Sain tänään ensimmäisen palkan sivutyöstäni!
Tilille napsahti 271,48€ mikä saattaa kuulostaa pieneltä summalta, mutta minulle se on iso lisä kuukauden tiliin.
Todellisuudessa bruttopalkka tammikuulta oli reilu 500€, mutta lisätuloveroprosentin ollessa huimat 40% jäi käteen tuo 271€. Mutta tarkoituksena onkin nyt verottaa tuota lisätyötä vähän reilummalla kädellä niin kesän jälkeen kun tarkistan veroprosentin saan sen ehkä kokonaisuudessaan alemmas ja silloin jää käteen enemmän myös päätoimen palkasta!
Tammikuussa tein tunteja reilut 30 ja helmikuussa tunteja kertyy ainakin 10 enemmän, ja niistäkin saan enemmän lisiä sillä olen ollut lisätyössä pari lauantaita ja yhden sunnuntain. Eli rahaa olisi luvassa ihan kivasti maaliskuun 15. päivä.
Joku voisi sanoa että olen ehkä turhan innokkaasti ottanut noita lisätyökeikkoja, sillä vapaapäiviä laskin helmikuulla olevan vain 4 kappaletta. Että näin en voi kyllä jatkaa kovin kauaa tai olen ihan loppu kesään mennessä. Mutta nyt työt tuntuvat hyvältä ja varsinkin keikkalaisena olo on ollut aika mukavaakin vaihtelua omaan työhön jossa rooli ja vastuu on tietenkin ihan erilainen. Samaa työtä tosin teen molemmissa paikoissa.
Vuoroja on tarjottu melkein kolmea per viikko ja niistä osasta joudun jo ihan omien työvuorojen takia kieltäytymään.
Tässä siis yksi syy miksi täällä blogirintamalla on ollut nyt alkuvuoden jälkeen aika hiljaista. Omaa aikaa ei tunnu olevan liikoja. Mutta en valita! Varsinkin kun tämän valinnan olen tehnyt ihan itse.
Tämä lisäpalkka mahdollistaa myös sen mitä yksi ihana ja fiksu lukijani ehdotti kommenteissa pari postausta sitten. Kyseessä on budjetointiin liittyvä yksityiskohta. Minun palkkapäivä on 20. ja se on aiheuttanut harmaita hiuksia minulle budjetoinnin kanssa. Olen siirtänyt edelliskuun palkasta summan seuraavalle kuulle jolla pärjään sen kuun palkkapäivään asti.
Mutta nyt!! Nyt pärjään tällä minipalkalla ensi kuun vaihteeseen, joten kun 20. päivä tipahtaa tilille päätoimen palkka siirrän sen sellaisenaan käyttötilille vasta 1.3. jolloin alkaa uusi kuukausibudjetti! Näin meinaan tästä lähtien tehdä aina, ja tämä ratkaisee kaksi merkittävää asiaa budjetin kannalta:
1. ei enää säätöä "edelliskuun" rahojen kanssa!
2. tiedän jo ennen kuun alkua kuinka paljon palkkaa saan ja näin ollen budjetti toimii täydellisesti näin vuorotyöläisen vaihtelevan palkankin kanssa!
Tulevaisuudessa lisätyöstä saamani palkka menee sellaisenaan velkojen maksuun tai velkasäästöihin, joten se on vain pelkkää plussaa ja sen summa ei ole niin merkittävä arjen budjetin kanssa.
Auton saan näiden lisätulojen seurauksena maksettua ehkä jo toukokuussa!! JEE!
Näihin iloisiin tunnelmiin on hyvä jättää. Palaillaan!
-Neiti Nuukailija
Näytetään tekstit, joissa on tunniste rahat. Näytä kaikki tekstit
Näytetään tekstit, joissa on tunniste rahat. Näytä kaikki tekstit
keskiviikko 15. helmikuuta 2017
perjantai 30. joulukuuta 2016
Tammikuun 2017 Budjetti
Uusi vuosi ja uudet taloudelliset tavoitteet joihin kuuluu vahvasti budjetointi. Aloitetaan tammikuun budjetilla, mutta olen tehnyt myös koko vuodelle oman budjetin jota avaan täällä lähitulevaisuudessa.
En nyt kuitenkaan viitsinyt muuttokuukautena pistää itseäni niin lukkoon budjetin kanssa koska muuton kanssa tulee aina yllättäviä kuluja. Ja muuttopäivät ovat yleensä sen verran raskaita että sitä ehkä mielummin käy hakemassa jotain valmista syötävää kuin että lähtisi etsimään laatikkovuoresta kokkailuvälineitä. Mitään ylilyöntejä en meinaa toki tehdä mutta olen budjetoinut itselleni tavalliseen tapaan omaa käyttörahaa, ravintolarahaa sekä muutoon oman satkun. Niillä pitää pärjätä.
No spend -kuukausi siirtyy sitten keväämmälle... tuskin maltan odottaa.
Tässä olisi itse budjetti:
tulot:
palkka 1900
säästöistä 625
edelliskuulta 1000
yht. 3525
menot:
Vuokra 500 (helmikuusta eteenpäin 339€)
Autoerä 500 (säästöistä 500)
Kasko 155 (säästöistä 125)
Bensa 150
Ammattijärjestö 103,78
Puhelinliittymä 18
Lainaerät 150,77 (tietokone, opintolaina)
Ruoka 200
Oma raha 60
Ravintola 50
Muuttoon 100
X 120
yht. 2107,55
säästöt:
ASP 50
Laskutilille 100
Säästötilille 452,45 (velkasäästöön)
Ensi kuulle 800
Joulusäästö 15
yht. 1417,45
menot&säästöt yht. 3525€
Eli nollabudjetilla mennään.
Eli nollabudjetilla mennään.
Mulla vielä hakee paikkaansa toi palkkakauden ja kuukauden hahmottaminen budjetoinnissa. Saan palkan 20. päivä ja se tuottaa mulle hankaluutta tän budjetoinnin kanssa. Mun pitää luonnollisesti selvitä palkalla palkkakauden loppuun, mutta tuntuu tyhmältä että kuukauden tuloihin kuuluu palkka kuun loppupuolella ja edellisestä palkasta summa x jolla sitten elän ja maksan laskut kuun ensimmäiset 19 päivää.
