Näytetään tekstit, joissa on tunniste 2020. Näytä kaikki tekstit
Näytetään tekstit, joissa on tunniste 2020. Näytä kaikki tekstit

tiistai 29. joulukuuta 2020

Pohdintaa ja jaarittelua tulevaisuudesta

Olen viimeiset puoli vuotta pyöritellyt mielessä tulevaisuuden suunnitelmia. Korona tuli kaikille puiden takaa ja pisti varmasti monien elämää mullinmallin. Itsellä tärkeimmät asiat pysyi muuttumattomina, mutta ympärillä oleva kaaos sai silti ison pyörän pyörimään.

Olenkin miettinyt tulevaisuutta niin taloudellisessa mielessä kuin uran kannalta. Juttelin viisaan veljeni kanssa, joka kertoi, että "kolmenkympinkriisi" on oikeastaan siirtymävaiheen kehitystehtävä, jolloin yksilö tutkiskelee ja käy läpi ne valinnat joita on aikuisiän aikana tehnyt. Jos valinnat tai niiden seuraukset eivät miellytä, voi tapahtua suuriakin muutoksia elämässä. Näin yksinkertaistettuna. Olen nyt 28 vuotias, mutta huomaan että jotain kriisintapaista on ilmoilla koronan lisäksi.

En sanoisi, että mun valinnat olisi varsinaisesti epämiellyttäviä, mutta tunnistan että jotkin haaveet ja tavoitteet on jäänyt toteuttamatta esim. pelon, huonon itsetunnon tai muun epävarmuuden takia. Samaan aikaan mietin tulevaa ja niitä asioita joihin voin vaikuttaa. Työelämää mulla on takana vasta kuusi vuotta, mutta nyt jo tunnistan itsessäni, että oma työ ei ole psyykkisen vaativuuden ja työn yleisen luonteen vuoksi ns. eläkevirkani. Omalla koulutuksella minulla olisi kyllä monia muitakin vaihtoehtoja erilaisista työtehtävistä, mutta kaikki mikä minua varsinaisesti kiinnostaa on vuorotyötä ja luonteeltaan psyykkisesti kuluttavaa. Ajatus siitä, että puserran seuraavat 32 vuotta "samaa duunia" ilman taukoja tuntuu kammottavalle jostain syystä. Tauoilla tarkoitan esim. äitiyslomaa, joka itsessään ei missään nimessä ole mielestäni lomailua, mutta vaihtelua työarjesta kumminkin. Ja on ehdottomasti mielestäni hyvä syy olla "tauolla" työelämästä vaikka useammankin vuoden.

Osaltaan olen pohtinut myös tulotasoa, palkkakehitystä ja sen nostamista. Oma ala on naisvaltainen matalapalkka-ala eikä missään nimessä mielestäni kompensoi työn vaativuutta tai merkityksellisyyttä. Mutta näinhän kaikki omista töistään ajattelee... Surkuhupaisaa onkin, että olen päässyt tämänhetkisen koulutuksen ja palkkatason "yläpäähän" nykyisellä palkalla, joka on bruttona reilu 2700e/kk + lisät jotka tuovat n. kolmanneksen tuohon lisää bruttona. Keskiarvoinen nettopalkkani oli tänä vuonna 2680 euroa, lomarahat luonnollisesti tässä laskussa mukana. En todellakaan väitä, että olisin köyhä tai lähelläkään köyhyysrajaa, mutta täytyy myöntää, että varallisuuden kasvattaminen näillä tuloilla ei ole kovin helppoa sinkkuna. Kuten sanoin, palkka ei tästä tule nousemaan edes muutamaa sataa tulevaisuudessa, ja oikeastaan laskee huomattavasti jos vaihtaisin työpaikkaa esim. päivätyön toiveessa. Olen yrityksessäni lähiesimiesasemassa, minkä takia palkkani on noussut noinkin "korkeaksi" (tässä kohtaa voi kaikki esim. it-puolen ihmiset nauraa.)

