Päivitystä + Velkapäivitys 12/2020

 Hei,

Pitäähän tällekin vuodelle saada päivitystä tilanteeseen.

Vaikka vuosi 2020 on ollut kaikin puolin hirveä, on onneksi omat talousasiat pysyneet kuosissa. Olen kiitollinen siitä että omat työkuviot ovat pysyneet vakaina. Budjetointi on jatkunut sentin tarkkuudella, ja siitä on tullut jo uriinsa asettunut tapa. Olen budjetoinut kaikki tulot ja menot jo yli neljän vuoden ajan. Hyvä minä! :D

Laitetaan ensin viimeisimmän velkapäivityksen numerot lokakuulta 2019:

"Velkatilanne 8.10. on siis seuraava:

Tietokone 1110,7€
Kello 458,64€
Asuntolaina 66 966,77€

Velkaa yhteensä 68 536,11€
Kulutusvelat yhteensä: 1569,34€

Säästöt:

Puskuri  1900€
Sijoitukset 1350€

Säästöt yhteensä 3250€"

Tänään, eli 2.12.2020 taloustilanne on seuraava:

Velat:

asuntolaina 58 587,26e

Säästöt:

puskuri 5380e

sijoitukset: 2648e

Säästöt yhteensä 8028e

Velkaa maksettu 14 kuukaudessa 8379,51e.

Säästöjä kartutettu samassa ajassa 4778e.

Yhteensä varallisuus karttui reilun vuoden aikana 13 157,51e! Aika hurjalta kuulostaa nyt kun tuli tämäkin laskettua!

Vuoteen mahtuu kuitenkin vielä 2200e ilmalämpöpumpun hankinta asennuksineen sekä yhteensä 3000e maksanut vuoden mökkivuokra koronakevään innostamana. Sekä uuden puhelimen hankinta tammikuussa 2020 680 euron hintaan. Kaikki nämä menot tein "käteisellä" eli en ottanut niitä varten velkaa euroakaan. 

Tämä mahdollistui sillä, että viimeisen vuoden ajan minun asumiskulut ovat olleet lähes nollassa. Tämä tilanne muuttuu taas ensi vuoden alkuun, ja se oli alunperinkin tiedossa. Tämä vuosi olikin tarkoitettu talouden kohentamiseen, sillä vaikka tulot pysyivät samana, menot olivat huomattavasti pienemmät. Tavoitteena olikin saada velkaa maksettua ja puskuria kasvatettua. Ilman äsken mainittuja hankintoja olisin päässyt tavoitteeseen vieläkin paremmin, mutta olen äärimmäisen tyytyväinen tähänkin suoritukseen.

Tuleva vuosi on hyvä aloittaa tästä tilanteesta. Olen tehnyt budjetit, tavoitteet ja suunnitelmat valmiiksi - nyt tarvitsee vain toteuttaa ne. Nyt minulla ei ole enää "velkaa" jäljellä asuntovelan lisäksi, eli kaikki tulot ovat minun käytettävissäni, ihana tunne!

Jatkossa en päivitäkään enää velkatilannettani, vaan alan laskea nettovarallisuuden kasvua.

Hyvää joulun odotusta kaikille. Toivotaan seuraavasta vuodesta parempaa kaikilla elämän alueilla.

-Neiti Nuukailija

Taloustilanne nyt ja velkapäivitys

Hei!

Bloggaus on ollut nyt melkein vuoden tauolla, hups!

Täällä on kuitenkin jatkettu koko tämän ajan tarkkaa budjetointia, eli siitä ei ole lipsuttu. Eli talous on pysynyt hallussa muutamaa harha-askelta lukuunottamatta.

