Tänään luvassa katsastus velkatilanteeseen sekä velkojenmaksun edistymisen seuranta.
Tänä vuonna tavoitteenani on olla velaton vuoden loppuu mennessä. 1.1.2017 velkaa minulla oli 7286,29€. Jotta saan kaikki velat tänä vuonna kuitattua tarkoitti se kuukaudessa 607,19€ (+korot) velkojen maksua tai velkojen maksua varten säästöön laitettavaa osuutta.
Minulla on ensimmäisenä niitattavana autolaina Santanderilta. Santander perii lisämaksun (70€) jos tekee maksusuunnitelmaan muutoksia, eli esim. suurempia kertamaksuja. Tämän opin kantapään kautta nyt kun tein tälle kuukaudelle suuremman maksun. Loput sitten säästän ja maksan lainan kokonaisuudessaan kun tarvittava summa kasassa.
Tässä olisi nyt kuitenkin velkatilanne nyt 20.1. ja suluissa summa joka minulla oli velkaa kun aloitin talouden elvyttämisen viime lokakuussa.
Puhelin 0€ (183,3€) (kuitattu 11/2016)
Tietokone 920,01€ (1132,32€)
Autolaina 3047,82€ (3747€)
Opintolana 2696,14€ (2921,14€)
yhteensä 6663,97€ (7983,76€)
Erotus yhteensä vuoden alusta on -622,32€!!
Erotus yhteensä lokakuun velkatilanteesta on -1319,79€!!!
Eli aikataulussa mennään hyvinkin nyt Velkavapaa2017 tavoitteen kanssa! Tässä kuussa maksoin autoa 500€ erän ja se näkyy nyt selvästi tässä päivityksessä. Rahaa jäi kuitenkin myös velkojen maksua varten säästöön useampi satanen eli heti kun tuo kolmisen tonnia on kasassa niin auto maksetaan heti pois ja palvelumaksujen maksukin lakkaa siihen! :) Tämän kuun lopussa tuota autolainaa varten pitäisi olla kasassa n. 600€. Ja ensi kuussa pitäisi jäädä säästöön samanmoinen summa eli 3047€ pitäisi tulla kasaan ennen kesää! Jes!
Tuskin maltan odottaa aikaa kun mulla ei ole enää ollenkaan velkaa ja kaikki raha mitä tienaan ja saan säästöön on täysin mulle ja mun omaa rahaa!
-Neiti Nuukailija
Näytetään tekstit, joissa on tunniste maksaminen. Näytä kaikki tekstit
Näytetään tekstit, joissa on tunniste maksaminen. Näytä kaikki tekstit
perjantai 20. tammikuuta 2017
torstai 15. joulukuuta 2016
6 kk sitten
En ole varma olenko sen tarkemmin kertonut miten innostuin oman talouden hallintaan tai sen kehittämiseen alunperin. Rahattomuus ja palkkapäivästä toiseen nippanappa selviäminen on turhauttanut oikeastaan niin kauan kun olen työelämässä ollut, mutta jostain syytä en ole asialle mitään tehnyt.
Tilanteeseen heräsin vasta tämän vuoden keväällä kun oikeasti jouduin miettimään miten ihmeessä sitä rahaa ei vain ole tilillä vaikka saan sen verran palkkaa että ongelmia näin yksin asuvana ei pitäisi olla.
Toukokuussa otin itseäni niskasta kiinni ja aloitin huolellisen menojen seurannan. Tämä tarkoitti sitä, että aina kun ostin jotain, sain laskun, tilasin netistä jne. kirjasin sen tietokoneelleni. Kuun päättyessä ynnäsin kaikki kategorioittain yhteen ja katsoin kuukauden menot ja tulot. Päätä pyörittäen ihmettelin miten voin olla joka kuukausi edelleen miinuksella, eli menot olivat suuremmat kuin tulot. Eihän se ole edes mahdollista?
Toukokuun menot ja tulot
Ongelmana oli se, että muutin kulutustottumuksiani vain vähän. "Vähensin" ulkona syömistä ja ruokakaupassa koitin säästää esimerkiksi jättämällä juuston kerran ostamatta. En ennakoinut ollenkaan laskuja joten suuri osa kuluista tuli aina yllätyksenä. Jälkikäteen tarkasteltuna menoille ei voinut enää tehdä mitään ja minä hyvässä uskossa mietin että minun rahani ei vain riitä kaikkeen mitä tarvitsen.
Kuukaudet menivät aina samaa rataa: palkkapäivän jälkeen innostuin ostelemaan kaikkea ja sitten kun rahat alkoivat hupenemaan ja laskut yllättivät, oli viimeiset päivät ennen palkkapäivää kituuttelua. Säästöjä minulla oli n.100 euroa toisella tilillä jotka joudin aina loppukuusta käyttämään ja palkkapäivän jälkeen palauttamaan takaisin. Ajattelin että ei säästöjä vain pysty tässä elämäntilanteessa kerryttämäänkään. Kaiken järjen mukaan miinuskuukausia ei pitäisi pystyä edes olemaan kovin montaa putkeen, mutta sain esimerkiksi kesäkuussa auton myytyä ja elokuussa lomarahat. Niiden avulla elin kesäkuukaudet ja aina vietiin viimeisiä pennosia kun palkkapäivä häämötti.