Pitäiskö mun vaan siirtyä budjetoimaan palkkakautta kalenterikuukauden sijaan? Sekään ajatuksena ei tunnu hyvältä kun tykkään suunnitella kaiken kalenterin mukaan. Laskin nyt että koska maksan vuokran tulevaisuudessa aina 4. päivä pitää kuun alussa pitää olla rahaa maksaa vuokra, mahdolliset laskut jotka erääntyy ennen 20. päivää sekä muu eläminen sinne palkkapäivään. Euroina tämä olisi 339(vuokra)+136(auto)+50(ASP)+275(eläminen/yllättävät)=800€. Tammikuu on nyt poikkeus kun vuokra on suurempi ja tammikuulle osui monta isoa laskua muutenkin, eli joulukuun palkasta säästin 1000 euroa tammikuulle.
Kaikki ylimääräinen menee joka tapauksessa aina säästöön tilille jolta maksan sitten autovelan pois heti kun siellä on rahaa riittävästi.
Katsellaan taas tammikuun lopussa miten onnistuin.
-Neiti Nuukailija
torstai 15. joulukuuta 2016
6 kk sitten
En ole varma olenko sen tarkemmin kertonut miten innostuin oman talouden hallintaan tai sen kehittämiseen alunperin. Rahattomuus ja palkkapäivästä toiseen nippanappa selviäminen on turhauttanut oikeastaan niin kauan kun olen työelämässä ollut, mutta jostain syytä en ole asialle mitään tehnyt.
Tilanteeseen heräsin vasta tämän vuoden keväällä kun oikeasti jouduin miettimään miten ihmeessä sitä rahaa ei vain ole tilillä vaikka saan sen verran palkkaa että ongelmia näin yksin asuvana ei pitäisi olla.
Toukokuussa otin itseäni niskasta kiinni ja aloitin huolellisen menojen seurannan. Tämä tarkoitti sitä, että aina kun ostin jotain, sain laskun, tilasin netistä jne. kirjasin sen tietokoneelleni. Kuun päättyessä ynnäsin kaikki kategorioittain yhteen ja katsoin kuukauden menot ja tulot. Päätä pyörittäen ihmettelin miten voin olla joka kuukausi edelleen miinuksella, eli menot olivat suuremmat kuin tulot. Eihän se ole edes mahdollista?
Toukokuun menot ja tulot
Ongelmana oli se, että muutin kulutustottumuksiani vain vähän. "Vähensin" ulkona syömistä ja ruokakaupassa koitin säästää esimerkiksi jättämällä juuston kerran ostamatta. En ennakoinut ollenkaan laskuja joten suuri osa kuluista tuli aina yllätyksenä. Jälkikäteen tarkasteltuna menoille ei voinut enää tehdä mitään ja minä hyvässä uskossa mietin että minun rahani ei vain riitä kaikkeen mitä tarvitsen.
Kuukaudet menivät aina samaa rataa: palkkapäivän jälkeen innostuin ostelemaan kaikkea ja sitten kun rahat alkoivat hupenemaan ja laskut yllättivät, oli viimeiset päivät ennen palkkapäivää kituuttelua. Säästöjä minulla oli n.100 euroa toisella tilillä jotka joudin aina loppukuusta käyttämään ja palkkapäivän jälkeen palauttamaan takaisin. Ajattelin että ei säästöjä vain pysty tässä elämäntilanteessa kerryttämäänkään. Kaiken järjen mukaan miinuskuukausia ei pitäisi pystyä edes olemaan kovin montaa putkeen, mutta sain esimerkiksi kesäkuussa auton myytyä ja elokuussa lomarahat. Niiden avulla elin kesäkuukaudet ja aina vietiin viimeisiä pennosia kun palkkapäivä häämötti.
Kesäkuun menot ja tulot
Syyskuu oli minulle eräänlainen kokeilukuukausi. Päätin että en osta mitään turhaa ja koitan olla niin säästeliäs kun vain voin olla. Se kannatti, sillä rahaa meni n. 800€ vähemmän kuin aikaisempina kuukausina. Syyskuussa ei tosin sattunut tulemaan mitään isompia laskuja ja se 800€ oli nopeasti kulutettu ns. edellisten "miinuskuukausien" paikkailuun. Olin ollut veljelleni velkaa jo kaksi vuotta ja syyskuun jälkeen sain vihdoin maksettua lopun velkani pois, sen mitä olin jo useamman kuukauden viivytellyt. Samoin sain maksettua ostamani auton renkaat joihin olin yrittänyt säästää keväästä asti.
Syyskuun sukseesta innostuen aloin etsimään tietoa säästämisestä ja silloin törmäsin amerikkalaiseen Dave Ramsay-nimiseen talousguruun joka auttaa amerikkalaisia pääsemään eroon veloista. En ollut montaakaan ajatusta antanut veloilleni vaikka ne taka-alla ajatuksissani usein kummittelivatkin. Dave Ramsayn oppeja kuunnellessa tajusin että minun tuloilla voisin hyvinkin elää hyvää elämää ja kerryttää varallisuutta jos talous olisi suunnitelmallista ja velkaa ei olisi.
Lokakuussa tein elämäni ensimmäisen budjetin ja todellinen suunnittelu talouden elvyttämiseksi alkoi. Vaikka tämä projektini on näin alussa, tuntuu että tulevaisuus on minulla nyt hallussa. Velat saan maksettua pois vuodessa jos mitään suurta katastrofia ei tapahdu. Sitten velattomana aloitan kunnon hätävarakassan kartuttamisen, jonka jälkeen ajatus siirtyy asuntosäästämiseen ja sijoittamiseen. Velkojen maksun jälkeen löysennän budjettia sen verran että elämiseen jää enemmän rahaa, koska muutenkin palkasta jää enemmän rahaa millä "mässäillä" kun ei tarvitse maksaa autolainaa taikka muita osamaksuja mistä kertyy rahareikiä.
Velaton olen 25-vuotiaana. Puolen vuoden kulut kattava hätävarakassa on säästössä kun täytän 26 vuotta. Sitten 27-vuotiaana ensiasunnon osto on tapetilla sillä käsirahaa varten on kasassa ainakin 10%. Kolmikymppisenä toivottavasti oma asunto on ostettu ja 3/10 maksettu. Sijoituspuolikin saisi olla hyvällä mallilla siinä vaiheessa.