Tässä tiivistetysti mun taloudelliset ruusut ja risut:

+ Opintolaina maksettu 10.7. Tuossa vaiheessa jäljellä oli 523,44€
+ Auton maksoin kesäkuussa loppuun. Eli vuodessa sain maksettua 3300€ kokoisen lainan.
+ Kotiin ja pihaan liittyviä töitä tehty ja teetetty n 2000€ edestä. Näihin kuului mm. puiden kaadatusta ja pihan aitaaminen. Tämä kaikki maksettu ns. käteisellä jota säästetty kyseisiä töitä varten ja maksamalla loput esim. silloin tulleista lomarahoista tai veronpalautuksista. Eli velkaa en ottanut!
+ Olen säästänyt n. tonnin ilmalämpöpumppuun. Eli asennuksineen sellainen maksaa n. 1500-2000e joten ihan hyvässä vaiheessa olen.
+ Jokainen meno edelleen budjetoitu sentilleen excel taulukkoon.
+ Viikon reissu ulkomaille mahtui myös kesään, ja siihen sain etukäteen säästetty varat jotka riittivätkin hyvin matkalla.
- Shoppailuinto on ajoittain yltynyt mahdottomaksi ja muutamaan isompaan hankintaan olen ottanut "kuluttomat ja korottomat" osamaksut. Olen osannut perustella hankinnat itselleni niin hyvin että ei edes hirveästi harmita. Mutta tavoitteena on maksaa molemmat ostot maksusuunnitelmaa nopeammin. Hankinnat olivat siis uusi läppäri ja älykello. Alempana ne on listattu velkapäivitykseen.
- Vaikka en ole elänyt yli varojeni, välillä on tullut tehtyä hankintoja joita en ole budjetoinut. Olen esimerkiksi elänyt tähän vuoteen asti koko itsenäisen elämäni ikean 30 € astiastolla, joten aloitin keräämään iittalan taika-astiastoa. Noh, sittarin leiman keräilystä innostuneena ostin sitten esim. kesän aikana 6 kpl isoja lautasia, 6 syvää lautasta, 6 isoa kulhoa ja 6 leipälautasta sekä ison tarjoilukulhon, mikä oli kokonaisuudessaan aika hintavaa. Onneksi sain lähes kaiken -50% alennuksella juurikin leimojen keräilyn myötä, ja sen takia vähän hopulla tuon kaiken ostinkin.
- Sijoitukset ovat olleet ihan minimissä ja tauolla. Välillä olen laittanut satasen tai viiskymppisen nordnettiin, mutta niin vähäisesti että ei sitä voi sijoittamiseksi kyllä sanoa.

Säästöprosentti kertoo varmaan jotain tämän vuoden kulutuksesta, joten listaan ne alle:
tammi ja helmikuussa 0%
maaliskuussa 30 %
huhtikuussa 25%
toukokuussa 2%
kesäkuussa 18%
heinäkuussa 17%
elokuussa 41%
syyskuussa 42%

Tämän vuoden nettopalkkojen keskiarvo on ollut 2480€/kk. Tässä siis huomioitu myös lomarahat.

Velkatilanne 8.10. on siis seuraava:

Tietokone 1110,7€
Kello 458,64€
Asuntolaina 66 966,77€

Velkaa yhteensä 68 536,11€
Kulutusvelat yhteensä: 1569,34€

Säästöt:

Puskuri  1900€
Sijoitukset 1350€

Säästöt yhteensä 3250€

Eli sellaista kuuluu tänne! Olen seurannut kyllä muita talousblogeja suhteellisen ahkeraan, mutta useampi tuntuu olevan nyt joko tauolla tai päivittävän harvoin.

-Neiti Nuukailija

Velkapäivitys 12/2018

Viimeisin velkapäivitys on maaliskuulta. Sen jälkeen tein lisää velkaa autolainan muodossa.

Tässä on velkatilanteeni nyt:

Opintolaina 971,14
Autolaina   1631,89
Asuntolaina   70 214,51

Velat yhteensä:   72 817,54

Velkaa oli maaliskuussa 74 744,85e. Tästä jos ottaa asuntovelan pois niin muuta velkaa oli vain 1646,12e.
Kesäkuussa auton oston jälkeen muuta velkaa oli yhteensä 4691,14 (pl. asuntovelka) eli muita velkoja olen maksanut pois 2090e viidessä kuukaudessa.
Kokonaisvelka on siis mennyt maaliskuusta onneksi alaspäin, vaikka auton otinkin osittain velaksi.

Auto oli tarkoitus maksaa viimeistään helmikuussa pois. Auton kanssa tuli kuitenkin korjausjuttuja, jotka veivät tonnin pois velkojen maksusta.
Nyt aikatauluni onkin se, että maksan viimeistään toukokuussa auton pois. Opintolainan maksan kesäkuussa ja tämän jälkeen nostan hätävarapuskurini 3kk menot kattavaksi.

