta vuodessa. Mutta saa nähdä.
Tätä on mielenkiintoista lähteä vuoden lopulla katsomaan uudestaan. Monta asiaa on varmasti unohtunut ja jos tulee jokin isompi yllättävä menoerä voi se pilata koko vuosi budjetin kokonaan.
Reissuille ja matkoille en ole tälle vuodelle varannut yhtään ylimääräistä rahaa, mutta meinaan varmasti pari kertaa vuoden aikana käydä esim Pohjois-Suomessa joten niiden kanssa pitää katsoa meneekö rahat omista rahoista tai bensarahoista vai mistä.
Ajattelin että voisin esim. kesäkuun lopulla tehdä puolivuosikatsauksen ja katsoa onko budjetti pitänyt siihen mennessä ja onko jostain kategoriasta rahat jo "loppu".
Tykkäsin kyllä tehdä vuosibudjetin ja uskon että tulen sen aina tekemään tulevaisuudessa. Jotenkin noiden summien katsominen vuositasolla hätkähdytti ja avasi silmiä eri tavalla omiin kulutustottumuksiin. Esimerkiksi jo pelkästään velan määrä on suuri summa joka olisi minulla vapaasti käytettävissä jos en olisi velkaa koskaan ottanut. Myös ruokaan menee iso summa rahaa vuodessa ja se onkin ehkä yksi kategoria mihin pystyy parhaiten itse vaikuttamaan.
Nyt kaavioissa näkyy jo tammikuun summat lisättynä ja kohta pääsee naputtelemaan helmikuun tuloksia.
Kyllä tämä budjetointi on vaan kivaa hommaa!
-Neiti Nuukailija
Kyseessä on siis periaatteesa sama asia kuin kuukausibudjetti mutta tässä budjetissa olen pyrkinyt listaamaan ja budjetoimaan kaikki mahdolliset asiat joihin minulla tulee menemään rahaa vuonna 2017. Tämän budjetin perusteella otin tavoitteeksi olla velaton tämän vuoden puolella.
Muutamia lisäyksiä olen joutunut jo tekemään. En esim. ajatellut yhtään että muuttaessa tulee ehkä vähän budjetoida uusiin huonekaluihin ja sisustukseen.
Mutta suuremmitta puheitta, here it is: *klikkaamalla isommaksi*
Vuosibudjettia päivitän aina kuukauden päätyttyä ja samalla voin vähän seurata miten vuosibudjetti pitää.
Palkkatulot olen laskenut aika alimitoitettuna, sillä jos lisätyöt jatkuvat tätä samaa mallia voi tulot nousta tuosta useamman tuhatta vuodessa. Mutta saa nähdä.
Tätä on mielenkiintoista lähteä vuoden lopulla katsomaan uudestaan. Monta asiaa on varmasti unohtunut ja jos tulee jokin isompi yllättävä menoerä voi se pilata koko vuosi budjetin kokonaan.
Reissuille ja matkoille en ole tälle vuodelle varannut yhtään ylimääräistä rahaa, mutta meinaan varmasti pari kertaa vuoden aikana käydä esim Pohjois-Suomessa joten niiden kanssa pitää katsoa meneekö rahat omista rahoista tai bensarahoista vai mistä.
Ajattelin että voisin esim. kesäkuun lopulla tehdä puolivuosikatsauksen ja katsoa onko budjetti pitänyt siihen mennessä ja onko jostain kategoriasta rahat jo "loppu".
Tykkäsin kyllä tehdä vuosibudjetin ja uskon että tulen sen aina tekemään tulevaisuudessa. Jotenkin noiden summien katsominen vuositasolla hätkähdytti ja avasi silmiä eri tavalla omiin kulutustottumuksiin. Esimerkiksi jo pelkästään velan määrä on suuri summa joka olisi minulla vapaasti käytettävissä jos en olisi velkaa koskaan ottanut. Myös ruokaan menee iso summa rahaa vuodessa ja se onkin ehkä yksi kategoria mihin pystyy parhaiten itse vaikuttamaan.
Nyt kaavioissa näkyy jo tammikuun summat lisättynä ja kohta pääsee naputtelemaan helmikuun tuloksia.
Kyllä tämä budjetointi on vaan kivaa hommaa!
-Neiti Nuukailija
perjantai 20. tammikuuta 2017
Velkapäivitys 1/2017
Tänään luvassa katsastus velkatilanteeseen sekä velkojenmaksun edistymisen seuranta.
Tänä vuonna tavoitteenani on olla velaton vuoden loppuu mennessä. 1.1.2017 velkaa minulla oli 7286,29€. Jotta saan kaikki velat tänä vuonna kuitattua tarkoitti se kuukaudessa 607,19€ (+korot) velkojen maksua tai velkojen maksua varten säästöön laitettavaa osuutta.
Minulla on ensimmäisenä niitattavana autolaina Santanderilta. Santander perii lisämaksun (70€) jos tekee maksusuunnitelmaan muutoksia, eli esim. suurempia kertamaksuja. Tämän opin kantapään kautta nyt kun tein tälle kuukaudelle suuremman maksun. Loput sitten säästän ja maksan lainan kokonaisuudessaan kun tarvittava summa kasassa.
Tässä olisi nyt kuitenkin velkatilanne nyt 20.1. ja suluissa summa joka minulla oli velkaa kun aloitin talouden elvyttämisen viime lokakuussa.
Puhelin 0€ (183,3€) (kuitattu 11/2016)
Tietokone 920,01€ (1132,32€)
Autolaina 3047,82€ (3747€)
Opintolana 2696,14€ (2921,14€)
yhteensä 6663,97€ (7983,76€)
Erotus yhteensä vuoden alusta on -622,32€!!
Erotus yhteensä lokakuun velkatilanteesta on -1319,79€!!!
Eli aikataulussa mennään hyvinkin nyt Velkavapaa2017 tavoitteen kanssa! Tässä kuussa maksoin autoa 500€ erän ja se näkyy nyt selvästi tässä päivityksessä. Rahaa jäi kuitenkin myös velkojen maksua varten säästöön useampi satanen eli heti kun tuo kolmisen tonnia on kasassa niin auto maksetaan heti pois ja palvelumaksujen maksukin lakkaa siihen! :) Tämän kuun lopussa tuota autolainaa varten pitäisi olla kasassa n. 600€. Ja ensi kuussa pitäisi jäädä säästöön samanmoinen summa eli 3047€ pitäisi tulla kasaan ennen kesää! Jes!