Kesäkuun menot ja tulot
Syyskuu oli minulle eräänlainen kokeilukuukausi. Päätin että en osta mitään turhaa ja koitan olla niin säästeliäs kun vain voin olla. Se kannatti, sillä rahaa meni n. 800€ vähemmän kuin aikaisempina kuukausina. Syyskuussa ei tosin sattunut tulemaan mitään isompia laskuja ja se 800€ oli nopeasti kulutettu ns. edellisten "miinuskuukausien" paikkailuun. Olin ollut veljelleni velkaa jo kaksi vuotta ja syyskuun jälkeen sain vihdoin maksettua lopun velkani pois, sen mitä olin jo useamman kuukauden viivytellyt. Samoin sain maksettua ostamani auton renkaat joihin olin yrittänyt säästää keväästä asti.
Syyskuun sukseesta innostuen aloin etsimään tietoa säästämisestä ja silloin törmäsin amerikkalaiseen Dave Ramsay-nimiseen talousguruun joka auttaa amerikkalaisia pääsemään eroon veloista. En ollut montaakaan ajatusta antanut veloilleni vaikka ne taka-alla ajatuksissani usein kummittelivatkin. Dave Ramsayn oppeja kuunnellessa tajusin että minun tuloilla voisin hyvinkin elää hyvää elämää ja kerryttää varallisuutta jos talous olisi suunnitelmallista ja velkaa ei olisi.
Lokakuussa tein elämäni ensimmäisen budjetin ja todellinen suunnittelu talouden elvyttämiseksi alkoi. Vaikka tämä projektini on näin alussa, tuntuu että tulevaisuus on minulla nyt hallussa. Velat saan maksettua pois vuodessa jos mitään suurta katastrofia ei tapahdu. Sitten velattomana aloitan kunnon hätävarakassan kartuttamisen, jonka jälkeen ajatus siirtyy asuntosäästämiseen ja sijoittamiseen. Velkojen maksun jälkeen löysennän budjettia sen verran että elämiseen jää enemmän rahaa, koska muutenkin palkasta jää enemmän rahaa millä "mässäillä" kun ei tarvitse maksaa autolainaa taikka muita osamaksuja mistä kertyy rahareikiä.
Velaton olen 25-vuotiaana. Puolen vuoden kulut kattava hätävarakassa on säästössä kun täytän 26 vuotta. Sitten 27-vuotiaana ensiasunnon osto on tapetilla sillä käsirahaa varten on kasassa ainakin 10%. Kolmikymppisenä toivottavasti oma asunto on ostettu ja 3/10 maksettu. Sijoituspuolikin saisi olla hyvällä mallilla siinä vaiheessa.
Näistä asioista en olisi osannut unelmoidakaan puoli vuotta sitten.
-Neiti Nuukailija
Tilanteeseen heräsin vasta tämän vuoden keväällä kun oikeasti jouduin miettimään miten ihmeessä sitä rahaa ei vain ole tilillä vaikka saan sen verran palkkaa että ongelmia näin yksin asuvana ei pitäisi olla.
Toukokuussa otin itseäni niskasta kiinni ja aloitin huolellisen menojen seurannan. Tämä tarkoitti sitä, että aina kun ostin jotain, sain laskun, tilasin netistä jne. kirjasin sen tietokoneelleni. Kuun päättyessä ynnäsin kaikki kategorioittain yhteen ja katsoin kuukauden menot ja tulot. Päätä pyörittäen ihmettelin miten voin olla joka kuukausi edelleen miinuksella, eli menot olivat suuremmat kuin tulot. Eihän se ole edes mahdollista?
Toukokuun menot ja tulot
Ongelmana oli se, että muutin kulutustottumuksiani vain vähän. "Vähensin" ulkona syömistä ja ruokakaupassa koitin säästää esimerkiksi jättämällä juuston kerran ostamatta. En ennakoinut ollenkaan laskuja joten suuri osa kuluista tuli aina yllätyksenä. Jälkikäteen tarkasteltuna menoille ei voinut enää tehdä mitään ja minä hyvässä uskossa mietin että minun rahani ei vain riitä kaikkeen mitä tarvitsen.
Kuukaudet menivät aina samaa rataa: palkkapäivän jälkeen innostuin ostelemaan kaikkea ja sitten kun rahat alkoivat hupenemaan ja laskut yllättivät, oli viimeiset päivät ennen palkkapäivää kituuttelua. Säästöjä minulla oli n.100 euroa toisella tilillä jotka joudin aina loppukuusta käyttämään ja palkkapäivän jälkeen palauttamaan takaisin. Ajattelin että ei säästöjä vain pysty tässä elämäntilanteessa kerryttämäänkään. Kaiken järjen mukaan miinuskuukausia ei pitäisi pystyä edes olemaan kovin montaa putkeen, mutta sain esimerkiksi kesäkuussa auton myytyä ja elokuussa lomarahat. Niiden avulla elin kesäkuukaudet ja aina vietiin viimeisiä pennosia kun palkkapäivä häämötti.