Summasummarum, jotain muutoksia pitää tehdä jos haluan a) tehdä mitään muuta työkseni elämäni aikana, b) nostaa parempaa palkkaa tai c) elää muullekin kuin työlle. Muutoksen haku on saanut minut tutustumaan erilaisiin opiskeluvaihtoehtoihin. Olenkin todella kiinnostunut yhdestä yliopisto tutkinnosta, jonka avoimen puolelta olen ottanut muutamia kursseja käytäväksi. Ajatus opiskelijaksi ryhtymisestä uudestaan tällä iällä on luonut monia erilaisia ajatuksia ja pohdintaa, joista varmaan kirjoittelen toiseen postaukseen myöhemmin. Nyt kuitenkin on hyvällä tavalla jännittynyt fiilis siitä mitä tulevaisuus tuo tullessaan.

Näihin tunnelmiin on hyvä jättää tämä vuosi. Hyvää uutta vuotta 2021! :)

-Neiti Nuukailija

perjantai 4. joulukuuta 2020

Baby Step 3

Aikanaan kerroin blogissakin seuraavani Amerikkalaisen talousgurun Dave Ramseyn 7 babysteps- ohjelmaa. Olen ollut matkan aikana "Dave-ish" eli hänen oppejaan suurin piirtein noudattava. Ramsey tosin itse sanoisi, että olen siis mennyt omia askeliani ja luullut että tiedän paremmin mikä toimii ja mikä ei :D

Joka tapauksessa, askeleet on seuraavanlaiset:

1. Kerrytä 1000 euron minipuskuri hätätilanteita varten

2. Maksa kaikki velat pienimmästä suurimpaan gazellin intensiivisyydellä. Asuntovelka saa jäädä tässä vaiheessa.

3. Kerrytä 3-6 kuukauden menot kattava täysi Hätävara puskuri.

4. Sijoita 15% tuloista eläkettä varten

5. Säästä lasten korkeakouluopintoja varten rahat

6. Maksa asuntolaina etuajassa (mutta viimeistään 15 vuodessa)

7. Ole rikas, anna, lahjoita, jatka sijoittamista ja elä mukavasti


Askeleet tulee tehdä yksi kerrallaan järjestyksessä, kunnes olet saavuttanut askeleen 3 kokonaan. Tämän jälkeen askeleet 4,5 ja 6 tehdään yhtä aikaa kunnes ne ovat hoidossa ja pääsee askeleelle 7.

Sain kaikki "kulutusvelat" eli muut kuin asuntolainan maksettua syyskuussa 2020. Olen edelleen "Dave-ish" eli menen omia polkujani kunnes totean ne toimimattomiksi. Tällä hetkellä olen askelleella 3 ja tavoitteeni sen suhteen on saada kuuden kuukauden menot kattava puskuri säästöön. Tähän puskuriin en koske ellei kyseessä ole hätätilanne tai mikään muu vaihtoehto ei ole mahdollinen.

Laskin, että 6 kkden menot kohdallani tarkoittaa 7300e puskuria. Minulta uupuu 1920 euroa jotta tämä olisi kasassa. Puskurin olen pistänyt Norwegianin säästötilille, jossa se kasvaa pienen pientä korkoa ja on ns. ulottumattomissa ja unohduksissa, sillä en sitä käyttötililläni näe. Tässä vaiheessa talouden matkaani en ole huolissani siitä, että käyttäisin rahat hölmösti tai sellaiseen mihin se ei ole tarkoitettu.

Tavoitteena on saada täysi puskuri kasaan kesäkuuhun 2021 mennessä. Toivottavasti jo aikaisemmin. Ainoastaan puskurin tyhmältä kuulostava summa häiritsee. 7300 on mielessäni jotenkin keskeneräinen. en kuitenkaan halua laittaa puskuriin seisomaan liiallisesti rahaa, sillä ennemmin laitan kaiken ylimääräisen sen jälkeen sijoituksiin, jossa se kasvaa korkoa. Tuo summa on kuitenkin sen verran iso ja yläkanttiin laskettu, että jos minulle tulisi oikeasti hätä ja tulot loppuisivat, eläisin sillä varmasti sen puoli vuotta ja enemmänkin.