Tuskin maltan odottaa aikaa kun mulla ei ole enää ollenkaan velkaa ja kaikki raha mitä tienaan ja saan säästöön on täysin mulle ja mun omaa rahaa!
-Neiti Nuukailija
Tänä vuonna tavoitteenani on olla velaton vuoden loppuu mennessä. 1.1.2017 velkaa minulla oli 7286,29€. Jotta saan kaikki velat tänä vuonna kuitattua tarkoitti se kuukaudessa 607,19€ (+korot) velkojen maksua tai velkojen maksua varten säästöön laitettavaa osuutta.
Minulla on ensimmäisenä niitattavana autolaina Santanderilta. Santander perii lisämaksun (70€) jos tekee maksusuunnitelmaan muutoksia, eli esim. suurempia kertamaksuja. Tämän opin kantapään kautta nyt kun tein tälle kuukaudelle suuremman maksun. Loput sitten säästän ja maksan lainan kokonaisuudessaan kun tarvittava summa kasassa.
Tässä olisi nyt kuitenkin velkatilanne nyt 20.1. ja suluissa summa joka minulla oli velkaa kun aloitin talouden elvyttämisen viime lokakuussa.
Puhelin 0€ (183,3€) (kuitattu 11/2016)
Tietokone 920,01€ (1132,32€)
Autolaina 3047,82€ (3747€)
Opintolana 2696,14€ (2921,14€)
yhteensä 6663,97€ (7983,76€)
Erotus yhteensä vuoden alusta on -622,32€!!
Erotus yhteensä lokakuun velkatilanteesta on -1319,79€!!!
Eli aikataulussa mennään hyvinkin nyt Velkavapaa2017 tavoitteen kanssa! Tässä kuussa maksoin autoa 500€ erän ja se näkyy nyt selvästi tässä päivityksessä. Rahaa jäi kuitenkin myös velkojen maksua varten säästöön useampi satanen eli heti kun tuo kolmisen tonnia on kasassa niin auto maksetaan heti pois ja palvelumaksujen maksukin lakkaa siihen! :) Tämän kuun lopussa tuota autolainaa varten pitäisi olla kasassa n. 600€. Ja ensi kuussa pitäisi jäädä säästöön samanmoinen summa eli 3047€ pitäisi tulla kasaan ennen kesää! Jes!
Tuskin maltan odottaa aikaa kun mulla ei ole enää ollenkaan velkaa ja kaikki raha mitä tienaan ja saan säästöön on täysin mulle ja mun omaa rahaa!
-Neiti Nuukailija
sunnuntai 1. tammikuuta 2017
Taloudelliset tavoitteet 2017
Uusi vuosi ja kuten tapana on, pitää uudelle vuodella asettaa tavoitteita joita sitten vuoden aikana yritetään tavoittaa.
Tässä postauksessa käsittelen vuoden 2017 tavoitteita talouden näkökulmasta.
1. Ensimmäinen tavoitteeni on luonnollisesti päästä eroon kaikista veloistani. Velkaa minulla on vuoden alkaessa jäljellä yhteensä 7286,29€. Tämä tarkoittaa että velkaa pitäisi niitata joka kuukausi 607,19€ plus korot ja palvelumaksut mitä joudun maksamaan niin kauan kun autolaina on minulla kiusana, eli ainakin touko-kesäkuulle asti. Opintolainassakin on korkoa mutta sitä kertyy vuodessa ehkä 30€ eli en laske sitä suureksi kuluksi nyt tällä aikataululla.
2. Tutustuminen sijoitusmaailmaan. Tavoitteenani on lukea yksi sijoittamiseen/rahanhallintaan liittyvä kirja kuukaudessa. Suosituksia otetaan vastaan!
3. Budjetoinnin & bloggaamisen jatkaminen. Budjetoinnista olen niin innoissani tällä hetkellä että en pysty kuvittelemaan että en budjettia tekisi. Bloggaaminen on auttanut myös pitämään aiheen mielessä ja samalla koko ajan tiedostan että olen jollain tavalla tilivelvollinen blogimaailmalle. Pakko siis noudattaa budjettia kun kaikki paljastuu kuun loppuessa kuukausikoosteessa.
4. Kestävämpi kuluttaminen. Sen lisäksi että minun pitää nuukailla jotta saan velat maksettua haluan että valintani ostoksien suhteen ovat pitkällä tähtäimellä taloudellisia ja ympäristölle ystävällisempiä. Kirppikset saavat tulla taas tutuiksi ja Kambodzalaiset pari kuukautta kestävät vaatteet saa jäädä kaupan hyllylle.
5. Ruokamenoissa säästäminen. Alkuvuodesta ja oikeastaan syksyyn asti käytin aivan liikaa rahaa ulkona syömiseen ja ruokaostoksiin. Nyt haluan pitää ulkona syömiset taloudellisista ja terveydellisistä syistä minimissä ja ruokaostokset suunnitelmallisina ja järkevinä. Ruokabudjetti on alkuvuodesta 200€/kk mutta haluan jossain vaiheessa vuotta katsoa mitä tapahtuu jos sitä alkaa pienentämään pikku hiljaa.
Eiköhän siinä riitä jo tavoiteltavaa. Vuoden päästä katsellaan täällä blogissa (toivottavasti) miten vuoden 2017 tavoitteet sujui.
-Neiti Nuukailija
Tässä postauksessa käsittelen vuoden 2017 tavoitteita talouden näkökulmasta.
1. Ensimmäinen tavoitteeni on luonnollisesti päästä eroon kaikista veloistani. Velkaa minulla on vuoden alkaessa jäljellä yhteensä 7286,29€. Tämä tarkoittaa että velkaa pitäisi niitata joka kuukausi 607,19€ plus korot ja palvelumaksut mitä joudun maksamaan niin kauan kun autolaina on minulla kiusana, eli ainakin touko-kesäkuulle asti. Opintolainassakin on korkoa mutta sitä kertyy vuodessa ehkä 30€ eli en laske sitä suureksi kuluksi nyt tällä aikataululla.