Sitten alkaa armoton asuntolainan maksu!

Kyllä tämä velka tästä vielä selätetään!

-Neiti Nuukailija

Velkapäivitys 3/2018

Velkatilanteeni ei ole hirveästi viime kuukausina muuttunut. Mutta koska viime päivityksestä on jo viisi kuukautta niin on hyvä laittaa numerot taas tiskiin ja katsoa edistyminen.

Velat:

Opintolaina   1646,14e
Asuntolaina   73 098,71e

yhteensä:   74 744,85e

Ja sitten vertailua (ilman asuntolainaa) vuoden takaiseen ja projektin alkuun.

Velat 01/2017:   7286,29€, eli velkaa maksettu reilussa vuodessa 5640,15e
Velat projektin alussa 10/2016:   7981,76€, joten velkaa on kokonaisuudessaan maksettu 6335,62e.

-Neiti Nuukailja

Velkapäivitys 11/2017

Pitkästä aikaa vuorossa velkapäivistys.

Tässä olisi minun tämän hetkinen velkatilanne:

Opintolaina   1946,14€
Asuntolaina   74 378,41€

yhteensä:       76 324,55€

Huhhei. Alkoi taas velkataakka painaa kun nämä luvut taas tähän esille kirjoitin.

Onneksi tuo asuntovelka on ns järkevää velkaa ja lopulta muuttuu omaisuudeksi.

Opintolaina olisi tarkoitus saada makseltua pois alkuvuonna 2018. Toisaalta sen korko on niin mitätön että voi olla että innostun tuosta sijoitusmaailmasta taas sen verran että ylimääräiset rahat menevätkin sinne. Sijoituspuoli on ollut nyt marraskuusta asti tauolla sillä ylimääräisiä pennosia ei ole nyt ollut sinne pistää.

Femmiksen inspiroimana voisi pohtia jotain tavoitetta tämän minun velka/omaisuuden tasaamiseksi.

Velka vähenee kuukaudessa n.313 € lainalyhennyksien muodossa. Tavoitteena olisi myös saada opintolaina niitattua ensi vuoden ensimmäisellä puolikkaalla. Sen jälkeen velka olisi vähentynyt ja omaisuus karttunut n. 6000 € vuoden 2018 loppuun mennessä.
Tuon summan lisäksi voisin tavoitella omaisuuden kartuttamista joko sijoittamalla tai velkaa lyhentämällä n. 300€/kk joka nostaisi koko summan jo melkein 10 000€.

Onnistuisikohan tuo ? Hmm. Pitää ottaa mietintään. Kiitos FemmaDonna inspiroimisesta! :)

-Neiti Nuukailija

Velkapäivitys 7/2017

Velkalistani alkaa käydä kuukausi kuukaudelta lyhyemmäksi ja hyvä niin!

Tässä olisi siis tämän hetkinen velkatilanne:

1. Opintolaina    2246,14€

Vuoden alusta olen maksanut velkaa 5040,15€ ja lokakuusta -16 (jolloin aloitin) olen maksanut velkaa pois 5737,62€.

Eli nyt vain jäljellä opintolaina jota maksan ainakin tämän vuoden vielä rauhassa 75€/kk. Sitten kun olen ostanut asunnon ja asettunut sinne, maksan opintolainan luultavasti nopeammin pois. Nyt kaikki ylimääräinen raha menee asuntosäästöihin.

Teen seuraavan velkapäivityksen kun jotain jännittävää tällä rintamalla tapahtuu. Muutoin mennään näillä eteenpäin 75€/kk vähemmän hamaan tulevaisuuteen.

-Neiti Nuukailija

Velkapäivitys 6/2017

Tässä kesäkuun velkapäivitys.

Auton maksun jälkeen kuukausittainen velkoihin menevä osuus on vain 151€, joten velat menevät vain vähän kerrallaan alaspäin kunnes maksan ne kokonaisuudessaan pois.

Eli tämän verran on minulla velkaa jäljellä.