Kesäkuun menot ja tulot
Syyskuu oli minulle eräänlainen kokeilukuukausi. Päätin että en osta mitään turhaa ja koitan olla niin säästeliäs kun vain voin olla. Se kannatti, sillä rahaa meni n. 800€ vähemmän kuin aikaisempina kuukausina. Syyskuussa ei tosin sattunut tulemaan mitään isompia laskuja ja se 800€ oli nopeasti kulutettu ns. edellisten "miinuskuukausien" paikkailuun. Olin ollut veljelleni velkaa jo kaksi vuotta ja syyskuun jälkeen sain vihdoin maksettua lopun velkani pois, sen mitä olin jo useamman kuukauden viivytellyt. Samoin sain maksettua ostamani auton renkaat joihin olin yrittänyt säästää keväästä asti.
Syyskuun sukseesta innostuen aloin etsimään tietoa säästämisestä ja silloin törmäsin amerikkalaiseen Dave Ramsay-nimiseen talousguruun joka auttaa amerikkalaisia pääsemään eroon veloista. En ollut montaakaan ajatusta antanut veloilleni vaikka ne taka-alla ajatuksissani usein kummittelivatkin. Dave Ramsayn oppeja kuunnellessa tajusin että minun tuloilla voisin hyvinkin elää hyvää elämää ja kerryttää varallisuutta jos talous olisi suunnitelmallista ja velkaa ei olisi.
Lokakuussa tein elämäni ensimmäisen budjetin ja todellinen suunnittelu talouden elvyttämiseksi alkoi. Vaikka tämä projektini on näin alussa, tuntuu että tulevaisuus on minulla nyt hallussa. Velat saan maksettua pois vuodessa jos mitään suurta katastrofia ei tapahdu. Sitten velattomana aloitan kunnon hätävarakassan kartuttamisen, jonka jälkeen ajatus siirtyy asuntosäästämiseen ja sijoittamiseen. Velkojen maksun jälkeen löysennän budjettia sen verran että elämiseen jää enemmän rahaa, koska muutenkin palkasta jää enemmän rahaa millä "mässäillä" kun ei tarvitse maksaa autolainaa taikka muita osamaksuja mistä kertyy rahareikiä.
Velaton olen 25-vuotiaana. Puolen vuoden kulut kattava hätävarakassa on säästössä kun täytän 26 vuotta. Sitten 27-vuotiaana ensiasunnon osto on tapetilla sillä käsirahaa varten on kasassa ainakin 10%. Kolmikymppisenä toivottavasti oma asunto on ostettu ja 3/10 maksettu. Sijoituspuolikin saisi olla hyvällä mallilla siinä vaiheessa.
Näistä asioista en olisi osannut unelmoidakaan puoli vuotta sitten.
-Neiti Nuukailija
maanantai 5. joulukuuta 2016
Velkapäivitys
Tässä on nyt tapahtunut niin paljon muutoksia elämässä ja budjetissa että on hyvä tehdä pientä päivitystä tämän hetken velkatilanteesta sekä maksusuunnitelmasta.
Velat 26.10.2016:
1. Puhelin osamaksulla, jäljellä 183,3€
2. Tietokone osamaksulla, jäljellä 1132,32€
3. Auto, jäljellä 3747€
4. Opintolaina, jäljellä 2921,14€
Velkoja yhteensä 7981,76
Velat nyt 5.12.2016:
1. Puhelin, maksettu 11/2016
3. Tietokone, jäljellä 1061,55€
4. Opintolaina, jäljellä 2846,14€
Velkoja yhteensä 7543,73€
Reilussa kuukaudessa velat ovat vähentyneet 438,03 €. Jes!
Maksusuunnitelmakin muuttui sen verran että maksan seuraavaksi auton pois niin nopeasti kuin mahdollista, ennen kuin maksan tietokoneen, jolle ei kerry korkoja ollenkaan, taikka opintolainaa jonka korko on hyvin vähäinen.
Minulla on autorahoitus santanderilta, joka tarkoittaa sitä että maksan joka kuukausi 12 € käsittelykuluja sekä korkoa melkein toisen samanmoisen summan. Eli 135,49€ jonka joka kuukausi maksan, vain n.110 € lähtee varsinaisesta lainasta. Korkojen osuus toki pienenee kun saan lainasummaa maksettua, mutta laskeskelin silti että kaikista kannattavinta on saada auto omistukseen ja lopettaa korkojen ja palvelumaksujen maksaminen. Toisekseen Santander vaatii täyskaskon, eli maksan siitäkin ylimääräistä niin kauan kuin auto on santanderin omistuksessa. Se että maksan auton nopealla tahdilla säästää minulta melkein 900€ kokonaisuudessaan. Hippasen alle 900€ nimittäin kertyy koroista ja palvelumaksuista jos maksaisin auton maksusuunnitelman mukaisesti. Äkkiä siis vain pois tuollaiset ja nauttimaan 100% omasta autosta.
Tietokoneen ja opintolainan makselen sitten viimeisenä. Niistä ei paljoa jäljellä ensi vuoden loppupuolella olekaan kun niitä joka kuukausi tasaisesti hakkaan pois erinä.