2. Tutustuminen sijoitusmaailmaan. Tavoitteenani on lukea yksi sijoittamiseen/rahanhallintaan liittyvä kirja kuukaudessa. Suosituksia otetaan vastaan!
3. Budjetoinnin & bloggaamisen jatkaminen. Budjetoinnista olen niin innoissani tällä hetkellä että en pysty kuvittelemaan että en budjettia tekisi. Bloggaaminen on auttanut myös pitämään aiheen mielessä ja samalla koko ajan tiedostan että olen jollain tavalla tilivelvollinen blogimaailmalle. Pakko siis noudattaa budjettia kun kaikki paljastuu kuun loppuessa kuukausikoosteessa.
4. Kestävämpi kuluttaminen. Sen lisäksi että minun pitää nuukailla jotta saan velat maksettua haluan että valintani ostoksien suhteen ovat pitkällä tähtäimellä taloudellisia ja ympäristölle ystävällisempiä. Kirppikset saavat tulla taas tutuiksi ja Kambodzalaiset pari kuukautta kestävät vaatteet saa jäädä kaupan hyllylle.
5. Ruokamenoissa säästäminen. Alkuvuodesta ja oikeastaan syksyyn asti käytin aivan liikaa rahaa ulkona syömiseen ja ruokaostoksiin. Nyt haluan pitää ulkona syömiset taloudellisista ja terveydellisistä syistä minimissä ja ruokaostokset suunnitelmallisina ja järkevinä. Ruokabudjetti on alkuvuodesta 200€/kk mutta haluan jossain vaiheessa vuotta katsoa mitä tapahtuu jos sitä alkaa pienentämään pikku hiljaa.
Eiköhän siinä riitä jo tavoiteltavaa. Vuoden päästä katsellaan täällä blogissa (toivottavasti) miten vuoden 2017 tavoitteet sujui.
-Neiti Nuukailija
torstai 15. joulukuuta 2016
6 kk sitten
En ole varma olenko sen tarkemmin kertonut miten innostuin oman talouden hallintaan tai sen kehittämiseen alunperin. Rahattomuus ja palkkapäivästä toiseen nippanappa selviäminen on turhauttanut oikeastaan niin kauan kun olen työelämässä ollut, mutta jostain syytä en ole asialle mitään tehnyt.
Tilanteeseen heräsin vasta tämän vuoden keväällä kun oikeasti jouduin miettimään miten ihmeessä sitä rahaa ei vain ole tilillä vaikka saan sen verran palkkaa että ongelmia näin yksin asuvana ei pitäisi olla.
Toukokuussa otin itseäni niskasta kiinni ja aloitin huolellisen menojen seurannan. Tämä tarkoitti sitä, että aina kun ostin jotain, sain laskun, tilasin netistä jne. kirjasin sen tietokoneelleni. Kuun päättyessä ynnäsin kaikki kategorioittain yhteen ja katsoin kuukauden menot ja tulot. Päätä pyörittäen ihmettelin miten voin olla joka kuukausi edelleen miinuksella, eli menot olivat suuremmat kuin tulot. Eihän se ole edes mahdollista?
Toukokuun menot ja tulot
Ongelmana oli se, että muutin kulutustottumuksiani vain vähän. "Vähensin" ulkona syömistä ja ruokakaupassa koitin säästää esimerkiksi jättämällä juuston kerran ostamatta. En ennakoinut ollenkaan laskuja joten suuri osa kuluista tuli aina yllätyksenä. Jälkikäteen tarkasteltuna menoille ei voinut enää tehdä mitään ja minä hyvässä uskossa mietin että minun rahani ei vain riitä kaikkeen mitä tarvitsen.
Kuukaudet menivät aina samaa rataa: palkkapäivän jälkeen innostuin ostelemaan kaikkea ja sitten kun rahat alkoivat hupenemaan ja laskut yllättivät, oli viimeiset päivät ennen palkkapäivää kituuttelua. Säästöjä minulla oli n.100 euroa toisella tilillä jotka joudin aina loppukuusta käyttämään ja palkkapäivän jälkeen palauttamaan takaisin. Ajattelin että ei säästöjä vain pysty tässä elämäntilanteessa kerryttämäänkään. Kaiken järjen mukaan miinuskuukausia ei pitäisi pystyä edes olemaan kovin montaa putkeen, mutta sain esimerkiksi kesäkuussa auton myytyä ja elokuussa lomarahat. Niiden avulla elin kesäkuukaudet ja aina vietiin viimeisiä pennosia kun palkkapäivä häämötti.
Kesäkuun menot ja tulot
Syyskuu oli minulle eräänlainen kokeilukuukausi. Päätin että en osta mitään turhaa ja koitan olla niin säästeliäs kun vain voin olla. Se kannatti, sillä rahaa meni n. 800€ vähemmän kuin aikaisempina kuukausina. Syyskuussa ei tosin sattunut tulemaan mitään isompia laskuja ja se 800€ oli nopeasti kulutettu ns. edellisten "miinuskuukausien" paikkailuun. Olin ollut veljelleni velkaa jo kaksi vuotta ja syyskuun jälkeen sain vihdoin maksettua lopun velkani pois, sen mitä olin jo useamman kuukauden viivytellyt. Samoin sain maksettua ostamani auton renkaat joihin olin yrittänyt säästää keväästä asti.
Syyskuun sukseesta innostuen aloin etsimään tietoa säästämisestä ja silloin törmäsin amerikkalaiseen Dave Ramsay-nimiseen talousguruun joka auttaa amerikkalaisia pääsemään eroon veloista. En ollut montaakaan ajatusta antanut veloilleni vaikka ne taka-alla ajatuksissani usein kummittelivatkin. Dave Ramsayn oppeja kuunnellessa tajusin että minun tuloilla voisin hyvinkin elää hyvää elämää ja kerryttää varallisuutta jos talous olisi suunnitelmallista ja velkaa ei olisi.