Näistä asioista en olisi osannut unelmoidakaan puoli vuotta sitten.
-Neiti Nuukailija
Tilanteeseen heräsin vasta tämän vuoden keväällä kun oikeasti jouduin miettimään miten ihmeessä sitä rahaa ei vain ole tilillä vaikka saan sen verran palkkaa että ongelmia näin yksin asuvana ei pitäisi olla.
Toukokuussa otin itseäni niskasta kiinni ja aloitin huolellisen menojen seurannan. Tämä tarkoitti sitä, että aina kun ostin jotain, sain laskun, tilasin netistä jne. kirjasin sen tietokoneelleni. Kuun päättyessä ynnäsin kaikki kategorioittain yhteen ja katsoin kuukauden menot ja tulot. Päätä pyörittäen ihmettelin miten voin olla joka kuukausi edelleen miinuksella, eli menot olivat suuremmat kuin tulot. Eihän se ole edes mahdollista?
Toukokuun menot ja tulot
Ongelmana oli se, että muutin kulutustottumuksiani vain vähän. "Vähensin" ulkona syömistä ja ruokakaupassa koitin säästää esimerkiksi jättämällä juuston kerran ostamatta. En ennakoinut ollenkaan laskuja joten suuri osa kuluista tuli aina yllätyksenä. Jälkikäteen tarkasteltuna menoille ei voinut enää tehdä mitään ja minä hyvässä uskossa mietin että minun rahani ei vain riitä kaikkeen mitä tarvitsen.
Kuukaudet menivät aina samaa rataa: palkkapäivän jälkeen innostuin ostelemaan kaikkea ja sitten kun rahat alkoivat hupenemaan ja laskut yllättivät, oli viimeiset päivät ennen palkkapäivää kituuttelua. Säästöjä minulla oli n.100 euroa toisella tilillä jotka joudin aina loppukuusta käyttämään ja palkkapäivän jälkeen palauttamaan takaisin. Ajattelin että ei säästöjä vain pysty tässä elämäntilanteessa kerryttämäänkään. Kaiken järjen mukaan miinuskuukausia ei pitäisi pystyä edes olemaan kovin montaa putkeen, mutta sain esimerkiksi kesäkuussa auton myytyä ja elokuussa lomarahat. Niiden avulla elin kesäkuukaudet ja aina vietiin viimeisiä pennosia kun palkkapäivä häämötti.
Kesäkuun menot ja tulot
Syyskuu oli minulle eräänlainen kokeilukuukausi. Päätin että en osta mitään turhaa ja koitan olla niin säästeliäs kun vain voin olla. Se kannatti, sillä rahaa meni n. 800€ vähemmän kuin aikaisempina kuukausina. Syyskuussa ei tosin sattunut tulemaan mitään isompia laskuja ja se 800€ oli nopeasti kulutettu ns. edellisten "miinuskuukausien" paikkailuun. Olin ollut veljelleni velkaa jo kaksi vuotta ja syyskuun jälkeen sain vihdoin maksettua lopun velkani pois, sen mitä olin jo useamman kuukauden viivytellyt. Samoin sain maksettua ostamani auton renkaat joihin olin yrittänyt säästää keväästä asti.
Syyskuun sukseesta innostuen aloin etsimään tietoa säästämisestä ja silloin törmäsin amerikkalaiseen Dave Ramsay-nimiseen talousguruun joka auttaa amerikkalaisia pääsemään eroon veloista. En ollut montaakaan ajatusta antanut veloilleni vaikka ne taka-alla ajatuksissani usein kummittelivatkin. Dave Ramsayn oppeja kuunnellessa tajusin että minun tuloilla voisin hyvinkin elää hyvää elämää ja kerryttää varallisuutta jos talous olisi suunnitelmallista ja velkaa ei olisi.
Lokakuussa tein elämäni ensimmäisen budjetin ja todellinen suunnittelu talouden elvyttämiseksi alkoi. Vaikka tämä projektini on näin alussa, tuntuu että tulevaisuus on minulla nyt hallussa. Velat saan maksettua pois vuodessa jos mitään suurta katastrofia ei tapahdu. Sitten velattomana aloitan kunnon hätävarakassan kartuttamisen, jonka jälkeen ajatus siirtyy asuntosäästämiseen ja sijoittamiseen. Velkojen maksun jälkeen löysennän budjettia sen verran että elämiseen jää enemmän rahaa, koska muutenkin palkasta jää enemmän rahaa millä "mässäillä" kun ei tarvitse maksaa autolainaa taikka muita osamaksuja mistä kertyy rahareikiä.
Velaton olen 25-vuotiaana. Puolen vuoden kulut kattava hätävarakassa on säästössä kun täytän 26 vuotta. Sitten 27-vuotiaana ensiasunnon osto on tapetilla sillä käsirahaa varten on kasassa ainakin 10%. Kolmikymppisenä toivottavasti oma asunto on ostettu ja 3/10 maksettu. Sijoituspuolikin saisi olla hyvällä mallilla siinä vaiheessa.
Näistä asioista en olisi osannut unelmoidakaan puoli vuotta sitten.
-Neiti Nuukailija
keskiviikko 7. joulukuuta 2016
Joulu - kulutuksen juhlaa
Kaupan hyllyt täyttyvät glögistä ja joulusuklaasta. Postilaatikosta tipahtaa mielin määrin mainoslehtisiä suurista joulutarjouksista. Kinkkua, lohta, laatikoita, manteleita... Joulukuu on luultavasti kaikkein kallein kuukausi ruokaostoksien ja tietenkin lahjojen suhteen koko vuodessa.
Onnistuuko joulumielen saavuttaminen ilman mieletöntä kuluttamista ja shoppailua? Sen yritän tänä vuonna selvittää.
Meidän perheellä on ollut jo pitkään sopimuksena että emme ostele lahjoja ihan vaan lahjojen ostamisen takia. Olemme kaikki jo aikuisia eikä kenelläkään ole vielä omia lapsia, joten sitäkään kautta ei tule joululahjat niin suureen rooliin joulussa.
Lahjojen sijaan koitamme edes yhtenä päivänä joulupyhistä kokoontua vanhempiemme kotitaloon ja juhlia joulua hyvän ruoan ja yhteisen tekemisen parissa. Aika usein jouluun kuuluu esim. palapelin kokoaminen yhdessä.