1. tietokone      566,16€
2. opintolaina   2321,14€

yht. 2887,3€

Alle kolme tonnia! Tämä tarkoittaa että olen maksanut velkojani lokakuusta -16 (jolloin aloitin) pois jo 5096,46€! Ja tämän vuoden puolella 4398,99€.

Velattomuus kolkuttelee jo melkein oven takana.

-Neiti Nuukailija

Velkapäivitys 5/2017

Kerroin aikaisemmassa postauksessa jo ilouutisen: autolaina on kokonaan maksettu!

Tämän takia toukokuun velkapäivitys on oikein mukavaa kirjoitettavaa.

Tässä olisi velkatilanne nyt:

1. tietokone      636,93€
2. opintolaina   2396,14€

Yhteensä minulla on velkaa 3033,07€.

Vuoden alussa minulla oli velkaa 7286,29€, joten viidessä kuukaudessa velkaa on maksettu yhteensä 4253,22€. Ei paha!

Jotta pääsisin vuoden alussa määrittämääni tavoitteeseen, eli täydelliseen velattomuuteen vuoden vaihteeseen mennessä, pitäisi minulla olla nyt maksettu velkaa 3035,95€ verran eli olen aikataulua edellä jo tuhat euroa! Lopun vuotta mun pitäisi saada maksettua velkaa 433 euroa/kk jotta pääsen tavoitteeseeni. Helppo nakki!

Tietokoneen maksan loppuun viimeistään heinäkuun lopussa ja sitten jäljellä on enää opintolaina. Tämä ratkaisi nyt sen mun ripsienpidennysdilemman eli kun viime kuussa pohdin raatsinko ottaa kesäksi ripsienpidennykset. Todellakin raatsin, koska mullahan on oikeasti niihin varaa! :)

Palaillaan pian kesäkuun budjetin parissa.

-Neiti Nuukailija

AUTO MAKSETTU!

Ihanaa! Se päivä on VIHDOIN tullut! 7 kuukauden säästämisen jälkeen auto on nyt virallisesti minun ikioma! Yhteensä auton maksuun meni 11 kk ja 28 päivää! Autoa ostaessa ajattelin kyllä että maksaisin lainan pois suunniteltua nopeammin, mutta en tainnut uskoa siihen ajatukseen itsekään tuolloin. Vuosi on tuosta päivästä pian kulunut ja tuntuu että kaikki talouteen liittyvät asiat ovat muuttuneet kohdallani täysin.

Ensimäinen velkani minkä maksoin oli puhelimen loppulasku joka oli n. 160€ ja maksoin sen jo marraskuussa. Sen jälkeen olen hitaasti mutta varmasti säästänyt ja maksanut autoa. Tässä matkan varrella on hieman turhauttanut kun tuntui että en edennyt oikein mihinkään vaikka elin mielestäni hyvinkin nuukaillen. Mutta nyt kun tämä hetki on vihdoin käsillä on tämä kaikki ollut sen arvoista.

Kaikista lainoistani tämä autolaina on ollut kaikista ärsyttävin. Kuluja ja korkoja tuli yli 20€/kk. Korko autolainalla oli huima 3,9%. Ja se täyskasko! Argh kuinka raivostuttavaa oli sitä maksaa. En siis todellakaan tarvitsisi tuohon autoon täyskaskoa, ja vaihdankin sen joko osakaskoon tai pelkkään liikennevakuutukseen saman tien nyt kun auto on minun omistuksessa.

Marraskuussa autolainasta oli jäljellä 3747€. Alkuperäinen otettu laina oli 4189€ joista 189€ oli rahoituksen aloitusmaksu ja 4000 auton hinta. Yyh! Kuinka tyhmä oikein voi olla? Jos olisin maksanut auton alkuperäisen maksusuunnitelman mukaan, olisin maksanut auton kolmessa vuodessa, eli viimeinen maksupäivä olisi mennyt toukokuulle 2019. Se olisi tarkoittanut että olisin maksanut autosta yhteensä hurjat 4900€ korkoineen ja kuluineen. Tämän lisäksi olisin joutunut maksamaan vielä kahdesta lisävuodesta täyskaskoa sillä santanderin autorahoitus sen vaatii. Tämä olisi kustantanut ainakin 1000€ lisää.