Lokakuussa tein elämäni ensimmäisen budjetin ja todellinen suunnittelu talouden elvyttämiseksi alkoi. Vaikka tämä projektini on näin alussa, tuntuu että tulevaisuus on minulla nyt hallussa. Velat saan maksettua pois vuodessa jos mitään suurta katastrofia ei tapahdu. Sitten velattomana aloitan kunnon hätävarakassan kartuttamisen, jonka jälkeen ajatus siirtyy asuntosäästämiseen ja sijoittamiseen. Velkojen maksun jälkeen löysennän budjettia sen verran että elämiseen jää enemmän rahaa, koska muutenkin palkasta jää enemmän rahaa millä "mässäillä" kun ei tarvitse maksaa autolainaa taikka muita osamaksuja mistä kertyy rahareikiä.
Velaton olen 25-vuotiaana. Puolen vuoden kulut kattava hätävarakassa on säästössä kun täytän 26 vuotta. Sitten 27-vuotiaana ensiasunnon osto on tapetilla sillä käsirahaa varten on kasassa ainakin 10%. Kolmikymppisenä toivottavasti oma asunto on ostettu ja 3/10 maksettu. Sijoituspuolikin saisi olla hyvällä mallilla siinä vaiheessa.
Näistä asioista en olisi osannut unelmoidakaan puoli vuotta sitten.
-Neiti Nuukailija
Tilanteeseen heräsin vasta tämän vuoden keväällä kun oikeasti jouduin miettimään miten ihmeessä sitä rahaa ei vain ole tilillä vaikka saan sen verran palkkaa että ongelmia näin yksin asuvana ei pitäisi olla.
Toukokuussa otin itseäni niskasta kiinni ja aloitin huolellisen menojen seurannan. Tämä tarkoitti sitä, että aina kun ostin jotain, sain laskun, tilasin netistä jne. kirjasin sen tietokoneelleni. Kuun päättyessä ynnäsin kaikki kategorioittain yhteen ja katsoin kuukauden menot ja tulot. Päätä pyörittäen ihmettelin miten voin olla joka kuukausi edelleen miinuksella, eli menot olivat suuremmat kuin tulot. Eihän se ole edes mahdollista?
Toukokuun menot ja tulot
Ongelmana oli se, että muutin kulutustottumuksiani vain vähän. "Vähensin" ulkona syömistä ja ruokakaupassa koitin säästää esimerkiksi jättämällä juuston kerran ostamatta. En ennakoinut ollenkaan laskuja joten suuri osa kuluista tuli aina yllätyksenä. Jälkikäteen tarkasteltuna menoille ei voinut enää tehdä mitään ja minä hyvässä uskossa mietin että minun rahani ei vain riitä kaikkeen mitä tarvitsen.
Kuukaudet menivät aina samaa rataa: palkkapäivän jälkeen innostuin ostelemaan kaikkea ja sitten kun rahat alkoivat hupenemaan ja laskut yllättivät, oli viimeiset päivät ennen palkkapäivää kituuttelua. Säästöjä minulla oli n.100 euroa toisella tilillä jotka joudin aina loppukuusta käyttämään ja palkkapäivän jälkeen palauttamaan takaisin. Ajattelin että ei säästöjä vain pysty tässä elämäntilanteessa kerryttämäänkään. Kaiken järjen mukaan miinuskuukausia ei pitäisi pystyä edes olemaan kovin montaa putkeen, mutta sain esimerkiksi kesäkuussa auton myytyä ja elokuussa lomarahat. Niiden avulla elin kesäkuukaudet ja aina vietiin viimeisiä pennosia kun palkkapäivä häämötti.
Kesäkuun menot ja tulot
Syyskuu oli minulle eräänlainen kokeilukuukausi. Päätin että en osta mitään turhaa ja koitan olla niin säästeliäs kun vain voin olla. Se kannatti, sillä rahaa meni n. 800€ vähemmän kuin aikaisempina kuukausina. Syyskuussa ei tosin sattunut tulemaan mitään isompia laskuja ja se 800€ oli nopeasti kulutettu ns. edellisten "miinuskuukausien" paikkailuun. Olin ollut veljelleni velkaa jo kaksi vuotta ja syyskuun jälkeen sain vihdoin maksettua lopun velkani pois, sen mitä olin jo useamman kuukauden viivytellyt. Samoin sain maksettua ostamani auton renkaat joihin olin yrittänyt säästää keväästä asti.
Syyskuun sukseesta innostuen aloin etsimään tietoa säästämisestä ja silloin törmäsin amerikkalaiseen Dave Ramsay-nimiseen talousguruun joka auttaa amerikkalaisia pääsemään eroon veloista. En ollut montaakaan ajatusta antanut veloilleni vaikka ne taka-alla ajatuksissani usein kummittelivatkin. Dave Ramsayn oppeja kuunnellessa tajusin että minun tuloilla voisin hyvinkin elää hyvää elämää ja kerryttää varallisuutta jos talous olisi suunnitelmallista ja velkaa ei olisi.
Lokakuussa tein elämäni ensimmäisen budjetin ja todellinen suunnittelu talouden elvyttämiseksi alkoi. Vaikka tämä projektini on näin alussa, tuntuu että tulevaisuus on minulla nyt hallussa. Velat saan maksettua pois vuodessa jos mitään suurta katastrofia ei tapahdu. Sitten velattomana aloitan kunnon hätävarakassan kartuttamisen, jonka jälkeen ajatus siirtyy asuntosäästämiseen ja sijoittamiseen. Velkojen maksun jälkeen löysennän budjettia sen verran että elämiseen jää enemmän rahaa, koska muutenkin palkasta jää enemmän rahaa millä "mässäillä" kun ei tarvitse maksaa autolainaa taikka muita osamaksuja mistä kertyy rahareikiä.
Velaton olen 25-vuotiaana. Puolen vuoden kulut kattava hätävarakassa on säästössä kun täytän 26 vuotta. Sitten 27-vuotiaana ensiasunnon osto on tapetilla sillä käsirahaa varten on kasassa ainakin 10%. Kolmikymppisenä toivottavasti oma asunto on ostettu ja 3/10 maksettu. Sijoituspuolikin saisi olla hyvällä mallilla siinä vaiheessa.
Näistä asioista en olisi osannut unelmoidakaan puoli vuotta sitten.
-Neiti Nuukailija
maanantai 5. joulukuuta 2016
Velkapäivitys
Tässä on nyt tapahtunut niin paljon muutoksia elämässä ja budjetissa että on hyvä tehdä pientä päivitystä tämän hetken velkatilanteesta sekä maksusuunnitelmasta.