Vaikka yhteisenä sopimuksena onkin ns. lahjaton joulu, yleensä sitä aina kaikille jotain kivaa tai hyödyllistä hankitaan ja kaikki saavat edes yhden paketin avata. Tänä vuonna ostimme yhteistuumin hieman "isompia" lahjoja eli lahjojen osuus omassa budjetissa jää aika vähäiseksi.
Lahjoihin menee itsellä seuraavasti rahaa:
äiti: 17,50€
isä: 24,8€
veli : 7,4€
veli : 10€
sisko: 50€
veljen vaimo: 20€
yht. 129,7€
Ruoka taas itselle tulee suhteellisen edulliseksi sillä äitini joululahja kaikille on hänen tekemän joulupöydän ja se on sen verran runsas että siitä syödään useampi päivä.
Minulta puuttuu siis enää kolme lahjaa ja siinä omat joulun tuomat kustannukset sitten ovatkin. Olen päättänyt nyt kiertää kaikki ostoskeskukset sun muut vastaavat kaukaa jotta jouluinen kulutushysteria ei tartu muhun edes vahingossa.
Tulevan joulun meinaan "sinking fundata" elikkä aloittaa heti tammikuussa laittamaan 15€ kirjekuoreen ja sitten ensi jouluna minun ei tarvitsekaan budjetoida jouluun sen erityisemmin rahoja sillä tuolta kuoresta löytyy kaikki mitä ensi jouluun tarvitsen.
Tuoko joulu teidän budjetteihin tai talouteen suurenkin loven? Miten te varaudutte joulukuun tuomiin lisäkustannuksiin?
-Neiti Nuukailija
Onnistuuko joulumielen saavuttaminen ilman mieletöntä kuluttamista ja shoppailua? Sen yritän tänä vuonna selvittää.
Meidän perheellä on ollut jo pitkään sopimuksena että emme ostele lahjoja ihan vaan lahjojen ostamisen takia. Olemme kaikki jo aikuisia eikä kenelläkään ole vielä omia lapsia, joten sitäkään kautta ei tule joululahjat niin suureen rooliin joulussa.
Lahjojen sijaan koitamme edes yhtenä päivänä joulupyhistä kokoontua vanhempiemme kotitaloon ja juhlia joulua hyvän ruoan ja yhteisen tekemisen parissa. Aika usein jouluun kuuluu esim. palapelin kokoaminen yhdessä.
Vaikka yhteisenä sopimuksena onkin ns. lahjaton joulu, yleensä sitä aina kaikille jotain kivaa tai hyödyllistä hankitaan ja kaikki saavat edes yhden paketin avata. Tänä vuonna ostimme yhteistuumin hieman "isompia" lahjoja eli lahjojen osuus omassa budjetissa jää aika vähäiseksi.
Lahjoihin menee itsellä seuraavasti rahaa:
äiti: 17,50€
isä: 24,8€
veli : 7,4€
veli : 10€
sisko: 50€
veljen vaimo: 20€
yht. 129,7€
Ruoka taas itselle tulee suhteellisen edulliseksi sillä äitini joululahja kaikille on hänen tekemän joulupöydän ja se on sen verran runsas että siitä syödään useampi päivä.
Minulta puuttuu siis enää kolme lahjaa ja siinä omat joulun tuomat kustannukset sitten ovatkin. Olen päättänyt nyt kiertää kaikki ostoskeskukset sun muut vastaavat kaukaa jotta jouluinen kulutushysteria ei tartu muhun edes vahingossa.
Tulevan joulun meinaan "sinking fundata" elikkä aloittaa heti tammikuussa laittamaan 15€ kirjekuoreen ja sitten ensi jouluna minun ei tarvitsekaan budjetoida jouluun sen erityisemmin rahoja sillä tuolta kuoresta löytyy kaikki mitä ensi jouluun tarvitsen.
Tuoko joulu teidän budjetteihin tai talouteen suurenkin loven? Miten te varaudutte joulukuun tuomiin lisäkustannuksiin?
-Neiti Nuukailija
torstai 1. joulukuuta 2016
Marraskuun 2016 kooste
Marraskuu on ohi ja on aika katsastaa miten aikaisemmin suunniteltu budjetti piti paikkaansa.
Blogin puolelle postasin laatimani budjetin 27.10. Varsinaista omaa budjettia hioin viimeiseen (eli joulukuun 1. päivään asti) joten tässä koosteessa näkyy nyt blogin budjetti, lopullinen budjetti sekä toteumabudjetti.
Itse teen budjetin macin "excel" taulukkoon ja se toimii mulla hyvin kun se laskeskelee kaiken mun puolesta niin ei tarvitse niin laskimen kanssa säheltää. Tässä taulukossa on siis kuun alkuun mennessä laadittu lopullinen budjetti jota lähden aina noudattamaan ja sitä en enää muuta, eli esim. lisää jollenkin osastolle lisää rahaa kesken kuun. Taulukkoon tulee viereen toteutunut summa, eli kyllä niitä ylityksiä (tai alituksia) tulee mutta ne ylitykset eivät ole ns. luvallisia kun sen ylityksen huomaa suunnitellusta summasta heti.
Tätä on hieman vaikea selittää, voisin joku kerta ottaa kuvia tuosta omasta budjetista ja käydä sitä hieman tarkemmin läpi. Joka tapauksessa nyt olisi aika katsoa miten marraskuu meni.
27.10. 1.11. toteuma
tulot:
palkka 2100 2204 4279,32
palautukset 39 51 51,48
muut 0 279,72 386,02
menot:
vuokra 450 450 450
auto 236 235,49 135,49
bensa 130 130 105,84
lainaerät 171,14 171,14 334,1
liittymä 20 18 18,3
koira 50 50 268,4
x 100 100 100
ruoka 150 150 152,93
ravintola 40 30 78,7
oma raha 60 60 58,19
joululahjat 100 80 127,19
säästöön:
ASP 50 50 50
hätävara 150 320 1876,21
laskuihin 50 65 160
auto 50 150 200
koira 20 0 0
joulukuulle 0 500 600
menot
yhteensä 1827,14 2559,63 4715,35
Tulot olivat odotettuja isompia irtisanoutumisen, lomakorvausten ja uuden työn aloittamisen takia. Sain marraskuussa kaksi palkkaa: lokakuulta vanhasta työstä ja marraskuulta uudesta. Muut osio on lokakuulta jääneet "bufferirahat" ja vähän yli 100€ jotka sain kun myin facebookissa muutaman tavarani. Palautuksia tuli veronpalautuksen muodossa 38,99 ja kotivakuutuksesta palautuksia kun sen lopetin 12,49€.
