perjantai 23. kesäkuuta 2017

Velkapäivitys 6/2017

Tässä kesäkuun velkapäivitys.

Auton maksun jälkeen kuukausittainen velkoihin menevä osuus on vain 151€, joten velat menevät vain vähän kerrallaan alaspäin kunnes maksan ne kokonaisuudessaan pois.

Eli tämän verran on minulla velkaa jäljellä.

1. tietokone      566,16€
2. opintolaina   2321,14€

yht. 2887,3€

Alle kolme tonnia! Tämä tarkoittaa että olen maksanut velkojani lokakuusta -16 (jolloin aloitin) pois jo 5096,46€! Ja tämän vuoden puolella 4398,99€.

Velattomuus kolkuttelee jo melkein oven takana.

-Neiti Nuukailija

tiistai 20. kesäkuuta 2017

Asuntomarkkinat!

Vakityöpaikan saatuani olen alkanut toden teolla suunnittelemaan asunnon ostoa. Mielessä pyörii n. 20 erilaista vaihtoehtoa jotka olen tällä hetkellä karsinut muutamaan  järkevään vaihtoehtoon.

huom. esitietoina sanottakoon että minulla on tällä hetkellä kämppis ja asun vuokralla josta maksan 314e/kk. Vuokrasopimus on tehty tämän vuoden loppuun. ASP tilillä on tällä hetkellä 450,21€. (heh)

Asunnon oston ajankohtaa olen pohtinut näin:

1. Aloitan syksyllä asuntojenmetsästyksen ja pankeissa kerjuukierroksen. Jos asuntoa ei vuoden vaihteeseen mennessä ole löytynyt (tai lainaa ei ole herunut) asun väliaikaisesti vuokralla niin kauan kunnes sopiva asunto löytyy. Toivottavasti mahd. lyhyen aikaa.

2. Aloitan heti raivokkaan ASPin kerryttämisen, ja kun on 10 000 € kasassa lähden tosissani lainaneuvotteluihin ja asunnonmetsästykseen. Tuo kymppitonni olisi kasassa kahden vuoden aikana, ehkä puolestatoissa vuodessa. Tämä tarkoittaisi että olen tämän vuoden loppuun vuokralla tässä ja sen jälkeen vielä toisen vuoden vuokralla jossain muualla (en ole varma kämppikseni jatkosta tässä).

Asuinpaikan sijainnistakin on muutama vaihtoehto jota pohdin

- Ostaisin asunnon joka on lähellä työpaikkaani (pyöräilymatka). Työpaikkani on erään maalaiskunnan keskuksessa. Pieni paikka ja "kuolemassa". Asunnot ovat tuolla edullisia ja paikka on kaunis ja rauhallinen joten asuinpaikkana ei mikään huonoin mahdollinen. Autosta en kuitenkaan pystyisi luopumaan sillä kaikki elämä ja iso osa palveluita on tässä lähikaupungissa jossa nyt asun. Myös kaverit ja perhe asuu automatkan päässä. Asuntojen hinnat pyörivät 30 000-90 000. Kerrostaloyksiön saa tuolla 30k€.

- Ostaisin asunnon tästä isosta kaupungista. Tästä on n. 20-30 min työmatka autolla sillä julkisia ei yksinkertaisesti kulje vuorotyöläisen aikatauluilla tuonne työpaikkakunnalle. Tässä kaupungissa on kuitenkin kasvukeskuksia ja suht laajat jatko-opiskelumahdollisuudet, joten tulevaisuutta on näin asuntosijoittamisen kannalta. Asuntojen hinnat ovat 50 000-120 000 niistä oman kokoluokan asunnoista. Ja kerrostaloista tosiaan saa tuolla 60k ihan kivan yksiön tai pienen kaksion.

Sitten asumismuodon pohdinta:

- Järkevä vaihtoehto olisi kerrostalo yksiö tästä kaupungista. Yksiö tai kaupunkielämä ei vain oikein nappaa joten luultavasti jos kerrostaloon päädyn olisi se keskustasta vähän irti ja kaksio.

- Eniten kuitenkin houkuttelee rivitalokaksio kaupungista tai sieltä työpaikan läheltä. Siistit rivitalokaksiot ovat 110k -140k.