Velat 26.10.2016:
1. Puhelin osamaksulla, jäljellä 183,3€
2. Tietokone osamaksulla, jäljellä 1132,32€
3. Auto, jäljellä 3747€
4. Opintolaina, jäljellä 2921,14€
Velkoja yhteensä 7981,76
Velat nyt 5.12.2016:
1. Puhelin, maksettu 11/2016
3. Tietokone, jäljellä 1061,55€
4. Opintolaina, jäljellä 2846,14€
Velkoja yhteensä 7543,73€
Reilussa kuukaudessa velat ovat vähentyneet 438,03 €. Jes!
Maksusuunnitelmakin muuttui sen verran että maksan seuraavaksi auton pois niin nopeasti kuin mahdollista, ennen kuin maksan tietokoneen, jolle ei kerry korkoja ollenkaan, taikka opintolainaa jonka korko on hyvin vähäinen.
Minulla on autorahoitus santanderilta, joka tarkoittaa sitä että maksan joka kuukausi 12 € käsittelykuluja sekä korkoa melkein toisen samanmoisen summan. Eli 135,49€ jonka joka kuukausi maksan, vain n.110 € lähtee varsinaisesta lainasta. Korkojen osuus toki pienenee kun saan lainasummaa maksettua, mutta laskeskelin silti että kaikista kannattavinta on saada auto omistukseen ja lopettaa korkojen ja palvelumaksujen maksaminen. Toisekseen Santander vaatii täyskaskon, eli maksan siitäkin ylimääräistä niin kauan kuin auto on santanderin omistuksessa. Se että maksan auton nopealla tahdilla säästää minulta melkein 900€ kokonaisuudessaan. Hippasen alle 900€ nimittäin kertyy koroista ja palvelumaksuista jos maksaisin auton maksusuunnitelman mukaisesti. Äkkiä siis vain pois tuollaiset ja nauttimaan 100% omasta autosta.
Tietokoneen ja opintolainan makselen sitten viimeisenä. Niistä ei paljoa jäljellä ensi vuoden loppupuolella olekaan kun niitä joka kuukausi tasaisesti hakkaan pois erinä.
Koska hätävarakassani on jo täytetty, alkaa heti joulukuussa auton intensiivimaksaminen. Tein Santenderin sivuilla maksusuunnitelmaan ison erän maksamisen tammikuulle. En vain tajunnut että tästä maksusta menee 70€ palvelumaksu kun tehdään alkuperäisestä maksusuunnitelmasta poikkeava maksu. Hups. Nyt ainakin tiedän että kannattaa loppusumma kerätä kokoon ja sitten tilata loppulasku ja maksaa kerralla pois. Maksan tammikuussa 500€ erän ja se menee "kokonaan" pääomasta, elikkä en maksa vain tulevia eriä pois niin kuin tapahtuisi jos maksaisin ilman ilmoitusta suuremman summan kerralla.
Wish me luck!
-Neiti Nuukailija
Velat 26.10.2016:
1. Puhelin osamaksulla, jäljellä 183,3€
2. Tietokone osamaksulla, jäljellä 1132,32€
3. Auto, jäljellä 3747€
4. Opintolaina, jäljellä 2921,14€
Velkoja yhteensä 7981,76
Velat nyt 5.12.2016:
3. Tietokone, jäljellä 1061,55€
4. Opintolaina, jäljellä 2846,14€
Velkoja yhteensä 7543,73€
Reilussa kuukaudessa velat ovat vähentyneet 438,03 €. Jes!
Maksusuunnitelmakin muuttui sen verran että maksan seuraavaksi auton pois niin nopeasti kuin mahdollista, ennen kuin maksan tietokoneen, jolle ei kerry korkoja ollenkaan, taikka opintolainaa jonka korko on hyvin vähäinen.
Minulla on autorahoitus santanderilta, joka tarkoittaa sitä että maksan joka kuukausi 12 € käsittelykuluja sekä korkoa melkein toisen samanmoisen summan. Eli 135,49€ jonka joka kuukausi maksan, vain n.110 € lähtee varsinaisesta lainasta. Korkojen osuus toki pienenee kun saan lainasummaa maksettua, mutta laskeskelin silti että kaikista kannattavinta on saada auto omistukseen ja lopettaa korkojen ja palvelumaksujen maksaminen. Toisekseen Santander vaatii täyskaskon, eli maksan siitäkin ylimääräistä niin kauan kuin auto on santanderin omistuksessa. Se että maksan auton nopealla tahdilla säästää minulta melkein 900€ kokonaisuudessaan. Hippasen alle 900€ nimittäin kertyy koroista ja palvelumaksuista jos maksaisin auton maksusuunnitelman mukaisesti. Äkkiä siis vain pois tuollaiset ja nauttimaan 100% omasta autosta.
Tietokoneen ja opintolainan makselen sitten viimeisenä. Niistä ei paljoa jäljellä ensi vuoden loppupuolella olekaan kun niitä joka kuukausi tasaisesti hakkaan pois erinä.
Koska hätävarakassani on jo täytetty, alkaa heti joulukuussa auton intensiivimaksaminen. Tein Santenderin sivuilla maksusuunnitelmaan ison erän maksamisen tammikuulle. En vain tajunnut että tästä maksusta menee 70€ palvelumaksu kun tehdään alkuperäisestä maksusuunnitelmasta poikkeava maksu. Hups. Nyt ainakin tiedän että kannattaa loppusumma kerätä kokoon ja sitten tilata loppulasku ja maksaa kerralla pois. Maksan tammikuussa 500€ erän ja se menee "kokonaan" pääomasta, elikkä en maksa vain tulevia eriä pois niin kuin tapahtuisi jos maksaisin ilman ilmoitusta suuremman summan kerralla.
Wish me luck!
-Neiti Nuukailija
sunnuntai 6. marraskuuta 2016
Muutoksia suunnitelmaan
Hei vaan
Nyt kävi niin että mun hieno suunnitelma velkojen maksuun lykkäytyy hieman - sanoisin että pari kolme kuukautta. Tilanne on se, että kun minä tässä lähiaikoina muutan on tarkoitus nyt alkuun mennä väliaikaismajoitukseen muutamaksi kuukaudeksi ennen kuin lähden pysyvämpää vuokra-asuntoa etsimään yhdessä kaverin kanssa.