Nyt kokonaishinnaksi autolleni tuli  4469,13€. Eli koska ostin auton hetken huumassa ilman että säästin summan etukäteen pulitin rahan lainaamisesta yhteensä 469,13€. Tuossa on siis tuo rahoituksen aloitusmaksu ja kaikki korot ja käsittelykulut mitä kerkisin vuoden aikana maksaa. Miettikää jos olisin maksanut tuota autoa vielä seuraavat kaksi vuotta, huh!

Mutta kaikista onnellisin olen siitä, että sain vihdoin tämän ison mörkölainan maksettua eikä mun tarvitse enää ajatella omaa tyhmyyttä joka kerta kun autolla ajan. Muut velkani ovat korottomia tai pienikorkoisia sekä paljon pienempiä pääomaltaan! Eli esim. tietokoneen maksan tuossa tuokiossa ja vaikka opintolainaa on jäljellä vielä reilu 2000€ on sekin jotenkin henkisesti paljon helpompi käsitellä.

Tämä on onnellinen päivä Neiti Nuukailijan maailmassa! Kohti fiksumpia taloudellisia päätöksiä!

-Neiti Nuukailija

Velkapäivitys 4/2017

Nyt luvassa katsastus tämän hetkiseen velkatilanteeseen.

Tavoitteena on siis olla velaton kun vuosi 2017 päättyy. Vuoden 2017 alussa minulla oli velkaa 7286,29€, eli kuukausittain mun pitäisi saada velkaa maksettua tai säästettyä velkasäästöihin (jotta voin maksaa esim auton loppuun kerralla) 607,19€/kk plus korot.

Ennen huhtikuuta olin kuukausittaista tavoitetta edellä. Olin maksanut velkoja kolmessa kuukaudessa 1141€ ja velkasäästössä oli 1116€.

Tämän hetkinen velkatilanne näyttää tältä:

                    velka nyt    (velka vuoden alussa)   erotus

tietokone      707,7             (990,78)           -283,08
auto              1841,46         (3524,37)         -1682,91
opintolaina   2471,14         (2771,14)         -300

yht.               5020,3           (7286,29)         -2265,99

Maksoin huhtikuussa 1000€ autoerän kertyneillä velkasäästöillä. Huhtikuussa velkasäästöihin menee n. 300€ eli tämän kuun jälkeen olen maksanut velkoja alkuvuodesta 2265,99€ ja velkasäästöissä on 416€. Tämä tarkoittaa sitä, että olen edelleen hieman edellä maksusuunnitelmaa :)

Jos kaikki menee suunnitelmien mukaan, olen velaton marraskuussa 2017! :) Auton saan maksettua loppuun vihdoin ja viimein toukokuun lopussa/ kesäkuun alussa. Toukokuun palkkapäivän jälkeen kuitenkin.

Jee, velkaa pian jäljellä enää alle 5k! Tai oikeastaan kun saan auton maksettua alkaakin summa jo toivottavasti kolmosella.

-Neiti Nuukailija

Velkapäivitys 3/2017

Hitaasti mutta varmasti saan hivutettua velkojani alas.

Tavoitteena on siis olla velaton vuoden 2017 loppuun mennessä. Kun vuosi -17 starttasi, oli minulla velkaa 7286,29€, eli kuukausittain mun pitäisi saada velkaa maksettua tai säästettyä velkasäästöihin (jotta voin maksaa esim auton loppuun kerralla) 607,19€/kk plus korot.

Tilanne nyt:

   velkaa nyt (velkaa vuoden alussa) ja erotus

puhelin            0                 (0)               +-0
tietokone      778,47        (990,78)         -212,31
auto              2820,29     (3524,37)       -704,08
opintolaina   2546,14     (2771,14)       -225

yhteensä       6144,9€      (7286,29€)    -1141,39€

Aloitin velanmaksuprosessin lokakuussa -16. Silloin minulla oli velkaa 7983,76€ eli kokonaisuudessaan olen saanut lokakuusta maksettua velkaa -1838,86€. Jee!