Olen iskenyt silmäni yhteen "täydelliseen" paritalonpuolikkaaseen. Sen verran järki vielä pakottaa päätä että en ala sopimaan näyttöä sinne kun aikataulullisesti tämä on kaikista huonoin mahdollinen hetki lähteä rakastumaan asuntoon. Mutta aktiivisesti katselen kyllä asuntoja. Saa nähdä mihin tämä tästä muotoutuu, mutta toivottavasti voin vuoden sisään sanoa jo olevani asunnonomistaja!

-Neiti Nuukailija

sunnuntai 18. kesäkuuta 2017

Toukokuun 2017 kooste

Tämä teksti on odotellut loppuun kirjoittamista kohta kaksi viikkoa. Parempi myöhään kuin ei milloinkaan.

Toukokuu meni ohi nopeasti ja se toi mukanaan tilanteita joihin en ollut varautunut budjetissa. Monet valinnat olisi voinut jättää tekemättä, mutta kaiken kaikkiaan olen toukokuuhun loppujen lopuksi tyytyväinen, sillä sain vihdoin maksettua autolainan loppuun!

Tässä budjetissa tuota auton maksua ei näy, sillä budjetillisista syistä se on merkittynä kesäkuulle, sillä käytin sen maksamiseen toukokuun palkkaa joka on budjetillisesti käytössä vasta kesäkuun tuloina.

Mutta itse koosteeseen:

                  budjetoitu (toteuma)  erotus
tulot 

palkka         2333,83  (2333,83)  0
sivutulot           60      (251,04)   +191,04
laskutililtä     206,46   (206, 46)   0        (kasko)
muu                  0        (48,79)   +48,79  (kilometrikorvaus)

yhteensä       2600,29  (2840,12)  +239,83

menot

vuokra        339       (339)        0
autoerä       135,49   (135,49)   0
kasko          206,46   (206,46)   0
liittymä       19,69     (19,69)    0
netti             10          (10)        0
bensa           150       (127,51)  +22,49
ruoka           170      (261,15)   -91,15
lainaerät       150,77  (150,77)   0
random         50        (102,96)   -52,96
ravintola       40        (33,95)    +6,05
oma raha      120      (307,15)   -187,15
koira             100      (195,35)   -95,35
x                   220       (220)     0
smartum       0           (20)       -20

yhteensä      1711,41 (2129,48)  -418,07

säästöt

hätävara        130   (130)   0
velkasäästöt   500   (340,12)  -159,88
ASP               50      (50)     0
laskut            100    (100)   0
koira             50     (50)  0
joulu             20     (20)  0

yht.              850  (690,12)  -159,88

Huomioitavaa:

- Lisätuloista sainkin enemmän palkkaa kuin olin kuvitellut sillä sain sivutyön lomarahat yllättäen toukokuun palkan mukana. Jee! Hain myös alkuvuoden kilometrikorvaukset ja sain melkein 50e niistä :)

- Ruokamenot! Eli huimasti mentiin yli budjetin! Tuossa vaikuttaa yksi ihan "sallittu" asia sillä äitienpäivänä ostin meidän koko perheelle (7 hlö) päivällistarvikkeet ja tein ruoan. Toisekseen tein isommat ruokaostokset toukokuun lopussa ja täytin taas kuivatavaravarastot jotta sain ostoksista tuplabonukset s-ryhmästä. Mutta tuli ostettua useampi kalliimpi  valmisateria tai salaattibaarista salaatit... Kesäkuussa olen ollut ruokaostosten suhteen skarppina!

- Randomeja ostoksia tuli taas useampia: hammaslääkärimaksu, pesuaineita, hygieniatuotteita... Pienistä puroista...

- Oma raha kategoria vähän hävettää. Olin budjetoinut jo hyvän summan käytettäväksi ja silti melkein triplasin sen. Omaan rahaan kuului seuraavaa: äitienpäivälahjana hierontalahjakortti (68e), kesäkengät (20e), urheiluvaatteita, alusvaatteita, meikkivoide (20e), kesävaatteita (80e) ja ripsienpidennykset. Elikkä aika holtitonta menoa oli. Tämän pitää muuttua!