Koska hätävarakassani on jo täytetty, alkaa heti joulukuussa auton intensiivimaksaminen. Tein Santenderin sivuilla maksusuunnitelmaan ison erän maksamisen tammikuulle. En vain tajunnut että tästä maksusta menee 70€ palvelumaksu kun tehdään alkuperäisestä maksusuunnitelmasta poikkeava maksu. Hups. Nyt ainakin tiedän että kannattaa loppusumma kerätä kokoon ja sitten tilata loppulasku ja maksaa kerralla pois. Maksan tammikuussa 500€ erän ja se menee "kokonaan" pääomasta, elikkä en maksa vain tulevia eriä pois niin kuin tapahtuisi jos maksaisin ilman ilmoitusta suuremman summan kerralla.
Wish me luck!
-Neiti Nuukailija
Velat 26.10.2016:
1. Puhelin osamaksulla, jäljellä 183,3€
2. Tietokone osamaksulla, jäljellä 1132,32€
3. Auto, jäljellä 3747€
4. Opintolaina, jäljellä 2921,14€
Velkoja yhteensä 7981,76
Velat nyt 5.12.2016:
3. Tietokone, jäljellä 1061,55€
4. Opintolaina, jäljellä 2846,14€
Velkoja yhteensä 7543,73€
Reilussa kuukaudessa velat ovat vähentyneet 438,03 €. Jes!
Maksusuunnitelmakin muuttui sen verran että maksan seuraavaksi auton pois niin nopeasti kuin mahdollista, ennen kuin maksan tietokoneen, jolle ei kerry korkoja ollenkaan, taikka opintolainaa jonka korko on hyvin vähäinen.
Minulla on autorahoitus santanderilta, joka tarkoittaa sitä että maksan joka kuukausi 12 € käsittelykuluja sekä korkoa melkein toisen samanmoisen summan. Eli 135,49€ jonka joka kuukausi maksan, vain n.110 € lähtee varsinaisesta lainasta. Korkojen osuus toki pienenee kun saan lainasummaa maksettua, mutta laskeskelin silti että kaikista kannattavinta on saada auto omistukseen ja lopettaa korkojen ja palvelumaksujen maksaminen. Toisekseen Santander vaatii täyskaskon, eli maksan siitäkin ylimääräistä niin kauan kuin auto on santanderin omistuksessa. Se että maksan auton nopealla tahdilla säästää minulta melkein 900€ kokonaisuudessaan. Hippasen alle 900€ nimittäin kertyy koroista ja palvelumaksuista jos maksaisin auton maksusuunnitelman mukaisesti. Äkkiä siis vain pois tuollaiset ja nauttimaan 100% omasta autosta.
Tietokoneen ja opintolainan makselen sitten viimeisenä. Niistä ei paljoa jäljellä ensi vuoden loppupuolella olekaan kun niitä joka kuukausi tasaisesti hakkaan pois erinä.
Koska hätävarakassani on jo täytetty, alkaa heti joulukuussa auton intensiivimaksaminen. Tein Santenderin sivuilla maksusuunnitelmaan ison erän maksamisen tammikuulle. En vain tajunnut että tästä maksusta menee 70€ palvelumaksu kun tehdään alkuperäisestä maksusuunnitelmasta poikkeava maksu. Hups. Nyt ainakin tiedän että kannattaa loppusumma kerätä kokoon ja sitten tilata loppulasku ja maksaa kerralla pois. Maksan tammikuussa 500€ erän ja se menee "kokonaan" pääomasta, elikkä en maksa vain tulevia eriä pois niin kuin tapahtuisi jos maksaisin ilman ilmoitusta suuremman summan kerralla.
Wish me luck!
-Neiti Nuukailija
lauantai 3. joulukuuta 2016
Jee! Laskuja!
Nyt mennään jo vähän niillä rajoilla tämän mun budjetointi-innostuksen kanssa että alan itsekin jo huolestua.
Viime aikoina kun verkkopankkiin on pärähtänyt odotettu lasku olen innoissani laittamassa maksua heti menemään ja merkkaamaan budjettiin laskun maksetuksi. Paras tunne on se jos olen arvioinut laskun suuremmaksi kuin se on todellisuudessa ollut ja pääsen lisäämään tuon ylimääräisen summan säästöihin, vaikka kysessä olisi vain parin euron suuruinen ero.
Tämä käsittää vain siis ne laskut jotka todella ovat odotettuja, sillä olen osannut viime aikoina arvioida viikon tarkkuudella milloin tietty lasku e-laskuna napsahtaa. Ja välillä käyn mobiilipankissa ihan vain sen takia että näkisin onko lasku tullut jo... huolestuttavaa. En kyllä keksi mitkä laskut olisivat minulle enää arvaamattomia tai yllätyksiä. Se onkin ehkä suurin ero "aikaisempaan" elämään kun jokainen autoveroihin tai vakuutuksiin liittyvä lasku tuli aina yllättäen ja tuntui aina hirveän suurelta. Jokainen yli 100 € lasku sai sen kuukauden taloustilanteen aina horjahtamaan. Huh, onneksi ei enää.
Laskujen maksaminen on aivan eri tuntuista kuin asioiden ostaminen esimerkiksi kaupasta. Tuntuu että silloin rahaa menee hukkaan sillä sitä olisi voinut jossain säästää tai saada edullisemmin toisesta kaupasta, mutta laskut ovat mitä ovat ja ne pitää joka tapauksessa maksaa. Tosin joitain vakuutuksia sun muita voisi kyllä kilpailuttaa ja näin saada laskuja halvemmiksi.