Menoissa suurimmat erot tulivat puhelimen maksun myötä, eli lainaerä osuus kasvoi noin 160€ kun maksoin jäljellä olevan puhelimen lainan pois. Koiraan meni tässä kuussa yli 200€ enemmän kuin suunniteltu. Tähän kuului black fridayn koiranruokaostos joka säästää pitkällä tähtäimellä hyvin rahaa. Meillä kävi myös koiran kouluttaja jolle maksoin n. 90€ palvelusta. Ja sitten ostin vielä hands-free-hihnan ja säästöpakkauksen luita joita koirani saakin nakertaa useamman kuukauden.
Auton huolto siirtyi joulukuulle. Isäni on automies ja hoitaa huollot ja muut. Maksan vain varaosat, öljyt, polttimot ja mitä autoni nyt sattuu tarvitsemaan. Tämä kustannuserä on nyt siirretty säästöön ja ensi kuussa sen sieltä nappasen.
Ravintolabudjetti räjähti käsiin vasta loppukuusta. Aluksi tilasin pitsat muuttoavusta palkaksi. Tähän meni n. 23€. Ja sitten menin käymään siskollani kylässä jolla oli vastikään synttärit. Minä sitten tarjosin päivällisen suht hienossa ravintolassa siskolleni, ja sinne loput 55€ hävisi.
Joululahjoista on tulossa vielä takaisinpäin rahoja, yhden osuuden tuosta jo vähensinkin kun marraskuun puolella maksun sain. Joulukuussa tulee lasku yhdestä lahjasta ja sitten muutamat pitää käydä ostamassa. Kokonaisbudjetissa joululahjojen suhteen taidan kyllä pysyä.
Sitten kivoin osuus koko budjetissa: säästöt! Sain suurten tulojen takia kerralla hätävarakassan ja vuokravakuussäästön täytettyä. Tulevia isompia laskuja varten säästössä on 360€. Sen lisäksi sain säästöön velkojen maksua varten noin 520 €.
Laitan seuraavaksi tulemaan velkapäivitystä ja maksusuunnitelmaa tarkemmin. Ensi kuussa voisi yrittää pysyä vielä tarkemmin budjetissa.
-Neiti Nuukailija
Blogin puolelle postasin laatimani budjetin 27.10. Varsinaista omaa budjettia hioin viimeiseen (eli joulukuun 1. päivään asti) joten tässä koosteessa näkyy nyt blogin budjetti, lopullinen budjetti sekä toteumabudjetti.
Itse teen budjetin macin "excel" taulukkoon ja se toimii mulla hyvin kun se laskeskelee kaiken mun puolesta niin ei tarvitse niin laskimen kanssa säheltää. Tässä taulukossa on siis kuun alkuun mennessä laadittu lopullinen budjetti jota lähden aina noudattamaan ja sitä en enää muuta, eli esim. lisää jollenkin osastolle lisää rahaa kesken kuun. Taulukkoon tulee viereen toteutunut summa, eli kyllä niitä ylityksiä (tai alituksia) tulee mutta ne ylitykset eivät ole ns. luvallisia kun sen ylityksen huomaa suunnitellusta summasta heti.
Tätä on hieman vaikea selittää, voisin joku kerta ottaa kuvia tuosta omasta budjetista ja käydä sitä hieman tarkemmin läpi. Joka tapauksessa nyt olisi aika katsoa miten marraskuu meni.
27.10. 1.11. toteuma
tulot:
palkka 2100 2204 4279,32
palautukset 39 51 51,48
muut 0 279,72 386,02
menot:
vuokra 450 450 450
auto 236 235,49 135,49
bensa 130 130 105,84
lainaerät 171,14 171,14 334,1
liittymä 20 18 18,3
koira 50 50 268,4
x 100 100 100
ruoka 150 150 152,93
ravintola 40 30 78,7
oma raha 60 60 58,19
joululahjat 100 80 127,19
säästöön:
ASP 50 50 50
hätävara 150 320 1876,21
laskuihin 50 65 160
auto 50 150 200
koira 20 0 0
joulukuulle 0 500 600
menot
yhteensä 1827,14 2559,63 4715,35
Tulot olivat odotettuja isompia irtisanoutumisen, lomakorvausten ja uuden työn aloittamisen takia. Sain marraskuussa kaksi palkkaa: lokakuulta vanhasta työstä ja marraskuulta uudesta. Muut osio on lokakuulta jääneet "bufferirahat" ja vähän yli 100€ jotka sain kun myin facebookissa muutaman tavarani. Palautuksia tuli veronpalautuksen muodossa 38,99 ja kotivakuutuksesta palautuksia kun sen lopetin 12,49€.
Menoissa suurimmat erot tulivat puhelimen maksun myötä, eli lainaerä osuus kasvoi noin 160€ kun maksoin jäljellä olevan puhelimen lainan pois. Koiraan meni tässä kuussa yli 200€ enemmän kuin suunniteltu. Tähän kuului black fridayn koiranruokaostos joka säästää pitkällä tähtäimellä hyvin rahaa. Meillä kävi myös koiran kouluttaja jolle maksoin n. 90€ palvelusta. Ja sitten ostin vielä hands-free-hihnan ja säästöpakkauksen luita joita koirani saakin nakertaa useamman kuukauden.
Auton huolto siirtyi joulukuulle. Isäni on automies ja hoitaa huollot ja muut. Maksan vain varaosat, öljyt, polttimot ja mitä autoni nyt sattuu tarvitsemaan. Tämä kustannuserä on nyt siirretty säästöön ja ensi kuussa sen sieltä nappasen.
Ravintolabudjetti räjähti käsiin vasta loppukuusta. Aluksi tilasin pitsat muuttoavusta palkaksi. Tähän meni n. 23€. Ja sitten menin käymään siskollani kylässä jolla oli vastikään synttärit. Minä sitten tarjosin päivällisen suht hienossa ravintolassa siskolleni, ja sinne loput 55€ hävisi.