Huh! Eiköhän nämä tunnunstukset nyt riitä. Miten tämä kesä ja hyvä säät saa mut aina tuhlalemaan paljon enemmän kuin tavallisesti? Huomenna loppuu tosin kesäloma ja en onneksi enää hirveästi ehdi kesäkuun aikana tuhlailemaan kun pitää vain juosta töissä.

Miten teillä kesä tai kesäloma vaikuttaa rahankäyttöön?

-Neiti Nuukailija

sunnuntai 4. kesäkuuta 2017

Vakityöpaikka!

Hei vaan!

Mulla taisi mennä kaikki suunnitelmat uusiksi. Sain nimittäin vakkaripaikan nykyisestä työpaikastani. (!!)

Joskus aikaisemmin olen tainnut mainita että jos jatkoa tarjotaan olen sen valmis vastaanottamaan. Olin ajatellut että jatko saattaisi olla joko hetken aikaa osa-aikaista tai jokin määräaikainen pätkä, esim. äitiysloman sijaisuus. Tällä viikolla työnantaja tarjosi kuitenkin vakituista toimea, jota hetken mietittyäni (n. 1 min) päätin sen vastaanottaa.

Taloudellisesti tämä tarkoittaa sitä, että vakaat tulot ovat nyt varmat ja voin ikäänkuin hengähtää hetken. Omalla alallani ei työt lopu ja en ole koskaan ajatellut että jäisin työttömäksi ainakaan muutamaa kuukautta pidemmäksi ajaksi. Mutta toinen asia on se, että mistä ja minkälaisesta työpaikasta niitä töitä sitten lähtisi etsimään ja saamaan. Minulla on kokemusta työpaikoista joissa en viihdy vaikka työtehtävistäni pitäisinkin. En siis haluaisi lähteä kokeilemaan taas jonnekin uuteen paikkaan miten siellä viihdyn.

Olen muuttanut työn perässä neljä kertaa viimeisen kolmen vuoden aikana. Alkaa jo riittämään. Alan näköjään olemaan sen verran vanha että kaipaan pysyvyyttä ja sitä tämä työpaikka minulle tarjoaa. Voin hyvinkin kuvitella olevani nykyisessä työpaikassa 5-10 vuotta. Ainoa mikä noin pienessä yrityksessä on negatiivista on uralla etenemisen huonot näkymät. Esimiesasemaa ei yksinkertaisesti ole jos ei ole yrittäjä. Toivon toki että jollain osa-alueilla vastuu kasvaa ja osaaminen tietenkin sitä myötä. Haluan myös kouluttautua työn ohella lisää alaan liittyvillä lisäkoulutuksilla ja vakituinen työpaikka ja opiskeluun kannustava ilmapiiri sen sallii erinomaisesti. Ja koska yritys on pieni, niin työajat, mahdolliset ylimääräiset lomat ja pidemmät vapaat ovat aina järjesteltävissä jos niin haluan. Ja työporukka on tuolla mahtava!

Olen kaiken kaikkiaan todella innoissani tästä muutoksesta ja nyt voin mielihyvin lähteä suunnittelemaan tulevaisuutta tämän pohjalta. Kaikista jännittävintä on se, että kerrankin tiedän missä päin Suomea tulen olemaan edes muutaman vuoden eteenpäin. Asumisen kannalta se on suuri juttu ja oman asunnon hankinta alkaa todella olemaan ajankohtaista! Jos pankista vaan saa lainan mitättömillä säästöillä.

Olen tämän vuoden loppuun ainakin tässä vuokra-asunnossani, mutta sen jälkeen kaikki on auki. Asuntoja on tarjolla tällä alueella hyvin ja kun olen niitä tämän kevään katsellut on siellä ollut lupaavia vaihtoehtoja myös. Edelleen mietityttää asumismuoto ja tarkempi sijainti, mutta siitä lisää pohdintaa myöhemmin.

Nyt vain iloitsen vakityöpaikasta ja kesälomasta (2vko) joka alkoi minulla eilen! Jee :)

-Neiti Nuukailija

tiistai 30. toukokuuta 2017

Kesäkuun 2017 Budjetti

Kesä on täällä!