Tämä on luultavasti vain alkuinnostusta, en minä nyt voi aina innostua sähkölaskusta, vai voinko? :D Ehkä sitä innostusta herättääkin se, että laskun maksaminen on nyt pois päiväjärjestyksestä ja voi keskittyä muihin menoihin ja juttuihin joita siinä kuussa on. Tai sitten olen vain iloinen että kaikki laskut on rahoitettu jo etukäteen budejetissa eikä mun tarvitse miettiä minkä verran rahaa jää laskun jälkeen tai mistä pitää jättää pois jotta laskun saa maksettua.
Draivi on kyllä nyt päällä ja olen onnellinen että mulla on mahdollisuus maksaa laskut sun muut ja laittaa rahaa siitä vielä velkoihin ja säästöön. Voin vaan kuvitella mikä fiilis siittä tulee kun alkaa maksaa noita velkoja pois, tai ainakin suuria könttiä pois velasta.
Kuulostaako tämä ihan hullulta? Yleensähän sitä pelätään tai vihataan laskuja. Tarvin kohta vertaistukea ja vieroitushoitoa tästä budjetointimaniasta. Help.
-Neiti Nuukailija
Viime aikoina kun verkkopankkiin on pärähtänyt odotettu lasku olen innoissani laittamassa maksua heti menemään ja merkkaamaan budjettiin laskun maksetuksi. Paras tunne on se jos olen arvioinut laskun suuremmaksi kuin se on todellisuudessa ollut ja pääsen lisäämään tuon ylimääräisen summan säästöihin, vaikka kysessä olisi vain parin euron suuruinen ero.
Tämä käsittää vain siis ne laskut jotka todella ovat odotettuja, sillä olen osannut viime aikoina arvioida viikon tarkkuudella milloin tietty lasku e-laskuna napsahtaa. Ja välillä käyn mobiilipankissa ihan vain sen takia että näkisin onko lasku tullut jo... huolestuttavaa. En kyllä keksi mitkä laskut olisivat minulle enää arvaamattomia tai yllätyksiä. Se onkin ehkä suurin ero "aikaisempaan" elämään kun jokainen autoveroihin tai vakuutuksiin liittyvä lasku tuli aina yllättäen ja tuntui aina hirveän suurelta. Jokainen yli 100 € lasku sai sen kuukauden taloustilanteen aina horjahtamaan. Huh, onneksi ei enää.
Laskujen maksaminen on aivan eri tuntuista kuin asioiden ostaminen esimerkiksi kaupasta. Tuntuu että silloin rahaa menee hukkaan sillä sitä olisi voinut jossain säästää tai saada edullisemmin toisesta kaupasta, mutta laskut ovat mitä ovat ja ne pitää joka tapauksessa maksaa. Tosin joitain vakuutuksia sun muita voisi kyllä kilpailuttaa ja näin saada laskuja halvemmiksi.
Tämä on luultavasti vain alkuinnostusta, en minä nyt voi aina innostua sähkölaskusta, vai voinko? :D Ehkä sitä innostusta herättääkin se, että laskun maksaminen on nyt pois päiväjärjestyksestä ja voi keskittyä muihin menoihin ja juttuihin joita siinä kuussa on. Tai sitten olen vain iloinen että kaikki laskut on rahoitettu jo etukäteen budejetissa eikä mun tarvitse miettiä minkä verran rahaa jää laskun jälkeen tai mistä pitää jättää pois jotta laskun saa maksettua.
Draivi on kyllä nyt päällä ja olen onnellinen että mulla on mahdollisuus maksaa laskut sun muut ja laittaa rahaa siitä vielä velkoihin ja säästöön. Voin vaan kuvitella mikä fiilis siittä tulee kun alkaa maksaa noita velkoja pois, tai ainakin suuria könttiä pois velasta.
Kuulostaako tämä ihan hullulta? Yleensähän sitä pelätään tai vihataan laskuja. Tarvin kohta vertaistukea ja vieroitushoitoa tästä budjetointimaniasta. Help.
-Neiti Nuukailija
tiistai 15. marraskuuta 2016
Tsa-Tsing!
Juuri kun kerkisin valitella että mun täytyy nyt viimeinenkin penni kiristää jotta saan takuuvuokran kasaan helmikuuhun mennessä tapahtuikin työn vaihtuminen ja loppupalkka. Eli lomakorvaus. Eli onnellinen Nuukailija!
Olin tuhma ja pidin reilu pari viikkoa lomaa töiden välissä eli sain nyt lokakuulta reilu puolikkaan kuun palkan ja marraskuun palkkakin on vajaasta kuukaudesta. Eli palkkatuloja olisi voinut tulla enemmänkin, mutta mä niin tarvitsin pienen tauon nyt kun työn vaihtamisen takia menetin täydet kesälomat ensi kesältä.