Joululahjoista on tulossa vielä takaisinpäin rahoja, yhden osuuden tuosta jo vähensinkin kun marraskuun puolella maksun sain. Joulukuussa tulee lasku yhdestä lahjasta ja sitten muutamat pitää käydä ostamassa. Kokonaisbudjetissa joululahjojen suhteen taidan kyllä pysyä.
Sitten kivoin osuus koko budjetissa: säästöt! Sain suurten tulojen takia kerralla hätävarakassan ja vuokravakuussäästön täytettyä. Tulevia isompia laskuja varten säästössä on 360€. Sen lisäksi sain säästöön velkojen maksua varten noin 520 €.
Laitan seuraavaksi tulemaan velkapäivitystä ja maksusuunnitelmaa tarkemmin. Ensi kuussa voisi yrittää pysyä vielä tarkemmin budjetissa.
-Neiti Nuukailija
tiistai 29. marraskuuta 2016
Joulukuun 2016 budjetti
Joulukuu on oven takana ja tonttuset kurkkivat ikkunoista, vai miten se nyt menikään?
Tänä jouluna meinaan olla kiltti ja jätän joulusuklaat ja muut turhat hömpötykset kauppaan ja venytän penniä.
Tein laskelmia noiden mun velkojen kanssa ja nyt näyttäisi siltä että olisin täysin velaton ensi vuoden loppuun mennessä! Aika nuukaillen pitää vuosi tosin elää, mutta ei mitenkään epärealistisen nuukailevasti. Nyt on draivi päällä. Sen takia kaikki viimeisetkin kolikot jotka jää mistään ylimääräiseksi menee suoraan velkojen maksuun.
Nyt siihen joulukuun budjettiin:
Tulot:
palkka noin 1900€
bufferi 600€ (minulla on palkkapäivä aina 20. pvä elikkä tämä bufferiosuus tarkoittaa edellispalkasta jätettyä osaa jäljellä olevalle palkkakaudelle eli 1.-19. välisille päiville. Haluan nimittäin tehdä budjetin kalenterikuukausittain)
yht. 2500€
Menot:
vuokra 250€
autoerä 135,49€ (+75€ edelliskuulta huoltoa varten)
bensa 100€
vesi 35€ (edellisen asunnon loppulasku)
sähkö 10€ (+90 säästöistä) (edellisen asunnon loppulasku)
lainaerät 150,77€ (tietokone, opintolaina)
ruoka 200€
liittymä 19€
ravintola 30€
x 100€
koira 10€
oma raha 60€
joululahjat 120€
menot yht. 1220,26€
Säästöt:
tammikuu bufferi 500€
ASP 50€
velkoihin 500€
laskusäästö 100€
säästöt yht. 1150€
yhteensä: -2370,26€
Jäljelle jää reilu 100 euroa, jotka luo hieman ekstrabufferia mahdollisia joululahjoja taikka joulukuluja varten. Tai lisää rahaa säästöön!
Odottelen vielä osaa rahoja takaisinpäin yhteisistä lahjoista jotka maksoin ja joihin useampi ihminen osallistui. Ne rahat menevät myös säästöihin jos liikenevät.
Mutta kaiken kaikkiaan pitäisi joulukuusta tulla varsin hyvä säästöjen kannalta. Pienet asuinkustannukset ja joulun seudun ilmaiset ruokailut (äippä hoitaa) tuo toivottavasti hymyn kasvoille kun budjettia joulukuun lopussa katsoo ja säästöjä laskeskelee. Saa nähdä miten budjetti kestää tarkastelun joulukuun lopulla!
-Neiti Nuukailija
Tänä jouluna meinaan olla kiltti ja jätän joulusuklaat ja muut turhat hömpötykset kauppaan ja venytän penniä.
Tein laskelmia noiden mun velkojen kanssa ja nyt näyttäisi siltä että olisin täysin velaton ensi vuoden loppuun mennessä! Aika nuukaillen pitää vuosi tosin elää, mutta ei mitenkään epärealistisen nuukailevasti. Nyt on draivi päällä. Sen takia kaikki viimeisetkin kolikot jotka jää mistään ylimääräiseksi menee suoraan velkojen maksuun.
Nyt siihen joulukuun budjettiin:
Tulot:
palkka noin 1900€
bufferi 600€ (minulla on palkkapäivä aina 20. pvä elikkä tämä bufferiosuus tarkoittaa edellispalkasta jätettyä osaa jäljellä olevalle palkkakaudelle eli 1.-19. välisille päiville. Haluan nimittäin tehdä budjetin kalenterikuukausittain)
yht. 2500€
Menot:
vuokra 250€
autoerä 135,49€ (+75€ edelliskuulta huoltoa varten)
bensa 100€
vesi 35€ (edellisen asunnon loppulasku)
sähkö 10€ (+90 säästöistä) (edellisen asunnon loppulasku)
lainaerät 150,77€ (tietokone, opintolaina)
ruoka 200€
liittymä 19€
ravintola 30€
x 100€
koira 10€
oma raha 60€
joululahjat 120€
menot yht. 1220,26€
Säästöt:
tammikuu bufferi 500€
ASP 50€
velkoihin 500€
laskusäästö 100€
säästöt yht. 1150€
yhteensä: -2370,26€
Jäljelle jää reilu 100 euroa, jotka luo hieman ekstrabufferia mahdollisia joululahjoja taikka joulukuluja varten. Tai lisää rahaa säästöön!
Odottelen vielä osaa rahoja takaisinpäin yhteisistä lahjoista jotka maksoin ja joihin useampi ihminen osallistui. Ne rahat menevät myös säästöihin jos liikenevät.
Mutta kaiken kaikkiaan pitäisi joulukuusta tulla varsin hyvä säästöjen kannalta. Pienet asuinkustannukset ja joulun seudun ilmaiset ruokailut (äippä hoitaa) tuo toivottavasti hymyn kasvoille kun budjettia joulukuun lopussa katsoo ja säästöjä laskeskelee. Saa nähdä miten budjetti kestää tarkastelun joulukuun lopulla!
-Neiti Nuukailija
tiistai 15. marraskuuta 2016
Tsa-Tsing!
Juuri kun kerkisin valitella että mun täytyy nyt viimeinenkin penni kiristää jotta saan takuuvuokran kasaan helmikuuhun mennessä tapahtuikin työn vaihtuminen ja loppupalkka. Eli lomakorvaus. Eli onnellinen Nuukailija!