Kesäkuussa mulla on elämäni pisin maksettu kesäloma: 10 päivää :D Vapaapäivien ansiosta sain sen jatkettua kahdeksi viikoksi. Ajatuksissa on viettää rauhallinen loma maaseudun rauhassa. Joskin jotain pientä ekstraa on suunniteltuna johon olen budjetoinut rahaa. Juhannus menee myös perheen parissa ja mahdollisesti töissä jos vain tarvis.

Tässä olisi kesäkuun budjetti:

tulot:

palkka     2467,06
sivutulo   400
muu         784,14

menot

vuokra        339
auton loppuvelka  1741,55
liittymä      16,92
netti           10
bensa         150
lainaerät    150,77
ruoka         180
random      50
ravintola    70
vakuutukset   400
oma raha  200
vaatteet    100
koira        50
x              100

säästöt

ASP        50
joulu       20

Huomioitavaa:

-auton loppuvelan maksu on nyt budjetillisista syistä laitettu kesäkuulle, sillä maksoin sen suurimmaksi osaksi toukokuun lopussa tulleella palkalla, eli sillä millä budjetoin kesäkuun. Maksoin sen siis kuitenkin pois heti kun palkka oli tullut, jotta en joutuisi maksamaan päivääkään kauempaa korkoa tai muita kuluja mitä autolaina kartutti.

- auton loppuvelan takia tuloissa on kohta muut, joka tarkoittaa loppuja velkasäästöjä sekä laskutilin säästöjä jotka taas menevät vakuutusmaksuihin.

-kilpailutin vakuutukset autovakuutuksen vaihdoksen myötä, joten kesäkuussa tulossa uusien vakuutuksien maksuja ja vanhoista joitain palautuksia. Näitä oli aika vaikea arvioida, joten lätkäisin tuon 400 € sillä toiveena olisi että pystyisin maksamaan esim. auton vakuutukset kerralla enkä osissa niin kuin olen aina ennen tehnyt. Voi tosin olla että rahat eivät nyt kaikkien näiden menojen jälkeen riitäkään kaikkien maksuun kerralla.

-sivutyöstä pitäisi tulla mukava potti: 400 €. Olin viime kuussa pari sunnuntaita töissä sivutyössä sekä useamman arkivuoron. Toivottavasti olen laskenut oikein. Sivutyön tuloista minulta lähtee 50% suoraan veroihin ja vähennyksiin.

- oma raha + vaateraha on tarkoituksella laitettu aika suureksi summaksi. Minulla on muutama vaatehankinta edessä kesää varten sekä omasta rahasta maksan myös tuparilahjan sekä valmistujaislahjan jotka kesäkuulle osuu. Sen lisäksi olen varannut rahaa pieniin kesälomahemmotteluihin ja esim ripsienpidennyksien huoltoon. Tarkoituksena olisi käydä kesäloman aikana myös Helsingissä yhtenä päivänä katselemassa suuren maailman menoa! :)

- säästöön ei jää kesäkuulta muuta kuin ASPin minimisumma ja joulun sinking fund.

Sellainen kuukausi tulossa! Jatketaan pian toukokuun budjetin koosteen tarkastelussa.

-Neiti Nuukailija

keskiviikko 24. toukokuuta 2017

Velkapäivitys 5/2017

Kerroin aikaisemmassa postauksessa jo ilouutisen: autolaina on kokonaan maksettu!

Tämän takia toukokuun velkapäivitys on oikein mukavaa kirjoitettavaa.

Tässä olisi velkatilanne nyt:

1. tietokone      636,93€
2. opintolaina   2396,14€

Yhteensä minulla on velkaa 3033,07€.

Vuoden alussa minulla oli velkaa 7286,29€, joten viidessä kuukaudessa velkaa on maksettu yhteensä 4253,22€. Ei paha!

Jotta pääsisin vuoden alussa määrittämääni tavoitteeseen, eli täydelliseen velattomuuteen vuoden vaihteeseen mennessä, pitäisi minulla olla nyt maksettu velkaa 3035,95€ verran eli olen aikataulua edellä jo tuhat euroa! Lopun vuotta mun pitäisi saada maksettua velkaa 433 euroa/kk jotta pääsen tavoitteeseeni. Helppo nakki!