Sen sijaan sainkin marraskuussa lokakuun palkan lisäksi lomakorvaukset, joista tuli aikas mukavasti ekstratuloja tälle kuulle. Sitten mulle selvisi että saan marraskuun palkan jo marraskuun puolella, vaikka luulin alun perin että se menee joulukuun puolelle. Ennakkoajatukseni oli siis se, että saan lokakuun vajaan palkan marraskuussa jolla pitäisi pärjätä joulukuun palkkapäivään asti joka sekin olisi vajaasta kuukaudesta. Mutta onnekseni marraskuulle tuloja tulikin melkein 5000€!
Tämä tarkoittaa sitä että hätävarakassa on täynnä ja voi hyvin! Takuuvuokra on melkein kasassa myös ja mun ei tarvitse tavallista enempää nuukailla sen takia. Nyt vaan pitää pitää näpit irti noista rahoista!
Saatoinpa myös maksella pois myös ton mun osamaksuällötyksen aka puhelimen ihan vaan koska... Hups.
Onneksi olen päässyt jo nuukailun makuun joten tässä kuussa on budjetin lukemat muutenkin kivaa luettavaa. Mutta niistä enemmän kuun lopussa.
-Neiti Nuukailija
Olin tuhma ja pidin reilu pari viikkoa lomaa töiden välissä eli sain nyt lokakuulta reilu puolikkaan kuun palkan ja marraskuun palkkakin on vajaasta kuukaudesta. Eli palkkatuloja olisi voinut tulla enemmänkin, mutta mä niin tarvitsin pienen tauon nyt kun työn vaihtamisen takia menetin täydet kesälomat ensi kesältä.
Sen sijaan sainkin marraskuussa lokakuun palkan lisäksi lomakorvaukset, joista tuli aikas mukavasti ekstratuloja tälle kuulle. Sitten mulle selvisi että saan marraskuun palkan jo marraskuun puolella, vaikka luulin alun perin että se menee joulukuun puolelle. Ennakkoajatukseni oli siis se, että saan lokakuun vajaan palkan marraskuussa jolla pitäisi pärjätä joulukuun palkkapäivään asti joka sekin olisi vajaasta kuukaudesta. Mutta onnekseni marraskuulle tuloja tulikin melkein 5000€!
Tämä tarkoittaa sitä että hätävarakassa on täynnä ja voi hyvin! Takuuvuokra on melkein kasassa myös ja mun ei tarvitse tavallista enempää nuukailla sen takia. Nyt vaan pitää pitää näpit irti noista rahoista!
Saatoinpa myös maksella pois myös ton mun osamaksuällötyksen aka puhelimen ihan vaan koska... Hups.
Onneksi olen päässyt jo nuukailun makuun joten tässä kuussa on budjetin lukemat muutenkin kivaa luettavaa. Mutta niistä enemmän kuun lopussa.
-Neiti Nuukailija
keskiviikko 26. lokakuuta 2016
Velka painaa
Kävin viime postauksessa läpi kuina paljon minulla on tuloja ja menoja kuukaudessa. Siinä näkyi muun muassa minun lainani kuukausierät.
Tänään käyn läpi kaikki lainani ja kuinka paljon olen niistä maksanut ja mitä on vielä jäljellä.
Käyn velat Dave Ramseyn mukaisesti maksujärjestyksessä ja samalla käyn läpi omaa suunnitelmaa siitä, millä tahdilla lainan yritän maksaa pois.
1. Puhelin osamaksulla
Ostin puhelimen 07/2015 ja tein kahden vuoden sopimuksen. Puhelimen alkuperäinen hinta oli 488,88 jota olen maksanut 20,27 € kuukaudessa. Nyt olen maksanut 15/24 erästä ja maksettavaa tällä hetkellä on 183,3 €.
Maksan puhelimen loppusumman heti kun olen saanut "hätävaran", eli 800 € kasaan. Puhelimen maksu on siis viimeistään 01/2017. Siihen asti maksan puhelinta minimierissä. Onneksi summa on niin pieni että saan sen saman tien maksettua.
Tämä oli viimeinen kerta kun ostan mitään osamaksulla. Puhelin varsinkin on kiusallinen siitä syystä, että sen arvo laskee niin hurjaa vauhtia että lopulta sinua ketuttaa maksaa puhelinta vaikka se ei ole edes sen arvoinen mitä maksat siitä kuukaudessa. Pahimmillaan siis.
2. Läppäri osamaksulla
Ja taas osamaksu. Yyh. Keväällä olin edelleen niin tiedottomassa tilassa, että menin ja tein sen taas. Ostin kannettava tietokoneen, ja vielä macbookin osamaksulla. Pohdin valintaani pitkään ja jotenkin sain itseni vakuutettua siitä, että jos kerta macbookin ostan, niin samalla ostan sitten hieman tehokkaamman pro version, ja maksan siitä maltaita. Noh, menneitä murheita. Tietokoneestani tykkään, mutta edelleen jatkossa ostan vain sellaisia "luksus"asioita joihin minulla on varaa.
Tietokoneen ostin 03/2016 ja hintaa koneella kokonaisuudessaan oli hurjat 1698,48€. Kahden vuoden osamaksusopimuksella olen maksanut konetta 70,77€/kk. Takana on 8/24 erää ja jäljellä 1132,32€.