Olin tuhma ja pidin reilu pari viikkoa lomaa töiden välissä eli sain nyt lokakuulta reilu puolikkaan kuun palkan ja marraskuun palkkakin on vajaasta kuukaudesta. Eli palkkatuloja olisi voinut tulla enemmänkin, mutta mä niin tarvitsin pienen tauon nyt kun työn vaihtamisen takia menetin täydet kesälomat ensi kesältä.
Sen sijaan sainkin marraskuussa lokakuun palkan lisäksi lomakorvaukset, joista tuli aikas mukavasti ekstratuloja tälle kuulle. Sitten mulle selvisi että saan marraskuun palkan jo marraskuun puolella, vaikka luulin alun perin että se menee joulukuun puolelle. Ennakkoajatukseni oli siis se, että saan lokakuun vajaan palkan marraskuussa jolla pitäisi pärjätä joulukuun palkkapäivään asti joka sekin olisi vajaasta kuukaudesta. Mutta onnekseni marraskuulle tuloja tulikin melkein 5000€!
Tämä tarkoittaa sitä että hätävarakassa on täynnä ja voi hyvin! Takuuvuokra on melkein kasassa myös ja mun ei tarvitse tavallista enempää nuukailla sen takia. Nyt vaan pitää pitää näpit irti noista rahoista!
Saatoinpa myös maksella pois myös ton mun osamaksuällötyksen aka puhelimen ihan vaan koska... Hups.
Onneksi olen päässyt jo nuukailun makuun joten tässä kuussa on budjetin lukemat muutenkin kivaa luettavaa. Mutta niistä enemmän kuun lopussa.
-Neiti Nuukailija
Olin tuhma ja pidin reilu pari viikkoa lomaa töiden välissä eli sain nyt lokakuulta reilu puolikkaan kuun palkan ja marraskuun palkkakin on vajaasta kuukaudesta. Eli palkkatuloja olisi voinut tulla enemmänkin, mutta mä niin tarvitsin pienen tauon nyt kun työn vaihtamisen takia menetin täydet kesälomat ensi kesältä.
Sen sijaan sainkin marraskuussa lokakuun palkan lisäksi lomakorvaukset, joista tuli aikas mukavasti ekstratuloja tälle kuulle. Sitten mulle selvisi että saan marraskuun palkan jo marraskuun puolella, vaikka luulin alun perin että se menee joulukuun puolelle. Ennakkoajatukseni oli siis se, että saan lokakuun vajaan palkan marraskuussa jolla pitäisi pärjätä joulukuun palkkapäivään asti joka sekin olisi vajaasta kuukaudesta. Mutta onnekseni marraskuulle tuloja tulikin melkein 5000€!
Tämä tarkoittaa sitä että hätävarakassa on täynnä ja voi hyvin! Takuuvuokra on melkein kasassa myös ja mun ei tarvitse tavallista enempää nuukailla sen takia. Nyt vaan pitää pitää näpit irti noista rahoista!
Saatoinpa myös maksella pois myös ton mun osamaksuällötyksen aka puhelimen ihan vaan koska... Hups.
Onneksi olen päässyt jo nuukailun makuun joten tässä kuussa on budjetin lukemat muutenkin kivaa luettavaa. Mutta niistä enemmän kuun lopussa.
-Neiti Nuukailija
maanantai 24. lokakuuta 2016
The Plan
Tänään olisi aika avata minun suunnitelmaa miten aion tulla oman elämäni miljonääriksi.
Minulla ei todellakaan ole tällä hetkellä varallisuutta tai pääomaa. Asun vuokralla ja minulla on lainaa ja velkaa muistuttamassa menneisyyden virheistä. En puhu kuitenkaan isoista lainoista onneksi. Käyn velka osuudet tarkemmin läpi toisessa postauksessa. Kokonaisuudessaan olen siis kuitenkin miinuksen puolella.
Miten tästä siis ponnistetaan taloudelliseen riippumattomuuteen? Ei ainakaan helposti taikka nopeasti. Alkuun tarvitsen päättäväisyttä, pitkämielisyyttä, säästäväisyyttä ja aikaa. Paljon aikaa.
Tällä hetkellä taistelenkin lähinnä aikaa vastaan. Laadin budjetin ja pitäydyn laaditussa budjetissa. Mutta ajan täytyy kuitenkin kulua jotta budjetti tulee toteutettua ja raha säästettyä. Ehkä tämä on vain alkuinnostusta kun aika vain matelee ja muutosta ei vielä luonnollisestikaan tapahdu tai ainakaan näe. Puhutaan kuitenkin hieman reilusta vuodesta kunnes saan itseni velattomaksi.
Suunnitelmani onkin noudattaa joiltain osin amerikkalaisen "talousgurun" Dave Ramseyn oppeja. Dave on laatinut "vauvan askeleet" joilla pääsee rikkaaksi. Koska Dave on amerikkalainen ja siellä monet asiat ovat erilailla, ei näitä askelia pysty suomalainen nuukailija toteuttamaan 100 %:sesti. Eikä tarvitsekaan.
Pääpiirteittäin Daven opit menevät näin: säästä pieni hätävara, eli 1000€ (tai dollaria). Toiseksi kokoa velat pienimmästä isoimpaan ja ala maksamaan velkoja hurjalla intensiteetillä pienimmästä suurimpaan. Näin rahamäärä kasvaa kuin lumivyöry kun maksettujen lainojen osuudet saa aina lisättyä seuraavaan lainan maksuun ja lopulta rahaa on käytettävissä paljon kun viimeistä ja isointa lainaa maksetaan. Dave ei muuten lue asuntolainaa tämän vaiheen maksettaviksi.
Kun "kaupalliset lainat" on maksettu, on aika kasvattaa hätävarasäästöjä niin, että hädän keskellä sinä ja perheesi pärjäätte 3-6 kk pelkästään näillä rahoilla.
Lopulta Dave neuvoo maksamaan asuntolainan nopeasti alta pois (15 vuotta max) ja sitten laittamaan tiettyjä prosenttiosuuksia tuloista eläkesäästöihin, lasten koulutuksiin yms. Nämä ovat sitten enemmän niitä amerikkalaisia tapoja. Lopulta olet törkeän rikas ja voit antaa rahaa pois kuin vettä vaan.