Kun muutan uuteen asuntoon, on edessä vuokravakuuden maksaminen, ja niissä asunnoissa mitä me ollaan katsottu, on vuokravakuus noin 1400€. Nykyisestä asunnosta en saa maksamaani vuokravakuutta (450€) takaisin, sillä se pidätetään sopimussakkona (auts) koska en ollut tässä asunnossa sovittua 12 kk. Vähän se kirpaisee, mutta laskin että näin se on kuitenkin järkevin tehdä.
Mutta tämä tarkoittaa siis sitä että minun pitää saada kasaan hätävarakassa 800€ ja sen lisäksi vuokravakuuden ja kuukauden vuokran oma osuus, eli noin 1100€. Helmikuussa olisi luultavasti muutto eli sinne mennessä pitäisi hätävarakassassa olla 1500, jotta vakuuden ottamisen jälkeen hätävarabufferia vielä löytyisi. Helmikuun vuokra menee normaalisti sen kuun palkasta.
Tämä tarkoittaa sitä että nyt muutama kuukausi pitää kärvistellä jotta vuokravakuus ei vie mun taloutta täysin raiteiltaan. Nolottaa myöntää, mutta pari vuotta sitten kun olin tässä tilanteessa, ja jouduin maksamaan yksin vuokravakuuden 1000€, jouduin pyytämään tuon summan veljeltä lainaa. Toisen 1000€ lainasin sitten edellistä autoa varten ja nyt viime kuussa sain vihdoin veljeni lainat maksettua loppuun. En enää ikinä tahdo lainata veljeltäni, vaikka hänellä onkin varaa lainata ilman korkoja ja hyvinkin joustavalla takaisinmaksulla (eli veli ei edes tiedä paljon on maksettu ja milloin, luottaa tässä minuun).
Vuokravakuus on asia jonka ei pitäisi tulla yllätyksenä varsinkin jos on muuttanut niin paljon kuin minä olen viimeisen viiden vuoden aikana. Nyt onneksi heräsin tähän näin muutamaa kuukautta ennen, vaikka hieman kiire tässä ehkä tuleekin.
Ihmiseksi, jolla ei ole koskaan aiemmin ollut minkäänlaista summaa säästössä, taikka edes 100 euroa ennen palkkaapäivää tilillä, minua kauhistuttaa yllättävän paljon ajatus että tuota pientä kerryttämääni pesämunaa ei yhtäkkiä olisikaan ja olisin ns. tyhjän päällä.
Lyhyessä ajassa sitä ajatuksenkulku muuttuu...
-Neiti Nuukailija
Nyt kävi niin että mun hieno suunnitelma velkojen maksuun lykkäytyy hieman - sanoisin että pari kolme kuukautta. Tilanne on se, että kun minä tässä lähiaikoina muutan on tarkoitus nyt alkuun mennä väliaikaismajoitukseen muutamaksi kuukaudeksi ennen kuin lähden pysyvämpää vuokra-asuntoa etsimään yhdessä kaverin kanssa.
Kun muutan uuteen asuntoon, on edessä vuokravakuuden maksaminen, ja niissä asunnoissa mitä me ollaan katsottu, on vuokravakuus noin 1400€. Nykyisestä asunnosta en saa maksamaani vuokravakuutta (450€) takaisin, sillä se pidätetään sopimussakkona (auts) koska en ollut tässä asunnossa sovittua 12 kk. Vähän se kirpaisee, mutta laskin että näin se on kuitenkin järkevin tehdä.
Mutta tämä tarkoittaa siis sitä että minun pitää saada kasaan hätävarakassa 800€ ja sen lisäksi vuokravakuuden ja kuukauden vuokran oma osuus, eli noin 1100€. Helmikuussa olisi luultavasti muutto eli sinne mennessä pitäisi hätävarakassassa olla 1500, jotta vakuuden ottamisen jälkeen hätävarabufferia vielä löytyisi. Helmikuun vuokra menee normaalisti sen kuun palkasta.
Tämä tarkoittaa sitä että nyt muutama kuukausi pitää kärvistellä jotta vuokravakuus ei vie mun taloutta täysin raiteiltaan. Nolottaa myöntää, mutta pari vuotta sitten kun olin tässä tilanteessa, ja jouduin maksamaan yksin vuokravakuuden 1000€, jouduin pyytämään tuon summan veljeltä lainaa. Toisen 1000€ lainasin sitten edellistä autoa varten ja nyt viime kuussa sain vihdoin veljeni lainat maksettua loppuun. En enää ikinä tahdo lainata veljeltäni, vaikka hänellä onkin varaa lainata ilman korkoja ja hyvinkin joustavalla takaisinmaksulla (eli veli ei edes tiedä paljon on maksettu ja milloin, luottaa tässä minuun).
Vuokravakuus on asia jonka ei pitäisi tulla yllätyksenä varsinkin jos on muuttanut niin paljon kuin minä olen viimeisen viiden vuoden aikana. Nyt onneksi heräsin tähän näin muutamaa kuukautta ennen, vaikka hieman kiire tässä ehkä tuleekin.
Ihmiseksi, jolla ei ole koskaan aiemmin ollut minkäänlaista summaa säästössä, taikka edes 100 euroa ennen palkkaapäivää tilillä, minua kauhistuttaa yllättävän paljon ajatus että tuota pientä kerryttämääni pesämunaa ei yhtäkkiä olisikaan ja olisin ns. tyhjän päällä.
Lyhyessä ajassa sitä ajatuksenkulku muuttuu...
-Neiti Nuukailija
keskiviikko 26. lokakuuta 2016
Velka painaa
Kävin viime postauksessa läpi kuina paljon minulla on tuloja ja menoja kuukaudessa. Siinä näkyi muun muassa minun lainani kuukausierät.
Tänään käyn läpi kaikki lainani ja kuinka paljon olen niistä maksanut ja mitä on vielä jäljellä.
Käyn velat Dave Ramseyn mukaisesti maksujärjestyksessä ja samalla käyn läpi omaa suunnitelmaa siitä, millä tahdilla lainan yritän maksaa pois.