Tietokonetta varten joudun säästämään muutaman kuukauden. Tammikuusta -17 jää säästöön satanen tai pari. Helmikuussa ja maaliskuussa kaikki säästetyt eurot menevät tietokoneeseen, eli n. 270€/kk. Huhtikuussa 2017 olisi tarkoitus ottaa tietokonesäästöt ja loput huhtikuun budjetista, ja maksaa tietokone pois. Ja sitten ei enää ikinä näitä tällaisia. Kiitos.
3. Autolaina
Nämä on taas näitä "ei ikinä enää" juttuja. Eli kevät ja kevään autokuume. Minulla oli toimiva, vaikkakin vanha ja koiran kanssa aika epäkäytönnöllinen auto jota lähdin vaihtamaan. Ennen kuin sain auton myytyä olikin jo uusi kiikarissa ja kävin ostamassa käytetyn auton johon otin santanderin autorahoituksen.
Auto maksoi 4000 € ja siihen tuli lisäksi santanderin rahoituksen avausmaksu 189€. Yhteensä lainaa Santanderilta otin 4189€ ja ilman käsirahaa tietenkin. Facepalm tähän väliin.
Autoa maksan joka kuukausi 135,49€. Siitä korkoa on tällä hetkellä iso osa ja käsittelykuluja menee joka kuukausi 12€. Tämän lainan suhteen minulla on siis huonoin tilanne, kun korot on korkeat verrattuna muihin lainoihini, ja käsittelykulut ovat vuodessa 144 josta tulisi kolmen vuoden sopimuksen aikana ylimääräistä 432€. Plus ne korot tietenkin. Nyt olen maksanut 4/36 erää ja jäljellä on 3747€.
Autosta alan maksamaan suurempia eriä kesäkuussa. Meinaan joka toinen kuukausi säästää ja maksaa vain minimierän ja joka toinen maksaa säästöt+erän. Santanderille nimittäin pitää aina etukäteen ilmoittaa jos haluaa maksaa pääomasta otettavaa lisäerää etukäteen, ja en ole vielä selvittänyt minkälaisia käsittelykuluja ne siitä pyytävät. Pitää sitten laskea miten autoa kannattaa maksaa, mutta sitten kun koko summa kasassa, voi pyytää loppumaksun ja maksaa loput jolloin auton omistajuus siirtyy santanderilta minulle. Tämä tapahtunee 11/2017. Viimeistään kuitenkin vuoden lopussa.
4.Opintolaina
Viimeisenä muttei vähäisimpänä on opintolaina. Opintolainaa otin 3 ja puolen vuoden opintojen aikana 3071€. Nekin osa oli hieman turhia, mutta onneksi minun ei tarvinnut tuon enempää ottaa lainaa. Lainaa aloin maksamaan vasta nyt syyskuussa ja tasamaksuerinä 75€/kk. Tällä erällä lainan maksuun menisi 41 kk. Meinaan maksaa sen heti kun kaikki muut lainani ovat maksettu ja suurella intensiteetillä. Tässä vaiheessa minun ei tarvitse enää maksaa 20€ puhelinta tai 71€ tietokonetta taikka 136€ autoa kuussa. Voin säästöjen lisäksi maksaa opintolainaa pois kuukaudessa pois jääneiden erien edestä 227€ enemmän! Tätä Dave Ramsey siis tarkoittaa velkalumivyöryllä. Tämä toimii toki jo muidenkin lainojen yhteydessä, mutta tässä vaiheessa sen varmasti vasta tuntee kunnolla.
Opintolaina tulee toivottavasti maksettua 12/17 jälkeen muutamassa kuukaudessa. Olenhan kuitenkin maksanut sitä siinä vaiheessa jo reilun vuoden 75€/kk.
Täysin velaton pyrin olemaan 03/2018 mennessä.
Sinne on pitkä aika ja tavoitteen saavuttaminen vaatii paljon nuukailua, mutta olen siihen nyt valmis, jotta pääsen suunnitelmassani eteenpäin ja kohti taloudellista riippumattomuutta. Siihen ei kuulu velka, muu kuin asuntovelka siis, millään tavalla.
-Neiti Nuukailija
Tänään käyn läpi kaikki lainani ja kuinka paljon olen niistä maksanut ja mitä on vielä jäljellä.
Käyn velat Dave Ramseyn mukaisesti maksujärjestyksessä ja samalla käyn läpi omaa suunnitelmaa siitä, millä tahdilla lainan yritän maksaa pois.
1. Puhelin osamaksulla
Ostin puhelimen 07/2015 ja tein kahden vuoden sopimuksen. Puhelimen alkuperäinen hinta oli 488,88 jota olen maksanut 20,27 € kuukaudessa. Nyt olen maksanut 15/24 erästä ja maksettavaa tällä hetkellä on 183,3 €.
Maksan puhelimen loppusumman heti kun olen saanut "hätävaran", eli 800 € kasaan. Puhelimen maksu on siis viimeistään 01/2017. Siihen asti maksan puhelinta minimierissä. Onneksi summa on niin pieni että saan sen saman tien maksettua.
Tämä oli viimeinen kerta kun ostan mitään osamaksulla. Puhelin varsinkin on kiusallinen siitä syystä, että sen arvo laskee niin hurjaa vauhtia että lopulta sinua ketuttaa maksaa puhelinta vaikka se ei ole edes sen arvoinen mitä maksat siitä kuukaudessa. Pahimmillaan siis.
