Uusi tapa budjetoida

 Olen budjetoinut kaikki menoni syksystä 2016 lähtien aikalailla samalla tavalla excel-taulukon avulla. Olen tottunut nollabudjettiin, eli siihen, että suunnittelen jokaiselle eurolle jonka sinä kuuna tienaan paikan mihin mennä, oli se sitten lasku, ruokakauppa tai säästökohde. Jos ja kun muutoksia tulee, niin niitä pystyy kyllä joustavasti muokkailemaan budjettiin. 

Kuukausittaiset budjettipohjat luon hyvissä ajoin ennen vuoden vaihdetta, ja niihin on merkattu kaikki tiedossa olevat menot vuodelta. Ennen kuun vaihdetta tarkistan että seuraavan kuun menot näyttää järkeviltä ja teen viime hetken muutoksia, mutta pääsääntöisesti summat ja kategoriat budjetissa pysyy samana. Tällä samalla kaavalla olen budjetoinut reilu neljä vuotta.

Tänä vuonna kokeilen jotain uutta. Pysyttäydyn nollabudjetissa, koska tiedän mihin tavoitteisiin koitan päästä tänä vuonna, eli kaikille euroille löytyy kyllä tarkoitus. Suurin muutos tuli ajatukseen budjetin menokategorioiden takana ja menojen prosenttiosuuksiin näissä kategorioissa. Sen sijaan, että ajattelen menoja yksittäisten laskujen kautta, kuten aikasemmin olen budjetoinut, seuraankin menoja isompien kategorioiden kautta. 

Tänä vuonna budjettini koostuu näistä pääkategorioista:

- Puskuri/sijoitukset/säästötavoitteet - mikä/mitkä sattuu sen kuun tavoitteet olemaan

- Asuminen (lainaerät ja kaikki asumisen menot, kuten sähkö, vesi, puhelin, netti, jäte, vakuutus jne maksut)

- Ruoka (ruokakauppa, elintarvikkeet, päivittäistavarat ja ravintolamenot)

- Auto (polttoaine, huollot, vakuutukset, verot jne)

- Oma raha (vaatteet, huvi, harrastukset, lahjat, kaikki muu ei-pakollinen)

- Koira (ruoka, rokotukset, hankinnat, hoitokulut)

- Antaminen (hyväntekeväisyys, muu antaminen)

Ja prosenttiosuudet näille on seuraavat:

Puskuri/Sijoitukset/Säästötavoitteet 31-36%

Asuminen 25%

Ruoka 10%

Auto 10%

Oma raha 11%

Koira 3%

Antaminen 5-10%

Tämä tarkoittaa sitä, että kun saan tietää palkkani seuraavalle kuulle, lasken noi ylläolevat prosenttiosuudet ja niillä mennään. Nuo kategoriat toimivat myös sinking fundeina, eli minipuskureina noille kategorioille. Kaikki ylimääräinen joka kuun lopussa jää, menee sen kategorian "vararahastoon" ja sieltä voi tarvittaessa ottaa käyttöön rahoja sellaisena kuukautena kun on tarvis. Jos rahaa alkaa kertymään liikaa vararahastoon siirrän niitä puskuriin tai sijoituksiin fiiliksen mukaan.

Prosenttiosuudet on aika realistiset omiin menoihin. Autoon saattaa mennä enemmän jos sattuu jokin autossa särkymään. Mutta sitä varten on peruspuskuri. Varsinainen budjetti ei hirveästi ulkomuodoltaan muuttunut, sillä kaikki laskut on tietenkin merkitty erikseen selkeyden vuoksi. Nämä prosenttiosuudet heiluu lähinnä taustalla ja eräänlaisena kokeiluna nyt ainakin alkuun. Prosenttiosuuksia haluan vielä hioa ja päästä itselleni parhaaseen kulutus versus sijoitus/säästö suhteeseen. Mielenkiintoista on myös seurata vuoden päästä pääsinkö näihin prosentteihin myös koko vuoden kulutuksessa.

- Neiti Nuukailija

Vuoden 2020 tulot ja säästöprosentit

 Tuosta viime vuoden menot postauksesta oli unohtunut tulot. Tässä siis koko vuoden 2020 tulot ja kaupan päälle säästöprosentit. 

2020 tulot:

                                                Lisiä en jaksanut laskea palkkakuiteista.

Säästöprosentin olen laskenut asuntolainan eristä ilman korkoja, puskurin kartuttamisesta sekä sijoituksista. Muiden velkojen maksuja en ole laskenut säästöprosenttiin, vaikka ne omalla tavallaan nettovarallisuutta kasvattavatkin.

Tämän lisäksi minulla kertyy koko ajan "laskutilille" rahaa erilaisia toistuvia menoja varten, kuten: 

- autovero ja -vakuutukset, muut autokulut, kuten huollot

- asumisen menot (verot ja vakuutukset, jätemaksut, vesi jne.)