1. Puhelin osamaksulla
Ostin puhelimen 07/2015 ja tein kahden vuoden sopimuksen. Puhelimen alkuperäinen hinta oli 488,88 jota olen maksanut 20,27 € kuukaudessa. Nyt olen maksanut 15/24 erästä ja maksettavaa tällä hetkellä on 183,3 €.
Maksan puhelimen loppusumman heti kun olen saanut "hätävaran", eli 800 € kasaan. Puhelimen maksu on siis viimeistään 01/2017. Siihen asti maksan puhelinta minimierissä. Onneksi summa on niin pieni että saan sen saman tien maksettua.
Tämä oli viimeinen kerta kun ostan mitään osamaksulla. Puhelin varsinkin on kiusallinen siitä syystä, että sen arvo laskee niin hurjaa vauhtia että lopulta sinua ketuttaa maksaa puhelinta vaikka se ei ole edes sen arvoinen mitä maksat siitä kuukaudessa. Pahimmillaan siis.
2. Läppäri osamaksulla
Ja taas osamaksu. Yyh. Keväällä olin edelleen niin tiedottomassa tilassa, että menin ja tein sen taas. Ostin kannettava tietokoneen, ja vielä macbookin osamaksulla. Pohdin valintaani pitkään ja jotenkin sain itseni vakuutettua siitä, että jos kerta macbookin ostan, niin samalla ostan sitten hieman tehokkaamman pro version, ja maksan siitä maltaita. Noh, menneitä murheita. Tietokoneestani tykkään, mutta edelleen jatkossa ostan vain sellaisia "luksus"asioita joihin minulla on varaa.
Tietokoneen ostin 03/2016 ja hintaa koneella kokonaisuudessaan oli hurjat 1698,48€. Kahden vuoden osamaksusopimuksella olen maksanut konetta 70,77€/kk. Takana on 8/24 erää ja jäljellä 1132,32€.
Tietokonetta varten joudun säästämään muutaman kuukauden. Tammikuusta -17 jää säästöön satanen tai pari. Helmikuussa ja maaliskuussa kaikki säästetyt eurot menevät tietokoneeseen, eli n. 270€/kk. Huhtikuussa 2017 olisi tarkoitus ottaa tietokonesäästöt ja loput huhtikuun budjetista, ja maksaa tietokone pois. Ja sitten ei enää ikinä näitä tällaisia. Kiitos.
3. Autolaina
Nämä on taas näitä "ei ikinä enää" juttuja. Eli kevät ja kevään autokuume. Minulla oli toimiva, vaikkakin vanha ja koiran kanssa aika epäkäytönnöllinen auto jota lähdin vaihtamaan. Ennen kuin sain auton myytyä olikin jo uusi kiikarissa ja kävin ostamassa käytetyn auton johon otin santanderin autorahoituksen.
Auto maksoi 4000 € ja siihen tuli lisäksi santanderin rahoituksen avausmaksu 189€. Yhteensä lainaa Santanderilta otin 4189€ ja ilman käsirahaa tietenkin. Facepalm tähän väliin.
Autoa maksan joka kuukausi 135,49€. Siitä korkoa on tällä hetkellä iso osa ja käsittelykuluja menee joka kuukausi 12€. Tämän lainan suhteen minulla on siis huonoin tilanne, kun korot on korkeat verrattuna muihin lainoihini, ja käsittelykulut ovat vuodessa 144 josta tulisi kolmen vuoden sopimuksen aikana ylimääräistä 432€. Plus ne korot tietenkin. Nyt olen maksanut 4/36 erää ja jäljellä on 3747€.
Autosta alan maksamaan suurempia eriä kesäkuussa. Meinaan joka toinen kuukausi säästää ja maksaa vain minimierän ja joka toinen maksaa säästöt+erän. Santanderille nimittäin pitää aina etukäteen ilmoittaa jos haluaa maksaa pääomasta otettavaa lisäerää etukäteen, ja en ole vielä selvittänyt minkälaisia käsittelykuluja ne siitä pyytävät. Pitää sitten laskea miten autoa kannattaa maksaa, mutta sitten kun koko summa kasassa, voi pyytää loppumaksun ja maksaa loput jolloin auton omistajuus siirtyy santanderilta minulle. Tämä tapahtunee 11/2017. Viimeistään kuitenkin vuoden lopussa.
4.Opintolaina
Viimeisenä muttei vähäisimpänä on opintolaina. Opintolainaa otin 3 ja puolen vuoden opintojen aikana 3071€. Nekin osa oli hieman turhia, mutta onneksi minun ei tarvinnut tuon enempää ottaa lainaa. Lainaa aloin maksamaan vasta nyt syyskuussa ja tasamaksuerinä 75€/kk. Tällä erällä lainan maksuun menisi 41 kk. Meinaan maksaa sen heti kun kaikki muut lainani ovat maksettu ja suurella intensiteetillä. Tässä vaiheessa minun ei tarvitse enää maksaa 20€ puhelinta tai 71€ tietokonetta taikka 136€ autoa kuussa. Voin säästöjen lisäksi maksaa opintolainaa pois kuukaudessa pois jääneiden erien edestä 227€ enemmän! Tätä Dave Ramsey siis tarkoittaa velkalumivyöryllä. Tämä toimii toki jo muidenkin lainojen yhteydessä, mutta tässä vaiheessa sen varmasti vasta tuntee kunnolla.
Opintolaina tulee toivottavasti maksettua 12/17 jälkeen muutamassa kuukaudessa. Olenhan kuitenkin maksanut sitä siinä vaiheessa jo reilun vuoden 75€/kk.
Täysin velaton pyrin olemaan 03/2018 mennessä.
Sinne on pitkä aika ja tavoitteen saavuttaminen vaatii paljon nuukailua, mutta olen siihen nyt valmis, jotta pääsen suunnitelmassani eteenpäin ja kohti taloudellista riippumattomuutta. Siihen ei kuulu velka, muu kuin asuntovelka siis, millään tavalla.
-Neiti Nuukailija
Tänään käyn läpi kaikki lainani ja kuinka paljon olen niistä maksanut ja mitä on vielä jäljellä.