Tietokoneen maksan loppuun viimeistään heinäkuun lopussa ja sitten jäljellä on enää opintolaina. Tämä ratkaisi nyt sen mun ripsienpidennysdilemman eli kun viime kuussa pohdin raatsinko ottaa kesäksi ripsienpidennykset. Todellakin raatsin, koska mullahan on oikeasti niihin varaa! :)

Palaillaan pian kesäkuun budjetin parissa.

-Neiti Nuukailija

perjantai 19. toukokuuta 2017

AUTO MAKSETTU!

Ihanaa! Se päivä on VIHDOIN tullut! 7 kuukauden säästämisen jälkeen auto on nyt virallisesti minun ikioma! Yhteensä auton maksuun meni 11 kk ja 28 päivää! Autoa ostaessa ajattelin kyllä että maksaisin lainan pois suunniteltua nopeammin, mutta en tainnut uskoa siihen ajatukseen itsekään tuolloin. Vuosi on tuosta päivästä pian kulunut ja tuntuu että kaikki talouteen liittyvät asiat ovat muuttuneet kohdallani täysin.

Ensimäinen velkani minkä maksoin oli puhelimen loppulasku joka oli n. 160€ ja maksoin sen jo marraskuussa. Sen jälkeen olen hitaasti mutta varmasti säästänyt ja maksanut autoa. Tässä matkan varrella on hieman turhauttanut kun tuntui että en edennyt oikein mihinkään vaikka elin mielestäni hyvinkin nuukaillen. Mutta nyt kun tämä hetki on vihdoin käsillä on tämä kaikki ollut sen arvoista.

Kaikista lainoistani tämä autolaina on ollut kaikista ärsyttävin. Kuluja ja korkoja tuli yli 20€/kk. Korko autolainalla oli huima 3,9%. Ja se täyskasko! Argh kuinka raivostuttavaa oli sitä maksaa. En siis todellakaan tarvitsisi tuohon autoon täyskaskoa, ja vaihdankin sen joko osakaskoon tai pelkkään liikennevakuutukseen saman tien nyt kun auto on minun omistuksessa.

Marraskuussa autolainasta oli jäljellä 3747€. Alkuperäinen otettu laina oli 4189€ joista 189€ oli rahoituksen aloitusmaksu ja 4000 auton hinta. Yyh! Kuinka tyhmä oikein voi olla? Jos olisin maksanut auton alkuperäisen maksusuunnitelman mukaan, olisin maksanut auton kolmessa vuodessa, eli viimeinen maksupäivä olisi mennyt toukokuulle 2019. Se olisi tarkoittanut että olisin maksanut autosta yhteensä hurjat 4900€ korkoineen ja kuluineen. Tämän lisäksi olisin joutunut maksamaan vielä kahdesta lisävuodesta täyskaskoa sillä santanderin autorahoitus sen vaatii. Tämä olisi kustantanut ainakin 1000€ lisää.

Nyt kokonaishinnaksi autolleni tuli  4469,13€. Eli koska ostin auton hetken huumassa ilman että säästin summan etukäteen pulitin rahan lainaamisesta yhteensä 469,13€. Tuossa on siis tuo rahoituksen aloitusmaksu ja kaikki korot ja käsittelykulut mitä kerkisin vuoden aikana maksaa. Miettikää jos olisin maksanut tuota autoa vielä seuraavat kaksi vuotta, huh!

Mutta kaikista onnellisin olen siitä, että sain vihdoin tämän ison mörkölainan maksettua eikä mun tarvitse enää ajatella omaa tyhmyyttä joka kerta kun autolla ajan. Muut velkani ovat korottomia tai pienikorkoisia sekä paljon pienempiä pääomaltaan! Eli esim. tietokoneen maksan tuossa tuokiossa ja vaikka opintolainaa on jäljellä vielä reilu 2000€ on sekin jotenkin henkisesti paljon helpompi käsitellä.

Tämä on onnellinen päivä Neiti Nuukailijan maailmassa! Kohti fiksumpia taloudellisia päätöksiä!

-Neiti Nuukailija