- joulu ja muut lahjat

- koiran menot

- asuntolainan lyhennyksiin (kasvatin aina pari kuukautta ja maksoin isomman summan kerralla)

Mutta näitä en laske nyt säästöprosenttiin, sillä otan näistä "rahastoista" vuoden mittaan aina sen verran kuin tarvitsen niille määrättyihin menoihin. Tälläkin hetkellä näissä sinking fundeissa on n. 1100e, jotka rullautuivat viime vuodelta suoraan tälle vuodelle.

Ja säästöprosentit:

tammi 21%

helmi 18%

maalis 22%

huhti 44%

touko 17%

kesä 9%

heinä 33%

elo 33%

syys 36%

loka 40%

marras 74%

joulu 58%

Oikein mainio vuosi. Toivottavasti tämän vuoden puolella säästöprosentit ovat pääsääntöisesti yli 40% joka kuukausi.

-Neiti Nuukailija

Taloustilanne nyt ja velkapäivitys

Hei!

Bloggaus on ollut nyt melkein vuoden tauolla, hups!

Täällä on kuitenkin jatkettu koko tämän ajan tarkkaa budjetointia, eli siitä ei ole lipsuttu. Eli talous on pysynyt hallussa muutamaa harha-askelta lukuunottamatta.

Tässä tiivistetysti mun taloudelliset ruusut ja risut:

+ Opintolaina maksettu 10.7. Tuossa vaiheessa jäljellä oli 523,44€
+ Auton maksoin kesäkuussa loppuun. Eli vuodessa sain maksettua 3300€ kokoisen lainan.
+ Kotiin ja pihaan liittyviä töitä tehty ja teetetty n 2000€ edestä. Näihin kuului mm. puiden kaadatusta ja pihan aitaaminen. Tämä kaikki maksettu ns. käteisellä jota säästetty kyseisiä töitä varten ja maksamalla loput esim. silloin tulleista lomarahoista tai veronpalautuksista. Eli velkaa en ottanut!
+ Olen säästänyt n. tonnin ilmalämpöpumppuun. Eli asennuksineen sellainen maksaa n. 1500-2000e joten ihan hyvässä vaiheessa olen.
+ Jokainen meno edelleen budjetoitu sentilleen excel taulukkoon.
+ Viikon reissu ulkomaille mahtui myös kesään, ja siihen sain etukäteen säästetty varat jotka riittivätkin hyvin matkalla.
- Shoppailuinto on ajoittain yltynyt mahdottomaksi ja muutamaan isompaan hankintaan olen ottanut "kuluttomat ja korottomat" osamaksut. Olen osannut perustella hankinnat itselleni niin hyvin että ei edes hirveästi harmita. Mutta tavoitteena on maksaa molemmat ostot maksusuunnitelmaa nopeammin. Hankinnat olivat siis uusi läppäri ja älykello. Alempana ne on listattu velkapäivitykseen.
- Vaikka en ole elänyt yli varojeni, välillä on tullut tehtyä hankintoja joita en ole budjetoinut. Olen esimerkiksi elänyt tähän vuoteen asti koko itsenäisen elämäni ikean 30 € astiastolla, joten aloitin keräämään iittalan taika-astiastoa. Noh, sittarin leiman keräilystä innostuneena ostin sitten esim. kesän aikana 6 kpl isoja lautasia, 6 syvää lautasta, 6 isoa kulhoa ja 6 leipälautasta sekä ison tarjoilukulhon, mikä oli kokonaisuudessaan aika hintavaa. Onneksi sain lähes kaiken -50% alennuksella juurikin leimojen keräilyn myötä, ja sen takia vähän hopulla tuon kaiken ostinkin.
- Sijoitukset ovat olleet ihan minimissä ja tauolla. Välillä olen laittanut satasen tai viiskymppisen nordnettiin, mutta niin vähäisesti että ei sitä voi sijoittamiseksi kyllä sanoa.

Säästöprosentti kertoo varmaan jotain tämän vuoden kulutuksesta, joten listaan ne alle:
tammi ja helmikuussa 0%
maaliskuussa 30 %
huhtikuussa 25%
toukokuussa 2%
kesäkuussa 18%
heinäkuussa 17%
elokuussa 41%
syyskuussa 42%

Tämän vuoden nettopalkkojen keskiarvo on ollut 2480€/kk. Tässä siis huomioitu myös lomarahat.

Velkatilanne 8.10. on siis seuraava:

Tietokone 1110,7€
Kello 458,64€
Asuntolaina 66 966,77€

Velkaa yhteensä 68 536,11€
Kulutusvelat yhteensä: 1569,34€

Säästöt:

Puskuri  1900€
Sijoitukset 1350€

Säästöt yhteensä 3250€

Eli sellaista kuuluu tänne! Olen seurannut kyllä muita talousblogeja suhteellisen ahkeraan, mutta useampi tuntuu olevan nyt joko tauolla tai päivittävän harvoin.

-Neiti Nuukailija