Käyn velat Dave Ramseyn mukaisesti maksujärjestyksessä ja samalla käyn läpi omaa suunnitelmaa siitä, millä tahdilla lainan yritän maksaa pois.
1. Puhelin osamaksulla
Ostin puhelimen 07/2015 ja tein kahden vuoden sopimuksen. Puhelimen alkuperäinen hinta oli 488,88 jota olen maksanut 20,27 € kuukaudessa. Nyt olen maksanut 15/24 erästä ja maksettavaa tällä hetkellä on 183,3 €.
Maksan puhelimen loppusumman heti kun olen saanut "hätävaran", eli 800 € kasaan. Puhelimen maksu on siis viimeistään 01/2017. Siihen asti maksan puhelinta minimierissä. Onneksi summa on niin pieni että saan sen saman tien maksettua.
Tämä oli viimeinen kerta kun ostan mitään osamaksulla. Puhelin varsinkin on kiusallinen siitä syystä, että sen arvo laskee niin hurjaa vauhtia että lopulta sinua ketuttaa maksaa puhelinta vaikka se ei ole edes sen arvoinen mitä maksat siitä kuukaudessa. Pahimmillaan siis.
2. Läppäri osamaksulla
Ja taas osamaksu. Yyh. Keväällä olin edelleen niin tiedottomassa tilassa, että menin ja tein sen taas. Ostin kannettava tietokoneen, ja vielä macbookin osamaksulla. Pohdin valintaani pitkään ja jotenkin sain itseni vakuutettua siitä, että jos kerta macbookin ostan, niin samalla ostan sitten hieman tehokkaamman pro version, ja maksan siitä maltaita. Noh, menneitä murheita. Tietokoneestani tykkään, mutta edelleen jatkossa ostan vain sellaisia "luksus"asioita joihin minulla on varaa.
Tietokoneen ostin 03/2016 ja hintaa koneella kokonaisuudessaan oli hurjat 1698,48€. Kahden vuoden osamaksusopimuksella olen maksanut konetta 70,77€/kk. Takana on 8/24 erää ja jäljellä 1132,32€.
Tietokonetta varten joudun säästämään muutaman kuukauden. Tammikuusta -17 jää säästöön satanen tai pari. Helmikuussa ja maaliskuussa kaikki säästetyt eurot menevät tietokoneeseen, eli n. 270€/kk. Huhtikuussa 2017 olisi tarkoitus ottaa tietokonesäästöt ja loput huhtikuun budjetista, ja maksaa tietokone pois. Ja sitten ei enää ikinä näitä tällaisia. Kiitos.
3. Autolaina
Nämä on taas näitä "ei ikinä enää" juttuja. Eli kevät ja kevään autokuume. Minulla oli toimiva, vaikkakin vanha ja koiran kanssa aika epäkäytönnöllinen auto jota lähdin vaihtamaan. Ennen kuin sain auton myytyä olikin jo uusi kiikarissa ja kävin ostamassa käytetyn auton johon otin santanderin autorahoituksen.
Auto maksoi 4000 € ja siihen tuli lisäksi santanderin rahoituksen avausmaksu 189€. Yhteensä lainaa Santanderilta otin 4189€ ja ilman käsirahaa tietenkin. Facepalm tähän väliin.
Autoa maksan joka kuukausi 135,49€. Siitä korkoa on tällä hetkellä iso osa ja käsittelykuluja menee joka kuukausi 12€. Tämän lainan suhteen minulla on siis huonoin tilanne, kun korot on korkeat verrattuna muihin lainoihini, ja käsittelykulut ovat vuodessa 144 josta tulisi kolmen vuoden sopimuksen aikana ylimääräistä 432€. Plus ne korot tietenkin. Nyt olen maksanut 4/36 erää ja jäljellä on 3747€.
Autosta alan maksamaan suurempia eriä kesäkuussa. Meinaan joka toinen kuukausi säästää ja maksaa vain minimierän ja joka toinen maksaa säästöt+erän. Santanderille nimittäin pitää aina etukäteen ilmoittaa jos haluaa maksaa pääomasta otettavaa lisäerää etukäteen, ja en ole vielä selvittänyt minkälaisia käsittelykuluja ne siitä pyytävät. Pitää sitten laskea miten autoa kannattaa maksaa, mutta sitten kun koko summa kasassa, voi pyytää loppumaksun ja maksaa loput jolloin auton omistajuus siirtyy santanderilta minulle. Tämä tapahtunee 11/2017. Viimeistään kuitenkin vuoden lopussa.
4.Opintolaina
Viimeisenä muttei vähäisimpänä on opintolaina. Opintolainaa otin 3 ja puolen vuoden opintojen aikana 3071€. Nekin osa oli hieman turhia, mutta onneksi minun ei tarvinnut tuon enempää ottaa lainaa. Lainaa aloin maksamaan vasta nyt syyskuussa ja tasamaksuerinä 75€/kk. Tällä erällä lainan maksuun menisi 41 kk. Meinaan maksaa sen heti kun kaikki muut lainani ovat maksettu ja suurella intensiteetillä. Tässä vaiheessa minun ei tarvitse enää maksaa 20€ puhelinta tai 71€ tietokonetta taikka 136€ autoa kuussa. Voin säästöjen lisäksi maksaa opintolainaa pois kuukaudessa pois jääneiden erien edestä 227€ enemmän! Tätä Dave Ramsey siis tarkoittaa velkalumivyöryllä. Tämä toimii toki jo muidenkin lainojen yhteydessä, mutta tässä vaiheessa sen varmasti vasta tuntee kunnolla.
Opintolaina tulee toivottavasti maksettua 12/17 jälkeen muutamassa kuukaudessa. Olenhan kuitenkin maksanut sitä siinä vaiheessa jo reilun vuoden 75€/kk.
Täysin velaton pyrin olemaan 03/2018 mennessä.
Sinne on pitkä aika ja tavoitteen saavuttaminen vaatii paljon nuukailua, mutta olen siihen nyt valmis, jotta pääsen suunnitelmassani eteenpäin ja kohti taloudellista riippumattomuutta. Siihen ei kuulu velka, muu kuin asuntovelka siis, millään tavalla.
-Neiti Nuukailija
Tilaa:
Blogitekstit (Atom)