2. Läppäri osamaksulla
Ja taas osamaksu. Yyh. Keväällä olin edelleen niin tiedottomassa tilassa, että menin ja tein sen taas. Ostin kannettava tietokoneen, ja vielä macbookin osamaksulla. Pohdin valintaani pitkään ja jotenkin sain itseni vakuutettua siitä, että jos kerta macbookin ostan, niin samalla ostan sitten hieman tehokkaamman pro version, ja maksan siitä maltaita. Noh, menneitä murheita. Tietokoneestani tykkään, mutta edelleen jatkossa ostan vain sellaisia "luksus"asioita joihin minulla on varaa.
Tietokoneen ostin 03/2016 ja hintaa koneella kokonaisuudessaan oli hurjat 1698,48€. Kahden vuoden osamaksusopimuksella olen maksanut konetta 70,77€/kk. Takana on 8/24 erää ja jäljellä 1132,32€.
Tietokonetta varten joudun säästämään muutaman kuukauden. Tammikuusta -17 jää säästöön satanen tai pari. Helmikuussa ja maaliskuussa kaikki säästetyt eurot menevät tietokoneeseen, eli n. 270€/kk. Huhtikuussa 2017 olisi tarkoitus ottaa tietokonesäästöt ja loput huhtikuun budjetista, ja maksaa tietokone pois. Ja sitten ei enää ikinä näitä tällaisia. Kiitos.
3. Autolaina
Nämä on taas näitä "ei ikinä enää" juttuja. Eli kevät ja kevään autokuume. Minulla oli toimiva, vaikkakin vanha ja koiran kanssa aika epäkäytönnöllinen auto jota lähdin vaihtamaan. Ennen kuin sain auton myytyä olikin jo uusi kiikarissa ja kävin ostamassa käytetyn auton johon otin santanderin autorahoituksen.
Auto maksoi 4000 € ja siihen tuli lisäksi santanderin rahoituksen avausmaksu 189€. Yhteensä lainaa Santanderilta otin 4189€ ja ilman käsirahaa tietenkin. Facepalm tähän väliin.
Autoa maksan joka kuukausi 135,49€. Siitä korkoa on tällä hetkellä iso osa ja käsittelykuluja menee joka kuukausi 12€. Tämän lainan suhteen minulla on siis huonoin tilanne, kun korot on korkeat verrattuna muihin lainoihini, ja käsittelykulut ovat vuodessa 144 josta tulisi kolmen vuoden sopimuksen aikana ylimääräistä 432€. Plus ne korot tietenkin. Nyt olen maksanut 4/36 erää ja jäljellä on 3747€.
Autosta alan maksamaan suurempia eriä kesäkuussa. Meinaan joka toinen kuukausi säästää ja maksaa vain minimierän ja joka toinen maksaa säästöt+erän. Santanderille nimittäin pitää aina etukäteen ilmoittaa jos haluaa maksaa pääomasta otettavaa lisäerää etukäteen, ja en ole vielä selvittänyt minkälaisia käsittelykuluja ne siitä pyytävät. Pitää sitten laskea miten autoa kannattaa maksaa, mutta sitten kun koko summa kasassa, voi pyytää loppumaksun ja maksaa loput jolloin auton omistajuus siirtyy santanderilta minulle. Tämä tapahtunee 11/2017. Viimeistään kuitenkin vuoden lopussa.
4.Opintolaina
Viimeisenä muttei vähäisimpänä on opintolaina. Opintolainaa otin 3 ja puolen vuoden opintojen aikana 3071€. Nekin osa oli hieman turhia, mutta onneksi minun ei tarvinnut tuon enempää ottaa lainaa. Lainaa aloin maksamaan vasta nyt syyskuussa ja tasamaksuerinä 75€/kk. Tällä erällä lainan maksuun menisi 41 kk. Meinaan maksaa sen heti kun kaikki muut lainani ovat maksettu ja suurella intensiteetillä. Tässä vaiheessa minun ei tarvitse enää maksaa 20€ puhelinta tai 71€ tietokonetta taikka 136€ autoa kuussa. Voin säästöjen lisäksi maksaa opintolainaa pois kuukaudessa pois jääneiden erien edestä 227€ enemmän! Tätä Dave Ramsey siis tarkoittaa velkalumivyöryllä. Tämä toimii toki jo muidenkin lainojen yhteydessä, mutta tässä vaiheessa sen varmasti vasta tuntee kunnolla.
Opintolaina tulee toivottavasti maksettua 12/17 jälkeen muutamassa kuukaudessa. Olenhan kuitenkin maksanut sitä siinä vaiheessa jo reilun vuoden 75€/kk.
Täysin velaton pyrin olemaan 03/2018 mennessä.
Sinne on pitkä aika ja tavoitteen saavuttaminen vaatii paljon nuukailua, mutta olen siihen nyt valmis, jotta pääsen suunnitelmassani eteenpäin ja kohti taloudellista riippumattomuutta. Siihen ei kuulu velka, muu kuin asuntovelka siis, millään tavalla.
-Neiti Nuukailija
Tilaa:
Blogitekstit (Atom)