Kun puskuri on kassassa, alan tosissani sijoittamaan. Jos haluan ikinä taloudellisesti riippumattomaan tilanteeseen, on sijoittaminen aloitettava tosissaan asap. Sijoitussuunnitelmani on osta ja pidä, eli sen vuoksi koen ison puskurin tärkeäksi, että en koskaan joudu tilanteeseen että joutuisin myymään sijoituksiani hädän iskiessä.

Koitan ilmoittaa blogissa kun täysi emergency fund on kasassa ja pääsen sijoittamiseen kiinni.

- Neiti Nuukailija

keskiviikko 2. joulukuuta 2020

Päivitystä + Velkapäivitys 12/2020

 Hei,

Pitäähän tällekin vuodelle saada päivitystä tilanteeseen.

Vaikka vuosi 2020 on ollut kaikin puolin hirveä, on onneksi omat talousasiat pysyneet kuosissa. Olen kiitollinen siitä että omat työkuviot ovat pysyneet vakaina. Budjetointi on jatkunut sentin tarkkuudella, ja siitä on tullut jo uriinsa asettunut tapa. Olen budjetoinut kaikki tulot ja menot jo yli neljän vuoden ajan. Hyvä minä! :D

Laitetaan ensin viimeisimmän velkapäivityksen numerot lokakuulta 2019:

"Velkatilanne 8.10. on siis seuraava:

Tietokone 1110,7€
Kello 458,64€
Asuntolaina 66 966,77€

Velkaa yhteensä 68 536,11€
Kulutusvelat yhteensä: 1569,34€

Säästöt:

Puskuri  1900€
Sijoitukset 1350€

Säästöt yhteensä 3250€"


Tänään, eli 2.12.2020 taloustilanne on seuraava:

Velat:

asuntolaina 58 587,26e


Säästöt:

puskuri 5380e

sijoitukset: 2648e

Säästöt yhteensä 8028e


Velkaa maksettu 14 kuukaudessa 8379,51e.

Säästöjä kartutettu samassa ajassa 4778e.

Yhteensä varallisuus karttui reilun vuoden aikana 13 157,51e! Aika hurjalta kuulostaa nyt kun tuli tämäkin laskettua!

Vuoteen mahtuu kuitenkin vielä 2200e ilmalämpöpumpun hankinta asennuksineen sekä yhteensä 3000e maksanut vuoden mökkivuokra koronakevään innostamana. Sekä uuden puhelimen hankinta tammikuussa 2020 680 euron hintaan. Kaikki nämä menot tein "käteisellä" eli en ottanut niitä varten velkaa euroakaan. 

Tämä mahdollistui sillä, että viimeisen vuoden ajan minun asumiskulut ovat olleet lähes nollassa. Tämä tilanne muuttuu taas ensi vuoden alkuun, ja se oli alunperinkin tiedossa. Tämä vuosi olikin tarkoitettu talouden kohentamiseen, sillä vaikka tulot pysyivät samana, menot olivat huomattavasti pienemmät. Tavoitteena olikin saada velkaa maksettua ja puskuria kasvatettua. Ilman äsken mainittuja hankintoja olisin päässyt tavoitteeseen vieläkin paremmin, mutta olen äärimmäisen tyytyväinen tähänkin suoritukseen.

Tuleva vuosi on hyvä aloittaa tästä tilanteesta. Olen tehnyt budjetit, tavoitteet ja suunnitelmat valmiiksi - nyt tarvitsee vain toteuttaa ne. Nyt minulla ei ole enää "velkaa" jäljellä asuntovelan lisäksi, eli kaikki tulot ovat minun käytettävissäni, ihana tunne!

Jatkossa en päivitäkään enää velkatilannettani, vaan alan laskea nettovarallisuuden kasvua.

Hyvää joulun odotusta kaikille. Toivotaan seuraavasta vuodesta parempaa kaikilla elämän alueilla.


-Neiti Nuukailija