Tämä Ramseyn kaava on minullakin muokattuna käytössä. Meinaan aluksi säästää 800 euroa hätävarana ja sitten listata lainat minun mielestäni järkevimpään järjestykseen. Aluksi makselen nopealla tahdilla pois puhelimen ja tietokoneen jotka joskus ostin "fiksusti" osamaksulla. Yyh.
Sitten vuorossa olisi auto ja opintolaina. Auto ensin, koska sillä on suurempi korko ja käsittelykulut. Opintolaina on noin tonnin autoa pienempi laina, mutta sen kuukausierä on huomattavasti pienempi ja korko tosiaan parempi, joten sen maksaminen saa odottaa auton maksun.
Kun olen velaton, joka tapahtuu toivottavasti reilun vuoden päästä, on aika kartuttaa hätävaraa. En ole vielä päättänyt mikä on sopiva määrä, mutta valtavaa 6 kuukauden hätävaraa tuskin teen. Sitten alan säästämään ensiasuntoon huolella. Minulle ei ole tietoakaan milloin ostan asunnon ja mistä, mutta ehkä viiden vuoden päästä minulla jonkilainen aavistus jo on. Tavoitteena on säästää asuntoon 10-40 % omarahoitusosuus. Sitten vain asunnon ostoon ja kerryttämään pääomaa sijoituksia varten. Tässä vaiheessa voisi hätävarasäästöt nostaa sinne 6 kk. Nyt mennään jo hyvinkin 2020-luvun paremmalla puolella. Olen silloin n.30-vuotias, eli minulla on silloin hyvinkin aikaa vielä nauttia ja jatkaa leikkimistä raha-asioilla.
Mutta nyt tarvitsen vain aikaa, paljon aikaa.
-Neiti Nuukailija
Minulla ei todellakaan ole tällä hetkellä varallisuutta tai pääomaa. Asun vuokralla ja minulla on lainaa ja velkaa muistuttamassa menneisyyden virheistä. En puhu kuitenkaan isoista lainoista onneksi. Käyn velka osuudet tarkemmin läpi toisessa postauksessa. Kokonaisuudessaan olen siis kuitenkin miinuksen puolella.
Miten tästä siis ponnistetaan taloudelliseen riippumattomuuteen? Ei ainakaan helposti taikka nopeasti. Alkuun tarvitsen päättäväisyttä, pitkämielisyyttä, säästäväisyyttä ja aikaa. Paljon aikaa.
Tällä hetkellä taistelenkin lähinnä aikaa vastaan. Laadin budjetin ja pitäydyn laaditussa budjetissa. Mutta ajan täytyy kuitenkin kulua jotta budjetti tulee toteutettua ja raha säästettyä. Ehkä tämä on vain alkuinnostusta kun aika vain matelee ja muutosta ei vielä luonnollisestikaan tapahdu tai ainakaan näe. Puhutaan kuitenkin hieman reilusta vuodesta kunnes saan itseni velattomaksi.
Suunnitelmani onkin noudattaa joiltain osin amerikkalaisen "talousgurun" Dave Ramseyn oppeja. Dave on laatinut "vauvan askeleet" joilla pääsee rikkaaksi. Koska Dave on amerikkalainen ja siellä monet asiat ovat erilailla, ei näitä askelia pysty suomalainen nuukailija toteuttamaan 100 %:sesti. Eikä tarvitsekaan.
Pääpiirteittäin Daven opit menevät näin: säästä pieni hätävara, eli 1000€ (tai dollaria). Toiseksi kokoa velat pienimmästä isoimpaan ja ala maksamaan velkoja hurjalla intensiteetillä pienimmästä suurimpaan. Näin rahamäärä kasvaa kuin lumivyöry kun maksettujen lainojen osuudet saa aina lisättyä seuraavaan lainan maksuun ja lopulta rahaa on käytettävissä paljon kun viimeistä ja isointa lainaa maksetaan. Dave ei muuten lue asuntolainaa tämän vaiheen maksettaviksi.
Kun "kaupalliset lainat" on maksettu, on aika kasvattaa hätävarasäästöjä niin, että hädän keskellä sinä ja perheesi pärjäätte 3-6 kk pelkästään näillä rahoilla.
Lopulta Dave neuvoo maksamaan asuntolainan nopeasti alta pois (15 vuotta max) ja sitten laittamaan tiettyjä prosenttiosuuksia tuloista eläkesäästöihin, lasten koulutuksiin yms. Nämä ovat sitten enemmän niitä amerikkalaisia tapoja. Lopulta olet törkeän rikas ja voit antaa rahaa pois kuin vettä vaan.
Tämä Ramseyn kaava on minullakin muokattuna käytössä. Meinaan aluksi säästää 800 euroa hätävarana ja sitten listata lainat minun mielestäni järkevimpään järjestykseen. Aluksi makselen nopealla tahdilla pois puhelimen ja tietokoneen jotka joskus ostin "fiksusti" osamaksulla. Yyh.
Sitten vuorossa olisi auto ja opintolaina. Auto ensin, koska sillä on suurempi korko ja käsittelykulut. Opintolaina on noin tonnin autoa pienempi laina, mutta sen kuukausierä on huomattavasti pienempi ja korko tosiaan parempi, joten sen maksaminen saa odottaa auton maksun.
Kun olen velaton, joka tapahtuu toivottavasti reilun vuoden päästä, on aika kartuttaa hätävaraa. En ole vielä päättänyt mikä on sopiva määrä, mutta valtavaa 6 kuukauden hätävaraa tuskin teen. Sitten alan säästämään ensiasuntoon huolella. Minulle ei ole tietoakaan milloin ostan asunnon ja mistä, mutta ehkä viiden vuoden päästä minulla jonkilainen aavistus jo on. Tavoitteena on säästää asuntoon 10-40 % omarahoitusosuus. Sitten vain asunnon ostoon ja kerryttämään pääomaa sijoituksia varten. Tässä vaiheessa voisi hätävarasäästöt nostaa sinne 6 kk. Nyt mennään jo hyvinkin 2020-luvun paremmalla puolella. Olen silloin n.30-vuotias, eli minulla on silloin hyvinkin aikaa vielä nauttia ja jatkaa leikkimistä raha-asioilla.
Mutta nyt tarvitsen vain aikaa, paljon aikaa.
-Neiti Nuukailija
Tilaa:
Blogitekstit (Atom)