Velkasäästöissä oli tammikuulta 266,04€. Helmikuulta en saanut yhtään säästöön, ja nyt maaliskuulta saan n. 850€ velkasäästöön. Eli olen maksusuunnitelman mukaan aikataulussa ja vähän edelläkin! Jee!

Autolaina minun pitäisi saada maksettua toukokuussa tai viimeistään kesäkuun alussa. Siitä olen eniten innoissani sillä saan vihdoin auton omistukseen ja siitä ei tarvitse enää maksaa palvelumaksuja tai korkoa taikka täyskaskoa. Muilla lainoilla ei ole oikeastaan mikään kiire, mutta haluan maksaa ne pois nyt mahdollisimman nopeasti niin ei tarvitse enää miettiä mitään osamaksujen maksua.

Palataan pian huhtikuun budjetin kanssa :)

-Neiti Nuukailija

Velkapäivitys 2/2017

Vuorossa taas katsastus velkatilanteeseen. Muutos viime kuusta on hyvin pieni.

Tavoitteeni on olla velaton vuoden 2017 päättyessä. Mieluusti jo ennen, tietenkin.

1.1.2017 minulla oli velkaa 7286,29€ joten kuukausittain minun pitäisi maksaa 607,19€(+korot) arvosta pois velkaa tai laittaa sivuun velkasäästöihin jotta pääsisin tavoiteeseeni.

Tammikuussa maksoin velkaa pois 622,32€ ja sain velkasäästöön 266,04€. Tammikuussa jäin plussalle tuohon kuukausitavoitesummaan verrattuna +281,17. Tämä on hyvä sillä nyt helmikuussa jäin reilusti alle tuon kuukausittaisen tavoitesumman. Syynä tähän on se, että vitkutan tuon päätoimen palkan kanssa maaliskuun puolelle jotta pystyn jatkossa ongelmitta budjetoimaan kalenterikuukausittain järkevästi.

Eli tämän kuukauden "kituutin" pienellä sivutulopalkalla joten velkaan meni tavallista vähemmän ja säästöjäkin tuli pyöreä nolla.

Tässä nyt kuitenkin kuukauden velkatilanne:

                 velat nyt   (velkaa vuoden alussa)

puhelin          0   (0)   kuitattu 11/2016
tietokone       920,01  (990,78)
auto               2934,24   (3524,37)
opintolaina    2621,14   (2771,14)

yhteensä        6475,39   (7286,29)

Velkaa maksettu vuoden alusta yhteensä  -810,90€ ja velkasäästöissä tammikuussa säästöön jäänyt 266,04€.

Velkaa minulla oli lokakuussa kun aloitin kunnolla talouden korjaamisen 7983,76€. Lokakuun tilanteesta olen maksanut velkaa jo 1508,37€!!

Olen tällä hetkellä tämän vuoden tavoitteesta 137,44€ jäljessä. Mutta tämä korjaantuu heti maaliskuussa. Nyt tosiaan oli poikkeuskuukausi kun en saanut varsinaisesti pääoman palkkaa "käyttöön" vielä tässä kuussa.

Tietokoneen osamaksuerä tuli jo maksuun tämän kuun puolella ja yleensä maksan ne heti pois jolloin noita eriä tulee 1 kpl/kk. Nyt tuon minipalkalla selviämisen vuoksi maksankin tuon tämän kuun tietokoneen erän maaliskuun 1. päivä. Sen takia tietokoneen velka on sama kuin kuukausi sitten, mutta maaliskuussa maksan sitten kaksi erää tietokonetta niin homma pysyy balanssissa.

Velkojen maksuun tulee buustia myös sivutulon palkasta. Maaliskuussa saan sivutyöstä taas useamman satasen ja se menee kaikki suoraan velkasäästöihin! Jes!

Automaksuista haluan päästä eroon asap. Harkitsen varmaan toukokuussa sitten jo puskurinkin (ja velkasäästöjen tietysti) käyttämistä auton maksuun sillä kiire olisi saada kuitattua tuo velka missä on korkoa ja käsittelykuluja hirmuisesti. Ja sitten saan myös otettua kaskon pois kun auto on minun omistuksessani ja säästän siinä pitkän pennin.

Mutta velkatilanne on nyt tämä, kohti kevättä ja velattomuutta! :)

-Neiti Nuukailija